第八章银行类金融机构(1)

代理、信托、理财、咨询等等。
（三）商业银行经营管理理论经过了哪些阶 段的演变和发展？
商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展而 不断演变的。
1.资产管理：流行于20世纪60年代前，管理的重点 是流动性的管理；
2.负债管理：60年代后80年代前，商业银行通过负 债业务创新，扩大业务规模和范围；
3.资产负债综合管理：80年代开始，综合考虑资产 和负债，努力实现“三性”原则；
二、若干基本概念的识记
●表外业务（off-balance sheet business ）：商
业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当 期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表 外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的 资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外 业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、 代理、咨询等业务。
二、若干基本概念的识记
●总分行制（branch banking system ）：银行 在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍 设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
●单一银行制（unit banking system ）：也称 单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机 构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。 目前只有美国还部分地采用这种组织模式。
货币银行学
第三篇 金融机构
第八章 银行类金融机构
一.本章的主要内容与结构安排
银行类金 融机构
银行的产生发 展及其种类
商业银行的组 织形式与经营 管理
政策性银行
信用合作机构
银行的产生 银行类金融机构的种类
商业银行的组织形式 商业银行的经营体制 商业银行的主要业务 商业银行的业务经营原则与理论演变 商业银行的风险管理 政策性银行的作用及其种类 中国的政策性银行及其主要业务 信用合作机构的概念与作用 信用合作社种类
三、需要重点把握和理解的几个问题
（一）、如何理解银行经营的特殊性？ 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊
的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险
等等。
（二）如何把握商业银行的主要业务及其它们之 间的相互关系？
一.本章的主要内容与结构安排
★主要讨论的问题:
☆商业银行的外部组织形式和内部组织结构 ☆商业银行的经营体制 ☆商业银行的主要业务 ☆商业银行的经营管理理论及其风险管理 ☆政策性银行的作用和特征 ☆信用合作机构的特点和作用
二、若干基本概念的识记
●专业银行（specialized bank ）：指专门从事
●信贷承诺（credit commitment ）：银行在对借款 客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法 律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率， 银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便 利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取 承诺佣金。
二、若干基本概念的识记
●票据发行便利（note issuance facility ）： 银行同意票据发行人在一定期限内发 行某 种票据，并承担包销义务，在这种方式下， 借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直 接向银行借款。票据发行便利使借款人得到 了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证， 并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承 诺。
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务； 不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。
商业 银行 的主 要业 务
存款负债：活期存款、定期存款、储蓄存款
负债业务 其他负债
银行资本
现金资产
资产业务 信贷资产
各种担保性业务
证券投资 狭义的表外业务
承诺性业务
金融衍生工具交易
广义的表外业务 中间业务：结算、承兑、保管、
（五）如何理解政策性银行及其在经营活 动中的特征？
政策性银行是指政府投资设立，按照国家宏观政策 要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融 机构，其经营目标是支持政府经济发展，促进社会全面 进步，配合宏观经济调控。其经营活动的特点：
1.不以盈利为经营目标； 2.资金运用有特定的业务领域和对象； 3.不以吸收存款作为资金来源； 4.以长期贷款为主，利率比较低； 5.不设立分支机构。
二、若干基本概念的识记
●控股公司制（share holding banking
system ）：指由一家Βιβλιοθήκη Baidu股公司持有一家或多 家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公 司的组织形式。
●连锁银行制（chains banking system ）：指
由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行 的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际 上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手 中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决 策控制。
●中间业务（middleman business ）：指银行并不
需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委 托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传 统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。
二、若干基本概念的识记
●回购协议：交易一方向另一方出售某种资产，并承 诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种 资产的交易形式。
4.商业银行经营理论的新发展：80年代后期以来， 产生的资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。
（四）商业银行风险管理的内容和方法 主要有哪些？
风险管理在现代商业银行的经营管理中的 地位日益重要。
风险管理的内容主要有：风险识别、风险 衡量、风险控制。
银行风险管理的主要方法有：风险价值法、 信贷矩阵系统、风险调整的资本收益法、全面风 险管理法和资产组合调整法等。
指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银 行。
◎一般有其特定的客户群和业务范围; ◎政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行
不一定是政策性银行; ◎主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、
储蓄银行和进出口银行;
二、若干基本概念的识记
●商业银行（commercial bank ）：指从
事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银 行。其特点是可开支票的活期存款在所吸 收的各种存款中占相当高的比重，商业银 行存放款业务可以派生出活期存款，影响 货币供应量，也被称为“存款货币银行”。