保险公司风险防控管理

保险公司风险防控管理加强风险防控促进良性循环

目录

1. 为何加强风险防控

2. 缘何轻视风险防控

3. 如何加强风险防控

1.1 党中央高度重视防控风险

•党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会的三大攻坚战之首，把防范金融风险作为重中之重。

•“坚持底线思维，增强忧患意识，提高防控能力，着力防范化解重大风险，保持经济持续健康发展和社会大局稳定。”

•“保持高度警惕，既要高度警惕‘黑天鹅’事件，也要防范‘灰犀牛’事件；既要有防范风险的先手，也要有应对和化解风险挑战的高招；既要打好防范和抵御风险的有准备之战，也要打好化险为夷、转为危机的战略主动战。”

•良医治未病。扁鹊三兄弟皆从医，魏文王问扁鹊：“你兄弟三人，均精于医术，到底谁最高明？”扁鹊答：“大哥最高，二哥次之，我最差。”文王又问：“那因何你最出名？”

扁鹊答：“大哥善治病于病发之前，而常人却不知他已将病患消弭于未发之时，故名气无法传出；二哥善治病于病情初起之时，常人就以为他只能治微疾，故其名只闻于乡里；而我常治病于病重之时，别人见我在经脉上施针引血，在皮肤上挥刀敷药，均以为我医术高明，故闻名于全国。”

第5页•曲突徙薪无恩泽，焦头烂额座上客。客有过主人者，见其灶直突，傍有积薪。客谓主人更为曲突，远徙其

薪，不者且有火患。主人嘿然不应。俄而家果失火，

邻里共就之，幸而得息。于是杀牛置酒谢其邻人，灼

烂者在于上行，余各以功次坐，而不录言曲突者。人

谓主人曰：“乡使听客之言，不费牛酒，终亡火患；

今论功而请宾，‘曲突徙薪’亡恩泽，焦头烂额为上

客邪？”主人乃寤而请之。(《汉书·霍光传》)

•多米诺骨牌理论。导致伤害事故的因素可分为五种，即人的因素、人的过失、不安全行为或状态、事故、伤害，并直观地用五张竖立的骨牌来表示；

伤害的产生是上述物种因素按固定的逻辑顺序相机发生的结果，事故仅是其中一环，如果前面任一环节被消除，事故顺序就会被中断，从而避免伤害的发生。

关于加快发展现代保险服务业的若干意见（2014）◆现代经济的重要产业◆风险管理的基本手段◆社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。

关于加快保险业改革发展

的若干意见（2006）

◆经济补偿、资金融通和社会

管理功能

◆市场经济条件下风险管理的

基本手段

◆金融体系和社会保障体系的

重要组成部分 1.3 行业职责所在

目录

1. 为何加强风险防控

2. 缘何轻视风险防控

3. 如何加强风险防控

防控风险的价值创造

第10页

◆通过防控风险高效降低潜在损失，使被保险人的

财产更安全，生命更健康，生活更美好

◆通过防控风险减少理赔案件和赔款金额，改变损

失分布，进而降低续期保费，形成良性循环

◆体现保险双方的天然一致性

意外险：没有收益是最大的收益

财产保险：不出保险事故或事后损失越小越好

健康保险：生命健康无价

防控风险的价值严重被低估

第11页

•低估原因：只能证伪，很难证实

单一经济主体：有限理性（无知无力无法）；侥幸心理

保险合同当事人：甲建议乙防灾减损，乙采取措施，双赢；乙因“我出钱出力，你坐享其成”而减少投入，双

损困境

经营管理的委托代理关系：防灾减损的价值容易被低估，股东和职业经理人双方都不积极

第12页决策1：从A 、B 中作出选择

A:100%得240元（250元）B:25%得1000元，75%得0元

决策2：从C 、D 中作出选择C:100%损失750元

D:75%损失1000元，25%损失0元73%的人选1A2D ，3%的人选1B2C

结论：收益状态更倾向于规避风险

亏损状态更倾向于承担风险

卡尼曼的心理学实验

并非一致的风险偏好

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1. 为何加强风险防控

2. 缘何轻视风险防控

3. 如何加强风险防控

第14页加强宣传教育，提高风险意识，缓解个体“三无”问题建立全面风险管理制度，风险管控关口前移，合理考

核、激励相容

优化顶层设计，降低系统复杂度、耦合度，保留必要

的冗余度

建立健全法律法规，力避“法不责众”的被动局面，严

惩少数违法违规者，使良法良企成为主流常态

扁鹊全国二

哥

乡里

大

哥

无名

治病

处置监

测

预

防

风险

反腐严

惩

巡

检

教

育

……

安达保险

第16页•发挥匠人品质，谨慎承保灰色地带的风险，通过核保

、风险管控和其他方式在黑色地带寻找承保机会。•重视自身风险：关注核保风险，依靠承保利润支撑公司成长；投资谨慎，不靠激进投资弥补承保亏损

•在帮助客户管理或降低风险方面，不靠低价策略招揽业务，重视风险工程与防灾防损，通过风险缓释措施降低风险，通过改善风险状况降低保费。

法特瑞互助保险公司（FM·Globle）

第17页•全球最大的工商业财产互助保险公司之一，保单

基于工程师系统专业的风险工程评估风险数据和

信息，而不是以精算评估为基础，没有精算师。•保险客户就是业主，共同利益使我们能够在加强

风控、减少损失方面进行合作，形成良性循环。•保险行业有降低风险的责任，这也是其核心任务

之一。