造成养老金缺口原因

造成养老金缺口原因

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造成养老金缺口原因

、我国的特殊人口政策

1•人口老龄化趋势加重

(1)什么是人口老龄化

所谓人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升，按国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%和7%,即可看作是达到了人口老龄化。我国2003年，60岁以上的老年人口占总人口的比重就已经达到了11%，人口的老龄化问题将很快成为中国面临的前所未有的新挑战。

(2)我国人口老龄化的现状

我国人口老龄化现状越来越严峻。中国是世界上老年人口最多、增长最快的国家。1980年以来，我国60岁以上的老年人口以年均3%勺速度持续增长。“五

普”结果表明，65岁及以上人口达到8811万人，占总人口的6.96%。我国已经进入了人口老龄化社会。据有关专家预测，到2050年我国65岁以上老年人口将达到3.2亿以上，约占我国总人口的1/5,占世界老年人口的1/4。与此同时，我国老年人口中的高龄化趋势也日益明显，预计到2040年80岁以上人口将达到0.56亿。值得注意的是，虽然农村地区的平均生育水平高于城市，但是，由于大量青壮年人口由农村流向城市，当前农村老龄化比重为7.35%,城镇为6.30%, 农村的人口老龄化比城市地区更为严重。我国老年人口高龄化的趋势也十分引人注目。目前，我国高龄老年人口以每年 5.4%的速度增长，据专家估计，至V 2020 年将达到2780万。与西方发达国家相比，中国的老龄化速度快，具有突发性，超前于工业化和现代化，这必将给我国经济和社会发展带来严峻的挑战。目前中国的人口预期寿命和死亡率已接近发达国家水平，生育率已经达到更替水平以下。随着20世纪中期出生高峰的人口陆续进入老年，可以预见，21世纪前期将是中国人口老龄化发展最快的时期。

2.未富先老

30多年的改革开放，经济高速增长，成就了“中国奇迹”。数据显示，截至2010年9月底，成为世界第二大经济体。然而，与此相对，我国目前人均寿命的增加却低于发达国家同期增长水平，可谓“未变富先变老”。应对人口老龄

化的顶层设计和战略规划滞后；政府、市场、社会多元主体共同应对人口老龄化的体制尚未形成；养老保障和医疗保障水平还比较低；农村老龄事业发展明显滞后。

(1)养老保障滞后

中国老年人口基数大，人口老龄化进程快，老年人慢性病患病率高。老龄事业面临的主要问题包括：应对人口老龄化的顶层设计和战略规划滞后；政府、市场、社会多元主体共同应对人口老龄化的体制尚未形成；养老保障和医疗保障水

平还比较低；农村老龄事业发展明显滞后。［

(2)未富先老凸显

随着1952年和1953年出生的人口进入老年期，中国迎来了第一个老年人口增长高峰，60岁以上老龄人口达1.94亿人。老年人口的高龄、失能(生活不能

自理）和空巢化将进一步加剧应对人口老龄化的严峻性和复杂性。截至2012年底，80岁及以上高龄老年人口达2273万人，失能老年人口3600万人，慢性病患病老年人口0.97亿人，空巢老年人口0.99亿人。2025年之前，高龄老年人口将保持年均增长100万人。由于人口老龄化超前于现代化，“未富先老”和

“未备先老”日益凸显，老年人面临着贫困、疾病、失能、服务、照料、精神关爱等诸多困难和问题。一是贫困和低收入老年人数量仍然较多，2012年约有2300 万人。二是城镇老年人口的宜居环境问题突出，七成以上的城镇老年人口居住的老旧楼房没有安装电梯，高龄、失能和患病老年人出行举步维艰。三是农村老年人留守现象突出，2012年约有5000万人。

（3）失独失能更难

由于计划生育一代陆续开始进入老年期，无子女和失独（丧失独生子女）老年人越来越多。2012年中国至少有100万个失独家庭，且每年以约7.6万个的数量持续增加。我国正在研究通过社会保险和商业保险建立老年人长期护理制度，商业保险应先行先试，《老年人权益保障法》已提及这个问题。收养失能和失智老人收费咼，从经营上说养老院都愿意收养，对老人病重或去世后可能与家属产生的纠纷不好处理。

二、“现收现付”制度

1. 旁氏骗局

（1）旁氏骗局的含义

庞氏骗局是指这样的一类金融诈骗：通过对一种虚构交易许以高额回报率吸引公众投资，以后期投资者的投资支付前期投资的收益，和/或说服投资者将收益投入其他的虚构交易。由于承诺中的交易并不存在，始作俑者没有资金持续支付给投资者，最终会以负债导致破产而结局。

庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯•旁兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

（2）养老保险与庞氏骗局

二十年后，你退休的时候，能不能领到养老金，会不会打折？欠发达地区已出现社保缺口，怎么来弥补？国家养老基金会不会最终难以为继？

中国现行的养老保险制度按照不同的群体可以划分为三个组成部分：第一部分是城镇有工作的居民，对应的城镇职工基本养老保险，到2010年底参保职工已达2.57亿。第二部分是农民对应的“新型农村社会养老保险”，到2010年底参保人数达1.43亿。第三部分则是从2011年6月14日开始实施的“城镇居民社会养老保险”，对应的是居住在城镇的非从业居民，从而在理论上实现了养老保险的全覆盖。而其中又以第一部分的城镇职工养老保险为养老保险基金收入和支付的主体。城镇职工保险始于1991年，当年开始进行养老社会统筹的试点。1997年，中国接受了世界银行的建议，决定建立养老保险多支柱模式，建立统一的社会统筹和个人账户相结合的制度。但是这套体系运营十余年来，开始引

发公众广泛质疑。其最大问题在于财务上无法做到平衡，换言之，其资金链条非常脆弱。