保险及信托产品知识

第7部分：保险及信托产品知识

一、当前我行推荐的保险产品：

国寿鸿富、鸿丰B、美满人生、瑞丰；

信诚福享未来、信诚未来有数、运筹慧选、智汇金生

（一）鸿富

该产品集储蓄、投资、保障等功能于一体。

交费方式灵活，一次交清或分三年交

保险期间: 六年或九年

鸿富四大特性：

安全性：满期全额返还所交保费、保证固定收益

收益性：分享国寿的投资收益

保障性：高达3倍的意外身故保障金

灵活性：交费时间短，保险期适中

（二）鸿丰B

该产品是一种“有返还、有保障、有分红、不打税的储蓄教育型（储蓄养老型）保险理财产品”：

交费方式：10年期交

保险期间：16年

鸿丰B四大特性：

安全性：满期全额返还所交保费、保证固定收益

返还性：返还基本保险金额的20%，每二年一次，共返还8次

收益性：分享国寿投资收益

保障性：高达3倍的人身意外保障为您的人生保驾护航

（三）美满人生

该产品是一个综合性的年金产品，首创国内家庭理财产品即交即领的先河：

1、每年领取年金，至74岁：

领取基本保险金额的3%或5%或10%

2、75时领取满期保险金：

基本保险金额的3倍或5倍或10倍

3、分红：累积成息或现金领取

4、较高生命保障

最高保障金为基本保险金额的3.3倍或5.5倍或11倍

（四）鸿丰（趸交）

该产品交费方式简单、保险期限短、返还快，适合短期投资。

交费方式：趸交

保险期间：5年或10年

产品特性：

1、双重生命保障：

高达3倍的人身意外保障；一年内疾病身故不计息返还所交保费，一年后疾病身故返还基本保险金额。

2、双重保险利益：

按基本保额领取满期保险金；同时可分享国寿的投资收益。

3、方便保单借款：

借款最高可达保单现金价值的70％。

（五）瑞丰

交费方式：趸交

保险期间：至75周岁

1、月月账户增年年有返还。

单独建立个人帐户、每月结算利息计入个人账户、每年两次寄发对账单；

投保的第2年到第10年，按结算日时个人账户价值的0.5% 发放保单持续奖励；

2、生命价值增初始费用低。

2倍个人账户价值的意外身故金、疾病身故保障取客户所交保费（扣除部分领取）和个人账户价值两者中大者；

3、保底岁岁有长期收益高。

年结算利率不低于2%；日结算利率不低于零；复利计息放大长期收益；

4、灵活变现强，支取成本无。

个人账户可随时部分或全部支取，现金流创造功能强；保单年度内前两次部分支取无成本。

（六）福享未来

投保年龄：18——60周岁

保障期至被保人80周岁

1：年金领取有保证：55岁（或50、60、65岁）开始，保证领至80岁。

2：长寿祝福有惊喜：80还有祝寿金，60000元/份。

3：健康晚年有保障：重疾保障保健康,60000元/份；重疾发生免保费，养老金仍然享受。

4：保单分红好意头，双重红利年年有，老年生活节节高。

除基本养老金外，分红当作浮动工资，弥补通货膨胀对晚年生活的影响。

（七）未来有数

被保险人年龄限制：30天-10周岁

保障期：至被保险人21周岁

1、教育金年年享，贴心设计：从孩子15岁（读高中的年龄）到21岁（大学本科毕业、可以自立的年龄）每年享有基本教育金。

2、除基本教育金外，双重红利（现金红利+特别红利）年年享，可领取不影响保险合同。分红随市场利率上涨而水涨船高。

3、保费豁免：投保人（父母亲之一）在保险期间身故或罹患重大疾病，公司代缴其应缴保费，孩子的教育金仍按原计划领取，解除父母在抚养孩子途中的担忧。

4、在合同有效期内，孩子享有高额的少儿重疾保障和意外保障。

（八）运筹慧选

投保年龄：0——60周岁

保障期：终身

1、拥有两大基本功能:投资及保障的终身型保险产品。

2、最大特性：

3、保障全面：终身寿险，可搭配重疾、意外及医疗等设计为打包产品，月缴500元最高可享有700000元终身寿险保障。

4、投资：定期定额投资方式。

5、每日公布投资单位价格。

（九）智汇金生

投保年龄：30天――60周岁

保障期：至80周岁

1．保险+投资，投资保障、相得益彰。

2、专家投资，优选投资。

3、四大帐户，动态配置、免费自由转换。

4．两大明星帐户：成长先锋投资账户2007年收益97%；优选全债投资帐户收益9.3%。

5．超强抗跌性：5.30市场剧烈振荡中,沪市个股平均跌幅22.6%,基金，平均跌幅12%，而风险最大的成长先锋跌幅仅为7.59%,此后迅速回升。

6、随时提取、灵活便利。

7、帐户价值公开透明，每日公布投资单位价格

二、信托产品基本知识

信托产品的分类：

1、打新股类的信托产品，主要利用资金的优势投资于一级市场的股票，资金闲暇时购买央行票据等低风险的产品。本类产品的特点是风险低，流动性比较好，缺点是会受到在股票市场不景气时，收益会降低。

2、法人股质押类的信托产品，主要是指法人通过将其持有的法人股质押给信托公司，从信托公司获取资金的信托产品。本类产品的特点是收益较高，一般一年期的信托产品年化收益可以达到9%左右。由于有股票质押，风险相对可控。缺点是流动性较差，一般不可以提前赎回，同时由于目前国内股票市场下跌幅度较深，质押的股票如果跌破质押价格，而贷款企业又无法及时补充保证金的情况下，有可能出现风险。

3、证券投资集合资金信托计划，主要是指投资具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票、债券、权证及法律、法规或中国证监会允许投资的其他金融工具。该类信托就是所谓的私募基金，其风险等同于股票型基金。

4、融资类的信托产品，主要是指通过信托计划将募集资金通过信托公司采取适当的风险控制措施后，将资金贷款给企业。本类产品的特点是收益相对较高，在贷款可以正常收回的情况下，年化收益率可以去到15%左右。

5、PE类产品。主要投资于拟在国内主板、中小企业板和即将设立的创业板上市的目标公司股权。本类产品的特点是期限较长，收益较高。但面临风险较大，在所投资公司无法上市时，会出现变现风险，有可能导致投资本金巨额损失。