保险学考试内容

三、简答题（每小题5分，共25分）

1.简述作为可保危险需要满足哪些条件？

●危险损失可以用货币来计量

●危险的发生具有偶然性

●危险的出现必须是意外的

●危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性

●危险应有发生重大损失的可能性

2.简述坚持损失补偿原则的意义。

坚持损失补偿原则的意义在于：

●坚持损失补偿原则能维护保险双方的正当权益，其真正发挥保险的经济

补偿职能。

●坚持损失补偿原则能防止被保险人通过保险赔偿而得到额外利益。

●坚持损失补偿能防止道德危险的发生。

3.简述养老保险的概念和模式。

养老保险是国家通过立法对劳动者因达到规定的年龄，按国家规定解除劳动义务后，给他们提供一定的物质帮助以维持其基本生活水平的一种社会保险制度。

可以将养老保险分为四种模式：

普通保障模式、收入关联模式、多层次模式和强制储蓄模式。

4.简述责任保险的概念及其保险责任范围。

责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害补偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。

保险责任范围：

第一，被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。

第二，因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。

保险人承担上述责任的前提条件是，责任事故的发生应符合保险条款的规定，包括事故原因、发生地点、损害范围等，均应审核清楚。

5.简述政策保险的基本特征。

●政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性质突出地体现在它的政策性

上。

●政策保险的目的不是盈利，而是为特定的产业政策服务

●政策保险的业务经营有特色

○1政策保险业务经营主体有特色。

○2政策保险实施方式有特色

○3政策保险承保金额的确定有特色

○4政策保险在保险危险与保险费方面有特色

四、论述题（每小题15分，共30分）

1.论述健康保险的概念、种类及其有关特别规定条款。

健康保险是以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因患病、生育所致医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。

根据保险保障的内容不同，健康保险分为医疗保险和收入补偿保险，这是健康保险的主要种类。

根据投保方式不同，又分为个人健康保险和团体健康保险。团体健康保险专指团体医疗保险。

种类：

○1医疗保险

医疗保险是指提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病或意外伤害需要治疗时支出的医疗费用的补偿，费用包括医生的医疗费和手术费、药费、住院费、护理费、检查费以及医疗设施的使用费等。

?普通医疗保险

普通医疗保险为被保险人提供治疗疾病的一般医疗费用，主要包括问诊费用、医药费、检查费等。该类保险的保险成本较低，但合同条款中有免赔额和比例给付的规定。

?住院医疗保险

住院医保险的费用由住院的床位费、医疗费用、手术费用、药费等组成。这种保险的保险金额通常也有最高限额，保险人承担约定比例的费用。

?综合医疗保险

综合医疗保险是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其费用

范围通常包括了普通医疗保险和住院医疗保险的费用范围。这种保险的保险费较高，但通常免赔额较低，也有适当的比例给付规定。

?重大疾病保险

重大疾病保险是专门针对人们易发生的多种重大疾病而设计的。一旦确诊为重大疾病，则立即给付全额保金。

○2收入补偿保险

收入补偿保险又称为残疾收入补偿保险、收入损失保险等，是对被保险人因疾病或意外而导致残废后，不能正常工作而失去原来的工资收入的补偿保险。

给付方式：

?按月或按周给付

每月或每周提供合同约定的金额的收入补偿。

?按给付期限给付

分为短期或长期两种。短期期限一般为1`2年，长期给付补偿是被保险

人因全部残疾而不能恢复工作的收入补偿，通常规定给付到被保险人年

满60周岁或退休年龄，若此期间被保险人死亡，保险责任终止。

?按推迟期限给付

被保险人残疾后的一段时期为推迟期，一般为90天或半年，在此期间

被保险人不能获得任何给付补偿。

2.论述社会保险和商业保险的异同以及两者之间的互动与互制关系。

三、简答题（每小题5分，共25分）

1．什么是保险委付？委付的成立需要具备哪些条件？

委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数予以赔偿的行为。

委付成立的条件是：

第一，委付必须以保险标的的推定全损为条件。

第二，委付必须由被保险人向保险人提出。

第三，委付必须就整体的保险标的提出要求。

第四，委付必须经保险人同意。

第五，委付不得有附加条件。

2. 坚持保险利益原则的意义有哪些？

●为了防止赌博行为的发生

●为了防止道德危险的发生

●保险利益原则规定了保险保障的最高限度，并限制了赔付的最高额度。3．辨析再保险、复合保险与共同保险的异同.

共同保险和再保险，共同保险中，每一个保险人直接面对投保人，各保险人的地位是一样的，危险在各保险人之间被横向分摊；而再保险中，投保人直接面对原保险人，原保险人又与再保险人发生业务关系，投保人与再保险人之间没有直接的联系，两者通过原保险人发生简介关系，危险在各保险人之间被纵向分摊。

共同保险与复合保险，两者在本质上是相同的，都是若干保险人共同承保某一危险，但在形式上存在差别：共同保险中，几家保险人事先已经达成协议，决定共同承保，投保人与各保险人之间签订的是一个保险合同，各保险人是主动采取这种分担方式的；而复合保险中，保险人事先并未达成协议，投保人与各保险人之间签订了多个合同，而且是投保人主动采取行动，保险人对于这种共同分担的方式是被动接受的。

4. 简述健康保险的概念及其种类。

健康保险是以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内患病，生育所致医疗费用支出和工作能力丧失，收入减少及因疾病生育或死亡为保险事故的人身保险。

根据保险保障的内容不同，健康保险分为医疗保险和收入补偿保险，这是健康保险的主要种类。

根据投保方式不同，又分为个人健康保险和团体健康保险。团体健康保险专指团体医疗保险。

5．简述政策保险的基本特征。

四、论述题（每小题15分，共30分）

1.论述责任保险的概念、基本内容及其所包含的类别。

责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。

责任保险的基本内容：

一、适用范围：适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人；

二、保险责任范围：1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。

三、赔偿限额与免赔额：责任保险人承担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔偿限额之内的赔偿金额。

四、责任保险的保险费率：通常根据各种责任保险的危险大小及损失率高低来确定。

责任保险的险别：举例

公众责任保险：公众责任保险是对机关、企事业单位及个人在经济活动过程中因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失进行承保的一种责任保险。

产品责任保险：产品责任保险是指因产品本身的缺陷造成他人（一般是指消费者）人身或财产的损失为承保责任。产品责任险保障的是产品给他人造成的人身伤害或财产损失承担赔偿责任。

其他险别还包括：雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险等

2.论述社会保险和商业保险的异同以及两者之间的互动与互制关系。

互动：

（1）商业保险的保险范围窄，其投保人想要得较为充分的保障就必须缴纳高额的保险费，而社会保险具有社会性特点，它解决了被保险人经济负担过重的问题，

使更多的人有加入保险、获得保障的机会。

（2）社会保险增开了商业保险不宜承保的险种，如失业保险等，而社会保险的强制性特点，使人们都参加保险，使其在实践中提高保险意识，加快商业保险的普

及。同时，社会保险的发展减少了商业保险金的支出，这就刺激商业保险为寻

找、弥补社会保险之不足而不断设计新险种，创造新业务。

（3）两者可在经营技术、投资技术、管理技术等方面进行借鉴，有助于自身健康发展。

互制：

在保险资源空间一定的前提条件下，社会保险与商业保险相互制约，即一方的发展往往会削弱另一方的发展，商业保险的发展以社会保险只能保障人们的基本生活水平为

条件；同样，社会保险的发展也只能以商业保险仅仅保障那些具有投保资格的人们为条件。任何一方逾越了该条件都会给对方造成压力，影响和制约了对方的发展。

五、案例题

1．简述本案例涉及到的相关保险理论。

2．对于该案的理赔处理，不同的人有不同的看法，那么，你认为，在本案例中保险公司是否应该赔偿，并结合相关保险理论说明其理由。

3．本案例对我们的日常工作和生活具有哪些启示。

答题技巧：

结论放最后。一、涉及知识点；二、结合理论和案例阐述赔偿与否的理由；三、综上所述；四、启示。

可能涉及的知识点：

（1）合格驾驶员：驾驶员要有驾驶证，并且驾驶证检验合格。

（2）只要是经被保险人允许的合格驾驶员使用已保险的机动车辆，如果发生保单约定的保险事故并造成第三者的财产损失或人身伤亡的，保险人均负有赔偿责任。

条件是：要求驾驶员是合格驾驶员和驾驶已保险的机动车辆且得到了被保险人

的同意，但不要求驾驶员对机动车辆拥有所有权、占有权或管理权等。

（3）第三者责任保险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承

担的经济责任，保险公司负责赔偿。

（4）重要几条第三者责任险的责任免除：

一、驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆

二、驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

三、被保险人所有或代管的财产、私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们

所有或代管的财产、本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的

损失，均不在第三者责任保险负责赔偿之列。

书上课后选择题汇总：（以下需看熟）

危险是纯粹的风险

保险人对其承担保险责任的各类危险载体叫做保险标的

按保险性质分类，保险分为商业保险、社会保险、政策保险

保险的基本职能是分担风险与补偿损失

“最大诚信原则”的内容包括告知、保证、弃权与禁止发言

投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益称为保险利益