金融监管中存在的问题及对策研究

世界 贸易组织 后 ，在全球 经济一 体化背 景下 ，中国是 否拥有一个 健康和富 有竞 争 力 的金 融体 系 ，显得 比以往任何 时候 更 为迫切 。因而在 此背景 下探讨有 效的
金融 监管 显得尤 为重要 。对 金融监 管基 础 、金融监 管环境 、金融监管 体系及手
管联 席会议并 已召开过会 议 ，但 没有形 成 制度 ，在法律 上或 制度 上并 没有明确
牵头 人 ，以及每 一金融监 管机构应 承担
的监 管责任 ，使 联席会议 制度面临 流产
的危 险。 ２ 、金 融监 管 只是 一 种权 力监 管 ，
段进 行深层 次的改革 是建立权 威监管 的
必 由之路 。
本 ，降 低金 融 市场 效 率 ，阻 碍金 融业 的 发 展 。所 以 ，金 融 监 管 是维 护 金 融
的大背 景下 ，作为发展 中国家 ，中国的
金 融 改革 面 临新 的 挑 战 。 特 别是 加 入
产转 化 成 流 动 负 债 ，通 过 监 督 贷 款 和
信号 传 递 来 降 低 交 易成 本 的活 动 ，所 以对 银 行 业 监 管是 完全 必 要 的 。金 融 监 管 犹 如 一 把 “ 刃 剑 ” ，一 方 面 通 双 过 金 融 监 管 可 以 减 少 金 融 系 统 的风 险 ，保 持 金 融 机 构 的稳 定 ，提 高 金 融 运 行 效 率 ； 另 一 方 面 ，如 果 监 管 不 当 ，或者 监 管 过 度 ，将 加 大监 管 成
有 效金 融 制度 的组 成 部分 ，而 且 是 有 效金 融制度 的必 要条件 。
是 指 能 够 通 过 监管 使 建 立 金 融 制度 的
目的 充 分 实现 。金 融 监 管 本 质 上是 一
管 的存在 的 主要缺 陷和 问题 ，提出 了解 决金 融监 管 中主要 缺 陷和 问题 的对 策措施 ，对实施 有效 金
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》 捅瞑 有效 金融 监 管是 有效 金融制 度 的组 成部 分。 本文
阐述 了 有效 金融 监管 的 内涵 ，分析 了我 国金 融监
构 （ 中央银 行 ）对 金 融 交 易行 为主 如
体 进 行 的 某 种 限 制或 规 定 。金 融监 管
黑 龙江 金融 ＨＥ Ｌ ＩＯＮＧ ｔ Ｇ ＪＡＮ ２ 第 ０ 期 ＦＮＡ Ｅ ０１ １ ７ Ｉ ＮＣ
管是 指 金 融 监 管 当 局不 仅 具有 监 管 的 权 力 ，而且 其 监管 措 施 具 有 技术 合 理 性 、符 合 技 术 指标 的 内在 规定 性 。在
实现有 效金融 监 管的策略
１ 、建 立有 效的金 融监管 制度 金 融 制 度 是 一 个 国 家通 过 法 律 、
者 的 主体 利 益 。 二是 加 强 信用 体 系 建 设 ，是 促进 监 管 体系 建 设 的基 本 前 提
之 ～ 。努 力降 低监 管 成 本 。三 是 进 一
步 完 善金 融 法 律 体 系 。长 期 的人 治 金 融 ，造 成 了金 融 主 体 法 制 意 识 的 淡
监管 成本偏 高 我 国 的 金 融 监 管 只是 一 种权 力监
有 效金 融监 管 的 内容
金 融 监 管 是 指政 府 通 过 特 定 的 机
制度 有效 的必 要 条 件 ，而且 金 融 监 管 管 ， 而 不 是 权 威 监 管 。 所 谓 权 力 监 本 身必 须 是 有 效 的 。 有效 金 融 监 管 是 管 ，即 行政 命 令 式 监 管 。所 谓 权 威 监
权 威监 管 制 度 之 下 ，金 融 机 构按 照金 规 章 制 度和 货 币政 策等 形 式所 确定 的 融 监管 当局 的 要求 去 做 ，就 能够 降 低 金 融 体 系 结构 ，以 及 组成 这 一 体系 的
所 差 薯
目前 ，我 国的金融监管不 是一种 有效监
证 保 业 部 门高 得 多 。金 融 机 构 （ 其 是 银 银行 法 》、 《 券法 》和 《 险法 》及 尤 行 ）的 自有 资 金 在 其 全 部资 产 中只 占
很 小 的一 个 比 重 。 银行 出现 问题 就 会 影 响 到相 当多 的民 众 ，甚 至破 坏 社 会 稳 定 。 由于 银 行 还 进行 着 把 非 流 动 资
相关 规范性 法律 文件之 中 。可是 一些综 合『 生金融业务 的监管 则处 于无 法可依 的
真 空状态 。 目前 ，法律 上 尚未 为我国三
管 ，而只是一 种存在诸 多缺陷 的权力监
管 。 在 全 球 经济 一 体 化 、金 融 自由化
大金 融监管机 构之 间协 同监管 、从 组织
体系 上形成合 力创造条件 。尽管人 民银 行 、证监会和 保监会 已同意成立Байду номын сангаас 融监
融监 管具 有一 定 的指导 意义 。
我 国金融 监 管存在 的 问题
１ 、金融 监管法律及规章制度不健 全
金 融 监 管 相 应 的 法律 及规 章 制度
种 具 有 特 定 内 涵和 特 征 的 政 府 规 制行
为 。 综 观 世 界 各 国 ，凡 是 实 行 市 场
》 关键 调
金 融制 度 金 融监 管 ；金 融 监管体 系
经 济 体 制 的国 家 ，无 不 客 观地 存 在 着 不健 全 。从 金融监管 的法律依 据来看 ， 政 府对 金 融 体 系 的 管 制 。 金 融机 构 的 相关 条 文 主 要 体现 在 《中国 人 民银 行
风 险对 于 社 会 稳 定 的 影 响 要 比其 他 产
法 》、 《 银行 业监督 管理法 》、 《 商业
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