个人与家庭理财实务(PPT 39)
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• 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数 不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中， 国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都 远没能填满，
• 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮 食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没 有这么多的粮食。
________________不要把鸡 蛋放在一个篮子里!!!
投资可是项长期的工作!!!
• 1、“房产”负翁“的感慨
加息
• 2、股民老王好受伤
啦！！！
————
• 3、老“储”民找回当年幸福好时—光周小川
• 4、新“基民”苦苦等转身
讲话震动 国债市
• 5、小老板借钱不会那么难了 场 ，内
地加息预
期再次升
故事1
两千年世界小麦总和! • 绕地球赤道7500圈! • 数5800亿年!
来自百度文库
故事2
2003年8月2日，泰 森向纽约曼哈顿区 破产法院提出破产
申请！！！
故一事、2 他蹩脚的财务
顾问是导致泰森的 重要原因! 二.棘轮效应
故事3—李嘉成的投资回报图
• 李嘉诚的理财思路 • 一.钱的积累 • ------20岁靠双手勤劳赚钱 • ------20到30岁努力存钱和赚钱 • -------30岁以后努力让钱生钱----理财 • -------40岁以上是管钱
传统家政与现代理财的区别
• 传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的 问题------由家庭成员（如主妇）或与家庭有密 切关系的人全权负责（如“管家”之类）。
• 理财的基本职能：家庭的消费。
• 理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。 合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女 抚养成人并教育好等
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票 8、净值
金融测试2-1 • 1、一国货币兑换另一国 • 货币的比率 • 2、投保各种保险的保险金额 • 3、公司或政府发行的 • 债务证书。
1、投资 组合
2、流动 资金
3、债券 4、摊还 5、汇率 6、股利 7、保险
金
8、期货
• 理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭 根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。
传统家政与现代理财的区别
• 抗风险能力--------无能为力
• 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支 的合理安排，对社会生活中的变化，尤 其面对市场经济产生的巨大风险对家庭 经济的冲击无能为力，带有明显的被动 性；
增值——度身定做。注重组合投资
现代理财模式
传统家政与现代理财的区别
•
传 统 的 家 政 ----------- 长 期 考 虑 --------------- 有 效 的
安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量
•
个人投资理财。
-如何将家庭收支安 排妥当？
懂得如何积累财富， 懂得使财富保值和增 值，进行风险管理。
• 现代个人（家庭）投资理财则针对风险 进行个人资财的有效投资，以使财富保 值、增值，能够抵御社会生活中的经济 风险，是一种典型的主动性行为。
传统家政与现代理财的区别
个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一 门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融 合而成。
• 经济学追求利润最大化的精神为宗旨，
如果你是一家养牛场的农场主， 现在有5000美元可以投资一支新 的股票。当每头牛价格是100美元， 他可以买进50头。但是如果牛的 价格降到50美元，他就能够购进 两倍数量的牛。在低价时期买进，
可以拉低平均的买进价格。即使 对于一个孩子而言，这种平均价 格拉低原理的解释也是通俗易懂
的。
如果股市一直下跌又该怎么 办呢？
课程体系 • 个人理财概述 • 理财中的几个重要概念 • 投资工具介绍 • 个人理财规划流程 • 个人、家庭理财的风险锁定 • 家庭理财规划与“理财规划书”实务
理财的历史和现状
• 1、物物交换——养儿防老 • 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多
储，买房买地，一般储蓄 • 3、商业社会——理财是一门学问：保障，
温
如果开征遗产税, 你该如何调整自
己的资产?
个人所得税=应纳税所得额*适用税率
当个人所得税的 免征额提高到
1500元，对个人 的收入会产生什
么影响
从2005.3.17开始， 人民银行调整了商业 银行自营性个人住房
贷款利率，即从 5.31%高0.20个百分
点至5.51%。 ---------上调利率 继 续炒房还是提前还贷？
金融测试2-2
• 4、投资人拥有的各种证券
1、投资组 合
• 5、某一特定时间交割的买卖合约2、流动资 金
• 6、各种保险的保证金额
3、债券
• 7、股票出资人分配到的利润
4、摊还 5、汇率
• 8、可以随时转换成现款的投资 6、股利 7、保险金
• 或其他资产
8、期货
故事1
• 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢 国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的 要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只 要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个 方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四 个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。
个人与家庭理财实务
浙江经济职业技术学院 财会金融系 周叶芹
金融测试1-1
1
• 1、资产减负债
• 2、比普通股票对股利或
• 资产有优先请求权的股票
• 3、将每期末的利息计入
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股 票8、净值
• 本金，再计算并产生下期的利息
金融测试1-2 • 4、市场后市看淡 • 5、一年的利息为10% • 6、市场的后市看好 • 7、证券的价值被夸大 • 8、发生了保险事故
• 会计学客观忠实的记录为基础，
• 财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡 的理财方法。
• 李嘉诚的理财思路
• 二.有足够的内心
• 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿 281万
• 每年存1万10%回报,40年后500万
• 三:赚第二个1000万要比第一个100 万要容易得多
• 1.积累资金的方式是 • 赚钱或者储蓄， • 或者意外得到财富 • 2.怎样让钱为你工作。 • ___财富增长计划
• 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮 食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没 有这么多的粮食。
________________不要把鸡 蛋放在一个篮子里!!!
投资可是项长期的工作!!!
• 1、“房产”负翁“的感慨
加息
• 2、股民老王好受伤
啦！！！
————
• 3、老“储”民找回当年幸福好时—光周小川
• 4、新“基民”苦苦等转身
讲话震动 国债市
• 5、小老板借钱不会那么难了 场 ，内
地加息预
期再次升
故事1
两千年世界小麦总和! • 绕地球赤道7500圈! • 数5800亿年!
来自百度文库
故事2
2003年8月2日，泰 森向纽约曼哈顿区 破产法院提出破产
申请！！！
故一事、2 他蹩脚的财务
顾问是导致泰森的 重要原因! 二.棘轮效应
故事3—李嘉成的投资回报图
• 李嘉诚的理财思路 • 一.钱的积累 • ------20岁靠双手勤劳赚钱 • ------20到30岁努力存钱和赚钱 • -------30岁以后努力让钱生钱----理财 • -------40岁以上是管钱
传统家政与现代理财的区别
• 传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的 问题------由家庭成员（如主妇）或与家庭有密 切关系的人全权负责（如“管家”之类）。
• 理财的基本职能：家庭的消费。
• 理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。 合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女 抚养成人并教育好等
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票 8、净值
金融测试2-1 • 1、一国货币兑换另一国 • 货币的比率 • 2、投保各种保险的保险金额 • 3、公司或政府发行的 • 债务证书。
1、投资 组合
2、流动 资金
3、债券 4、摊还 5、汇率 6、股利 7、保险
金
8、期货
• 理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭 根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。
传统家政与现代理财的区别
• 抗风险能力--------无能为力
• 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支 的合理安排，对社会生活中的变化，尤 其面对市场经济产生的巨大风险对家庭 经济的冲击无能为力，带有明显的被动 性；
增值——度身定做。注重组合投资
现代理财模式
传统家政与现代理财的区别
•
传 统 的 家 政 ----------- 长 期 考 虑 --------------- 有 效 的
安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量
•
个人投资理财。
-如何将家庭收支安 排妥当？
懂得如何积累财富， 懂得使财富保值和增 值，进行风险管理。
• 现代个人（家庭）投资理财则针对风险 进行个人资财的有效投资，以使财富保 值、增值，能够抵御社会生活中的经济 风险，是一种典型的主动性行为。
传统家政与现代理财的区别
个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一 门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融 合而成。
• 经济学追求利润最大化的精神为宗旨，
如果你是一家养牛场的农场主， 现在有5000美元可以投资一支新 的股票。当每头牛价格是100美元， 他可以买进50头。但是如果牛的 价格降到50美元，他就能够购进 两倍数量的牛。在低价时期买进，
可以拉低平均的买进价格。即使 对于一个孩子而言，这种平均价 格拉低原理的解释也是通俗易懂
的。
如果股市一直下跌又该怎么 办呢？
课程体系 • 个人理财概述 • 理财中的几个重要概念 • 投资工具介绍 • 个人理财规划流程 • 个人、家庭理财的风险锁定 • 家庭理财规划与“理财规划书”实务
理财的历史和现状
• 1、物物交换——养儿防老 • 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多
储，买房买地，一般储蓄 • 3、商业社会——理财是一门学问：保障，
温
如果开征遗产税, 你该如何调整自
己的资产?
个人所得税=应纳税所得额*适用税率
当个人所得税的 免征额提高到
1500元，对个人 的收入会产生什
么影响
从2005.3.17开始， 人民银行调整了商业 银行自营性个人住房
贷款利率，即从 5.31%高0.20个百分
点至5.51%。 ---------上调利率 继 续炒房还是提前还贷？
金融测试2-2
• 4、投资人拥有的各种证券
1、投资组 合
• 5、某一特定时间交割的买卖合约2、流动资 金
• 6、各种保险的保证金额
3、债券
• 7、股票出资人分配到的利润
4、摊还 5、汇率
• 8、可以随时转换成现款的投资 6、股利 7、保险金
• 或其他资产
8、期货
故事1
• 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢 国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的 要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只 要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个 方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四 个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。
个人与家庭理财实务
浙江经济职业技术学院 财会金融系 周叶芹
金融测试1-1
1
• 1、资产减负债
• 2、比普通股票对股利或
• 资产有优先请求权的股票
• 3、将每期末的利息计入
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股 票8、净值
• 本金，再计算并产生下期的利息
金融测试1-2 • 4、市场后市看淡 • 5、一年的利息为10% • 6、市场的后市看好 • 7、证券的价值被夸大 • 8、发生了保险事故
• 会计学客观忠实的记录为基础，
• 财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡 的理财方法。
• 李嘉诚的理财思路
• 二.有足够的内心
• 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿 281万
• 每年存1万10%回报,40年后500万
• 三:赚第二个1000万要比第一个100 万要容易得多
• 1.积累资金的方式是 • 赚钱或者储蓄， • 或者意外得到财富 • 2.怎样让钱为你工作。 • ___财富增长计划