《商业银行法和银行监管法》PPT课件

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（5）关系人贷款 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放 担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信 贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任 高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
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5．存款业务
（1）利率：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率 的上下限，确定存款利率，并予以公告。利率调整时，定期 储蓄利率不变，活期随之改变
（3）接管的后果：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管 而变化。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管 理权力。
（4）接管的期限与终止：接管期由银监会决定，可以延期，但 最长不超过2年。
有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者国 务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前， 该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行 被合并或者被依法宣告破产。
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2．审批
应当向银监会申请经营许可证，并凭该许可证向 工商行政管理部门办理登记，领取营业执照
商业银行的经营范围：国务院银行业监督管理机 构批准
商业银行经营结汇、售汇业务：中国人民银行批 准
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3．分支机构
设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查 批准并颁发经营许可证。分支机构不必按行政区划设 立
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经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监 督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准， 可以经营结汇、售汇业务
禁止和限制从事的业务：不得从事信托投资和证券 经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行 金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股 权，应当自取得之日起二年内予以处分。
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围 内依法开展业务，其民事责任由总行承担，但是在民 事诉讼中可以作为当事人
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资 本金总额的60%。
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4．变更的审批
商业银行有下列变更事项之一的，应当经银监会批准： （1）变更名称； （2）变更注册资本； （3）变更总行或者分支行所在地； （4）调整业务范围； （5）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东； （6）修改章程； （7）商业银行的分立、合并； （8）任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上
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主要的业务类别：（1）资产业务，如贷款业务、银票承兑 业务、商票贴现业务、对外拆借业务、信用卡透支业务、担 保业务等；
（2）负债业务：如存款业务、发行金融债券业务、拆入资 金业务等；
（3）中间业务：如支票结算、汇兑结算等。
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4．贷款业务
（1）贷款审查和审批：商业银行贷款，应当对借款人的 借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。 商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担 保。 （2）贷款种类：担保贷款和信用贷款。担保贷款是原则， 信用贷款是例外。 （3）利率确定：按照中国人民银行规定的贷款利率的上 下限，确定贷款利率
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6．解散
经银监会批准后解散， 清算组成员由银监会指定， 银监会监督清算过程，对清算重大事项有否决权。
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7．破产
不以接管为条件；
出现重大经营风险的，银监会可以采取接管、托 管等行政拯救措施；
银行经银监会同意后申请或者银监会申请，法院 组织银监会等有关部门和有关人员成立清算组；
更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督 管理机构审查其任职资格
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5．接管
（1）条件和目的：条件是商业银行已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人的利益。接管的目的是对被接管的商业银行采取 必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
（2）接管的决定和实施：银监会决定并公告，组织实施。接管 组织的成员由银监会指定。
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（4）资产负债比例管理
商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
①资本充足率不得低于8%；
②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；
③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； ④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得 超过10%
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银行业法
李文伟 2016.20
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商业银行法：商业银行的组织；商业银行的业
务 商业银行的管理机制 贷款法律制度 商业银行的 接管、清算和终止 违反商业银行法的法律责任
银行业监督管理：监督管理的机构及其职责；
监督管理的措施； 违反银行业监督管理法的法律 责任
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商业银行法
1．组织形式：有限公司或股份公司。具有法人资格。 适用公司法； 设立商业银行最低注册资本限额。注册资本应当是 实缴资本。银监会可以调高该限额。 实缴资本：全国性10亿；城市1亿；农村5000万 设立分支机构，经银行业监督管理机构审查批准， 不按行政区划设立；拨付分支机构资金总和不得超 总行60% 购买商业银行股份总额5%以上的，事先经银行业监 督管理机构批准
可以经营的业务： （1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5） 发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9） 买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供 信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务； （13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机 构批准的其他业务。
商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职 工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储 蓄存款的本金和利息
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商业银行的业务
1．经营原则：安全性、流动性、效益性
2．职能 （1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造 （4）创造金融工具 （5）金融服务
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3．业务范围和 类别