信用卡分期业务培训
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24期手续费率底线7.5％-8.1%
商户分期
额度内商户分期
合作商户选择：
一是应尽量选择家电、数码、百货、家居、家具、建材、旅游、教育、婚庆行业内品牌知名 度高、信誉良好、业务规模大的商户合作； 二是与拥有直营店面的品牌厂商直接合作（康佳、海尔、TCL等） ； 三是家装、建材批发市场。
商户分期
风险控制：对合作商户资质严格把控，防止欺诈、套现风险。
费 率：每月千分之六。
展 期：目前仅我行、工行开通此功能。
商户分期手续 费
• 既可以由商户承担，也可以由商户和持卡 人共同承担。
•合计底线手续费率,根据期限不同具体为： 3期手续费率底线1.2％-1.8% 6期手续费率底线2.1％-2.7%
9期手续费率底线3％-3.6% 12期手续费率底线3.9％-4.5%
5、带动发卡量，有效提升客户忠诚度。 据总行统计，申请汽车分期业务新客户达70-80%，是增加发卡量的一个 重要渠道；卡片激活率达到100%；通过2~3年分期还款，有效培养忠诚客 户。此外，捆绑配发准贷记卡或借记卡，能带来个人存款，营销相关个 人产品。
6、发展和培养商户，带来对公存款。
7、突破一户一机政策限制。
分3、6、9、12、24五种档期（汽车分期还可延长到最高36期费率4%、 7.5%、9.5%）
起点金额500元。
——为什么要做分期业务？
高收益
1、收益高 与个人贷款业务比较，贷款业务按贷款余额收取利息，而分期业务始终按分期本金 收取手续费。以本金24万元，期限两年为例：
注:信用卡分期业务期限最长3年，个人房贷一般为5年以上的中长期贷款，因此，将信用卡分期与2年 期个人贷款进行比较。
期 限：分为3、6、9、12、24五种。 起点金额：凡单笔刷卡满500元，持卡人从刷卡消费次日起至到期还款
日前三天内都可申请。 申请渠道：拨打总行客服电话800-819-5599按7号键由坐席连线受理；
发邮件至abc@abchina.com由坐席线下受理； 网上申请（即将开通）。
审批时间：持卡人在账单日前申请，总行客服坐席审核当即通过并 短信通知客户；持卡人在账单日后申请，2个工作日内 处理完毕并短信通知客户。
禁止拓展的五类商户
经营状况不 佳、易发生 倒闭风险的 小型商户
管理体制不完 善、易发生内 部作案风险的 私营企业、个 体工商户
咨询、中介 类商户等易 发生套现风 险的商户
房地产销 售类商户
零扣率商户
第二部分 我行商户分期业务发展现状
全国分期业务发展状况（2011年上半年）
深圳分行排名全国第32名，是唯一一个完成率低于序时的分行。 周边分行中，广东分行完成率349％，厦门120％。
九如
润汉 聚力 汇成洋 东盛
拥有一批汽车分期商户是分期业务的基础
将汽车优质商户发展放在第一位：寻找资产实力雄厚、专业领 域从业时间长、特别是曾经与四大行合作过的、管理规范的车 商。对行业背景不深、资产实力一般、风控能力不强的汽车按 揭合作商要谨慎准入。
提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
支行端： 完全依靠直销人员跟踪，客户经理不能及时反映，甚至出现客户投诉支行 某些流程不能及时处理：如《购车意向书》、 《购车分期付款确认 函》未能得到及时处理 缺少对车商一对一的跟踪服务 节假日问题突出，无人受理咨询
第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴
起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
惠州分行起步晚，且对经销商没有任何激励措施的情况下， 如何取得市场突破的呢？
全行完成率仅有27％，与兄弟行形成鲜明反差 5家支行至今未拓展1家分期商户
二季度分期业务拓展领先奖：国贸支行和福田支行一、二名，
分别获得15万元和10万元奖励—— 布局成功，先行先得益。
支行 国贸
通过审批户数
7
中心区支行 南山支行 龙华支行
布吉支行
沙井支行 合计
2 1 1
4
1
16
商户简称
安进 德熙 环亚 华熙 北方鹏盛 鹏峰 安诚瑞风 通利华 新大兴 恒永业 恒泰昌
2、分期业务收入为中间业务收入。 发展分期业务能快速增加中间业务收入 。从农行系统来看：
商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元； 汽车分期平均每笔带来收入1.35万元。
3、经济资本占用低。 信用卡透支的经济资本系数为4%，个人生产经营贷款的经济资本系数为8%。
4、节约人力物力。 与个贷业务相比，分期业务（尤其是消费分期、邮购分期）手续简便，办 理速度快，能有效减少客户和我行员工工作量，节约人力物力。
信用卡分期业务培训
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
ຫໍສະໝຸດ Baidu
目录
第一部分 分期业务介绍 第二部分 各支行分期业务发展状况 第三部分 他山之石 第四部分 我行购车分期政策与同业比较 第五部分 购车分期业务详解 第六部分 目标市场 第七部分 营销活动
第第一一部部分分分分期期业业务务介绍
——概念
金穗信用卡分期付款（以下简称“分期付款”）业务是我行向商户一次 性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至 各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。
效率压倒一切！效率成为决定经销商将客户介绍给哪家行的第一要素！
惠州分行仅凭效率优势，就从车商处获得了大批客户资源。
—— 重点车商100%上门服务 —— 三天发放确认函 —— 十天提车
我行几笔分期业务运作情况
通过近期的几笔购车分期业务，卡中心理顺了流程和环节，但也出现了一些问题
由于是前几单分期业务，卡中心和直销团队全城跟踪每个环节，目的就是 从流程发现问题，及时整改。问题主要集中在：
——分期业务种类
分期付款
是未来分期业务 的发展趋势，国 外、香港及部分 股份制银行已经
开始推广
消费分期
交易分期
账单分期
尚未推出
商场分期
商户分期 大额分期
邮电购分期
现金分期
尚未推出
家装分期
汽车分期
消费分期
消费分期
消费分期：指持卡人刷卡消费后，对其已发生的消费金额，向银行申请 分期付款，确定期数并按期等额偿还应付金额。
商户分期
额度内商户分期
合作商户选择：
一是应尽量选择家电、数码、百货、家居、家具、建材、旅游、教育、婚庆行业内品牌知名 度高、信誉良好、业务规模大的商户合作； 二是与拥有直营店面的品牌厂商直接合作（康佳、海尔、TCL等） ； 三是家装、建材批发市场。
商户分期
风险控制：对合作商户资质严格把控，防止欺诈、套现风险。
费 率：每月千分之六。
展 期：目前仅我行、工行开通此功能。
商户分期手续 费
• 既可以由商户承担，也可以由商户和持卡 人共同承担。
•合计底线手续费率,根据期限不同具体为： 3期手续费率底线1.2％-1.8% 6期手续费率底线2.1％-2.7%
9期手续费率底线3％-3.6% 12期手续费率底线3.9％-4.5%
5、带动发卡量，有效提升客户忠诚度。 据总行统计，申请汽车分期业务新客户达70-80%，是增加发卡量的一个 重要渠道；卡片激活率达到100%；通过2~3年分期还款，有效培养忠诚客 户。此外，捆绑配发准贷记卡或借记卡，能带来个人存款，营销相关个 人产品。
6、发展和培养商户，带来对公存款。
7、突破一户一机政策限制。
分3、6、9、12、24五种档期（汽车分期还可延长到最高36期费率4%、 7.5%、9.5%）
起点金额500元。
——为什么要做分期业务？
高收益
1、收益高 与个人贷款业务比较，贷款业务按贷款余额收取利息，而分期业务始终按分期本金 收取手续费。以本金24万元，期限两年为例：
注:信用卡分期业务期限最长3年，个人房贷一般为5年以上的中长期贷款，因此，将信用卡分期与2年 期个人贷款进行比较。
期 限：分为3、6、9、12、24五种。 起点金额：凡单笔刷卡满500元，持卡人从刷卡消费次日起至到期还款
日前三天内都可申请。 申请渠道：拨打总行客服电话800-819-5599按7号键由坐席连线受理；
发邮件至abc@abchina.com由坐席线下受理； 网上申请（即将开通）。
审批时间：持卡人在账单日前申请，总行客服坐席审核当即通过并 短信通知客户；持卡人在账单日后申请，2个工作日内 处理完毕并短信通知客户。
禁止拓展的五类商户
经营状况不 佳、易发生 倒闭风险的 小型商户
管理体制不完 善、易发生内 部作案风险的 私营企业、个 体工商户
咨询、中介 类商户等易 发生套现风 险的商户
房地产销 售类商户
零扣率商户
第二部分 我行商户分期业务发展现状
全国分期业务发展状况（2011年上半年）
深圳分行排名全国第32名，是唯一一个完成率低于序时的分行。 周边分行中，广东分行完成率349％，厦门120％。
九如
润汉 聚力 汇成洋 东盛
拥有一批汽车分期商户是分期业务的基础
将汽车优质商户发展放在第一位：寻找资产实力雄厚、专业领 域从业时间长、特别是曾经与四大行合作过的、管理规范的车 商。对行业背景不深、资产实力一般、风控能力不强的汽车按 揭合作商要谨慎准入。
提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
支行端： 完全依靠直销人员跟踪，客户经理不能及时反映，甚至出现客户投诉支行 某些流程不能及时处理：如《购车意向书》、 《购车分期付款确认 函》未能得到及时处理 缺少对车商一对一的跟踪服务 节假日问题突出，无人受理咨询
第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴
起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
惠州分行起步晚，且对经销商没有任何激励措施的情况下， 如何取得市场突破的呢？
全行完成率仅有27％，与兄弟行形成鲜明反差 5家支行至今未拓展1家分期商户
二季度分期业务拓展领先奖：国贸支行和福田支行一、二名，
分别获得15万元和10万元奖励—— 布局成功，先行先得益。
支行 国贸
通过审批户数
7
中心区支行 南山支行 龙华支行
布吉支行
沙井支行 合计
2 1 1
4
1
16
商户简称
安进 德熙 环亚 华熙 北方鹏盛 鹏峰 安诚瑞风 通利华 新大兴 恒永业 恒泰昌
2、分期业务收入为中间业务收入。 发展分期业务能快速增加中间业务收入 。从农行系统来看：
商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元； 汽车分期平均每笔带来收入1.35万元。
3、经济资本占用低。 信用卡透支的经济资本系数为4%，个人生产经营贷款的经济资本系数为8%。
4、节约人力物力。 与个贷业务相比，分期业务（尤其是消费分期、邮购分期）手续简便，办 理速度快，能有效减少客户和我行员工工作量，节约人力物力。
信用卡分期业务培训
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
ຫໍສະໝຸດ Baidu
目录
第一部分 分期业务介绍 第二部分 各支行分期业务发展状况 第三部分 他山之石 第四部分 我行购车分期政策与同业比较 第五部分 购车分期业务详解 第六部分 目标市场 第七部分 营销活动
第第一一部部分分分分期期业业务务介绍
——概念
金穗信用卡分期付款（以下简称“分期付款”）业务是我行向商户一次 性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至 各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。
效率压倒一切！效率成为决定经销商将客户介绍给哪家行的第一要素！
惠州分行仅凭效率优势，就从车商处获得了大批客户资源。
—— 重点车商100%上门服务 —— 三天发放确认函 —— 十天提车
我行几笔分期业务运作情况
通过近期的几笔购车分期业务，卡中心理顺了流程和环节，但也出现了一些问题
由于是前几单分期业务，卡中心和直销团队全城跟踪每个环节，目的就是 从流程发现问题，及时整改。问题主要集中在：
——分期业务种类
分期付款
是未来分期业务 的发展趋势，国 外、香港及部分 股份制银行已经
开始推广
消费分期
交易分期
账单分期
尚未推出
商场分期
商户分期 大额分期
邮电购分期
现金分期
尚未推出
家装分期
汽车分期
消费分期
消费分期
消费分期：指持卡人刷卡消费后，对其已发生的消费金额，向银行申请 分期付款，确定期数并按期等额偿还应付金额。