典当业遭遇“成长的烦恼”

典当业遭遇“成长的烦恼”

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典当行作为中国最传统的金融业态，一直与老百姓的生活保持密切联系。金银饰品、钟表、房子、车子……将贵重物品抵押以换取急需的“头寸”，与银行等大的信贷机构相比，典当行似乎更“亲民”，也更“灵活”。

2011年中国典当业快速扩张，以上海为例，2011年典当总额为482.46亿元，比2010年增加140.87亿元，增长41.24%。然而在“靓丽”的业绩下，典当业也并非“万事无虞”，制度瓶颈、法规滞后以及日益激烈的行业竞争都令转型中的典当业感受到“灼痛”。未来该如何突破困境、开拓创新业务，成为摆在全行业面前的一道难题

2011全行业增速迅猛

中国上下五千年，典当业的历史源远流长。据介绍，中国的典当铺初见于两汉时期，距今已1600多年的历史，在金融史上的地位仅次于钱庄，是一种古老的有偿有期借贷融资形式。

改革开放之后，国内典当业开始复苏。1987年，成都出现了第一家典当行。1988年，浙江温州出现了典当服务商。到1993年，国内在工商部门登记注册的典当行已经超过4000家。其后，国家对典当行业进行了数次“清理整顿”，到2000年，国内有授证的典当行为890家，浙江约30余家，其中一半以上在温州。2002年之后，国家对典当行的审批逐步放开，截至目前，全国已有典当公司5000余家。

业内专家表示，典当融资是一种特殊的融资方式，其本质是以物换钱，即以特定物品、财产权利质押或房地产抵押等形式向典当机构借贷。与银行贷款相比，典当的融资贷款规模小、信贷门槛低、对客户的信用要求也相对宽松。只要典当物品合法，货真价实，动产与不动产都可以用作抵、质押，企业和个人可以将闲置的物品用来典当，使死物变成活钱，而且手续简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行便捷许多。“银行贷款一般期限较长，而典当期限通常为短期，比较灵活，能够满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出，降低融资成本。”上述人士表示。

2011年，中国信贷（行情,资讯,评论）市场一片繁荣景象，作为其中一个重要组成部分，国内典当业的发展也令人瞩目。

截至2011年底，全国共有5237家典当企业，全行业注册资本700多亿元，从业人员近6万人。以上海为例，2006年上海典当业业务规模不足百亿元，2011年上海典当总额为482.46亿元，比2010年增加140.87亿元，增长41.24%，典

当总额连续5年两位数增长。在业务成交笔数上，2011年总计419406笔，同比2010年增长6.88%。

目前，上海有典当企业203家（其中2家停业整顿），分支机构57家，共计260家经营门店。在这203家典当企业中2010年新增典当企业35家，全市注册资金（按201家企业计算）为407177万元。

从注册资本的大小来看，上海的典当企业也有了长足的发展。201家企业中，115家企业注册资本在1000万元至2000万元，数量超过企业总数的一半；其次比较多的是注册资本2000万元至5000万元企业，数目为60家。除此之外，注册资本在1亿元以上的有3家，而1000万元以下的为14家。

有分析人士表示，从2011年的业绩上看，上海典当业总额连续5年大幅度增长，仅2011年度比2010年度典当总额同比就上升41.24%。各大类典当业务均有明显增长，房地产业务、生产资料业务、民品业务、财产权利业务均增长44.4%、49.19%、25.9%、12.36%。

典当业之所以有这样良好的业绩，与外部环境趋好、经济快速增长需求以及典当业自身的多元化努力都是分不开的。

去年，为解决中小企业“融资难”，上海市政府出台一系列促进中小微企业发展政策、条例、意见，并且多次提到典当业在为中小企业融资方面所拥有的特殊作用，这不仅极大提振了典当业的信心，也很大程度上推动了中小微企业向典当行进行融资的步伐，从而使得不少无法向银行融资的中小微企业选择向典当行融资。

同时，由于2011年车牌价格、贵金属价格、艺术品价格等民品价格上涨幅度较大，直接影响典当业绩上升，如黄金价格去年至今上涨超过30%，黄金市场火爆，这促使典当企业提高黄金典当价格，从而典当业务额也大幅度增加。

另外，更多的投资资金涌入典当业，也给这样行业带来了新鲜的“生命力”。统计显示，2009年上海新设典当企业业务走上正轨并且有大幅增长，2010年新设典当企业也有多半企业开展业务，两年新设典当企业2011年度共完成典当额47.72亿元，占全市典当比重的9.89%，如果去除新设典当企业业绩，全市增长幅度为27.27%，这些数据都表明典当业绩的增长与新设典当企业是分不开的。

值得一提的是，典当企业抓住机遇，努力使自身业务种类多元化，促进了市场的扩容。去年，沪上不少典当企业开设了新的典当业务，如生产资料典当业务等，大大拓展了企业的“金融产品线”。

制度瓶颈层层制约

在全行业“盛放”的背后，典当企业的危机感却始终“挥之不去”。法律上的身份定位不明晰、监管政策的过度限制以及愈加激烈的信贷市场竞争，都令这个行业的从业者顾虑重重。

2011年以来，央行存款准备金率多次上调，中央金融机构信贷政策步步紧缩，中小企业，尤其是一些微小企业融资更加困难。得益于此，小额贷款公司、担保公司都“借势发力”，迅速扩大自身在信贷市场的份额，而典当业虽然也取得不错的成绩，发展势头却无法与前两者“媲美”。在不少行业资深人士看来，这种“落后”来自于制度瓶颈。

5月17日，“2012中国典当业创新发展高峰论坛”在上海召开，中国人民大学法学院教授高圣平在会上表示，应从政策层面尽快确定典当立法的层次和位阶。“我国典当行业目前就制度供给而言，商务部、公安部所发布的《典当管理办法》不仅规范层次和位阶较低，而且其中规则已经无法满足当下典当业发展的需要，制定一部典当业法或典当业行政法规应马上提上议事日程。”

上海东方典当有限公司董事长王福明表示，与小额贷款公司的快速发展相比，中国典当企业的发展为什么会出现如此大的反差，究其原因，就在于现阶段行业标准化体系不完善、组织化程度较低、典当业法律法规建设相对滞后等等问题。

据了解，目前典当业的身份定位是“特殊的工商企业”，而未列入金融体系。主管部门为商务部。这一身份使典当行业难以获得银行的支持。比如2001年出台的《典当行管理办法》规定，典当行可以向银行贷款。但从实际的情况看典当企业很难在银行获得贷款。

与此同时，政府部门对典当行业制订的政策是限制多支持少，极大的束缚了典当企业的“手脚”。“政府在政策上对小额贷款公司有很大的扶持，比如说，小额贷款公司可以有9个股东，而且没有入股资金的限制。而典当行却存在‘法人股必须大于51%，自然人股不能超过法人股’的股权限定；对于民间投资资金只能根据资产审计报告的50%进行入股投资。这就制约了典当行在基础设立过程中的投资资本规模，限制了自然人投入比例。”王福明表示，在这种制度下，法人对典当行的投资、注册资金明显不如小额贷款公司。

除此之外，中国典当行还受到“典当行不能从事对外投资”，“法人对外投资不能超过净资产的50%”、“单笔业务不能超过净资产的10%”的制度制约，极大的阻碍了行业的可持续发展。

王福明举例来说，“股东之间不能互相融资的”限制，就等于“投资于典当行的一位股东有闲资，却不能直接出借给另一位股东，而必须通过商业银行以出借的方式来获得这笔资金的使用。”在他看来，如此刻板的规定和繁琐的程序，只会让投资者“望而却步”。