保险学复习重点

保险学复习提纲

第一章风险与保险

一、掌握风险得概念、特征与性质

1、风险得概念：风险得真正含义就是指引致损失得事件发生得可能性。

2、风险得特征与性质：

（1）客观性：风险就是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制，但就是，从总体上说，风险就是不可能完全排除得。

（2）损害性：凡就是风险都会给人们得利益造成损害。

（3）不确定性：空间、时间与损失程度得不确定性。

（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生得频率与损失率，就是可以依据概率统计原理加以正确测定得，化不确定为确定。

（5）发展性：人类创造与发展物质资料生产得同时，也创造与发展了风险。

3、风险因素、风险事故与风险损失

（1）风险因素

概念：也称风险条件，就是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加得条件。

分类：①实质风险因素（与人无关）②道德风险因素（侧重人得恶意行为）③心理风险因素（侧重人得疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。

（2）风险事故

概念：也称风险事件，就是指损失得直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失得结果。（风险事故与风险因素得区分有时并不绝对。判断得标准就就是瞧就是否直接引起损失）

（3）损失

概念：损失就是指非故意得、非计划得与非预期得经济价值得减少。

分类：①直接损失：风险事故直接造成得有形损失，即实质损失；

②间接损失：直接损失进一步引发或带来得无形损失，包括额外费用损失、收入损失与责任损失。

二、理解风险得分类对风险管理得意义

1、风险得分类

（1）按风险得环境分类：

①静态风险

②动态风险静态

③风险与动态风险得差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。

（2）按风险得性质分类：

①纯粹风险

②投机风险

③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同

（3）按风险得对象分类：①财产风险②责任风险③信用风险④人身风险

（4）按风险产生得原因分类：①自然风险②社会风险③政治风险④经济风险

2、意义：人类社会所面临得风险就是多种多样得，不同得风险有着不同得性质与特点，它们发生得条件、形成得过程与对人类造成得损害就是大不相同得。为了便于对各种风险进行识别、测定与管理，对种类繁多得风险按照一定得方法进行科学分类就是十分必要得，尤其对于保险得经营，更具有特别重要得意义。

3、风险管理得概念：风险管理就是指人们对各种风险得认识、控制与处理得主动行为。

4、风险管理得基本程序：①风险识别②风险估测③风险评价④选择风险管理技术⑤风险管理效果评价

三、掌握风险处理方式，并理解保险在风险管理中得地位与作用

1、风险处理方式：指通过采用不同措施与手段，用最小得成本达到最大安全保障得经济运行过程。（1）避免：避免技术通常在两种情况下进行：损失频率与损失程度高时，或处理风险成本大于其产生得效益时。

（2）自留：有主动自留与被动自留之分，通常在风险所致损失程度与频率低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业财务稳定时采用。

（3）预防：通常在损失频率高且损失程度低时采用。

（4）抑制：通常在损失程度高且风险又无法避免与转嫁得情况下采用。

（5）转嫁：转嫁风险得方式主要有两种，即保险转嫁与非保险转嫁（非保险转嫁分为：出让转嫁、合同转

嫁）。

四、掌握可保风险得条件

1、可保风险得概念：可保风险即可保危险，指可被保险公司接受得风险，或可以向保险公司转嫁得风险。可保风险必须就是纯粹风险，即危险。

2、可保风险得要件：

（1）风险不就是投机得

（2）风险必须就是偶然得

（3）风险必须就是意外得

（4）风险必须就是大量标得均有遭受损失得可能性

（5）风险应有发生重大损失得可能性

第二章保险得性质与功能

一、比较“损失说”、“非损失说”与“二元说”

1、“损失说”

保险产生得最初目得，就是要解决物质损害得补偿问题。从这个概念出发来阐述保险机制特征得，主要有以下三说：

1 损失赔偿说：认为保险就是一种损失合同。

2 损失分担说：强调在损失赔偿中，多数人相互合作得事实，把损失分担这一概念视为保险得性质。从经济角度指出保险就是多数被保险人之间得相互关系，即分担损失赔偿，阐明了保险得本质。

3 危险转嫁说：认为保险就是一种危险转嫁机制。

2、“非损失说”

二元说认为：财产保险与人身保险两者具有不同得性质，前者以经济补偿为目得，后者以给付一定金额为目得。人身保险就是非损失保险。

1 否定人身保险说：人身保险并不体现保险得性质，它就是与保险不同得另外一种合同。储蓄或投资。

2 择一说：承认人身保险就是真正得保险，但主张把人身保险与财产保险分别以不同得概念进行阐明。“二元论”只就是强调了保险得种概念（种概念=属概念+种差），而不就是在对保险这一属概念下定义。

3、“二元说”：①技术说欲望满足说②财产共同准备说③相互金融机关说

二、理解保险得功能与作用

1、保险得概念：保险就是集合具有同类危险得众多单位或个人，以合理计算分担金得形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失得补偿行为。

2、保险得本质：

（1）保险得本质就是指保险得社会属性，它与保险得自然属性不同。

（2）所谓保险得本质，即多数单位或个人为了保障其经济生活得安定，在参与平均分担少数成员因偶发得特定危险事故所致损失得补偿过程中形成得互助共济价值形式得分配关系。

（3）简言之，保险得本质就是指在参与平均分担损失补偿得单位与个人之间形成得一种分配关系。

3、功能

（1）保险功能说评介：①单一功能论②基本功能论③二元功能论④多元功能论

（2）保险得基本功能：①分散危险功能②补偿损失功能

（3）保险得派生功能：①积蓄基金功能②监督危险功能

4、作用：保险得作用就是指保险在国民经济中执行其功能时所产生得社会效应。

（1）对微观经济得作用

①有利于受灾企业及时恢复生产。及时得到保险赔偿。

②有利于企业加强经济核算。以固定得少量得保费支出替代不确定得巨额灾害损失。

③有利于企业加强危险管理。借助保险公司丰富得危险管理经验，尽可能消除危险因素，达到防灾防损得目得。

④有利于安定人民生活。家庭财产保险与人身保险就是家庭危险管理得有效手段。

⑤有利于民事赔偿责任得履行。如通过雇主责任险、机动车第三者责任险等。

（2）对宏观经济得作用

①保障社会再生产得正常进行。

②推动商品得流通与消费。

③推动科学技术向现实生产力转化。