探究培养大学生金融素养的设计方案

探究培养大学生金融素养的设计方案①

鞠书婷ꎬ刘凡钰ꎬ李忠霞ꎬ张㊀萌ꎬ刘㊀絮

摘㊀要:现代社会金融作为经济市场的一个重要组成部分ꎬ对于个体而言ꎬ在经济生活中扮演着特别的角色ꎮ而大学生是最有消费潜力和创造能力的群体ꎬ对其金融素养的培养不容忽视ꎮ据大学生网贷消费和金融素养现状的调研发现大学生缺乏一定的金融知识ꎬ金融素养不高ꎮ针对不同类型的高校要采取相适应的方案ꎬ提高金融教育的水平ꎬ运用各种渠道提升大学生的金融素养ꎮ

关键词:大学生ꎻ金融素养ꎻ高校教育

中图分类号:Ｇ６４１㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０１９)０４－０１８０－０２

㊀㊀随着 互联网＋金融 的发展ꎬ大学生这样的消费群体面临着更多的机遇与风险ꎮ数据显示ꎬ在近年来的高等教育中ꎬ金融一直是热门专业ꎬ说明年轻一代拥有对金融行业求知的愿望ꎬ但大学生仍然缺乏风险防范意识和相关金融法律知识ꎮ本文探求培养大学生金融素养的设计方案ꎬ旨在希望通过高校改革ꎬ挖掘更多渠道ꎬ在满足大学生对于金融知识渴求的同时ꎬ保证大学生掌握基础的金融知识ꎬ能够判断风险㊁权衡利弊㊁提高金融素养ꎻ了解党和国家的政策指向㊁坚定信念㊁做出恰当的金融行为ꎮ

一㊁对 金融素养 的定义

到目前为止ꎬ对 金融素养 还没有明确的定义ꎮ研究人员在不同的领域曾用不同的方式为金融素养下定义ꎬ一般有如下几种情况:

１.早期不少学者将金融素养等同于金融知识ꎬ衡量金融素养的高低就是要考察消费者对金融基本知识点的了解与掌握ꎮ

２.后来ꎬ金融素养成为包括金融知识ꎬ金融能力(即处理各种金融事务时做出决策的能力)的综合性概念ꎮＨｕｓｔｏｎ对金融素养做出如下定义:金融素养是指人们所拥有的为其一生金融福祉而有效管理其金融资源的知识和能力ꎮ３.有学者认为金融素养就是消费者通过亲身经历将金融知识内化于行而获得ꎬ金融素养良好的消费者能够评估新的复杂的金融工具并在选择金融工具上做出正确决策ꎮ这段定义将金融素养融合了金融知识㊁金融能力ꎬ以及金融经验ꎮ

４.更有人将金融素养的概念进一步延展ꎬ不仅包括消费者在金融知识㊁行为㊁技能㊁态度等方面展现出来的能力ꎬ还包括消费者获取金融产品和服务的机会ꎬ在最大程度上获得个人的金融福利ꎮ

二㊁大学生金融素养现状及分析

对南京地区共八所院校的在校生发放调查问卷和进行访谈ꎬ为设计大学生提升金融素养的方案提供现实基础ꎮ问卷共计８４２份ꎬ有效样本为８４０份ꎬ有效率为９９.７％ꎮ研究对象主要为本科生ꎬ也包含部分研究生ꎮ调研的南京高校分为三类:财经类院校㊁理工医药类院校以及综合类院校ꎮ问卷第一部分涉及样本个人信息以及网贷消费情况ꎬ问卷的第二部分对大学生的金融素养水平进行测度与分析ꎬ通过金融知识题目的得分来衡量金融知识水平ꎬ涉及考察储蓄知识㊁信贷知识㊁投资知识等ꎬ综合考察了受访者金融知识㊁金融态度㊁金融能力和风险意识四个方面的素质ꎮ

(一)大学生金融知识水平不容乐观

调查发现ꎬ三类院校学生的总体金融知识测评平均得分仅为５４.４５分ꎬ其中财经类院校平均得分最高ꎬ为６５.６３分ꎬ远高于综合类院校的５４.４２分以及理工医药类院校的３８.１９分ꎮ大学生普遍都认为自己缺乏金融知识ꎬ渴望能获得专业的培训指导ꎬ尤其是股票基金投资㊁互联网金融方面的知识ꎮ调研中发现很多非财经类院校学生面对金融知识问题时ꎬ直接选择放弃回答ꎮ这表明非财经类院校学生金融知识的匮乏ꎬ对金融的关注度不高ꎮ

(二)大学生金融态度较为端正

调查发现ꎬ９１％的大学生认为金融教育是很重要的ꎬ９４％的大学生认为学校有必要对大学生进行金融知识教育ꎮ这说明大学生在主观上是很重视金融知识教育的ꎬ他们也希望提升自我的金融素养ꎮ同时９０％以上的大学生都具备理性的消费观念ꎬ不会因为攀比和冲动而去借贷消费ꎮ总体上来说ꎬ目前大学生消费观念较为理性ꎬ对金融教育的重要性也有一定的认同ꎮ

(三)高校教育在金融素养教育中存在缺失

通过调查发现ꎬ对于金融知识测评ꎬ三类院校就其平均得分的差异也可以反映出不同类型院校对学生金融素养的要求和注重程度不一ꎬ财经类院校较综合类院校和理工医药类院校更为重视对学生金融素养的培养ꎮ然而ꎬ现代社会金融无处不在ꎬ大学生网贷消费趋势增强ꎬ提升大学生金融素养不应成为高校教育弱化甚至回避的问题ꎮ金融教育完全依赖家庭显然是无法实现的ꎬ所以高校教育十分重要ꎮ在与被访者交流过程中发现ꎬ非财经类相关专业的学生在日常的校园生活中几乎接触不到专业的金融知识ꎬ同时学校开设的一些选修课也会随着时间推移慢慢耗尽最初的兴趣ꎮ调查发现除了开设课程ꎬ大学生更希望学校能组织一些实习实践活动ꎬ以更具实用性的方式来提升金融素养ꎮ因此ꎬ高校在

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基金项目:本文系江苏省高等学校大学生创新创业训练计划项目(项目编号:２０１８１１２８７０４２Ｙ)的成果ꎮ

人力资源Һ㊀

培养大学生金融素养的途径方面需要积极探究ꎬ以此更好发挥其作用ꎮ

(四)在培养金融素养方面ꎬ家庭教育缺失严重

调查表明ꎬ只有不到１５％的父母会经常对孩子进行金融知识方面的教育ꎬ有２１％的学生认为父母也不了解金融知识ꎬ有２２％的父母不会对孩子进行相关方面的教育ꎮ通过对数据进行单因素方差分析表明ꎬ父母经常对其进行金融知识教育的大学生得分与其他大学生存在显著差异ꎮ父母经常对其进行金融知识方面交流教育的大学生的金融知识测评得分明显高于其他群体ꎬ而调查表明剩下的三类群体(他们也不了解㊁没有㊁偶尔)的得分则不具有显著差异ꎮ但是在中国传统教育体系中ꎬ父母对孩子进行金融素养教育这一意识比较薄弱ꎬ再加上父母自身知识水平及所在行业等因素的影响ꎬ金融素养的提升无法依赖于家庭教育ꎮ

三㊁培养大学生金融素养的设计方案

(一)高校加大宣传教育与合作

１.普遍强调大学生独立理财的意识ꎬ增强其金融风险防范意识

对于资金的管理ꎬ首先确定生活费等其他资金进行合理的安排及计划ꎮ每月初算出现有的全部资金ꎬ并做好钱款的用处说明ꎮ对每一项开支或收入开源节流ꎬ避免因冲动消费导致懊悔ꎮ其次ꎬ学会记账ꎮ目前有很多手机Ａｐｐ有记账的功能ꎬ符合学生的习惯和需求ꎮ将每一项开支和收入记录下来ꎬ在一个固定的时间段后进行清算和总结ꎮ最后ꎬ就是不要让账户上的钱 睡大觉 ꎮ不仅是金融经济类专业的学生ꎬ当代大学生都应学会理财ꎬ怎样能获得既安全又稳健的收益ꎬ是大学生应学会最重要的一点ꎮ不妨先从小钱着眼积累投资经验ꎬ熟能生巧这样才有发展的空间ꎮ而投资过程必须坚定风险防范的意识ꎮ如今线上交流和新媒体运用频繁ꎬ关于 校园贷 ㊁网贷诈骗㊁高利贷的消息和防范经验也可以通过校园微信公众号或微博渗透进大学生的生活中ꎬ使其意识到金融风险就在身边ꎬ而不会盲目借贷或投资ꎬ陷入骗局ꎮ２.财经类高校加强重视培养大学生金融素养方面的能力及经验

第一ꎬ高校应着眼于理论与现实的结合ꎬ自上而下促进学生转变对金融的看法及想法ꎬ适当运用校内宣传教育栏ꎬ使学生在日常生活中多留心相关时政新闻和金融的运用ꎮ第二ꎬ高校可以鼓励各学院或学生组织举办提高学生金融素养的知识竞赛或实务操作比赛等ꎬ设立奖状奖品ꎬ以此吸引同学们参加并从中学得相应的知识ꎮ第三ꎬ高校可以鼓励金融性社团的建立与发展ꎬ为此类社团争取充足的活动基金ꎬ可以从校内外聘请指导老师进行培训或知识讲座ꎬ使学生耳濡目染认识到金融素养的重要性ꎮ通过调研了解到目前与职前教育㊁职业规划相关的活动更具吸引力ꎬ大学生认为其更助于未来就业ꎬ所以更倾向在实践中运用知识ꎮ高校可以利用校友或相关机构在社会范围内寻求与金融机构和企业的合作支持ꎬ推荐实习生开展实习或课题研究等形式的实践ꎬ在企业开放日进行参观交流活动ꎬ使大学生更能将金融知识灵活应用于实际ꎮ

３.非财经类高校提高对大学生的金融教育水平ꎮ根据南京各类型高校的调查问卷可以看出ꎬ财经类高校学生的金融素养明显高于综合类非财经专业的学生ꎬ他们对于自己生活费等资金的规划也较为有远瞻性并更合理ꎮ这得益于学校基础课程的学习和高校整体金融氛围的培养ꎮ针对综合类及理工类高校应注意对校园金融氛围的适当培养ꎬ在不妨碍本校主要专业学术风气的前提下ꎬ首先可设置经济学基础㊁金融学基础㊁会计学基础等基本学科课程作为选修课ꎮ一方面可以拓宽大学生的视野ꎬ了解财经类基础知识ꎻ另一方面使大学生广泛树立金融理念ꎬ提高金融素养ꎮ其次ꎬ高校可以利用自身优势ꎬ促进院校间的学术交流ꎬ吸引金融方面有造诣有经验的老师来校访问进行学术讲座及指导ꎬ并宣传金融知识讲座ꎬ吸引同学们去了解学习ꎮ也可以将金融与互联网相结合ꎬ通过设置线上的学习课程让学生们在线学习财经知识ꎬ获得最新鲜的财经市场信息ꎬ使同学们充分利用碎片化时间进行金融素养的培养和提高ꎬ拓宽交流信息的渠道与方式ꎬ提高学习效率和推动高校信息化的发展ꎮ(二)加强家庭对孩子金融素养的教育功能

培养大学生金融素养必不可少的就是加强家庭对孩子金融素养的教育功能ꎬ家长首先自身要树立正确的金融意识ꎬ提高自身的风险意识㊁金融素养ꎬ并且加强与子女的交流以便于了解子女对金融的认知ꎬ有意识㊁有计划地对子女进行金融教育ꎬ从而扮演好子女在金融行为与金融态度方面的引导者这一角色ꎮ父母应该有意识地让孩子多参与一些日常经济问题的讨论ꎬ引导孩子对生活中的金融现象和时政进行思考ꎬ让孩子提出自己对于金融问题的看法而不是一味让孩子学会 节省 ꎮ

四㊁结语

社会的经济建设工作需要大学生这股新鲜血液的注入ꎬ而大学生金融素养的高低影响着自身对于社会经济建设所能贡献的能力ꎬ培养并提升大学生的金融素养是高校的任务之一ꎮ家庭教育㊁学校教育㊁社会教育是教育的三大支柱ꎮ培养大学生的金融素养还需要各方努力ꎬ为其健康的金融生活奠定基础ꎮ

参考文献:

[１]杨帆.金融素养测度研究[Ａ].云南财经大学ꎬ２０１５(２). [２]刘国强.我国消费者金融素养现状研究 基于２０１７年消费者金融素养问卷调查[Ｊ].金融研究ꎬ２０１８(３). [３]姚秋红ꎬ金倩ꎬ朱娟.大学生金融素养的提升研究[Ｊ].经济研究导刊ꎬ２０１８(２２).

[４]刘丹ꎬ朱涛ꎬ李苏南.大学生金融行为与金融态度研究 基于家庭教育的视角[Ｊ].教育学术月刊ꎬ２０１５(６). [５]刘亚敏.大学生网贷背景下金融素养教育途径探析[Ｊ].财经管理ꎬ２０１７(１４).

[６]胡振ꎬ臧日红.金融素养对家庭理财规划影响研究 中国城镇家庭的微观证据[Ｊ].中央财经大学学报ꎬ２０１７(２).

作者简介:

鞠书婷ꎬ女ꎬ江苏扬州人ꎬ南京审计大学学生ꎬ研究方向:审计学ꎻ

刘凡钰ꎬ女ꎬ江苏盐城人ꎬ南京审计大学学生ꎬ研究方向:审计学ꎻ

李忠霞ꎬ女ꎬ江苏扬州人ꎬ南京审计大学学生ꎬ研究方向:财政学ꎻ

张萌ꎬ女ꎬ江苏扬州人ꎬ南京审计大学学生ꎬ研究方向:审计学ꎻ

刘絮ꎬ女ꎬ江苏镇江人ꎬ南京审计大学学生ꎬ研究方向:审计学ꎮ

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