第八章银行类金融机构

1.资产管理：流行于20世纪60年代前，管理的重点 是流动性的管理；
2.负债管理：60年代后80年代前，商业银行通过负 债业务创新，扩大业务规模和范围；
3.资产负债综合管理：80年代开始，综合考虑资产 和负债，努力实现“三性”原则；
4.商业银行经营理论的新发展：80年代后期以来， 产生的资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。
•资产业务 •信贷资产
•各种担保性业务
•广义的表外业•证务券投••资狭中义间的业表务外：业结务算、••承承金兑诺融、性衍保业生管务工、具交易
•代理、信托、第理八章财银行、类金咨融机询构 等等。
（三）商业银行经营管理理论经过了哪些阶 段的演变和发展？
商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展而
不断演变的。
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第八章银行类金融机构
（四）商业银行风险管理的内容和方法 主要有哪些？
风险管理在现代商业银行的经营管理中的 地位日益重要。
风险管理的内容主要有：风险识别、风险 衡量、风险控制。
银行风险管理的主要方法有：风险价值法、 信贷矩阵系统、风险调整的资本收益法、全面风 险管理法和资产组合调整法等。
中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决 策控制。
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二、若干基本概念的识记
●表外业务（off-balance sheet business ）：商
业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当 期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表 外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的 资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外 业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、 代理、咨询等业务。
2.资金运用有特定的业务领域和对象；
3.不以吸收存款作为资金来源；
4.以长期贷款为主，利率比较低；
5.不设立分支机构。
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/27
第八章银行类金融机构
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第八章银行类金融机构
（五）如何理解政策性银行及其在经营活 动中的特征？
政策性银行是指政府投资设立，按照国家宏观政策 要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融 机构，其经营目标是支持政府经济发展，促进社会全面 进步，配合宏观经济调控。其经营活动的特点：
1.不以盈利为经营目标；
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2020/11/27
第八章银行类金融机构
第三篇 金融机构
•第八章 银行类金融机 构
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第八章银行类金融机构
一.本章的主要内容与结构安排
•银行类 金融机构
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•银行的产生 发展及其种类
•商业银行的组 织形式与经营 管理
•政策性银行
•信用合作机 构
指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银 行。
◎一般有其特定的客户群和业务范围; ◎政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行
不一定是政策性银行; ◎主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、
储蓄银行和进出口银行;
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二、若干基本概念的识记
●商业银行（commercial bank ）：指从
system ）：指由一家控股公司持有一家或多 家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公 司的组织形式。
●连锁银行制（chains banking syቤተ መጻሕፍቲ ባይዱtem ）：指
由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行
的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际
上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手
★主要讨论的问题:
☆商业银行的外部组织形式和内部组织结构
☆商业银行的经营体制
☆商业银行的主要业务
☆商业银行的经营管理理论及其风险管理
☆政策性银行的作用和特征
☆信用合作机构的特点和作用
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二、若干基本概念的识记
●专业银行（specialized bank ）：指专门从事
●中间业务（middleman business ）：指银行并不
需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委 托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传 统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。
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二、若干基本概念的识记
●回购协议：交易一方向另一方出售某种资产，并承 诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种 资产的交易形式。
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（二）如何把握商业银行的主要业务及其它们之 间的相互关系？
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务； 不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。
•商 业银 行的 主要 业务
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•存款负债：活期存款、定期存款、储蓄存款
•负债业务 •其他负债
•银行资本
•现金资产
•●票据发行便利（note issuance facility ）： 银行同意票据发行人在一定期限内发 行某 种票据，并承担包销义务，在这种方式下， 借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直 接向银行借款。票据发行便利使借款人得到 了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证， 并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承 诺。
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三、需要重点把握和理解的几个问题
（一）、如何理解银行经营的特殊性？ 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊
的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险
等等。
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事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银 行。其特点是可开支票的活期存款在所吸 收的各种存款中占相当高的比重，商业银 行存放款业务可以派生出活期存款，影响 货币供应量，也被称为“存款货币银行”。
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第八章银行类金融机构
二、若干基本概念的识记
●总分行制（branch banking system ）：银行 在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍 设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
●单一银行制（unit banking system ）：也称 单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机 构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
目前只有美国还部分地采用这种组织模式。
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二、若干基本概念的识记
●控股公司制（share holding banking
●信贷承诺（credit commitment ）：银行在对借款 客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法 律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率， 银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便 利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取 承诺佣金。
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第八章银行类金融机构
•二、若干基本概念的识记
•银行的产生
•银行类金融机构的种类 •商业银行的组织形式 •商业银行的经营体制 •商业银行的主要业
•务商业银行的业务经营原则与理论演变 •商业银行的风险管理 •政策性银行的作用及其种类 •中国的政策性银行及其主要业务 •信用合作机构的概念与作用 •信用合作社第八种章类银行类金融机构
一.本章的主要内容与结构安排