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派生职能 1、防灾防损职能——风险管理 2、融资职能——保险资金的运用
保险基础知识介绍
保险原则
保险利益原则 最大诚信原则
近因原则 损失补偿原则
保险基础知识介绍
保险原则—保险利益原则
保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 保险利益原则：指在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险 标的必须具有保险利益，否则，签订的保险合同无效；保险合同生效后，如果 投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。 意义：将投保人利益与保险标的的安全紧密相连，防止投保人或受益人获得额 外收益。
保险基础知识介绍
张云飞 @ 2018年9月
保险基础知识介绍
01 保险发展简史 02 保险知识介绍 03 财产保险介绍 04 行业前景展望
保险基础知识介绍
目录
PART ONE
保险发展简史
回顾过去、面对挑战、立足发展、展望未来
保险基础知识介绍
保险的起源
共同海损起 源说
公 元 前 916 年 ， 罗 地 安 海 商 法 规定：凡因减轻船舶载重而抛弃入 海的货物，如果是为全体利益而损 失的，须由全体分摊归还，符合保 险的分摊责任。
闭关锁国、广州十三行、洋 人、洋船、洋货
第一家保险公司(1805年） 英国人设立的“谏当保安行”
第一个人寿保险是英国“标 准人寿保险公司”，本地中 国人没人对这些保险感兴趣
第一家民族保险公司 上海华商义和公司保险行（水
运保险）
上海是全国保险中心，发展的顶 峰是20世纪三十～四十年代；
解放前最多有214家，外商公司 166家（例如美国友邦1921年在 上海设立公司），华商公司48家；
北京
1898
英国
1880
美国
1683
1710 伦敦
1858 上海
伦敦
1667
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
伦敦
1424
伦敦
意大利
保险基础知识介绍
PART TWO
保险知识介绍
保险概述、保险原则、保险合同
保险基础知识介绍
保险概述—保险含义
【法律角度-《保险法》第2条】
➢ 指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被 保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任的商业行为。
中国银行业介入保险业（投资经 营)；
我国保险市场为外商所垄断，保 费收入的80％为外商所有。
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第二阶段（1949-1978） ：新中国保险业的产生与停办 1949年，中央人民政府对旧中国保 险业进行了全面清理、整顿和改造； 1949年，中国人民保险公司成立, 独家经营，隶属国务院； 1958年12月，全国财政会议决定 “立即停办国内保险业务”；
【经济角度】
➢ 分摊意外事故损失的一种财务安排， 即少数不幸的被保险人的损失由包 括受损者在内的所有被保险人分摊；
保险基础知识介绍
保险概述—可保风险应具备的条件
1、风险必须是纯粹的风险。 2、风险必须具有不确定性。 3、风险必须使大量标的均具有遭受损失的可能性。 4、风险必须有导致重大损失的可能。 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。
1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。
1688年，英国咖啡馆主爱德华·劳挨德是劳合社的创始人。 1871年，第二家劳埃德咖啡馆正式被批准为保险社团，主要经营海
商保险，后又允许其经营其他险种。 1667年，英国牙医尼古拉斯·巴蓬—现代保险之父开设了一家“火灾
保险所”。成为第一家私人经营的火险机构，并首先推出了“火险差 别费率”。【 背景：1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店 突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五 夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁， 20万人因此无家可归。】 1693年，英国天文学家兼数学家爱德蒙·哈雷编制了世界上第一张生 保险基础知识介绍 命表。
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展
独家经营
1979-1987
1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明 确提出逐步恢复国内保险业务；
1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构；
稳步发展
1988-2001
1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立； 1991年，太平洋保险公司在上海成立； 1995年，颁布并实施保险法； 1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立； 1996年，中国人民保险公司一分为三； 1998年，保监会成立；
我国保险业发展历程
第四阶段 2002 ～至今
我国保险业的快速发展
第三阶段 1979～2001
我国保险业的恢复和发展
第二阶段 1949～1978
新中国保险业的产生与停办
第一阶段 1805～1948 我国保险业的产生和发展
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展
船东
如果船安全抵 达，还本付息
保险基础知识介绍
借款
商人
如果船出险借款 不还，利息不付
船舶抵押借 贷起源说
保险的起源
意大利
保险的起源地，海上贸易和海上保险地中心。
伦敦
现代保险的故乡
1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为止世 界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶从热那亚 至马乔卡的航程保险。
保险基础知识介绍
保险概述—保险相似制度
风险自留
自有资金可以覆盖损失
巨灾证券
1 风险概 率
4
• 风险证券化 • 去实体化、虚拟化
保险基础知识介绍
互助保险
• 非营利法人 • 风险资金池
2
3
商业保险
• 营利法人 • 专业风控 • 选择风险
保险概述—保险的职能
基本职能 1、补偿损失职能 这种补偿既包括财产损失的补偿，又包括了责任损害的赔偿。 2、经济给付职能 人身保险的职能不是损失补偿，而是经济给付。
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展
1995年诞生，2002年、2009年和2015年三次修订《保险法》
2006年国十条
2014年国务院《关于发展现代保险服务业的若干意见》，上升为国家意志
2016
2003
上海
2018年银保监会成立
1949 上海
1919
保险基础知识介绍
保险原则
保险利益原则 最大诚信原则
近因原则 损失补偿原则
保险基础知识介绍
保险原则—保险利益原则
保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 保险利益原则：指在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险 标的必须具有保险利益，否则，签订的保险合同无效；保险合同生效后，如果 投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。 意义：将投保人利益与保险标的的安全紧密相连，防止投保人或受益人获得额 外收益。
保险基础知识介绍
张云飞 @ 2018年9月
保险基础知识介绍
01 保险发展简史 02 保险知识介绍 03 财产保险介绍 04 行业前景展望
保险基础知识介绍
目录
PART ONE
保险发展简史
回顾过去、面对挑战、立足发展、展望未来
保险基础知识介绍
保险的起源
共同海损起 源说
公 元 前 916 年 ， 罗 地 安 海 商 法 规定：凡因减轻船舶载重而抛弃入 海的货物，如果是为全体利益而损 失的，须由全体分摊归还，符合保 险的分摊责任。
闭关锁国、广州十三行、洋 人、洋船、洋货
第一家保险公司(1805年） 英国人设立的“谏当保安行”
第一个人寿保险是英国“标 准人寿保险公司”，本地中 国人没人对这些保险感兴趣
第一家民族保险公司 上海华商义和公司保险行（水
运保险）
上海是全国保险中心，发展的顶 峰是20世纪三十～四十年代；
解放前最多有214家，外商公司 166家（例如美国友邦1921年在 上海设立公司），华商公司48家；
北京
1898
英国
1880
美国
1683
1710 伦敦
1858 上海
伦敦
1667
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
伦敦
1424
伦敦
意大利
保险基础知识介绍
PART TWO
保险知识介绍
保险概述、保险原则、保险合同
保险基础知识介绍
保险概述—保险含义
【法律角度-《保险法》第2条】
➢ 指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被 保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任的商业行为。
中国银行业介入保险业（投资经 营)；
我国保险市场为外商所垄断，保 费收入的80％为外商所有。
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第二阶段（1949-1978） ：新中国保险业的产生与停办 1949年，中央人民政府对旧中国保 险业进行了全面清理、整顿和改造； 1949年，中国人民保险公司成立, 独家经营，隶属国务院； 1958年12月，全国财政会议决定 “立即停办国内保险业务”；
【经济角度】
➢ 分摊意外事故损失的一种财务安排， 即少数不幸的被保险人的损失由包 括受损者在内的所有被保险人分摊；
保险基础知识介绍
保险概述—可保风险应具备的条件
1、风险必须是纯粹的风险。 2、风险必须具有不确定性。 3、风险必须使大量标的均具有遭受损失的可能性。 4、风险必须有导致重大损失的可能。 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。
1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。
1688年，英国咖啡馆主爱德华·劳挨德是劳合社的创始人。 1871年，第二家劳埃德咖啡馆正式被批准为保险社团，主要经营海
商保险，后又允许其经营其他险种。 1667年，英国牙医尼古拉斯·巴蓬—现代保险之父开设了一家“火灾
保险所”。成为第一家私人经营的火险机构，并首先推出了“火险差 别费率”。【 背景：1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店 突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五 夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁， 20万人因此无家可归。】 1693年，英国天文学家兼数学家爱德蒙·哈雷编制了世界上第一张生 保险基础知识介绍 命表。
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展
独家经营
1979-1987
1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明 确提出逐步恢复国内保险业务；
1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构；
稳步发展
1988-2001
1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立； 1991年，太平洋保险公司在上海成立； 1995年，颁布并实施保险法； 1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立； 1996年，中国人民保险公司一分为三； 1998年，保监会成立；
我国保险业发展历程
第四阶段 2002 ～至今
我国保险业的快速发展
第三阶段 1979～2001
我国保险业的恢复和发展
第二阶段 1949～1978
新中国保险业的产生与停办
第一阶段 1805～1948 我国保险业的产生和发展
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展
船东
如果船安全抵 达，还本付息
保险基础知识介绍
借款
商人
如果船出险借款 不还，利息不付
船舶抵押借 贷起源说
保险的起源
意大利
保险的起源地，海上贸易和海上保险地中心。
伦敦
现代保险的故乡
1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为止世 界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶从热那亚 至马乔卡的航程保险。
保险基础知识介绍
保险概述—保险相似制度
风险自留
自有资金可以覆盖损失
巨灾证券
1 风险概 率
4
• 风险证券化 • 去实体化、虚拟化
保险基础知识介绍
互助保险
• 非营利法人 • 风险资金池
2
3
商业保险
• 营利法人 • 专业风控 • 选择风险
保险概述—保险的职能
基本职能 1、补偿损失职能 这种补偿既包括财产损失的补偿，又包括了责任损害的赔偿。 2、经济给付职能 人身保险的职能不是损失补偿，而是经济给付。
保险基础知识介绍
我国保险业发展历程
第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展
1995年诞生，2002年、2009年和2015年三次修订《保险法》
2006年国十条
2014年国务院《关于发展现代保险服务业的若干意见》，上升为国家意志
2016
2003
上海
2018年银保监会成立
1949 上海
1919