人身保险概述PPT课件( 92页)

美国人身险发展：寿险业务量最大
1759年成立长老教会牧师基金(第一个寿险社团 ）
1794~1804的北美洲保险公司（第一家经营寿险的股份
公司）
1809年,宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司成立(第一家商
业性人寿保险公司)
1840~1850年间成立的寿险公司都采用了相互保险公司
形式。
1859年设立的美国公平人寿保险公司于1925年变为相互保
社会人：自然灾害、意外事故、 人为灾害等，比如海啸、爆炸、 水灾、雪灾等。
二、人身风险的特征
1、客观性
人身风险是客观存在的，是无法完全消 除的。
人身风险的客观存在，是人身保险产 生与发展的前提条件。
2、损失性 ①收入的终止或减少 ②额外费用的增加
3、不确定性 ①人身风险发生的空间 ②人身风险发生的时间 ③人身风险发生的损失程度
均衡保费
❀ 1762年公平保险社：近代人身保险制度形成的标志，
也是现代人寿保险的开端。
现代人身保险的发展（阅读+思考）
了解当前世界人身保险市场的最新变化（美、日） 了解当前我国在世界寿险市场格局中的地位
三、 英、美、日人身险发展比较
英国人身险发展：人身保险的发源地
1762创立公平保险会社（现代人寿保险的开端） 1774英国人寿保险法（提出“保险利益”） 1848英国旅客人身意外伤害保险 1854伦敦谨慎保险公司创办简易人寿保险 1864伦敦谨慎保险公司开办邮政简易保险 1870人寿保险公司法
1911年公平人寿保险公司承保了美国第一笔雇
员团体人寿保险业务。
1925年大都会人寿保险公司签发了美国第一份团体
养老金保险，此后，团体人身保险在美国全部人身 保险业务中的比例逐年递增。
1928年美国谨慎保险公司首创了信用人寿保险业务。
1929年，商业健康保险作为独立险种出现。
20世纪50到60年代是美国人寿保险业发展
司成立
1916年实行简易保险法，即允许邮局办理无体检、每
月缴付保费的简易人身险
二战以后，伴随着日本经济增长的奇迹，
人身保险业也经历了六、七十年代的高速发展 期。到1995年，日本人身保险业的保费收入已 达5104.5亿美元，占世界份额的41.28%，居世 界首位。日本的人寿保险市场由私营寿险公司、
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一 人身保险的起源
1、西方各种互助团体的出现 古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会” 中世纪欧洲的“基尔特” 德国早期的死亡合作社 法国的相互救济社 英国的友爱社
2、我国古代的保险思想
“积谷防饥”的故事 夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。
夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至 无时，非务积聚，何以备之？”
4、可测定性 个体：风险无法确定 群体：风险的发生符合某种概率分布，比如
生命表，它通过长期观察和统计某一地区
人群的各个年龄段的死亡概率，准确的得 出该地区各年龄段的稳定的死亡率，将个 人死亡的不确定性转化为可测定性，为保 险费率的厘定奠定了科学的基础。
5、发展性
随着时代的发展，人们所面对的风险也在不 断变化，保险公司需要不断创新，开发新险种， 适应新环境。
三、人身保险的分类
（一）按人身风险发生的原因分
1、医学性 2、环境性 3、经济性 4、道德性 5、科技性
（二）按寿险公司风险管理的对象分
1、生命风险 ❀死亡风险：过早的死亡 ❀生存风险：活的太久
2、健康风险 ❀疾病风险（严重性、普遍性、复杂性、社会性） ❀残疾风险：“活着的死亡”，残疾的发生率↑
人身保险
路云
目录
•
人身保险概述
人身保险合同及条款
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
团体人身保险
兼业代理
•
寿险核保
寿险理赔
第一章 人身保险概述
• 第一节 人身风险的概念与特征 • 第二节 人身保险发展史 • 第三节 人身保险内涵和特征 • 第四节 人身保险的分类
人身风险——
一、人身风险的概念
人身风险是指由于人的生老病死的生理 规律所引起的风险以及在物质生产过程或 日常生活自然中人由：于自各然种死自亡、然疾灾病害死、亡意、外事故、 人为灾害老年所人引赡起养的、人健身康问伤题亡等风等险。
邮电部寿险局和各种类型的保险合作社三大系 统组成。截止1992年3月底，日本共有30家私营 寿险公司，其中国内公司27家，外国分公司3家， 中外合资5家。在27家国内公司中，相互保险公 司有16家，股份联合公司11家。与美国相比， 日本寿险公司数量不到美国的2%，但寿险保费 收入却超过美国。
• 1997 年4月25日，日产生命破产，此后持续有7家生命保险公司 破产，这使得日本战后生命保险不倒的神话破灭……
3、失业风险：非自愿失业
四、应对人身风险的对策
1、非保险方式
❀投资理财 ❀传统家庭救济 ❀强身健体
2、保险方式
❀社会保险：保基本、广覆盖、分层次、可持续 ❀商业保险
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第二节 人身保险发展史 • 一、人身保险的起源
• 二、现代人身保险的形成
• 三、英美日人身险发展史
• 四、我国人身保险的发展历程
险公司；
1873年创建的美国谨慎保险公司于1943年变为相互保险公
司；
1868年的大都会人寿保险公司于 （No.1) 1915
年变为相互保险公司（ No.2 ）。
1853年伊莱泽·赖特出版了人寿保险单的估价
表（精算的一大进步）
1868年豪门斯编制了美国经济生命表（精算的
又一里程碑）
1905年的“阿姆斯特朗”调查。
“常平仓”制度 “义仓”制度 父母轩 孝子会
二、现代人身保险的形成
❀ 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，
这就是早期的”人身保险”
❀ 1583年第一张寿险单 ❀ 生存保险：公典制度 ❀ 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源 ❀ 精算技术：1693年第一张生命表 ❀ 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和
• 因素分析：
的黄金时代。
70年代后，开发了许多创新型的险种，如变额寿
险、万能寿险等。
日本人身险发展：二战后发展迅猛
1881年日本第一家寿险公司——明治生命保险公司成
立
1887~1896年间先后设立了帝国生命保险公司
（1888年）、日本生命保险公司（1889年）等20家人 寿保险公司
1900年日本实行保险立法
1902年日本第一家相互保险公司——第一生命保险公