金融监管原因及体系

对策与建议
1. 提高银监会、证监会、保监会三大金融监 管机构的独立性和专业化水平 2. 加强三个机构之间的协调和合作 3. 加强跨国经金融监管的合作 4. 健全金融监管的法律法规 5. 利用现在的科学技术及社会舆论对金融的 监管 6. 增强信息的透明度
中美金融监管体系比较
• 中国的金融监管体系是从大一统的中国人 民银行监管到中国人民银行、保监会、证 监会和银监会分业监管的模式转变。 • 美国是开放的市场经济，一直都信奉的是 政府少管，相信市场是有效的，因此政府 对金融市场和金融机构的监管是比较少的 ，注重的是市场的效率和公平。
睿旗队
金融监管的定义： 金融监管是金融监督和金融 管理的总称。它是指政府通过 特定的机构（如中央银行）对 金融交易行为主体进行的某种 限制或规定。
Байду номын сангаас
• 金融的作用和风险日益突出，金融监管也 越来越有必要
为什么要实行对金融业 的监管呢？
谁是金融危机的“罪魁祸首”？
• 遇难者遍布全球，那么，谁才是制造这场 灾难的罪魁祸首？
–收入不高却妄想住大房子的借贷者？ –华尔街贪婪的银行家？ –美国监管体系的漏洞？ –日渐紧密而自由的全球化市场？ –金融创新？金融衍生工具？
“无形之手”的危险性
• 自由资本主义认为市场能够进行自我纠偏 ，认定市场的“无形之手”要远好于政府 的“有形之手”，极力主张社会经济任由 市场进行调节，反对政府干预。 • 但是，自由竞争的必然结果是丛林法则下 的若肉强食，市场垄断出现，经济自然呈 现两极分化，经济分化带来社会分裂与政 治对立，危机经济与社会繁荣。而这恰恰 是与自由资本主义理想社会目标相反的结 果。
中华人民共和国保险监督管理委员会，简称"中国保 监会"。成立于1998年11月18日，是国务院直属正部 级事业单位。 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法 规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法 、稳健运行。
中国现行的金融监管体制存在的 主要问题
1. 缺乏统一的监管评价标准 2. 分离监管体制下的三大金融监管机构协调 性不足 3. 业务交叉融合 4. 金融监管的法律、法规和规章不健全 5. 国外金融机构入驻会增加监管难度 6. 中国人民银行与各金融监管机构缺乏有效 的信息沟通机制
我国的金融监管
我国金融监管体系的发展过程
单一全 能型体 制
独立于中 央银行的 分业监管 体制
中央银行
证券委
证监会
一行三会
证监会
保监会
银监会
中央银行
中国人民银行是中国的中央银行，执行中央银行业 务，主要负责制定和执行货币政策。 具体含：金融风险防范与化解、统计据、银行卡、 金融规章、反假货币工作、公告栏等。
中国银监会是中国银行业监督管理委员会简称。 根据授权,它统一监督管理银行、金融资产管理公司 、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银 行业的合法、稳健运行。自2003年4月28日起正式 履行职责。
中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直 属机构，是全国证券期货市场的主管部门。 按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法 规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证 券市场秩序，保障其合法运行。
金融监管的主要原因
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全 局性 2、金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，关系千 家万户和国民经济的方方面面。 3、金融业的信息不对称, 产生了逆向选择和道德风 险，不仅降低了金融效率，而且增加了金融风险 。
4、金融监管有利于维护金融秩序，保护公平竞争， 提高金融效率,金融监管是实施货币政策和金融调 控的保障。
• 但是，目前中、美的金融体制改革内容来 看，他们有一个大的共同点：在尊重市场 规律的条件下加大宏观调控的效率，进行 适度的监管和调控，并且要加大全球范围 内的国际交流和合作，促进金融市场和金 融机 • 构的健康全面发展。
我国金融监管体系面临的挑战
• 我国的金融监管存在重复监管甚至是冲突 。 • 我国金融监管的相关法律并不完善 • 金融控股公司的兴起和发展，使得金融监 管的难度加大。 • 我国的金融监管模式还面临金融创新工具 的监管的挑战。