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提货或换货；对最低控制价值货数量之下的质押物，借款人需在补入保 证金归还部分授信或增加其他担保条件下，进行提货或换货。 • 质押期间，借款人在质押仓库中的同类货物全部质押给银行，有新的同 类货物入库，新货物也一并质押给银行。 • 以其他种类货物补货、置换货物，需得到经办行的同意。 处置问题。第三方物流根据协议回购或协助处置。
三、标准仓单质押业务
• 1．标准仓单质押的涵义 • 所谓标准仓单质押贷款是指借款人以其自
有的，经期货交易所注册的标准仓单为质 押物向商业银行申请正常生产经营周转的 短期流动资金贷款业务。
标准仓单质押于非标准仓单质押的区别
• 标准仓单是经期货交易所注册的仓单，可以在交易所 的电子仓单系统中查到，仓单所对应的货物也只能是期货 交易所上市的那些品种，而且质量必须符合期货交割的要 求。这种仓单可以进行所内质押也可以进行所外质押。所 内质押是指将仓单质押给期货交易所，交易所将质押的款 项转入出质人（通常是企业）的期货账户，只能用于期货 交易；所外质押通常指把仓单质押给银行，质押款项可以 用于出质人的生产经营活动，质押款项的用途更广。
• （2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求 ，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷 款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。
• （3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款 到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款 面临逾期的风险。
• （4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷 款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该 项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的 市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及 其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行 ，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展 ，提高综合竞争力。
在途监管授信业务
• 在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付 的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在物流企业自有或 租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押 物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。
• 货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓 库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。
• 在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不 能完全覆盖，且索赔繁琐。
➢ 原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。 ➢ 做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。 ➢ 质物处置。在授信无法得到正常清偿时，物流企业根据双方事先约定
，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。
5、监督完成质物移交占有， 并向仓库出具出质通知书
4、我行、借款人、仓库签 署监管协议
4、我行、借款人、仓库签 署监管协议
5、完成质物移交占有（移 库/不移库）
仓库（第三方监管） A、我行认可 B、我行指定
动态动产质押融资业务
• 银行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量； • 对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与第三方物流协商
派出监管业务模式
➢ 派出监管 • 指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库； • 由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式； • 质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制
票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产
领域配套流动资金需求。
1、动产质押于权利质押的区别
• 权利质押：以债权、股权和知识产权中的 财产权利为标的物（具有可转让性的特定 财产权）
• 动产质押：以有形动产为标的物
动产质押方式
从监管方式分
▪ 第三方独立仓库 ▪ 输出监管
从货物状态分 ：
▪ 静态质押 ▪ 动态质押 ▪ 在途监管
• 3．标准仓单质押贷款的风险 • （1）质押物市值波动风险。质押物市值波
动风险是指，在标准仓单质押期间，由于 标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质 押物不足额的风险。
• （2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失 风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押 期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单 等情况，将使银行面临质押无效的风险;二 是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有 人造成损失的风险。
人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时 ，债务人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价， 或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
•
动产质押业务原理是指借款人将自有的动产（包括外
购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通
过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授
信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇
• （3）质押物处置风险。质押物处置风险是指， 当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约 行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无 法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能 否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额 收回贷款。
四、动产质押业务
•
动产质押是指债务人或者第三者将其动产移交债权
•
非标准仓单是未经期货交易所注册的仓单，通常是大
型物流仓库开具的，品种多，但质量不一，在市场中的流
通性不如标准仓单好，这种仓单也可以进行质押，一般质
押给银行。
• 2．标准仓单质押贷款的特点 • （1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标
准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成 、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品 的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理) 等进行严格的监管。
静态和动态动产质押融资业务
的区别
项目
提货、换货
提交的凭证 质押物释放
静态动产质押融资业务
原则上不鼓励以货换货
入库保管凭证 完全根据银行的指令
动态动产质押融资业务
允许以货换货，但货物大类不得 变化。
货物质押清单（每次更换货物后， 需更新清单）
最低控制价值之上的质押物释放 由客户与中远物流协商； 最低控制价值之下的质押物释放 需根据银行指令。
静态动产质押融资业务基本流程
•
•借款人 •（买/卖方）
1、以货物向我行申请质押贷款 2、我行对客户资质、质押货
物及仓库进行调查审核
3、我行与客户签订贷款合同与质 押协议，客户落实保险手续
浦发银行
7、我行给借款人授信并对借款 人进行贷后监控
8、我行定期对质物及仓库进 行贷后监控
6、仓库向我行出具入库保管 凭证和出质通知书回执
三、标准仓单质押业务
• 1．标准仓单质押的涵义 • 所谓标准仓单质押贷款是指借款人以其自
有的，经期货交易所注册的标准仓单为质 押物向商业银行申请正常生产经营周转的 短期流动资金贷款业务。
标准仓单质押于非标准仓单质押的区别
• 标准仓单是经期货交易所注册的仓单，可以在交易所 的电子仓单系统中查到，仓单所对应的货物也只能是期货 交易所上市的那些品种，而且质量必须符合期货交割的要 求。这种仓单可以进行所内质押也可以进行所外质押。所 内质押是指将仓单质押给期货交易所，交易所将质押的款 项转入出质人（通常是企业）的期货账户，只能用于期货 交易；所外质押通常指把仓单质押给银行，质押款项可以 用于出质人的生产经营活动，质押款项的用途更广。
• （2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求 ，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷 款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。
• （3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款 到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款 面临逾期的风险。
• （4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷 款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该 项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的 市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及 其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行 ，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展 ，提高综合竞争力。
在途监管授信业务
• 在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付 的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在物流企业自有或 租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押 物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。
• 货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓 库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。
• 在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不 能完全覆盖，且索赔繁琐。
➢ 原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。 ➢ 做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。 ➢ 质物处置。在授信无法得到正常清偿时，物流企业根据双方事先约定
，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。
5、监督完成质物移交占有， 并向仓库出具出质通知书
4、我行、借款人、仓库签 署监管协议
4、我行、借款人、仓库签 署监管协议
5、完成质物移交占有（移 库/不移库）
仓库（第三方监管） A、我行认可 B、我行指定
动态动产质押融资业务
• 银行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量； • 对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与第三方物流协商
派出监管业务模式
➢ 派出监管 • 指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库； • 由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式； • 质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制
票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产
领域配套流动资金需求。
1、动产质押于权利质押的区别
• 权利质押：以债权、股权和知识产权中的 财产权利为标的物（具有可转让性的特定 财产权）
• 动产质押：以有形动产为标的物
动产质押方式
从监管方式分
▪ 第三方独立仓库 ▪ 输出监管
从货物状态分 ：
▪ 静态质押 ▪ 动态质押 ▪ 在途监管
• 3．标准仓单质押贷款的风险 • （1）质押物市值波动风险。质押物市值波
动风险是指，在标准仓单质押期间，由于 标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质 押物不足额的风险。
• （2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失 风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押 期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单 等情况，将使银行面临质押无效的风险;二 是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有 人造成损失的风险。
人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时 ，债务人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价， 或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
•
动产质押业务原理是指借款人将自有的动产（包括外
购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通
过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授
信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇
• （3）质押物处置风险。质押物处置风险是指， 当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约 行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无 法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能 否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额 收回贷款。
四、动产质押业务
•
动产质押是指债务人或者第三者将其动产移交债权
•
非标准仓单是未经期货交易所注册的仓单，通常是大
型物流仓库开具的，品种多，但质量不一，在市场中的流
通性不如标准仓单好，这种仓单也可以进行质押，一般质
押给银行。
• 2．标准仓单质押贷款的特点 • （1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标
准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成 、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品 的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理) 等进行严格的监管。
静态和动态动产质押融资业务
的区别
项目
提货、换货
提交的凭证 质押物释放
静态动产质押融资业务
原则上不鼓励以货换货
入库保管凭证 完全根据银行的指令
动态动产质押融资业务
允许以货换货，但货物大类不得 变化。
货物质押清单（每次更换货物后， 需更新清单）
最低控制价值之上的质押物释放 由客户与中远物流协商； 最低控制价值之下的质押物释放 需根据银行指令。
静态动产质押融资业务基本流程
•
•借款人 •（买/卖方）
1、以货物向我行申请质押贷款 2、我行对客户资质、质押货
物及仓库进行调查审核
3、我行与客户签订贷款合同与质 押协议，客户落实保险手续
浦发银行
7、我行给借款人授信并对借款 人进行贷后监控
8、我行定期对质物及仓库进 行贷后监控
6、仓库向我行出具入库保管 凭证和出质通知书回执