做保险专家之家庭理财

教育帐户
中国人寿日照分公司营业部—陈长伟
令2000人年我担国心60岁的以上社的保老人已占到10.86%
我国已悄悄进入老龄化社会 老龄人口占世界的五分之一，占亚洲的二分之一。
预计2030年，我国60岁以上的人口将达到3.4 亿，占总人口的21.36%。
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帐户建立误区
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营销员饱和了吗?
• 美国保险从业人员总计225.8万，相对于总人口2.3 亿，平均每101人中就有一个保险从业人员。
• 我国台湾省总人口不足2100万，寿险从业人员就超 过13万人，每200人就有一个寿险公司职员。
• 据我国2003年保险年鉴统计，全国保险从业人员 140万，相比较13亿人口而言，保险从业人员与总 人口比例大致为1：928多。在现在基础上保险从业 人员扩大一倍，该比例也不过是1：464，要达到美 国的标准，人口缺口要扩大9倍多。
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为
什 保险销售的困难与广
么
阔的保险市场形成了 鲜明的对比。
这
样 ？
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课程大纲
I. 保险市场困惑 II. 问题所在，改变自我 III. 家庭保险潜在需求 IV. 如何进行家庭财务规划
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问题所在
明知道这样做是错，但还继续错下去
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课程大纲
I. 保险市场困惑 II. 问题所在，改变自我 III. 家庭理财保险潜在需求 IV. 如何进行家庭财务规划
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家庭理财规划(一)
意外残疾
支出曲线
1
重疾癌症 3 收入曲线
成长期
0
22
奋斗期
2
养老期
现在----难
中国人寿
平安
友邦
信诚
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现在-----累
客户越来越挑剔 计划书 重大疾病
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看
中！
国
险保
中国是全球最大、 最好、最后的一块蛋 糕！！
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中国保险业
最大
• 人寿保险是人的事业，中国占据世界总 人口的五分之一。截至2004年末我国总 人口为12.9988亿。
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家庭理财规划(二)
保险保障
成长期
0
22
人生七笔账
时间换金钱 保险报时间
奋斗期
1 2 34
资产积累
养老期
5 55 6 7 80岁
临终︱尊严帐户 退休︱养老帐户
病痛︱医疗帐户 休闲︱旅游帐户 供房︱还贷帐户 生子︱教育帐户 结婚︱婚嫁帐户
每个理财目标的 需求额度不一样， 每个理财计划 要求时间不一样 都要有一个独立的帐户
应基金
保险—理财工具
保险是最好的理财工具︰ A.保障︰1.安家费—确保家人在任何情况下都生活无忧
2.医疗费—弥补社保不足部分 3.生活费—基于失能保险解决收入中断问题 B.储蓄︰1.为自己—准备教育金＆创业金 2.为自己—保住老本，以利晚年无忧 C.实现梦想︰1.理财—保住本钱＆利息，稳定成长
2.创业＆置产—由保险储存创业（置产）资金
做保险专家
-----家庭理财篇
山东日照—陈长伟
Leabharlann Baidu程大纲
I. 保险市场困惑 II. 问题所在，改变自我 III. 家庭理财保险潜在需求 IV. 如何进行家庭财务规划
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以前保险多好 做啊!!
现在……!?
陌拜请进屋 谈谈就能签 托人买保险
人人信保险
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4 60
80岁
活得太長 活得太短
一生当中都要经历三个阶段， 每个人也都要面临四个问题︰
母亲收入
父亲收入
保险不是因为有人要走， 而是为了有人要继续生活
奋斗期三问题
还还贷贷
生活 婚嫁 教育 养老 医疗
保 1.解决所有问题
2.留给家人一堆问题
险
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活得太久
明天
今天
如果我们的孩子只能养一代人，她又会养哪一代？
• 代理人技能与认识跟不上时代 发展的步伐。
• 客户保险意识处于萌动状态
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我是谁 ?
保险专业家务员
专家 风险管理者
家庭保险师
理财规专划家师
生活设计者
理念传播者
专家
专家
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惯性思维
红色 紫色 黄色
蓝色 黑色 红色
绿色 白色 紫色
黄色 蓝色 绿色
• 城市化：每年由800到900万农民要转变 城市人口。
• 专家预测，到2020年，城市人口将到89亿。
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中国保险业
最好
• 2004年，城镇人均可支配收入增长7.7％，农民 纯收入增长6.8％
• 保费收入：1980—2004年，年增长30％以上，从 4.6亿增加到4318.1亿
总结
• 人生四问题 • 家庭七帐户 • 理财先稳健 • 保险首当冲
为每一家庭理财规划
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每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
•
1、
功的路 。20.10.920.10.9Friday, October 09, 2020
需要独立帐户 还贷 医疗
教育
休闲
婚嫁
尊严
养老
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课程大纲
I. 保险市场困惑 II. 问题所在，改变自我 III.家庭理财保险潜在需求 IV.如何进行家庭财务规划
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正确的现金流
先花 後存
?
先存 後花
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正确的收入安排
收入
风险保费 10%
退休帐户 5-10%
个人债务 资产按揭 15-25%
兴趣爱好 奢侈消费
家庭开支 30-40%
长短期目标 紧急周转金
5-10%
15-25%
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家庭理财金字塔
不要拿人生七帐户做赌注 中国人寿日照分公司营业部—陈长伟
风险率 投资报酬率
债券 外汇投资 养老金 股票 期货 房产投资 保险金 共同基金 存款金
• 保险密度：1980－2004年，人均0.48元到332元 • 保险深度：1980—2004年，0.1％上升到3.4％，
与国际平均值7％和360美元相比仍然较低
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中国保险业
最后
• 国际市场份额：中国在亚洲的非寿险和寿 险市场份额分别占据9％和6％。 • 2005年5月，共有41家外国保险公司在华 开设70家营业性机构，124家外国机构设立 了188家代表处。