金融金融监管体系配套习题及答案

第四编调控监管
第十九章金融监管体系
一、填空题
1. 义的金融监管是指金融监管当局依据国家______的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。

2. 义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构______、同业组织的自律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。

3. 融监管有两层含义：外部管理和______。

4. 融监管的目标，一般是出于保障和维护本国金融体系的______、保护存款人和社会公众______、维持金融业的______三个方面。

5. 国对商业银行的监管是由______负责，对证券市场和期货市场的监管是由______负责，对保险市场的监管是由______负责。

6. 融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：______与______。

7. 管指标考核体系有以下三个子体系：首先是______体系。

8. 融监管当局进行稽核、检查的形式主要有______和______两种。

9. 《巴塞尔协议》规定银行资本应分为______资本和____________资本两部分。

10.《巴塞尔协议》要求，银行资本对加权风险资产的目标比率应为______，其中核心资本比率至少为______。

11. 在市场经济中金融监管的三个基本特征是：______、____________、______。

12. 金融监管的具体监管内容主要由三个方厩，市场准人的监管、______、市场退出的监管。

13. 银行监管的政策、工具和目标具有相对的稳定性。

关注重心是商业银行经营合规、______和______。

14. 金融监管与金融调控在______上是一致的。

二、单项选择题
1. 融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 政策风险
D. 信用风险
2. 于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 市场风险
D. 价格风险
3. 20世纪30年接连出台法律，实行严格的分业经营制度的国家是（）
A. 英国
B. 德国
C. 美国
D. 法国
4. 下列说法正确的是（）
A. 只要符合条件就可以设立银行
B. 我国商业银行可以从事信托投资和股票业务
C. 银行不得向关系人发放信用贷款
D. 商业银行资本充足率不得小于4％
5. 对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）
A. 罚款
B. 撤换高级管理人员
C. 发出停业整顿命令
D. 吊销营业执照
6. 金融机构在业务经营中，严格遵守国家和地方政府颁布的各种金融法律、法规及各种有关规定，严格执行中央银行或监管当局的各种规章制度，被称之（）
A. 合规经营
B. 守法经营
C. 正常经营
D. 遵纪经营
7. 我国现阶段的金融监管的具体目标是（）
A. 经营的安全性
B. 包括ACD全部
C. 竞争的公平性
D. 政策的一致性
8. 关于银行等金融机构的市场准人的表述下面______是错误的。

（）
A. 机构的准人
B. 高管人员的准入
C. 金融产品的准入
D. 经营区域准人
9. 我国目前采用的金融监管体制是（）
A. 分业监管
B. 集中监管
C. 混合监管
D. 交叉监管
10. 我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）
A. 深圳证券交易所
B. 上海证券交易所
C. 中国证券业协会
D. 证监会
11. 金融业存在发展的终极目的是（）
A. 安全稳健
B. 风险预防
C. 风险监测和管理
D. 满足社会经济发展需要
12. 1988年7月，巴塞尔委员会正式颁布了最重要、影响力最大的文件“巴塞尔协议”，该协议的核心内容是（）
A. 资产风险
B. 资本分类
C. 市场纪律
D. 监督检查
三、多项选择题
1. 金融机构在经营活动中常见的风险有（）
A. 信用风险
B. 流动性风险
C. 利率风险
D. 汇率风险
E. 市场风险
2. 对商业银行市场运作的监管主要有以下内容（）
A. 财务会计的监管
B. 贷款风险的控制
C. 对存款人保护的监管
D. 资本充足性监管
E. 流动性监管
3. 我国设立商业银行的条件是（）
A. 有符合商业银行法和公司法规定的章程
B. 有符合商业银行法规定的注册资本最低限额
C. 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员
D. 有健全的组织机构和管理制度
E. 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
4. 一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有（）
A. 提供贷款
B. 兼并
C. 提供担保
D. 关闭
E. 接管
5. 下列属于银行监管预防性管理的有（）
A. 市场准入管理
B. 资本充足性管理
C. 流动性管理
D. 业务范围管理
E. 自律性管理
6. 下列说法正确的有（）
A. 新设立金融机构必须经有关主管当局审批
B. 我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策•
C. 商业银行资本充足率不得小于8％
D. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同
E. 商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人
7. 在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（）
A. 垄断
B. 价格粘性
C. 市场信息不对称
D. 自由放任
E. 外部负效应
8. 1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）
A. 风险防范
B. 资本充足率
C. 监管部门的监管检查
D. 事后救援
E. 市场纪律
9. 按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）
A. 单一监管体制
B. 多元监管体制
C. 集中监管体制
D. 分业监管体制
E. 混合监管体制
10. 世界各国金融监管的一般目标是（）
A. 建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B. 保证金融机构和金融市场健康的发展
C. 保护金融活动各方特别是存款人利益
D. 维护经济和金融发展
E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
11. 金融监管的基本原则包括（）
A. 监管主体的独立性原则
B. 依法监管原则
C. “内控”与“外控”相结合的原则
D. 稳健运行与风险预防原则
E. 母国与东道国共同监管原则
12. 下面属于对市场运作过程监管的有（）
A. 规定最低资本金要求
B. 对资本质量监管
C. 对流动陛监管
D. 对盈利能力监管
E. 依法关闭金融机构
13. 各国对金融市场的监管一般有______三条原则。

（）
A. 公开、公正、公平原则
B. 制止背信的原则
C. 制定存款业务的原则
D. 禁止欺诈、操纵市场的原则
E. 风险监控原则
14. 各市场经济国家的金融监管大致经历了______三个阶段演变。

（）
A. 完全管制阶段
B. 相对宽松阶段
C. 严格管制阶段
D. 完善强化阶段
E. 成熟阶段
15. 各国对金融机构市场退出的监管都有很细致的技术性规定。

一般有______等几种形式。

（）
A. 接管
B. 解散
C. 撤销
D. 破产
E. 更名
四、名词解释
1. 金融监管
___________________________________________
___________________________________________
2. 信用风险
___________________________________________
___________________________________________
3. 资本充足率
___________________________________________
___________________________________________
4. 被动退出
___________________________________________
___________________________________________
5. 金融市场监管
___________________________________________
___________________________________________
6. 金融业自律
___________________________________________
___________________________________________
7. 巴塞尔协议
___________________________________________
___________________________________________
8. 集中监管体制
___________________________________________
___________________________________________
9. 投资者保护制度
___________________________________________
___________________________________________
10. 金融风险
___________________________________________
___________________________________________
11. 流动性风险
___________________________________________
___________________________________________
12. 主动退出
___________________________________________
___________________________________________
13. 金融监管目标
___________________________________________
___________________________________________
14. 金融监管体制
___________________________________________
___________________________________________
15 金融监管的国际协调
___________________________________________
___________________________________________
16. 新巴塞尔资本协议
___________________________________________
___________________________________________
L7. 分业监管体制
___________________________________________
___________________________________________
五、判断题
1. 中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。

（）
2. 金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。

（）
3. 金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性______货币资金，二是其具有很高的负债比率。

（）
4. 20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。

与此同时，也适当提高了监管的效率性。

（）
5. 由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。

（）
6. 金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。

（）
7. 具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。

（）
8. 金融市场的参与者面临的风险大小与风险暴露没有直接关系。

（）
9. 信用风险仅存在于以资金借贷为基础的债权债务关系中。

（）
10. 当一国规定商业银行业务与投资银行业务分别由不同机构经营，属于分业经营。

（）
11. 国家基本不存在违约的可能性，因此国际借贷中的国家风险通常可以忽略不计。

（）
12. 人民银行基层行对农村信用社及其他法人主体在基层的农村金融机构的日常经营运行状况，给与了更多的关注。

（）
13. 对处于危机中的金融机构给予救助的“最后贷款人”通常由财政部担任。

（）
14. 相对于核准制，注册制更强调市场经济的自由性和监管的效率。

（）
六、简答题
1. 金融监管需要遵循哪些原则？
2. 简述金融监管的内容。

3. 简述“四结合”的监管方法。

4. 简述对农村金融监管的制度安排。

5. 简述金融监管体制的类型。

七、论述题
1. 试述国家对商业银行的监管。

2. 论述对农村金融监管在统一监管框架下分类监管的必要性。

参考答案
第十九章金融监管体系
一、填空题
1. 法律法规
2. 内部控制与稽核等自律性监管
3. 内部自律
4. 安全与稳定利益运作秩序和公平竞争
5.
中国银监会中国证监会中国保监会6. 主动退出被动退出7. 风险指标统计监测8. 非现场检查现场检查9. 核心附属10. 8％4％11. 法制性系统性社会性l2. 市场运作过程的监管l3. 合法稳健14. 最终目标
二、单项选择题
1. A
2. C
3. C
4. C
5. D
6. A
7. B
8. D
9. A l0. D ll. D l2. B
三、多项选择题
1. ABCDE
2. ABCDE
3. ABCDE
4. ABCE
5. ABCD
6. ABCD
7. ABCE
8. BCE
9. CD l0. ABCD ll.
ABCDE l2. BCD l3. ABD l4. BCD l5. ABCD
四、名词解释
1. 金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融
体系的安全、稳定，保证公众利益。

2. 金融风险是金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受
到损失的可能性。

3. 信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。

信用风险是金融机构面临的一个主要风
险，这种风险不仅存在于贷款业务中，也存在于其他业务中，如担保、承兑、证券投资等。

4. 流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合
理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。

5. 资本充足率是指银行资本对其经加权计算的风险资产的比率。

规定资本充足率的目的是促进银行体系
的健康发展，保证银行有充足的资本抵消风险损失，提高银行经营的安全性和公众对银行业的信心。

6. 主动退出是指金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场的，其
主要特点是“主动地自行要求解散”。

7. 被动退出是指由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因而遭关闭，监管当
局将依法关闭金融机构，取消其经营金融业务的资格，金融机构因此丽退出市场。

8. 金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。

金融监管的目标可分为一
般目标和具体目标。

一般目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。

具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。

9. 金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织（机构）对金融市场的各类参与者及
他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。

10. 金融监管体制是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以
及监管体系的组织结构。

11. 金融业自律是指金融业的从业者组织，基于共同利益，制定规则，自我约束，实现金融业内部的自我
监管，以保护自身利益并促进金融业的发展。

一般来说，金融业自律的组织形式主要为金融行业公会。

12. 金融监管的国际协调指两国或多国就金融监管某一领域的问题进行探讨，并取得共识，通过签订协议
来明确双方在这一领域的责任和义务。

金融监管的国际协调是解决国际范围内监管失效的最有力、最现实的方法。

有效的国际金融监管协调将可能产生两个效应：一是继续推进金融的国际化和一体化进程，为金融机构的国际化努力创造良好的金融环境；二是提高全球金融市场监管的有效性，保持金融稳定。

13. 1987年12月国际清算银行召开中央银行行长会议通过“巴塞尔提议”。

在“提议”的基础上，于1988年7
月由巴塞尔银行监管委员会通过《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》（简称《巴塞尔协议》）。

《巴塞尔协议》的主要内容有：第一，关于资本的组成。

第二，关于风险加权的计算。

第三，关于标准比率的目标。

14. 2004年6月26日，巴塞尔银行监管委员会正式公布了《新巴塞尔资本协议》。

新资本协议包括互为补
充的“三大支柱”，即最低资本要求、监管当局的监管和市场纪律，并试图通过三大支柱的建设，来强化商业银行的风险管理。

15. 集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监
管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。

16. 分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。

各国的分
业监管体制通常由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管。

各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。

17. 投资者保护制度主要内容之一是建立金融服务赔偿体系。

较为完善的金融服务赔偿体系一般由存款保
险制度、证券投资者保护制度和保险保障制度三部分构成，其中存款保险制度是核心。

五、判断题
1. √
2. √
3. √
4. ×
5. √
6. ×
7. ×
8. ×
9. × l0. √ ll. × l2. √13. × l4. √
六、简答题
1. （1）依法管理原则包括：一是对金融机构进行监督管理，必须有法律、法规为依据；二是金融机构对
法律、法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；三是金融管理当局实施监管必须依法行事。

（2）合理与适度竞争原则，金融监管当局的监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、
适度、有序的竞争环境上。

（3）自我约束和外部强制相结合的原则。

外部强制管理再缜密严格，其作用也是相对有限的。

如果管理对象不配合、不愿自我约束，而是千方百计逃避、应付甚至是对抗，那么外部强制监管也难以收到预期效果。

反之，则不可能有效避免种种不负责任的冒险经营行为与道德风险的发生。

（4）安全稳定与经济效率相结合的原则，金融监管不是消极地单纯防范风险，而是积极地把防范风险同提高金融效率这个最基本的要求协调起来。

（5）母国与东道国共同监管原则，为了维护国际金融业的平稳营运与公平竞争，保护国际投资者的利益，各国开始联手进行金融监管。

国际性金融机构的母国与东道国建立联系、交换信息，共同完成对跨国金融机构和金融业务的监管，逐步实现金融监管的国际化。

2. 金融监管的内容：（1）市场准入的监管。

（2）市场运作过程的监管。

对金融机构市场运作过程监管，一般都将监管的重点放在金融机构业务经营的合规性、资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制能力几个方面。

（3）市场退出的监管。

金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出。

各国对金融机构市场退出的监管都有很细致的技术性规定。

一般有接管、解散、撤销、破产等几种形式。

3. “四结合”的主要内容：
（1）现场稽核与非现场稽核相结合。

（2）定期检查与随机抽查相结合。

（3）全面监管与重点监管相结合。

（4）外部监管与内部自律相结合。

4. （1）银监会的监管。

银监会及其派出机构把对农村信用社的监管作为工作的重点和防范风险的主要目
标。

建立了一套监管的方法和内容体系。

一是强化对农村信用社的监管的目标责任监管；二是将风险防范放在首位；三是采取了现场检查与非现场监管结合的全面监管方式；四是对部分机构出现的风险进行了综合处置；五是结合农村信用社管理体制的变革，分别实施了以法人监管为主体的监管模式。

（2）中国人民银行的服务与监管。

在以法人监管为主体的监管模式下，人民银行基层行对农村信用社及其他法人主体在基层的农村金融机构的日常经营运行状况，给与了更多的关注。

人民银行的监管更偏向服务和管理。

（3）省级联社对农信社系统的监督与管理。

一是根据国家有关法律法规，通过股东大会制定本省农村信用社系统的行业监管规章制度；二是构建省内农信社系统内控组织指导机构体系和农信社内部控制框架；三是组织现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评价，依法查处违法违规行为；四是审查高级管理人员的任职资格，并呈报银监会相关机构；五是统计本系统并向省级人民政府有关部门呈报经营数据及有关信息，对风险类机构提出风险预警，并协助省级人民政府处置风险；六是组织本省农信社系统的主要经营管理者、各类专职管理人员进行培训。

5. 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的
机制以及监管体系的组织结构。

按监管机构的设立划分，大致可区分为两类：一类是由中央银行独家行使金融监管职责的单一监管体制；另一类是由中央银行和其它金融监管机构共同承担监管职责的多元监管体制。

按监管机构的监管范围划分，又可分为集中监管体制和分业监管体制。

（1）集中监管体制，指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。

有时又称为“一元化”监管体制。

（2）分业监管体制，是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。

七、论述题
1. （1）对商业银行市场准人的监管。

主要放在以下两个方面：
①对商业银行设立和组织机构的监管。

主要包括确定商业银行设立的基本条件、最低注册资本、申请
设立时必须提交的文件资料、商业银行的组织形式、分支机构的设立规定、分立或合并的规定、商业银行高级管理人员的任职资格和条件等。

②对银行业务范围的监管。

商业银行可经营哪些业务，不可以经营哪些业务一般是有限制的。

《中华人民共和国商业银行法》对业务经营范围进行了具体规定，目前我国商业银行实行分业经营、分业管理。

中国的银行市场管理机构主要是中国银行业监督管理委员会（简称银监会）。

（2）对商业银行市场运作的监管。

主要有以下内容：
①资本充足性监管。

对于商业银行的资本金，除注册时要求的最低标准外，一般还要求银行自有资本
与资产总额、存款总额、负债总额以及风险投资之间保持适当的比例。

银行在开展业务时要受自有资本的制约，不能脱离自有资本而任意扩大业务。

②对存款人保护的监管。

主要包括制定存款业务的原则、对存款人权益的保护性规定、对存款利率的
监管、对存款方式的监管、对存款保险的规定等。

目前，许多已经建立的官方或行业性的存款保险制度，主要有强制保险和非强制保险两种形式，前者商业银行必须加入存款保险，后者可自愿选择。

③流动性监管。

各国金融监管当局对商业银行的流动性同资本充足性一样重视，只是监管流动性的方
法有所不同。

在实践中要恰当地评价、准确地测量银行的流动性是很复杂的，也很困难。

趋势是以考核银行资产负债期限和利率结构搭配是否合理为基础对流动性进行系统的评价。

④贷款风险的控制。

追求最大限度的利润是商业银行经营的直接目的，商业银行把吸收的资金尽可能
地用于贷款和投资等盈利高的方面。

由于获利越多的资产，风险相对就越大，因而，大多数国家都尽可能限制商业银行的贷款投向过度集中，以分散风险。

⑤准备金管理。

监管当局的主要任务是确保银行及时足额地提取法定存款准备金，提取和保留必要的
超额准备金。

⑥对商业银行财务会计的监管。

主要包括规定商业银行的财务会计制度、对会计账册真实性的监管、
对商业银行财务会计审计的规定、对商业银行提取呆账准备金的规定等。

（3）对商业银行市场退出的监管。

当商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，监管当局将对商业银行做出市场退出的处理。

为了保证市场退出的平稳性和最大限度地保护存款人利益，监管当局主要对商业银行的接管、终止、清算、解散等做出具体规定，并进行全过程监管。

2. 客观条件上的多样性，是分类监管金融监管措施基础。

第一，是农村金融机构体系多样性的要求。

农村金融机构不仅与城市金融机构在组织规模、股权结构、市场环境、经营服务对象有非常大的差异。

同属农村金融的机构组织体系也呈多样化发展状况：在机构组织规模上，机构风险管理和内部控制水平参差不齐；在产权股权结构上，内外部治理参差不齐。

因此，金融监管方式方法、技术手段和监管资源配置不能简单地“一刀切”，而是要在统一监管法律、监管主体框架下实施了分类监管模式。

第二，是农村金融机构经营环境的要求。

首先，农业经济区域性特点，农作物品种、生产季节、加工工艺差异极大，金融服务要有针对性才可持续。

其次，由于“三农”具有天然弱质性，容易受到自然环境变化的冲击和市场价格波动的影响，银行业金融机构在服务“三农”过程中，相对风险大、成本高、收益低，客观上与金融的商业化运作之间存在一定矛盾。

再次，农村金融机构分布广，农村金融服务设施与城市金融服务设施相比，基础建设投入不足，业务电子化程度低，服务对象众多且分散，市场交易成本较高。

最后，社会征信和信用体系不完善，农贷风险转移和补偿机制不健全，农村金融政策、扶持农村金融服务多元化政策协同效应不够，银行风险管理难度更大，农村金融有效监管相对基础薄弱等。