银行信贷业务知识复习题

信贷管理业务知识复习题

一、填空题

1.贷款担保是银行贷款效力的一种补充，是银行还款来源。

答案：第二。

2.银行不能因为拥有贷款担保而放松甚至放弃对借款人信用状况的审核、分析、评价和贷后动态管理，不应以贷款担保取代借款人的自身信用，更不应以是否提供贷款担保作为决策的主要依据。

答案：授信

3.贷款质物必须是属于法律、法规允许质押的财产或。

答案：权利

4.贷款保证是由保证人以自身的财产提供的一种可选择的还款来源，并且只有当保证人有代替借款人偿还贷款，贷款的保证才是可靠的。

答案：能力、意愿

5.商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：、和。

答案：普通准备金、专项准备金、特别准备金；

6.银监会提出的风险管理长效机制的监管思路是、、、和。

答案：准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足。

7.审慎经营规则，包括————、————、—————、—————、—————、—————、—————资产流动性等内容。

答案：风险管理，内部控制，资本充足率，资产质量，损失准备金，风险集中，关联交易。

8.《巴寨尔协议》规定，银行业金融机构资本充足率不得低于，核心资本充足率不得低于。

答案：≥8%，≥4%。

答案：核心资本，附属资本

9.关联方包括关联、或。

答案：自然人、法人，其他组织。

10.商业银行以————、————、————为经营原则，实行自主经营、

—————、—————、—————。

答案：安全性、流动性、效益性，自担风险、自负盈亏、自我约束。

11.商业银行与客户的业务往来，应当遵循—————、—————、—————和—————的原则。

答案：平等、自愿、公平，诚实信用。

12.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的—————，实行—————，保障按期收回贷款。

答案：资信，担保。

13.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、————、————等情况进行严格审查。

答案：偿还能力，还款方式。

14.商业银行贷款，应当实行————、————的制度。

答案：审贷分离、分级审批。

15.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定————、————、——、——、————、————、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

答案：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式。

16.商业银行不得向关系人发放————，向关系人发放担保贷款的条件不得优于——————的条件。

答案：信用贷款，其他借款人同类贷款。

17.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力、，质物的权属和价值以及实现—————、——————的可行性进行严格审查。

答案：抵押物，抵押权、质权。

18.商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立健全本行的——————制度。

答案：风险管理和内部控制。

19.物权法所称物权，是指权力人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括和。

答案：用益物权，担保物权。

20.质押背书确立的是一种。

答案：担保关系。

21.《担保法》规定的质押权包括和。

答案：动产质权，权利质权。

22.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限度是不得超过————。

答案：10%。

23.商业银行对集团客户授信应遵循————、————、————。

答案：统一原则、适度原则、预警原则。

24.对贷款进行分类时，要以评估借款人的为核心，把借款人的作为贷款的主要还款来源，贷款的作为次要还款来源。

答案：还款能力，正常营业收入，担保。

25.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人、、影响还款能力的非财务因素等。

答案：现金流量、财务状况。

26.商业银行对贷款进行分类时，应遵循原则，保证贷款分类的、和可靠。

答案：内部控制，独立、连贯。

27.银行汇票是签发的，由其在按

无条件支付给付款人或持票人的票据。

答案：出票银行，见票时，实际结算金额。

28.信用卡是商业银行向社会发行的，具有、、存取现金、、等全部或部分功能的工具。

答案：消费信用、转账结算、信用支付。

29.信用卡透支不准超过最高透支额，透支期限最长

天，透支部分按月计收单利。

答案：60

30.贷款质量风险分类的划分标准为、、、

、，后三类统称为贷款。

答案：正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款。

31.依照《担保法》有关规定，抵押权的实现方式有、

和变卖。

答案：折价、拍卖。

32.同一地产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，

优先受偿。

答案：留置权人。

33.票据丢失后的补救措施有三种形式，既、、

。

答案：挂失止付，公示催告，普通诉讼。

34.票据保证的作用在于加强持票人的，确保票据付款义务的履行，促进。

答案：票据权利，票据流通。

35.农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担的贷款。

答案：联保小组，连带保证责任

36.农村商业银行、农村合作银行所指信贷资产包括表内各类信贷资产包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、、银行卡透支、信用垫款等和表外信贷资产包括信用证、、担保、贷款承诺等。

答案：贴现，银行承兑汇票

37.借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数应划入类贷款。

答案：次级

38.以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于 %时，一般划为正常贷款。

答案：90，90

39.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以。

答案：不提供担保。

40.小企业贷款“六项机制”是定价机制，机制，机制，机制，机制和机制。

答案：风险，独立核算，高效的贷款审批，激励约束，专业的人员培训，违