商票保贴协议

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商票保贴协议

篇一：商票保贴业务管理办法

商业承兑汇票保贴

一．产品定义

在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

申请商业承兑汇票保贴（以下简称“商票保贴”）额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。业务种类可分为给予贴现人的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。

二．产品优势

（一）对于交易双方

1．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。

2．对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资

金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。

3．保贴额度循环使用，且出票无需在银行柜台办理，操作简便。

4．对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另

外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。

（二）对于银行

1．项目封闭运作，可以控制资金流向，提高了风险控制能力。

2．票据责任形成的隐形连带责任担保，降低了操作风险和操作成本。

3．通过票据业务，充分借助核心企业的结算链条，便利银行营销核心企业的上游企业，实现链式营销。

三．适用范围

（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本。

（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。

（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。

（四）核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策，从而优化财务报表。

四．准入管理

与我行一般授信客户要求一致，但如商票承兑人为供应链非核心企业，核心企业应需提供一定的信用支持，并向我行推荐其重点下游分销商。

五．企业需提供的材料

除基本授信资料外，客户还应根据业务具体情况向我行提供或签署以下文件资料或协议：

（一）买卖双方的贸易合同或订单

（二）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》

（三）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予承兑人）》

六．操作流程

（一）商业承兑汇票保贴额度（给予贴现人）

1．卖方企业向我行申请保贴额度，通过审批后，卖方企业与我行签订《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》，约定保贴的具体条件。

2．买卖双方企业签订商品购销合同。

3．买方（或卖方）企业向我行购买空白商业承兑汇票并自行签发，同时买方企业对商业承兑汇票进行承兑。

4．卖方企业根据协议约定向银行申请贴现，我行按照有关手续给予办理。

5．汇票到期，银行直接向承兑人提示付款。

（二）商业承兑汇票保贴额度（给予承兑人）

1．买方企业申请保(商票保贴协议)贴额度，通过审批后，买方企业与我行签订《商业承兑汇票贴现额度协议（给予承兑人）》，约定保贴的具体条件。

2．买卖双方企业签订商品购销合同。

3．买方（或卖方）企业向我行购买空白商业承兑汇票并自行签发，同时买方企业对商业承兑汇票进行承兑。

4．卖方企业根据协议约定向银行申请贴现，我行按照有关手续给予办理。

5．汇票到期，银行直接向承兑人提示付款。

七．授信审批政策

商票保贴额度纳入客户综合授信额度内统一管理，在综合授信规定的期限、额度和使用前提条件下，额度申请人可以连续、循环使用该额度。

八．定价及收费标准

（一）购买商业承兑汇票的费用按我行相关收费标准执行。

（二）贴现利率参照总行计划财务部公布的指导利率。

篇二：商票保贴

商票保贴业务培训

一、商票、商票保贴定义商业汇票：由出票人签发的,

委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或

者持票人的票据。商业汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，其签发、取得、转让和贴现必须具有真实的商品交易关系及债权债务关系，要遵循诚实信用的原则。商业汇票直贴：是指商业汇票的持有人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。商票保贴：在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。（商票复印件附后）银承和商承的区别：贴现票据承兑人不同，银承为银行承兑，体现银行信用；商承为银行以外的付款人承兑，体现商业信用。

1、银票流通性较强，不受限制；商票流通基本固定在

出票和收票企业之间，地域流通特征明显，较少有企业之间的背书转让。

2、银票由付款人或承兑申请人出票，银行进行承兑；

商票可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑。

二、商票贴现的操作流程

(一)、条件：

1、必须是具有法人资格或实行独立核算、在我行开立

结算账户并依法从事经营活动的经济单位。

2、持有的汇票完整、真实、合法、有效；票式填写完整，盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整，不得注有不得转让、质押、委托收款等字样；票面及背书的签章合法合规；票据不属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告的范围。

3、贴现申请人与出票人或其交易前手必须具有真实的商品交易关系和债权债务关系。

4、贴现申请人经营状况良好，具有到期还款能力。

5、商业承兑汇票的承兑人原则上限于我行a级（含）以上客户，有足够的承兑能力，且在我行有足够的授信额度。

注：核心企业需实力雄厚，履约能力强，上下游渠道稳定。

（二）、贴现申请人应提供以下证明文件及资料：

1、贴现申请书

2、汇票

3、营业执照和组织机构代码证书原件并提供复印件

4、出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件，或其他能够证明汇票合法性的凭证。

5、能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证（如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件）；贴现申请人提供的有关履行该票据项下商品交易合同的发货单、运输单、提单、增值税发票等凭证的内容应与商品交易合同内容