互联网金融模式

互联网金融模式

业内人士对现阶段互联网金融的模式梳理出第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。我们分别来看看这些模式

的特点以及投资优劣。

互联网金融六大模式之一：第三方支付

据悉，第三方支付已由最初的互联网支付，演变成如今线上线下全面覆盖，应用场景

更为丰富的综合支付工具。

目前，第三方支付平台的运营模式主要有两种：一是独立的第三方网关模式，如快钱、易宝支付等等;二是有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式，如支付宝、财付通。两种模式的不同之处在于，前者主要针对企业客户，后者则主要对接个人客户。

第三方支付由于操作便捷，吸引了相当数量的企业及个人用户，但是另一方面，网络

交易的非实名性，隐匿性，使得利用支付平台进行的网络犯罪层出不穷，后果堪忧。

互联网金融六大模式之二： P2P网贷

P2P网贷是指个人通过网络平台为借贷双方提供了一个媒介，借款人在相应的平台发

放借款标，投资者在平台上进行投资。

目前，P2P网贷主要有两种形式，一种是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资金借贷活动完全通过线上进行，对其借款人的资质审核完全依靠公

司风控团队。另一种是线上线下结合的模式，如新兴的O2O模式，此类模式充分利用互联

网线上平台，结合线下体验，将网络数据这种“虚”的东西给予真实化，让整个环节都清

晰可见。

但值得注意的是，我国法律尚无对互联网金融的明确规定，网贷行业还未纳入国家监

管范围，投资者在进行此类投资时，要慎选平台。

互联网金融六大模式之三：大数据金融

大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融

机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，

并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代

表的供应链金融模式。

数据体量巨大、数据类型繁多、价值密度低、处理速度快是大数据金融的四大特点，

利用大数据有助于提升金融市场的透明度。但是，不可否认的是，大数据并不能使改变人

们观念上的偏见，数据之间相关性也不等同于因果关系，覆盖面问题也会影响到数据的准

确性。

互联网金融六大模式之四：众筹

众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

众筹平台是一种创新性的以互联网为依托的经营模式，其运营模式较为新颖，较之无借鉴的先例，当前的立法速度无法与之企及，导致诸多法律问题与之相伴而生。目前这些问题主要集中在众筹平台是否涉嫌非法集资犯罪、代持股的风险、项目发起人知识产权权益易受到侵犯、是否突破《证券法》关于禁止公开发行证券的规定、监管制度缺失所引发的问题等。其股权众筹的监管制定的方向也与P2P网贷存在的问题存在一定的共通性。

互联网金融六大模式之五：信息化金融机构

所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。

金融机构的核心竞争力已逐渐到转移到其信息化程度上。信息化对于金融机构来说，意味着更加灵敏的市场反应，更大程度的利用信息价值。但受我国当前的国情影响，当前信息化机构存在缺乏统一技术规范、过分依赖外包、地区间信息化建设发展不平衡以及配置机制不够合理等弊端。

互联网金融六大模式之六：互联网金融门户

互联网金融门户的本质是“搜索+比价”，即采用金融产品垂直搜索方式，在平台上对各家金融机构的产品自身的价格、特点等进行比对分析，方便投资者选择合适的金融服务产品。目前比较受瞩目的是陆金所等门户网站，每天的交易额都非常可观。

近年来随着我国经济的发展，各类投资理财产品让人目不暇接。面对不同的规则、条款以及各式收益，因为其实很难有个量化的指标容易因其中隐藏的风险不明而受到损失。

综上，互联网今日的发展早已不可同日而语，从余额宝开始逐步走入大众视线，其市场占有率以及影响力均不可小觑，对传统金融行业造成的冲击不可避免，但也推动了整个行业积极的进步，有可能重塑整个商业格局。对于投资者来说，可以选择“不要把鸡蛋放在同一个篮子里的”投资策略，分散投资，然后有的放矢，选择最适合自己的投资方案。

文章来源：贝通网安全有保障的新型互联网金融平台