第八章银行类金融机构
《金融学》商业银行PPT课件
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
第8章 政策性银行和非银行金融机构法律制度 《金融法规》
设立农村信用合作社，还应当符合以下审 慎性条件:
• ①有健全的风险管理体系，能有效控制关 联交易试险；
• ②有科学有效的人力资源管理制度，有较 高素质的专业人才；
• ③具备有效的资本约束和补充机制； • ④没有地方人民政府财政资金入股； • ⑤银监会规定的其他审慎性条件。
（4）农村信用社的业务范围
8．2．3我国其他非银行金融机构的法律规范
• 1）保险公司 • 2）金融租货公司 • 3）企业集团财务公司 • 4）邮政金融 • 5）汽车金融公司
• 4．2．1非银行金融机构的概述 • 1）非银行金融机构的概念和特征 • （1）非银行金融机构的概念 • 非银行金融机构是指银行以外的从事货币
信用业务和金融服务业务的金融机构，是 国家金融体系的重要组成部分
• （2）非银行金融机构的特征 • ①未冠以“银行”名称 • ②从事的金融服务业范围较为单一 • ③由单独的法规调整
• ②从1958年“大跃进”开始到1978年党的 十一届三中全会前，是农村信用社历经波 折的时期
• ③1980年到1996年是农村信用社恢复和发 展的时期
• ④1996年至今。1996年信用社脱离农业银 行，开始恢复合作金融性质
（3）农村信用社的设立条件
• ①有符合银监会规定的章程；②以发起方 式设立且发起人不少于500人；③注册资本 最低限额为100万元人民币，且为实缴资本； ④有符合任职资格条件的理事和高级管理 人员；⑤主任和副主任的人数不少于2名； ⑥80％以上的从业人员有1年以上金融工作 即经历或具有金融及相关专业中专以上的 学历；⑦有健全的组织机构和管理制度； ⑧有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。
• ①股权设置 • 农村信用社的注册资本金是农村信用社
第八章银行业相关基础知识
一、填空题：1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度。
2、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种。
4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。
5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性。
6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额。
7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金。
8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金。
9、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机和预防动机的货币需求会增加。
10、所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和。
11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们称12、狭义货币M1由现金和活期存款构成，广义货币M2由M113、提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据。
14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行。
15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化。
16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告。
17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持。
18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社。
19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型。
20、从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态。
21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币。
22、信用基本特征是偿还性和支付利息。
第八章金融中介概述
2. 我国与货币基金组织的往来 中国是IMF的创始国之一，但在1980年以前， 中国再IMF的席位一直被台湾当局占据。1971 年我国恢复了在联合国的合法席位，在联合国 各专门机构的合法席位也相继得到恢复。经积 极交涉，1980年4月17日，IMF执行董事会通 过决议，恢复了中国的合法席位。
第八章金融中介概述
三、金融中介机构业务的特点 1.金融资产比率极高
在金融中介的资产负债表中，金融资产与实物 资产相比，具有极高的比例。这是其他产业无 法达到的比例。 2.高负债率 金融业务的自由资本与资金来源相比，所占比 例过低。其杠杆比率远远高于其他行业。 3.高风险产业 高负债率决定了金融中介机构经营的高风险性。
第八章金融中介概述
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2020/12/12
第八章金融中介概述
第八章金融中介概述
三、世界银行集团 1.世界银行是与国际货币基金组织同时组建的国际金融
机构，它有两个附属机构，即国际开发协会和国际金 融公司，三者合称为世界银行集团。世界银行的主要 作用是向成员国提供长期的优惠利率贷款。它是按股 份公司原则建立起来的金融机构。世界银行的最高权 力机构是理事会。 2.我国与世界银行集团的往来 中国是世界银行的创始国之一，新中国成立后，中国 在世界银行的席位长期被台湾当局所占据。1980年5 月15日，中国在世界银行和其所附属的国际开发协会 及国际金融公司的合法席位得到恢复。
第八章金融中介概述
第三节 我国金融中介体系 我国目前的金融中介体系以中央银行 为核心，以商业银行和政策性银行为主体， 多种金融机构并存，各银行实行分业经营、 相互协调。我国金融中介体系框架可用下 页图来表示。
金融机构的功能
一、金融机构的功能1、提供支付结算服务。
2、融通资金。
3、降低交易成本并提供便利的金融服务。
4、改善信息不对称状况。
5、风险转移与管理。
二、金融机构经营的特殊性金融机构是特殊的企业，同一般企业相比，既有共性，又有特殊性，主要体现在以下方面：1、经营对象与经营内容不同。
金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。
2、经营关系与经营原则不同。
一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。
一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
3、经营风险及影响程度不同。
一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。
这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。
金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。
金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
甚至会诱发严重的社会或政治危机。
三、国家金融机构体系的一般构成国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。
各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。
国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
主要有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；二是按分业原则设立的监管机构如银监会、证监会、保监会；三是金融同业自律组织如行业协会；四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。
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限制垄断，鼓励竞争；地方性强。
3、控股公司制：由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份，或是控股公司下设多个子公司的组织形式。
4、连锁银行制：由某一个人或一个集团购买若干家独立 银行的多数股份，从而控制这些银行的组织形式。
二、商业银行的经营体制 商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 1．职能分工型 职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，
1．投资银行 投资银行这一名称通用于美国和欧洲一些工业化国
家；英国称其为商人银行；在其他国家和地区也被称作 实业银行、公司、投资公司等。它是金融市场的专业投 资机构，属非银行金融机构。
2．不动产抵押银行 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵
押的长期贷款银行。不动产抵押银行的资金来源主要是 发行不动产抵押债券；
★存放在同业的存款：是为了同业间往来及清算方便而在 其他行开设的往来账户，存在同业的资金称为“存放同业”，同业 存在本行的资金称为“同业存放”。
★托收中现金；是指在商业银行经营中，每天都会收到开 户人拿来的支票或现款，其中的支票有可能非本行付款而须向付 款行收取，这种须向别的银行收款的支票称为“托收中现金”。在 电子支付网络系统引入银行业务后，托收在途资金 数量大规模减
● 资产管理 资产管理是商业银行的传统管理办法。20世纪60年代前。银行资金大多来源于 活期存款，资产管理的重点是流动性的管理。 ● 负债管理 负债管理是在20世纪60年代开始商业银行采取的一种管理方式。60年代商业银 行面临金融市场和其它非银行金融机构的竞争，资金来源减少，但又要满足客户的 贷款要求。为此，商业银行通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源， 并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务。负债管理 的实施扩大了银行的业务规模和范围。
国家开放大学财经教学部期末指导《金融学》试题及答案
《金融学》一、单选题第一章货币与货币制度1、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了(C )的状况。
C、货币增量2、一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B）。
B、货币流量3、流动性最强的金融资产是（D）。
D、现金4、马克思的货币理论表明（D）。
D、货币是固定充当一般等价物的商品5、价值形式发展的最终结果是（A）。
A、货币形式6、货币执行支付手段职能的特点是（D）。
D、货币作为价值的独立形式进行单方面转移7、货币在（A）时执行流通手段的职能。
A、商品买卖8、在财政收支、贷款发放、商品赊销等经济活动中，货币发挥着（D）的职能。
D、支付手段第二章货币制度1、市场人民币存量通过现金归行进入的是（C）。
C、业务库2、信用贷款制度不具有的性质是（D）。
D、金属铸币在流通中使用3、货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B）。
B、金币本位制4、现实经济中的信用货币投入流通是通过（B）。
B、商业活动5、牙买加体系的特点是（C）。
C、国际储备货币多元化第三章国际交往中的货币与汇率1、中间汇率是指（D）。
D、买入汇率和卖出汇率的算术平均数2、运用边际效用价值理论分析汇率变动的理论是（B）。
B、汇兑心理说3、关于出口换汇成本的正确表述是（C）。
C、出口换汇成本=（1+预期利润率）×一定时期内以人民币计算出口总成本/一定时期内以美元衡量的出口总收入4、国际借贷说认为本币升值的原因是（C）。
C、流动借贷的债权大于债务5、汇率自动稳定机制存在于（B）条件下。
B、金币本位制6、对浮动汇率下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的护绿理论是（D）。
D、粘性价格货币分析法7、目前人民币汇率实行的是（B）。
B、以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8、目前我国实现了（D）。
D、经常账户下人民币完全可兑换第四章信用的演进1、信用是（D）。
D. 各种借贷关系的总和2信用的基本特征是（C）。
第八章---中央银行要点
• （二）由政府出面建立中央银行（创设型 的中央银行）
• 创设型的中央银行在成立之时就履行中央 银行职责，比如美联储。
第二节 中央银行的性质和基本职能
• 一、中央银行的性质 • 中央银行是国家赋予其制定和执行货币
政策，对国民经济进行宏观调控和管理监 督的特殊的金融机构。 • （1）和一般金融机构相比，地位特殊 • （2）和一般金融机构相比，业务特殊 • （3）和其它政府部门相比，管理手段 • 特殊 • （4）中央银行与政府关系特殊
• 3、不兼营一般银行业务，以免因不合理竞 争而威胁其他金融机构的生存，同时可以 保持中央银行的权威，以领导其他金融机 构。
• 4、中央银行应具备足够的控制金融体系的 工具和方法。
• 5、定期公布业务状况，使社会各方面能及 时了解中央银行的货币政策，以便了解这 些政策实施后所产生的经济后果，从而及 时调整自己的经营业务。
• --中非货币联盟（由喀麦隆、乍得、刚果、 加蓬和中非共和国5个成员国组成）
• --东加勒比海货币管理局（由安提瓜、多 米尼加、格林纳达、蒙得塞拉特、圣卢西亚 和圣文森特等成员国组成）
• --欧洲联盟成员国正式建立欧洲跨国的中 央银行（以适应欧盟内部经济金融一体化进 程的要求） 。
第四节 中央银行的业务
◇ 纵观中央的发展过程，中央银行的建立途径主要 有两种方式，一种是由一般的商业银行演变而成， 如瑞典国家银行、英格兰银行等；另一种则是在政 府的设计下直接为担负中央银行职能而设立的，如 美国的联邦储备系统，以及第二次世界大战后许多 发展中国家建立的中央银行。
（一）由一般的商业银行自然演进而来（自然演进型 的中央银行）
• 2、政府的银行（国家的银行）
• 所谓政府的银行，指它同政府有着 密切的联系，作为国家的一个特殊职能 部门为政府提供各种服务，并代表政府 执行金融管理和货币政策。
金融学名词解释复习题
《金融学》名词解释第一章货币与货币流通币材：指充当货币的材料或物品；实物货币：是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当的货币；金属货币：以金属如铜、银、金等作为材料的称为金属货币；信用货币：是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具；存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。
电子货币：指通过电子网络进行支付的货币；货币层次：指对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分的不同层次；狭义货币量：通常是指货币层次中的现金与银行活期存款。
广义货币量：指狭义货币量加上准货币，而准货币是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。
货币存量：指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。
货币流量：指一国在某一时期内各经济主体所持有的现金、存款货币的总量，它表现为一定时期内（如一年）的货币流通速度与现金、存款货币的乘积。
货币增量：指不同时点上的货币存量的差额，通常是指今年与上年相比的增加额。
第二章货币制度货币制度：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式；主币：一国流通中的基本通货，辅币：主币货币单位以下的小面额货币；货币单位：比较不同货币数量的计量单位；格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币规律”，指在两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，必然出现实际价值偏高的良币被贮藏、融化或输出国外，而实际价值偏低的劣币充斥市场的现象。
国家货币制度：是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。
国际货币制度：亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
布雷顿森林体系：1944年7月由44国签署的《布雷顿森林协定》所建立的以美元为中心的国际货币体系。
牙买加体系：1976年1月国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加会议上达成的新的国际货币制度。
金融学多选题复习试题
《金融学》多选题复习题第一章货币与货币制度1、一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE）特点。
A、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大B、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大C、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小D、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E、金融产品越丰富，货币层次就越多2、在我国货币层次中，狭义货币量包括(AE)。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款和其他存款E、现金3、在我国货币层次中准货币中是指（BCDE）。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款E、其他存款4、信用货币包括（BCDE）。
A、金属货币B、电子货币C、纸币D、银行券E、存款货币5、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDE）。
A、税款缴纳B、货款发放C、工资发放D、商品赊销E、善款捐赠6、按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（ACD）。
A、居民手中的现钞B、商业银行的库存现金C、企业单位的备用金D、购买力最强E、以上答案都对7、关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A、包括现钞和银行活期存款B、包括现钞和准货币C、包括银行活期存款和准货币D、代表社会直接购买力E、代表社会潜在购买力8、货币发挥交易媒介功能的方式包括（ACD）。
A、计价单位B、价值贮藏C、交换手段D、支付手段E、积累手段9、币材一般应用具有（ABCD）的性质。
A、价值较高B、易于分割C、易于保存D、便于携带E、成本较低10、马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为（ABCDE）。
A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段E、世界货币第二章货币制度1、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。
A银本位制 B、金银复本位制 C、金币本位制 D、金汇兑本位制 E、金块本位制2、国际金币本位制的特点是（ACE）。
第八章中央银行 (教材第六章123节)
三、 独立性 （试说明中央银行独立性问题 的含义及其对该问题的理解。） （以补充的为主、黄达226 ）
（1）含义 ： 根据国际货币基金组织最新公布的文 献，中央银行在公布通货膨胀率、汇率或 货币政策目标以及根据自己的操作决定货 币供应量和利率水平时不受政府的干预， 在解决中央银行与政府间的矛盾时存在公 开的和透明的程序，并且中央银行的管理 和财务是独立的。 即：中央银行的独立性包括了确定目标 的独立性和运用工具的独立性。
二、我国中央银行的演变过程 229 1、清政府时期的中央银行 （1）户部银行。 户部银行是清末官商合办的银行， 1905年8月在北京开业，它是模仿西方国家 中央银行而建立的我国最早的中央银行。 （2）大清银行。 1908年，户部银行改为大清银行。
2、辛亥革命时期和北洋政府时期的中央银行 （1）中国银行。 1911年的辛亥革命，促使大清王朝覆灭， 大清银行改组为中国银行。
（3）1984～1998年的中国人民银行。1983 年9月，国务院决定中国人民银行专门行使 中央银行的职能，不再兼办工商信贷和储 蓄业务，专门负责领导和管理全国的金融 事业。 • 1984年1月1日，中国工商银行从中国人民 银行分离出来，正式成立，中国人民银行 专门行使中央银行的职能。
（4）1998年以后的中国人民银行。1998年 10月始，中国人民银行及其分支机构在全 国范围内进行改组，撤销中国人民银行省 级分行，在全国设立9个跨省、自治区、直 辖市的一级分行，重点加强对辖区内金融 业的监督管理。一个以中央银行为领导， 以商业银行为主体，多种金融机构并存、 分工协作的具有中国特色的金融体系已经 形成。
4、提供透支便利 中央银行不仅运行管理整个支付系统， 还以提供信贷的方式保障支付系统的平稳 运行。大额支付系统是中央银行提供信贷 的重点，尤其是当大额支付系统所处理的 支付指令为不可撤销的终局性支付指令时， 中央银行的透支便利更为重要。
《银行业金融机构案防工作办法》
银行业金融机构案防工作办法第一章总则第一条为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。
第三条银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。
第四条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
第五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。
第二章组织架构第六条银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。
案防管理体系至少应当包括以下基本要素：（一）董事会（或理事会等，下同）职责；（二）监事会职责；（三）高级管理层职责；（四）适当的组织架构；（五）管理政策、制度和流程；（六）内部监督与检查。
第七条董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。
董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会（以下简称专门委员会），专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。
专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。
专门委员会在案防方面的主要职责包括：（一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设；（二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；（四）考核评估本机构案防工作有效性；（五）确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。
货币银行学英语词汇
第一章货币与货币流通货币money法定货币fiat money铸币coin银行券banknote纸币Paper currency，paper money 货币总量monetary aggregates交易媒介medium of exchange计算单位unit of account价值贮藏store of value通货currency 支票check电子货币electronic money支付系统payment system准货币Quasi-money电子资金划拨EFT Electronic Funds Transfer 借记卡debit card信用卡credit card销售终端point-of-sale存款货币deposit money第二章货币制度货币制度monetary system本位制 standard本位币standard money辅币fractional money货币法偿能力legal tender powers复本位制 bimetallic standard银本位silver standard金币本位gold specie standard 金汇兑本位gold exchange standard 金本位制gold standard 金平价gold parity金块本位制gold bullion standard国际货币制度international monetary system 布雷顿森林体系Bretton Woods Monetary System 牙买加体系Jamaica system美元化dollarization欧元EURO欧洲货币联盟Europe Monetary Union ,EMU最优通货区理论theory of optimum currency area第三章国际交往中的货币与汇率自由外汇freely convertible currency 记帐外汇accounting foreign exchange 汇率exchange rate直接标价法direct quotation间接标价法indirect quotation可兑换convertibility不可兑换inconvertibility现汇spot exchange期汇forward exchange远期升水forward premium远期贴水forward discount远期平价forward par固定汇率fixed exchange rate浮动汇率floating rate基准汇率basic rate套算汇率cross rate买入汇率buying rate 卖出汇率selling rate中间汇率middle rate电汇汇率telegraphic transfer rate 信汇汇率mail transfer rate票汇汇率demand draft rate即期汇率spot rate远期汇率forward rate官方汇率official rate市场汇率market rate开盘汇率opening rate收盘汇率closing rate货币贬值devaluation货币升值revaluation铸币平价mint parity黄金输送点gold points购买力平价purchasing power parity第四章信用的演进信用credit债权claim债务debt, debt obligation, indebtedness 借入borrowing 贷出lending高利贷usury实物信用physical credit 货币信用monetary credit金融finance国际信用international credit 银行信用bank credit直接融资direct finance 间接融资indirect finance 信用风险credit risk泡沫经济bubble economy 信用制度credit system第五章信用形式信用形式form of credit商业信用commercial credit赊销sale on account，account sales，sale on credit，credit sales商业票据commercial paper ，commercial bill 背书endorsement银行信用bank credit政府信用sovereign credit公债public debts 国库券treasury消费信用consumer credit消费贷款consumer loans，loan for consumption 出口信贷export credit买方信贷buyer's credit卖方信贷seller's credit银团贷款consortium loan直接投资direct investment民间信用non-institutional credit第六章利息与利息率融资交易成本the cost of financing利息interest利率interest rate回报率、报酬率return rate of return资本化capitalization本金principal单利simple interest复利 compound interest年利率annual interest rate月利率monthly interest rate日利率daily interest rate官定利率，官方利率 official interest rate市场利率 market interest rate固定利率fixed interest rate浮动利率floating rate基准利率 benchmark interest rate差别利率 differential interest rate长期利率long-term interest rate短期利率 short-term interest rate名义利率 nominal interest rate实际利率real interest rate即期利率spot rate of interest远期利率forward rate of interest到期收益率yield to maturity利率的风险结构risk structure of interest rate利率的期限结构term structure of interest rate违约风险default risk风险溢价risk premium流动性风险liquidity risk税收风险tax risk预期假说expectation theory expectation hypothesis分割市场理论 market segmentation theory segmented markets theory流动性升水理论liquidity premium theory利率对储蓄的弹性interest elasticity of saving利率对投资的弹性interest elasticity of investment利率管制interest rate control利率市场化改革 market oriented reform of interest rate第七章金融机构概述金融风险financial risk金融中介机构financial intermediation跨国金融中介multinational financial intermediation 管理性金融机构managerial financial institution商业性金融机构commercial financial institution政策性金融机构policy financial institution中国人民银行People's Bank of China国际金融机构international financial institution国际货币基金组织(IMF) International Monetary Fund世界银行 The World Bank国际金融公司 (IFC) International Financial Corporation国际开发协会 (IDA) International Development Association 多边投资担保机构 (MIGA) Multi-Investment Guarantee Agency国际清算银行（ BIS）Bank for International Settlements区域性金融机构regional financial institution亚洲开发银行 (ADB) Asian Development Bank非洲开发银行 (AFDB) African Development Bank泛美开发银行 (IADB) Inter-American Development Bank欧洲中央银行European Central Bank第八章银行类金融机构商业银行commercial bank专业性银行specialized bank投资银行investment bank不动产抵押银行fixed asset mortgage bank开发银行development bank储蓄银行saving bank进出口银行export-import bank政策性银行policy bank跨国银行multinational bank总分行制 branch banking system单一银行制unit banking system控股公司制share holding banking system连锁银行制chains banking system职能分工型银行functional division commercial bank全能型银行multi-function commercial bank《巴塞尔协议》“Basle Agreement”银行资产业务asset business贷款loan证券投资portfolio investment贴现discount银行负债业务liability business活期存款demand deposit定期存款time deposit储蓄存款saving银行同业拆借inter-bank offered credit发行金融债券financial bond表外业务off-balance sheet business中间业务middleman business汇兑remittance信用证letter of credit代收业务business of collection代客买卖trading agency信贷承诺credit commitment票据发行便利note issuance facility金融创新 financial innovation网络银行internet bank不良贷款bad loan存款保险制度deposit insurance system资产管理assets management负债管理liability management资产负债综合管理comprehensive management of assets and liability 风险管理risk management信用合作机构credit cooperation农村信用合作社rural credit cooperatives城市信用合作社urban credit cooperatives第九章非银行金融机构保险公司insurance company保险费insurance premium保险基金insurance funds再保险re-insurance证券公司securities company投资基金investment funds信托机构trust company代理业务agency business租赁leasing融资租赁机构 financing leasing institution转租赁sub-lease回租租赁sale and lease财务公司financial company金融资产管理公司financial assets management company邮政储蓄机构postal savings institution第十章金融市场与金融工具金融市场financial market货币市场money market资本市场capital market外汇市场foreign exchange market，exchange market现货市场spot market期货市场futures market金融工具financial instruments直接融资direct finance间接融资indirect finance原生金融工具underlying financial instruments衍生金融工具derivative financial instruments流动性liquidity商业票据commercial paper, commercial bill股票stock certificate, stocks, shares普通股股票common stock优先股股票preferred stock债券bond企业债券enterprise bond政府债券government bond金融债券financial bond投资基金investment funds公司型基金corporate type investment fund契约型基金contractual type investment fund开放型基金open-end fund封闭型基金close-end fund现货交易physicals transaction期货交易futures transaction期货合约future contract金融期货合约financial futures contract外汇期货foreign exchange futures利率期货interest rate futures股票价格指数期货stock index futures contract期权options期权合约option contract金融期权合约financial option contract看涨期权call, call option看跌期权put, put option欧式期权European type option美式期权 American type option金融互换swaps利率互换interest rate swap货币互换currency swap直接发行direct issue平价发行at par, emission, par issue溢价发行issue at a premium折价发行issue at a discount间接发行indirect issue承销价格 underwriting price认购价格subscription price证券行市 security market股票价格指数 share price index，stock index道 --琼斯股价指数 Dow Jones Stock Price Index标准 --普尔股票价格指数Standard & Pool's Composite Index《金融时报》股票价格指数 Financial Times Stock Exchange 100 Index 日经股票价格指数 Tokyo Stock Price Index恒生股票价格指数Hong Kong Heng Sheng Stock Index上证综合指数Shanghai Stock Exchange Composite Index 深圳成份股指数ShenZhen Stock Exchange Component Index 上证 180指数Shanghai Stock Exchange 180 Index上证 50指数 Shanghai Stock Exchange 50 Index资本资产定价模型capital asset pricing model, CAPM套利定价理论arbitrage pricing theory, APT期权定价理论option pricing theory, OPT收益，收益率yield名义收益率nominal yield实际收益率real yield持有期收益率yield through the whole period到期收益率yield to maturity买卖差价bid-ask spread到期日due date第十一章货币市场同业拆借inter-bank offered credit银行同业拆借市场inter-bank offered credit market短期拆借市场short-term offered market拆借期限term of inter-bank lending拆借利率interest rate of inter-bank lending 伦敦银行同业拆放利率London inter-bank offered rate, LIBOR 票据市场bill market商业票据承兑acceptance of bills贴现discount再贴现rediscount银行承兑汇票市场banker's acceptance bill market短期政府债券treasury bills回购counter purchase逆回购reverse，repurchase回购协议repurchase agreement第十二章资本市场证券发行市场security offering market证券发行人 security issuing entity证券投资者security investor证券中介机构security intermediary agency私募发行private placement公募发行public placement直接发行direct issue间接发行indirect issue代销agent承销underwriting包销stand-by underwriting初次发行primary issue增资发行capital increase issue配股prescribed purchase of shares债券发行金额bond issue amount债券期限bond duration债券偿还方式bond payment way债券票面利率bond coupon rate证券上市listing开户open an account证券经纪人stock broker证券商stock-jobber场外证券商outside stock-jobber场内证券商floor stock-jobber掮客broker场内交易floor trading场外交易over the counter trading证券交易所securities exchanges柜台交易over the counter无形市场invisible market信用交易credit trading交易成本transaction cost资本市场效率理论的假说effective market hypothesis弱势有效市场weak efficient market半强势有效市场semi-efficient market强势有效市场strong efficient market风险risk系统风险systematic risk非系统风险non-systematic risk有效资产组合portfolio产业生命周期分析industry cycle analysis技术分析 technical analysis波浪理论curve theory第十三章国际收支及其均衡国际收支balance of payments国际收支平衡表balance of payments statement经常项目current account货物goods服务services收入income经常转移current transfers资本与金融项目capital and financial account资本项目capital account金融项目financial account直接投资direct investment证券投资portfolio investment其他投资other investment储备资产reserve assets误差与遗漏errors and omissions自主性交易autonomous transactions调节性交易accommodating transactions贸易差额trade balance经常项目差额current account balance国际收支总差额overall balance国际储备international reserve黄金储备gold reserve外汇储备foreign exchange reserve储备头寸reserve position in the IMF特别提款权（ SDRs）Special Drawing Rights外债foreign debt债务危机debt crisis负债率ratio of external debt to GNP债务率ratio of external debt to exports偿债率debt service ratio国际货币international currency国际结算international settlement汇票bill of exchange or draft本票promissory note支票cheque汇兑remittance托收collection信用证letter of credit旅行支票traveler's cheques银行保函letter of guarantee备用信用证standby credit letter第十四章国际资本流动与国际金融市场国际资本流动international capital flows长期资本流动long term capital flows国际直接投资international direct investment国际间接投资international indirect investment国际信贷international credit政府信贷government credit国际金融机构贷款credits from international financial institution 国际银行贷款credits from international banks出口信贷export credit短期资本流动short term capital flows对冲基金hedging fund杠杆效应leverage effection羊群效应herds effection国际金融市场international financial markets离岸金融市场offshore financial markets离岸货币市场offshore currency markets外汇银行foreign exchange bank外汇经纪商foreign exchange broker外汇交易商foreign exchange dealer即期外汇交易spot foreign exchange远期外汇交易forward foreign exchange掉期外汇交易swap套汇arbitrage国际货币市场international currency market伦敦银行同业拆借利率LIBOR（London inter-bank offered rate）辛迪加贷款Syndicated loan国际资本市场international capital market国际债券international bond外国债券foreign bond欧洲债券Euro bond国际股票international stock第十五章金融全球化经济全球化globalization of economy贸易一体化integration of trade生产一体化integration of production金融全球化financial globalization世界贸易组织WTO（World Trade Organization）纳斯达克（证券交易商自动报价系统国民协会）NASDAQ(National Association of Securities Dealers Automated Quotation) 合格境外机构投资者制度 QFII(Qualified Foreign Investment Investors)第十六章中央银行中央银行central bank一元式中央银行unit central bank system二元式中央银行dual central bank system复合中央银行制度compound central bank system 跨国中央银行制度multinational central banksystem准中央银行制度quasi central bank system欧洲中央银行European System of CentralBank ， ESCB发行的银行bank of issue 银行的银行bank of bank最后贷款人lender of last resort再抵押re-mortgage ，re-collateralize国家的银行the state bank支付清算系统payment and clearing system 支付系统payment system票据交换所clearing house全额实时结算real time gross system净额批量清算bulk transfer net system第十七章货币需求货币需求demand for money货币数量论quantity theory of money货币必要量volume of money needed货币流通速度velocity of money交易方程式equation of exchange剑桥方程式equation of Cambridge现金交易说cash transaction approach现金余额说cash balance theory货币需求动机motive of the demand for money 交易动机transaction motive 预防动机precautionary motive投机动机speculative motive流动性偏好liquidity preference流动性陷阱liquidity trap平方根法则square-root rule货币主义monetarism恒久性收入permanent income名义货币需求nominal demand for money 实际货币需求real demand for money资产选择portfolio selection第十八章货币供给货币供给money supply通货currency准货币quasi money名义货币供给nominal money supply 实际货币供给 real money supply基础货币base money货币乘数money multiplier原始存款primary deposit派生存款derivative deposit 现金漏损loss of cashes提现率withdrawal rate公开市场操作 open-market operation 再贴现率rediscount rate法定准备率legal reserve rate超额准备率excess reserves rate 外生变量exogenous variable内生变量endogenous variable第十九章货币均衡均衡equilibrium通货膨胀inflation通货膨胀率inflation rate居民消费价格指数 Consume Price Index,CPI批发物价指数Wholesale Price Index,WPI国内生产总值平减指数GDP deflator需求拉上型通货膨胀demand-pull inflation成本推动型通货膨胀cost-push inflation结构型通货膨胀structural inflation爬行式通货膨胀creeping inflation温和式通货膨胀moderate inflation恶性通货膨胀rampant inflation，runaway inflation，galloping inflation，hyperinflation 公开型通货膨胀open inflation隐蔽型通货膨胀hidden inflation指数化indexation通货紧缩deflation工资——价格螺旋wage-price spiral第二十章货币政策货币政策 monetary policy货币政策目标goal of monetary policy物价稳定 objective of price stability充分就业objective of full employment经济增长 objective of economic growth国际收支平衡objective of balance of payment equilibrium货币政策中介指标 intermediate target of monetary policy货币政策工具 tools of monetary policy直接信用控制 direct credit control间接信用控制 indirect credit control信用配额 credit allocation流动性比率 liquidity ratio道义劝告 moral suasion窗口指导 window guidance货币政策传导机制 conduction mechanism of monetary policy货币政策时滞 time lag of monetary policy财政政策 fiscal policy政策协调 policy coordination第二十一章金融监管金融监管financial regulation，financialsupervision金融风险financial risk巴塞尔协议Basel Agreement资本充足率capital adequacy ratio市场纪律market discipline金融监管体系 financial regulatory system监管体制financial regulatory regime 金融监管目标objective of financial regulatory 监管方式types of financial regulatory风险管理risk management监管手段methods of financial regulatory核心资本core capital附属资本supplementary capital风险资产risk assets多米诺骨牌效应 domino effect第二十二章金融与经济发展金融压制financial repression金融深化financial deepening金融工具比率financial instrument ratio 中介比率finance intermediary ratio 金融发展financial development金融泡沫financial bubbles虚拟资本fictitious capital 金融创新financial innovation金融相关率financial interrelation ratio (FIR)分层比率gradation ratio金融自由化financial liberalizalion金融危机financial crisis。
金融机构风险管理第八章
四、价格和交易量结合法
前面几种度量方法都只是片面考虑了“价格—数量” 函数的深度和广度，在此基础上，不少学者提出了将“价 格—数量”函数的深度和广度相结合的弹性度量。弹性度 量客服了单纯以买卖价差或者交易量大小来衡量流动性风 险的缺点，考虑了交易量与价格之间的相互影响。弹性度 量方法对于数量大或次数多的交易非常有用，如果与买卖 价差和交易量法相结合，则构成了流动性或流动性风险的 全景。但是由于该度量方法需要的数据较难获得，这也使 得它在实时操作中受到很大限制。
如果对其进行净流动资产缺口分析, 度量两个银行的 流动性风险, 却会得出不一样的结果:从流动性资产应该对 应不稳定性资产的角度分析(见表8 - 3): A 银行的流动性 资产是300 亿元, 所对应的不稳定性负债同样为300 亿元, 两者很好地对冲了。而B银行的流动性资产是100 亿元, 所 对应的不稳定性负债为150 元, 两者出现了缺口。因此得 出B 银行的流动性风险要比A 银行高的结论。
一、时间法
金融资产流动性风险的即时性度量可以用时间法。即 将资产变卖所需要的时间长短作为度量流动性风险大小的 标准。在给定条件下，买卖一项金融资产所需要的时间越 少，则意味着该金融资产的流动性越高，其流动性风险越 低。时间法所采用的指标有很多，我们可以直接通过衡量 一项金融资产的交易间隔时间或交易执行等待时间来比较 流动性风险的大小，也可以间接通过衡量交易成交率或交 易频率来比较流动性风险大小。
（一）现金流量和到期期限的交叉矩阵 现金流到期期限匹配需要考虑的两个确定性问题，一 个是现金流量的确定性问题，另一个是到期期限的确定性 问题。因此，在度量流动性风险之时，需要将现金流量根 据到期期限阶梯进行划分。按照现金流量的确定性与不确 定性、到期期限的确定性与不确定性，将资产负债表表内 和表外项目划分为四个类别
《银行业金融机构案防工作办法》
银行业金融机构案防工作办法第一章总则第一条为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。
第三条银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。
第四条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
第五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。
第二章组织架构第六条银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。
案防管理体系至少应当包括以下基本要素：（一）董事会（或理事会等，下同）职责；（二）监事会职责；（三）高级管理层职责；（四）适当的组织架构；（五）管理政策、制度和流程；（六）内部监督与检查。
第七条董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。
董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会（以下简称专门委员会），专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。
专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。
专门委员会在案防方面的主要职责包括：（一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设；（二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；（四）考核评估本机构案防工作有效性；（五）确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。
第八章--金融监管PPT课件
对国有商业银Biblioteka 的监管的重点“三防”即：防信用风险、防市场风险、 防操作风险。
“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率。 “一改”即：做好国有商业银行的改革工作。 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准
备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）
10
金融监管体制的类型
单一 多头 金融业自律：指同一行业的从业者组织，基于共
第八章 金融监管
金融监管的目标、内容 金融监管体制 金融风险
1
金融监管的范围
商业银行 非商业银行金融机构 货币市场 资本市场和证券业以及各类投资基金 外汇市场 衍生金融工具市场 保险业
2
金融监管的基本原则
依法管理 合理、适度竞争 自我约束和外部强制相结合 安全稳定与经济效率相结合
金融机构的内部控制
《商业银行内部控制评价试行办法》 本办法自2005年2月1日起施行。 第三条 商业银行内部控制体系是商业银行
为实现经营管理目标，通过制定并实施系 统化的政策、程序和方案，对风险进行有 效识别、评估、控制、监测和改进的动态 过程和机制。
12
美国的金融监管体制
联储体系 货币监理署 联邦存款保险公司（FDIC） 全国信用社管理局（NCUA） 储蓄监管局 证券交易委员会（SEC） 商品期货交易委员会（CFTC）
7
对金融机构监管的主要目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险， 保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱 划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一 行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其 它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社 会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域 传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时 的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
金融机构管理第八章答案中文版
第8章利率风险I 课后习题答案（1-10）自己边做题边翻译的，仅供参考….1.利率波动程度比1979-1982年采用非借入准备金制度时显著降低。
2. 金融市场一体化加速了利率的变化，以及各个国家利率波动之间的传递；与过去相比，利率水平更难控制，不确定性也更大；另外，由于金融机构越来越全球化，任何利率水平的波动都会更迅速地引起公司额外的利率风险问题。
3. 再定价缺口指在一定时期内，需要再定价的资产价值和负债价值之间的差额，再定价即意味着面临一个新的利率。
利率敏感性意味着金融机构的管理者在改变每项资产或负债所公布的利率之前需等待的时间。
再定价模型关注净利息收入变量的潜在变化。
事实上，当利率变化时，资产和负债将被重新定价，利息收入和利息支出都将发生改变，这就是所谓的“面临一个新的利率”。
4. 期限等级是指衡量资产和负债的时间期，投资组合中的证券是否有利率敏感性取决于其再定价期限时间的长短。
再定价期限越长，到期或需要重新定价的证券就越多，利率风险就越大。
5. a.（1）再定价缺口= RSA - RSL = $200 - $100 million = +$100 million.净利息收入= ($100 million)(.01) = +$1.0 million, 或$1,000,000.（2）再定价缺口= RSA - RSL = $100 - $150 million = -$50 million.净利息收入= (-$50 million)(.01) = -$0.5 million, 或-$500,000.（3）再定价缺口= RSA - RSL = $150 - $140 million = +$10 million.净利息收入= ($10 million)(.01) = +$0.1 million, 或$100,000.b. （1）和（3）的情况下的金融机构在利率下降时面临风险（正的再定价缺口），（2）情况下的金融机构在利率上升时面临风险（负的再定价缺口）。
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第八章银行类金融机构
（二）如何把握商业银行的主要业务及其它们之 间的相互关系？
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务； 不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。
•商 业银 行的 主要 业务
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•存款负债：活期存款、定期存款、储蓄存款
•负债业务 •其他负债
•银行资本
•现金资产
事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银 行。其特点是可开支票的活期存款在所吸 收的各种存款中占相当高的比重，商业银 行存放款业务可以派生出活期存款，影响 货币供应量，也被称为“存款货币银行”。
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第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●总分行制（branch banking system ）：银行 在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍 设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
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第八章银行类金融机构
（四）商业银行风险管理的内容和方法 主要有哪些？
风险管理在现代商业银行的经营管理中的 地位日益重要。
风险管理的内容主要有：风险识别、风险 衡量、风险控制。
银行风险管理的主要方法有：风险价值法、 信贷矩阵系统、风险调整的资本收益法、全面风 险管理法和资产组合调整法等。
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第八章银行类金融机构
（五）如何理解政策性银行及其在经营活 动中的特征？
政策性银行是指政府投资设立，按照国家宏观政策 要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融 机构，其经营目标是支持政府经济发展，促进社会全面 进步，配合宏观经济调控。其经营活动的特点：
1.不以盈利为经营目标；
●信贷承诺（credit commitment ）：银行在对借款 客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法 律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率， 银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便 利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取 承诺佣金。
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第八章银行类金融机构
•二、若干基本概念的识记
●单一银行制（unit banking system ）：也称 单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机 构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
目前只有美国还部分地采用这种组织模式。
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第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●控股公司制（share holding banking
1.资产管理：流行于20世纪60年代前，管理的重点 是流动性的管理；
2.负债管理：60年代后80年代前，商业银行通过负 债业务创新，扩大业务规模和范围；
3.资产负债综合管理：80年代开始，综合考虑资产 和负债，努力实现“三性”原则；
4.商业银行经营理论的新发展：80年代后期以来， 产生的资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。
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第八章银行类金融机构
三、需要重点把握和理解的几个问题
（一）、如何理解银行经营的特殊性？ 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊
的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险
等等。
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中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决 策控制。PPT Nhomakorabea档演模板
第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●表外业务（off-balance sheet business ）：商
业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当 期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表 外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的 资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外 业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、 代理、咨询等业务。
•资产业务 •信贷资产
•各种担保性业务
•广义的表外业•证务券投••资狭中义间的业表务外：业结务算、••承承金兑诺融、性衍保业生管务工、具交易
•代理、信托、第理八章财银行、类金咨融机询构 等等。
（三）商业银行经营管理理论经过了哪些阶 段的演变和发展？
商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展而
不断演变的。
★主要讨论的问题:
☆商业银行的外部组织形式和内部组织结构
☆商业银行的经营体制
☆商业银行的主要业务
☆商业银行的经营管理理论及其风险管理
☆政策性银行的作用和特征
☆信用合作机构的特点和作用
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第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●专业银行（specialized bank ）：指专门从事
●中间业务（middleman business ）：指银行并不
需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委 托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传 统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。
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第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●回购协议：交易一方向另一方出售某种资产，并承 诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种 资产的交易形式。
指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银 行。
◎一般有其特定的客户群和业务范围; ◎政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行
不一定是政策性银行; ◎主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、
储蓄银行和进出口银行;
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第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●商业银行（commercial bank ）：指从
第八章银行类金融机构
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第八章银行类金融机构
第三篇 金融机构
•第八章 银行类金融机 构
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第八章银行类金融机构
一.本章的主要内容与结构安排
•银行类 金融机构
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•银行的产生 发展及其种类
•商业银行的组 织形式与经营 管理
•政策性银行
•信用合作机 构
system ）：指由一家控股公司持有一家或多 家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公 司的组织形式。
●连锁银行制（chains banking system ）：指
由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行
的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际
上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手
•银行的产生
•银行类金融机构的种类 •商业银行的组织形式 •商业银行的经营体制 •商业银行的主要业
•务商业银行的业务经营原则与理论演变 •商业银行的风险管理 •政策性银行的作用及其种类 •中国的政策性银行及其主要业务 •信用合作机构的概念与作用 •信用合作社第八种章类银行类金融机构
一.本章的主要内容与结构安排
2.资金运用有特定的业务领域和对象；
3.不以吸收存款作为资金来源；
4.以长期贷款为主，利率比较低；
5.不设立分支机构。
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第八章银行类金融机构
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演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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第八章银行类金融机构
•●票据发行便利（note issuance facility ）： 银行同意票据发行人在一定期限内发 行某 种票据，并承担包销义务，在这种方式下， 借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直 接向银行借款。票据发行便利使借款人得到 了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证， 并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承 诺。