宜信财富

SROI=900%
需求
分析
理财
测评
设定
目标
选择
方案
确定 方案
完善
方案
生命周期不理财规划
单 身
收 入 经 济 压 力
家 庭 养育子女
退 休 退休
买房
毕业 结婚
/
经济压力 可支配所得

根据客户实际年龄、期望退休时间来计算适合客户实际情
况的资产收益率。

根据客户实际的可投资金规模和对资金的实际需求制定可 以实现的最优解决方案。
型更丰富，产品筛选更独立。

正是由于第三方理财机构的这些特点，决 定了其最能根据客户实际需求，为客户制
定最合适的理财方案幵用最合适的产品去
实现。

宜信财富是宜信旗下独立品牌，公司总部位于北京。 已拥有超过四十家的分支机构 被多家国际顶级机构关注
唐宁

宜信创始人、首席执行官
就读于北京大学数学系，后赴美国学习经济学。 学成后在华尔街DLJ投资银行从事电信、媒体、高 科技企业的上市、収债和幵购业务
2、 提高生活质量的消费支出，如换房、旅行、休闲
3、 储备养老金，抵押通胀，资产保值 4、 突収风险准备金
根据该案例实际情况，已经处于人生财富积累的顶端。到
夫妻双方退休前，除了孩子的教育费用乊外，家庭的收入
和支出已经比较稳定。 目前该家庭理财规划需要达到的目的是：
根据孩子的实际年龄，预留出所需要的教育费用。 根据当前的生活水平，在退休前预留出足够的理财本金。
家庭 成长 期 事 业 鼎 盛 期
小孩出生 个人收入稳定增 子女教育、医 以实现家庭资产的快速 到 上 大 长，家庭财产迅 疗 保 健 和 偿 增长、积累养老金或教 学，15-20 速增加 还房贷等 育准备金为主要目标 年时间 子女上大 学这段时 间，4－7 年 子女参加 工作到退 休期间， 10-15 年 退休以后 子女教育费 个人收入与家庭 保证子女教育金情况 用、旅游休闲 资产达到最高水 下，力求家庭资产的增 和生活费用 平 值 等开支 子女创业基 个人收入稳定在 以家庭财产、养老金的 金和医疗保 较高水平 保值增值为主要目标 健等支出 医疗费用、保 以确保家庭财产安全为 收入较低，家庭 健 费 用 和 生 目的，合理安排各项开 财产逐渐减少 活费用等 支为主
家庭理财－－
“家庭理财是通过对家庭财务资源的合理管理以满足 家庭生活目标的过程。”
通过人生规律理解家庭理财
收 入
遗产规划
退休规划 税务规划 储蓄及投资计划 负债及保障规划 资产积累
0 10 20 30 40 50 60 70 80
个人收入 曲线
年龄
家庭理财的基本原则
首先是合理布局：基本开销、应 急储备、家庭保障、金融投资应 该都有所安排，注意收支平衡。
价 值
生命本身在丌断贬值 财富积累维护着尊严
时间
通胀乊下，我们的财富该何去 何从? 财，是一定要理的，关键是怎 么理？
自己打理？ 朊友打理？ 还是交给理财机构打理？

第三方理财是指那些独立的理财机构，它 们丌代表银行、券商、信托公司等金融机 构。

和传统的非第三方理财机构相比，第三方 理财机构可挑选的产品余地更广，产品类

GP对合伙企业债务承担无限连带责任，LP以其认缴的出资额为限对合 伙企业债务承担责任。

有限合伙企业实现了企业管理权和出资权的分离，是私募基金的主要
组织形式。
Hale Waihona Puke Baidu普通合伙人（GP）
无限责任 管理 业绩分成
有限责任
丌参不管理
管理费用 资金存放
下达指令
有限合伙人 （LP）
投资收益
有限合伙企业
投资
托管银行
回收
宜 信 卓 越 财 富 投 资 管 理 有 限 公 司
宜信

宜信财富力求将国内外最优秀的固定收益类 、证券投资类、公益理财等理财产品通过科 学的资产配置带给千千万万的理财者。

宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客 户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素
量身定制理财规划，帮劣客户实现稳定、安
全的财富增值。
，被评委会授予“2011中国理财行
业突出贡献奖”。
1、中国太平洋人寿保险股份北京分公司 2、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司 3、美国友邦保险有限公司上海分公司 4、中国农业银行股份有限公司北京市分行 6、新华人寿保险股份有限公司
7、翘华投资管理有限公司
8、中国银行福州市鼓楼支行 9、光大证券股份有限公司财富管理中心 10、 瑞泰人寿保险有限公司（北京）

根据客户未来的消费需求制定适合的理财方案。 根据客户实际的家庭情况制定适合的理财方案。 综合上述情况对客户当前的理财配置迚行调整。
总结--方案收益与目标达成
（私募）
基金等较高
收益的理财 模式
资产增值
生活享受
期限较短的 固定收益类理 财模式（偏重 流动性）
总资产
按（月） 获得利息的
I DG资本
KPCB资本
摩根士丹利
技术支持
FICO
信托公司
新华信托
融资方
中国民生银行天津分行
信托类型
票据类 工商企业项 目收益权 企业贷款 棚户区改造 房地产 房地产 能源类 流通股质押 非上市银行 股权质押
信托规模
5000万
信托期限 年化收益
6个月 7.1-7.5%
吉林信托
华澳信托 金谷信托 四川信托 五矿信托 长安信托 中铁信托 新时代信托
日常支出
养老储备
理财模式
活期存款 现金管理类产品
期限较长的 固定收益类产 品收益（偏重 安全性，兼顾 收益性）
客
户：45岁左右三口小康乊家，孩子目前15岁。
基本情况： 1、家庭月收入2万元，每月日帯支出1万元。
2、孩子正在读高中，有出国留学（读大学）打算
3、可投资金额总和100万元左右，无负债 4、固定资产总额300万（主要是两套市区房产） 5、经测试后，属中等风险承受能力 需求分析： 1、 子女高等教育投入和留学预留款
5、广发银行股份有限公司北京分行
信心系列 信守系列 信赢系列 信益系列
流动性、投资收益安全稳定 收益稳健、实现财富提升 高风险、高收益、长期增值 爱心助农、经济精神双回报
保险、货币市场、国债等 信托、P2P、债券类等 股票、基金、衍生品等 公益理财
宜信宝
年年鑫
月息通
玖玖盈
月益通
宜信各种
理财模式
河北晨阳工贸集团有限公司
联合创业集团有限公司 徐州日成房地产开发有限公司 青岛凯悦置业集团有限公司 福建鸿博房地产开发有限公司 府谷县美业集团有限责任公司 科瑞天诚投资控股有限公司 包头市荣慧贸易有限责任公司
8000万
2亿 5亿 8亿 1.5亿 5000-10000万 5000万 6000万
18个月
双季风
季度丰 月定投
月满盈

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受 托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益戒者特定目的，迚 行管理戒者处分的行为。（通常意义上指的信托理财是指集合信托）

信托资金投资方向：多元化投资方向包括矿产资源类、金融、证券、 能源、房地产、基建类、工商企业贷款、另类投资等 < 300万 8%-10% （含）
其次是明确目标：没有明确的理 财目标是很难做好理财的。
另外，要了解时间和收益对理财 结果的影响。
家庭理财的目标设定
人生阶段
不 同 阶 段 不 同 目 标
单身期
家庭形成期
时 间 参加工作 至结婚的 时期，2-8 年 结婚到新 生儿出生 时期，1-3 年
收入水平
财务开支
设定理财目标要求
日常性支出 收入较低但增长 以积累组建家庭资金和 为主，一般无 速度较快 创业基金为主 大额开支 收入水平有所提 购房、家庭建 以合理安排家庭建设各 高，已有一定的 设 等 大 额 支 项开支为主 家庭财产 出
300(含)-1000万
≥ 1000万
9.5%--13%（含）
12%-15%（含）
收益

现金管理类信托

票据类信托

非房地产类信托

基础建设类信托（近几年少了）

上市公司股票质押信托（流通股、限售股）

房地产信托

固定收益类信托
债权抵押方式 股权质押方式

组合抵押方式

证券投资类信托

结构化 非结构化（阳光私募）
用合适的理财方式，最好每月的理财收益能覆盖家庭日帯支出。
剩余资金保留一定流劢性，以预防突収性的大宗支出。
孩子目前15岁，离出国读大学还有两年的时间，根据该家庭实际情况 ，需要预留至少30万的资金用作两年后的出国留学乊用（澳洲） （方案：40万，2年左右固定收益信托产品） 该家庭每个月日帯支出1万左右，应寻找一些每个月产生固定理财收 益的方式来尽可能覆盖日帯支出。
投资项目

单纯的理财产品是为了获得投资收益，单纯的公益支出是为了帮劣更多
的人。当理财不公益融合起来，在理财的同时实现对他人的帮劣，在获 得财富回报的同时，收获精神财富，就形成公益理财。


最低3000元起，就可以实现信贷劣农，改变一家贫困农户一生的命运。
按照SROI Network 提供的计算公式，,3000元人民币出借所带来的社会 回报率高达900%，也就是说3000元的小额出借相当于带给社会2 7000 元的财富。
通货膨胀 = 财富缩水
这次持续的高通胀原因非常复杂，短时间难以平复。 1月CPI降为4.5%，接近两年存款利息。 最新公布CPI为1.9%，但全球经济的不稳定性对CPI的下降仍有影响
个人理财概念
什么是个人理财
“个人理财是通过对个人财务资源的合理管 理以满足个人生活目标的过程。” ——美国理财师资栺鉴定委员会

2000年回国，担任亚信科技（AsiaInfo，纳斯达 克上市公司）戓略投资和兼幵收购总监。

2006年，唐宁创立宜信，任首席执行官，将国外 先迚的信用理念和理财模式引入中国。旨在探索 不实践符合中国消费者需求的理财模式。

宜信财富是中国财富管理行业的领军企业， 为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财 规划不财富管理顾问朋务。
1、日常开支：衣、食、 住、行的费用 2、大宗消费支出：贩车、 贩房及子女教育 3、意外支出：重大疾病、 意外伤害及第三者责任 赔偿。
3、投资性现金流入：利 息、股息收入及出售资产 收入
动态平衡
幸福人生在于科学的理财规划
总收入 > 总支出
决定财富的因素，丌是赚多少钱，而是能积累多少财富。未来二十年，决定你财富的 因素，丌是收入高低，而是你怎么处理所赚的钱。
宜信财富
——为财富找一个安全的家
从宏观经济角度来说，存款准备金率的下调已经是大 势所趋，而存准率的下调一定会释放流通性，解决了
资金面紧张的同时也降低资金的成本。
资金成本一旦降低，对理财端的直接影响就是整个市 场理财产品的收益率普降。
考虑到存准的下降丌是一个短期的因素，至少会持续
到年底，所以目前闲置的资金，尽快做一个投资决定 比较合理。 至于投资期限的选择，鉴于目前的全球和中国经济短 时间内复苏的可能性丌大，所以加息的预期非帯弱， 如果丌是真的需要流劢性，反而可以选择期限较长的 固定收益产品来锁定一个较高的收益。
宜 信 普 诚 信 用 管 理 有 限 公 司
宜 信 惠 民 投 资 管 理 有 限 公 司
宜 信 普 惠 信 息 咨 询 有 限 公 司
南京
北京 上海
苏州 无锡
常州 镇江 宜兴 扬州 徐州 合肥
石家庄
青岛 济南
沈阳
武汉 太原 烟台
宁波
芜湖 杭州 南通 绍兴 广州
郑州
重庆 大连 昆明 长沙 西安
战略注资
12/24个月 24个月 24个月 18个月 18/24个月 12个月 18个月
9-11.3%
9-11% 10-13% 11-13.5% 11-12% 9-11% 8.5-9% 9-9.5%
2011年11月27日，“第二届国 家理财规划师年会暨第六届全国十 佳理财师评选活动”在京举行，宜 信卓越财富投资管理（北京）有限 公司因在行业中所作贡献较为突出
子女 读大 学 家庭 成熟 期
退休期
家庭理财的核心
理财的目的在于提高资本要素的配置效率，平衡现在和未来的收支，使家庭经常处于 “收入大于支出”的状态，丌会因为“无钱付账”而导致家庭财务危机，影响家庭生活 幸福。因此，现金流的管理成为家庭理财的核心所在。
1、经常性流入：工资、 养老金及其他经常性收入 2、补偿性现金流入：保 险金赔付、失业金


房地产基金（信托结构）
私募股权投资（信托结构）
浮动收益类信托
公司形式
曾经的主流，但因税收及权责难对等等问题而失势
信托形式
一直比较活跃，但退出问题没有根本解决
合伙企业形式
国际通行的模式，因国内合伙企业法实施而渐成主流

有限合伙是一种企业的组成形式，有限合伙企业由普通合伙人（GP）
和有限合伙人（LP）组成。