汽车保险与理赔教案 第二章 汽车保险概述

第三节 汽车保险的要素与特征
一、汽车保险的要素 (一)风险的存在—车祸 (二)汽车保险是相同性质、类型风险的集合与分散 (1)必须是大数量人员的集合体。 (2)相同性质、类型风险的集合体。 (三)汽车保险必须要进行保险费用的厘订 1.汽车保险费率的厘订要遵从“合理公平，保障偿付，相对稳定，促 进防损”的16字方针 (1)合理公平。 (2)保障偿付。 (3)相对稳定。 (4)促进防损。
复习思考题
1.当前经营车险的我国主要的保险公司有哪些？走访当地的一些保险 公司了解车险业务开展情况。 2.当前的中国车险市场，呈现出怎样的特点和发展态势？ 3.汽车保险包括哪几层含义？ 4.汽车保险的职能有哪些？ 5.汽车保险都有什么作用？ 6.汽车保险的五大要素指的是什么？如何理解？ 7.汽车保险的特征有哪些？ 8.美国汽车保险的主要种类有哪些？ 9.以中国人民保险公司“2003年版”的机动车保险条款为例，说明汽 车保险的种类有哪些？
第二节 汽车保险的含义、职能和作用
3.风险管理性防灾防损职能 汽车保险具有对风险管理的职能，即是 指保险企业参与社会、企业、家庭、个人的风险管理，提供防灾、 防损、咨询和技术服务的职能，从而减少社会财富即车辆的损失和 社会成员的人身伤害，为保险企业自身效益和社会效益的提高创造 有利条件。 三、汽车保险的作用 (一)汽车保险在微观经济中的作用 1.汽车保险有助于被保险人及时恢复营运 车祸的发生是不可避免的， 这是一条自然规律。
第四节 汽车保险的种类
表2-4 传统险组合生产用车
类 型 旗舰型
套 餐
组 合
适用对象扫描 专为大型企业高级生产用 车而设，提供绝对的全面保 障，为其减免一切后顾之忧
第三者责任险＋车辆损失 险＋全车盗抢险＋自燃损失 险＋玻璃单独破碎险＋车辆 停驶损失险＋车上人员（货 物）责任险＋车载货物掉落 责任险＋不计免赔特约险＋ 法律服务特约条款＋救援费 用特约条款
第四节 汽车保险的种类
表2-1 2000年版机动车保险条款主险和附加险关系
主
险
车辆损失险 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 车辆停驶损失险 新增加设备损失险
第三者责任险 车上责任险 车载货物掉落责任险 无过失责任险
各主险可以附加的附加险
同时投保车辆损失险和第三者责任险后，才可以附加不计 免赔特约、救助特约保险
第三节 汽车保险的要素与特征
2.汽车保险基金的构成 汽车保险基金是由开业资金和保险费两部分 构成的。 3.汽车保险基金的存在形式 汽车保险基金是以各种准备金的形式 存在的。 (五)汽车保险合同的订立 1. 汽车保险合同是体现保险经济关系存在的形式 汽车保险是一种 经济关系，是投保人与保险人之间等价交换的商品经济关系，这种 经济关系需要有法律关系对其进行保护和约束，即通过一定的法律 形式固定下来，这就是订立保险合同。 2. 汽车保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据 汽 车保险是专门对被保险人由于车辆事故造成的经济损失和给第三者 造成的伤害提供经济保障的。
复习思考题
10.请通过网络等各种媒体或实地调查搜集各个保险公司开办的车险 种类。
第三节 汽车保险的要素与特征
二、汽车保险的特征 (一)汽车保险的互助性 (二)汽车保险的经济性 (三)汽车保险的商品性 (四)汽车保险的契约性 (五)汽车保险的科学性
第四节 汽车保险的种类
一、美国汽车保险种类的知识简介 (一)身体伤害责任保险(Bodily injury liability) (二)财产损害责任保险(Property damage liability) (三)医疗支付，无过失或个人伤害保险：(Medical payments, no-fault o r personal injury insurance) (四)车身损坏综合险(Comprehensive physical damage insurance) (五)对方无保险/保险额过低保护保险(Uninsured/underinsured motorist s protection) (六)碰撞保险(Collision insurance) (七)租车偿还保险(Rental car reimbursement) 二、我国汽车保险的种类 (一)中国人民保险公司2000年版机动车保险条款
第三节 汽车保险的要素与特征
2.汽车保险费率的厘订要以完备的统计资料为基础，运用科学的计算 方法 汽车保险费率的厘订是依据过去的、历史的车辆出险、赔付 等资料预测将来的费率。 3.汽车保险费率的厘订要接受国家或政府保险监管机关的审核 从20 03年1月1日起汽车保险费率的厘订放开，由各保险公司自主制定后， 报保监会批准。 (四)汽车保险基金的建立 1.汽车保险基金的意义 (1)汽车保险基金是汽车保险业存在的切实的经济基础。 (2)汽车保险基金制约着开办汽车保险业务的保险企业的业务经营规 模。 (3)汽车保险基金是保证保险企业财务稳定性的经济基础。
基本险＋全车盗抢险＋玻 璃单独破碎险＋自燃损失险 ＋车上责任险＋无过失责任 险＋价值损失特约条款＋换 件特约条款＋里程变额特约 条款＋基本险不计免赔特约 条款＋附加险不计免赔特约 条款＋代步车特约条款＋救 援费用特约条款
尊贵型ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
基本险＋全车盗抢险＋自 燃损失险＋玻璃单独破碎险 ＋车上责任险＋换件特约条 款＋里程变额特约条款＋基 本险不计免赔特约条款＋附 加险不计免赔特约条款
第四节 汽车保险的种类
表2-2 2003年版机动车保险条款主险和附加险关系
主
险
各主险可以附加的附加险 共7种：盗抢险，玻璃单独 破碎险，自燃损失险，车辆 停驶损失险，车身划痕损失 险，不计免赔特约条款，救 助特约条款 共4种：车上人员责任险， 车上货物责任险，无过失责 任险，不计免赔特约条款 共6种：盗抢险，玻璃单独 破碎险，车辆停驶损失险， 车身划痕损失险，不计免赔 特约条款，救助特约条款
第四节 汽车保险的种类
(三)太平洋保险公司神行车保套餐组合简介
第四节 汽车保险的种类
表2-3 综合险组合行政用车
类 型 旗舰型
套 餐
组 合
适用对象扫描 事业的发展，您成绩卓然， 每一个决策，都有您的英明。 作为价值不扉的公务用车， 一份细致周详的保险应该合 您心意，所以，我们推出这 款全新组合，为车辆和人员 提供全面有效的保障
车辆损失保险条款
车辆第三者责任保险条款
非营业用汽车损失保险条款
表2-2 2003年版机动车保险条款主险和附加险关系
家庭自用汽车损失保险条款
共5种：盗抢险，车辆停驶 损失险，车身划痕损失险， 不计免赔特约条款，救助特 约条款 共5种：盗抢险，车辆停驶 损失险，玻璃单独破碎险， 火灾、爆炸、自燃损失险， 不计免赔特约条款 共9种：盗抢险，玻璃单独 破碎险，车辆停驶损失险， 车上货物责任险，无过失责 任险，不计免赔特约条款， 起重、装卸、挖掘车辆损失 扩展条款，特种车辆固定设 备、仪器损坏扩展条款
尊贵型
第三者责任险＋车辆损失 险＋全车盗抢险＋玻璃单独 破碎险＋车上人员（货物） 责任险＋车载货物掉落责任 险＋不计免赔特约险
专为您的生产用车推出合 理又有选择性的保障，贴合 企业理性而专业的保险需求
表2-4 传统险组合生产用车
精英型
第三者责任险＋车辆损失 险＋车上人员（货物）责任 险
以最经济实惠的方式，为您 的生产用车提供相对可行的 保障，最大限度减少车辆出 险给生产带来的影响
第一节 我国汽车保险的发展概况
一、车险市场化、费率自由化 二、车险细化，更突出个性 三、车险的地域特色 四、保险买卖信息化
第二节 汽车保险的含义、职能和作用
一、汽车保险的含义 二、汽车保险的职能 (一)汽车保险的基本职能 (二)汽车保险的派生职能 1.财政性分配职能 汽车保险与其他保险一样，具有财政性。 2.金融性融资的职能 汽车保险具有融资的功能，即指保险企业直接 参与社会融资的职能，担负着融通资本的任务，从而扩大社会积累。
对于企业的发展与经营， 您总能不时提供最佳方案。 对于使用频率较高的公务用 车，购买保险除了合理计划， 更要全面保障，才能让您放 心又舒心
表2-3 综合险组合行政用车
精英型
基本险＋全车盗抢险＋玻 璃单独破碎险＋车上责任险 ＋基本险不计免赔特约条款 ＋附加险不计免赔特约条款
这款为普通的公务用车度 身定制的套餐组合，在确保 有效完整保障的同时，又解 决了您的预算问题
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第二章 汽车保险概述
【学习目标】 第一节 我国汽车保险的发展概况 第二节 汽车保险的含义、职能和作用 第三节 汽车保险的要素与特征 第四节 汽车保险的种类 复习思考题
【学习目标】
1.了解我国汽车保险的发展历史以及当前保险市场的状况。 2.了解我国汽车保险未来发展。 3.掌握汽车保险的含义。 4.熟悉汽车保险的作用及职能。 5.了解汽车保险的要素和特征。 6.掌握我国汽车保险种类。 7.了解美国汽车保险的种类。
营业用汽车损失保险条款
特种车辆保险条款
摩托车保险条款
共1种：车上人员责任险
表2-2 2003年版机动车保险条款主险和附加险关系
拖拉机保险条款 备注
共1种：车上人员责任险 以上主险可以特约投保不计免赔特约。车上货物责任险， 无过失责任险也可以在第三者责任保险特约投保不计免赔特 约的基础上，特约投保不计免赔特约保险。
第二节 汽车保险的含义、职能和作用
1.保障社会再生产的正常运行 社会再生产过程由生产、分配、交换 和消费四个环节组成，它们在时间上是连续的，在空间上是均衡的。 2.有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现 财政收支计划和 信贷收支计划是国民经济宏观调控的重要手段。 3.汽车保险有助于增加汽车消费，拉动内需，促进国民经济的高速发 展 汽车作为一种商品而言，对于消费者尤其是个人消费者来说都 算是价值含量较高的商品，所以一般来讲不是轻易出资就可以够买 的。
第四节 汽车保险的种类
(二)中国人民保险公司2003年版机动车保险条款 1.主险条款 分为车辆损失类，第三者责任类和综合类。 (1)车辆损失类条款只承保车辆损失责任。 (2)第三者责任类条款只承保第三者赔偿责任。 (3)综合类条款既承保车辆损失保险又承保第三者赔偿责任保险，分 别包括《中国人民保险公司特种车辆保险条款》，《中国人民保险 公司摩托车保险条款》，《中国人民保险公司拖拉机保险条款》。 2.附加险条款 共13种，包括：盗抢险；玻璃单独破碎险；火灾、爆 炸、自燃损失险；车辆停驶损失险；车身划痕损失险；车上人员责 任险；车上货物责任险；无过失责任险；不计免赔特约条款；救助 特约条款；起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款；特种车辆固定设 备、仪器损坏扩展条款。
第二节 汽车保险的含义、职能和作用
2.汽车保险有助于企业加强经济核算 汽车保险作为企业或个人风险 管理的财务手段，能够把不确定的巨额灾害损失，化为固定的、少 量的保险费支出，并均摊入企业或个人的营运成本或流通费用，是 完全符合经济核算制的。 3.汽车保险有助于促进企业和个人加强车辆安全管理 汽车保险补偿 固然可以在短时间内迅速消除车祸的影响因素，但是就物质净损失 而言，仍旧是一种损失。 4.汽车保险有助于安定人民的生活 家庭是劳动力再生产的基本要 素，家庭生活的安定是人们参加生产劳动、学习、休息和社会活动 的根本保证。 (二)汽车保险在宏观经济中的作用