金融仓储风险控制管理办法(通用版)

( 安全管理 )

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金融仓储风险控制管理办法(通

用版)

Safety management is an important part of production management. Safety and production are in

the implementation process

金融仓储风险控制管理办法(通用版)

第一章总则

第一条：为了建立健全金融仓储有限公司(以下简称“公司”)风险控制体系，指导、规范风险控制活动，确保公司业务持续稳定发展，以实现公司的总体经营目标和经营战略，特制定本办法。

第二条:本办法结合国内外通行的风险控制方法和风险管理理念，根据公司实际业务需求而制定。

第三条:风险控制是指公司围绕经营目标和经营战略，确定风险控制制度、措施和执行流程，建立健全风险控制体系，培育良好的风险管理文化，从而实现公司风险控制总体目标的一系列行为。

第四条:公司风险控制的总体目标：

(一)有效防范、控制、化解公司业务开展所面临的各种风险，将风险程度和风险损失降到最低，为公司持续经营提供安全保障；

(二)逐步采用科学统一的风险量化方法，建立完整的风险控制

体系和操作流程，实现对风险的科学管理；

(三)提高公司经营效率和效果，维护公司声誉和品牌。

第五条:公司风险控制应遵循以下原则：

(一)全面性原则:风险控制应做到事前、事中、事后控制相统一，覆盖公司的所有业务、所有部门和人员，渗透到决策、执行、监督、反馈等各个流程和环节；公司所有部门、所有员工都是风险控制的责任主体，根据部门、岗位职责的要求承担相应的风险控制责任与义务；

(二)持续性原则:风险控制不是静态的制度，而是一个由风险预测、风险识别、风险评估、风险应对和监督反馈优化等流程组成的PDCA管理过程。

(三)职能性原则:公司设立独立的职能部门（风控部），专职对各种风险履行日常检查、监控、评估等风险控制工作；

(四)有效性原则:公司风险控制应与公司经营规模、业务范围、风险状况及公司所处的环境相适应，追求效率与效果统一，利用最经济的成本实现公司风险控制总体目标；

(五)制衡性原则:公司合理设置内部组织结构，科学规划业务流程，实现决策部门、执行部门与监督检查部门以及各岗位的权责分明和相互牵制。

第二章主要风险类别及定义

第六条：根据业务特点，公司面临的主要风险有法律风险、操作风险、市场风险、环境风险、信用风险等五大类风险。

第七条:法律风险，是指公司在业务开展过程中，由于法律缺失或合同条文不合理可能导致业务开展面临的风险。

第八条:操作风险，是指公司由于经营战略、管理制度、组织架构设置、操作流程等不完善、不科学，或者由于操作人员违规操作所带来的风险。

第九条:市场风险，是指由于市场的价格波动和金融汇率的变化，或者相关法律法规及监管政策发生变化导致质押物价值损失及变现能力改变。

第十条:环境风险，是指监管环境的改变，给公司业务开展带来的风险。

第十一条:信用风险，是指客户出于自身利益，或是自律性差、责任感不强等原因，利用信息不对称等优势，损害公司及金融机构利益的风险。

第三章风险控制组织体系及职责

第十二条:公司风险控制的组织体系由总经办、风控部、业务部、监管部以及其他职能部门组成。

第十三条:总经办是公司风险控制的最高决策机构，担负公司风险控制的最终责任。其在风险控制方面的主要职责包括：

(一)确定公司风险控制的总体目标、风险偏好、风险承受度；

(二)决定公司风险控制制度，批准各项风险控制措施和办法；

(三)了解和掌握公司面临的各项重大风险及其风险控制现状，对公司所有风险控制活动进行整体监督和全局指导；

(四)决定公司风险控制组织机构的设置及职责方案；

(五)决定公司风险处理方案；

(六)督导公司风险管理文化的培育；

(七)决定公司风险控制其他重大事项。

第十四条:风险控制部是公司具体负责风险控制和管理的职能部门，组织实施风险控制的具体工作，其主要职责包括：

(一)拟定公司的风险控制制度和各项风险控制措施、办法，报总经办审议和批复；

(二)建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理程序及反馈流程，并协助总经办将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；

(三)组织相关部门定期识别、分析各个岗位和流程中的风险，进行评估并提出控制措施的建议；

(四)检查、评估公司业务流程及其他职能部门对于风险控制制度和风险控制措施、办法的执行情况，向总经办报告；

(五)组织业务部和监管部以及其他职能部门对风险控制的实施情况进行总结和反馈，提出完善建议并督促执行；

(六)对监管项目的操作风险进行独立核查，具体职责包括：

1.对尽职调查工作进行检查，通过突击巡查和日常抽查，掌握监管点风险控制工作的开展情况；

2.参与项目立项会、风险评估等会议，对拟开展项目进行风险调查，为相关决策提供风险评估意见；

3.对《监管协议》、《租赁协议》等重要法律文件进行风险评估；

4.对项目后续管理进行风险监控；

5.对项目退出方案进行风险评估。

(七)传播公司风险控制理念，培育风险管理文化；

(八)研究公司风险处理机制的建立，在出现风险事件时拟定处理建议、方案，报总经办审议；

(九)办理总经办授权的风险控制其他有关工作。

第十五条:业务部门是项目开展的具体负责部门，也是监管项目风险控制的第一道防线，其在项目风险控制方面的主要职责包括：

(一)在项目开展前负责行业研究、项目筛选、尽职调查，全面识别和评估项目的各种潜在风险；

(二)在项目谈判、组织实施、后续管理以及退出阶段，勤勉尽责、密切跟踪、积极管理，及时发现监管风险并如实报告；

(三)协助、配合风险控制部对项目的风险履行核查、监控职责。