略论当前金融创新与金融创新风险防范
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【 摘 要】 随着金融创新在我国的深入发展 ， 给各种微观金融主体带来了获利机会 ， 对实现金融市场一体化具有重要意义 。 但 应 该 认 识 到 ， 金融 ， 创新作为一把 “ 双刃剑 ” 在金融系统发展中伴随各种风险 ， 如果不能加强重视 ， 将给我国经济发展带来负面影响 。 因此 ， 强化金 融 创 新 风 险 意 识 ， 建 立健全金融创新风险防范体制 ， 势在必行 。 本文结合我国金融创新现状 ， 对金融风险的类型 、 成因等问题进行分析 ， 有针对性地 提 出 风 险 防 范 对 策 ， 促进金融创新的稳定发展 ， 更好地为市场经济发展服务 。 【 关键词 】 金融创新 金融风险 成因 防范 金融市场在世界范围内发展起 随着全球经济一体 化 步 伐 的 加 快 ， 来， 而任何一个国家或者地区产生的金融危机， 都可能在世界范围内产 生影响 。 当前 ， 我国金融市场发展迅 速 ， 逐渐加强与世界金融市场的融 合， 在促进金融市场发展的同时 ， 风险问题也不容忽视。为了满足人 们 对金融产品产生更多期待， 金融机构只有不断推 日益发 展 的 物 质 需 求 ， 出全新产品 ， 才能满足金融市场多 元 化 发 展 。 在 我 国 金 融 创 新 过 程 中 ， 提升 了 在 国 际 金 融 市 场 的 核 心 竞 争 力 ， 但是如果对风险问题视而不见， 将对金融行业的可持续发展带来 极 大 威 胁 。 因 此 ， 强化风险管理观 念， 正确处理金融创新与金融风险之间的关系 ， 具有重要意义 。 则交易将失去法 律 效 力 ， 不利于保护交易主体的切 与法律规范不相符 ， 身利益 。 金融创新风险的 成 因 。 以 上 各 种 金 融 创 新 风 险 的 形 成 ， 可主要 ２． 概括为以下三方面原因 ： 模糊了传统金 ２． １ 金融机构的稳定性不足 。 随着金融创新的发展 ， 融机构的分工 ， 对金融 机 构 稳 定 性 产 生 威 胁 。 随 着 各 种 各 样 金 融 创 新 工具的产生 ， 给投 机 活 动 带 来 生 产 空 间， 金融创新在实现资本优化流 动、 金融市场国际化发展的同时 ， 也形成了各种难以预见的金融风险 。 采取全 ２． ２ 以金融创新引发通货膨胀可能性 。 对于金融机构 来 说 ， 如证券 化 贷 款 、 新 型 负 债 账 单 等， 带来了全新货币供 新金融创新业务 ， 给形式的转变 。 随着现代 金 融 电 子 化 发 展 步 伐 的 加 快 ， 电子技术全面 推动金融交易发展 ， 实现 货 币 的 快 速 流 通。 另 外， 通 过 金 融 创 新 活 动， 产生的创新工具 、 创新交 易 形 式 等 ， 无 形 中 加 大 货 币 的 乘 数， 这就给中 央银行控制货币的供应 数 量 及 信 贷 规 模 带 来 一 定 难 度 ， 加大通货膨胀 可能性 。 由于金融创新活动的广泛发展， 进 ２． ３监管力度不到位。一方面， 除 了 传 统 金 融 机 构 以 外， 基金公 一步扩大了金 融 监 管 的 对 象 与 范 围 ， 司、 投资公司等各种新型 金 融 机 构 、 准 金 融 机 构 也 纳 入 监 管 范 围 内； 另 由于金融创新的 业 务 规 模 较 大 ， 增 加 了 各 种 表 外 风 险， 有关表 一方面 ， 外业务的监管工作尚未全面开展 。
防范金融创新风险的若干建议 三 、
完善金融创新立法 。 首先 ， 通过 金 融 创 新 立 法 手 段 ， 切实保护金 １． 增强金融创新积极 性 。 对 于 首 次 推 出 的 金 融 创 新 产 品 ， 融创新者权益 ， 应具有收益保护期或者专利应用 保 护 期 ； 其次， 建立健全创新发 展。金 盲 目 的， 必 须 在 一 定 规 范 内 执 行， 通 融机构的创新发展并不是 随 意 的 、 过法律法规 、 管理条例等约束手段 ， 确保金融创新处于可控范围 内。随 我国金融机构面临的竞争格局更加激 着全球经济一体化步伐 的 加 快 ， 烈， 各种金融产品涌现出来 ， 如离岸 银 行 业 务 、 银证通业务、 网络银行业 等等 。 只有通过立法规范 ， 才能确 保 金 融 创 新 业 务 的 各 项 措 施 顺 利 务， 实现 ； 再次 ， 强化创新业务 风 险 防 范 的 内 控 体 制 ， 作为金融机构应及时 转变观念 ， 发挥内部法律 部 门 的 重 要 作 用 ， 做 到 事 前 防 范、 事中控制与 最后 ， 加快 完 善 市 场 推 出 机 制 建 设， 为金融创新业务 事后化解相结合 ； 提供更多安全保障 。 对于金融发展 来 说 ， 金融创新必然带来一定 冲 击， 只有完善安全保障措施 ， 才 能 将 各 种 风 险 及 时 遏 制， 消 除 安 全 隐 患， 减 少由于金融创新而产生的负面影响 ， 提高金融创新产品的社会形象， 获 得更多认可 。 激活金融机构的创新动力 。 以我 国 市 场 经 济 条 件 的 发 展 状 况 来 ２． 看， 作为金融创新主体 ， 必须适应现 代 化 金 融 业 务 发 展 ， 具有自负 盈 亏、 自担风险的基本能力 ， 可抵御由于金融创新的扩张性而产生的各种冲 击力 。 当前 ， 我国金融机构的市场主 体 地 位 尚 未 完 全 确 定 ， 只有加快金 才能真正 奠 定 金 融 机 构 的 市 场 地 位 。 这 就 要 求 结 合 现 代 融体制改革 ， 化企业管理制度 ， 完善金 融 体 系 的 产 权 改 革 ， 支 持 多 元 化 产 权 主 体， 确 保金融企业所有者切实提高风险防 范 意 识 ， 增强风险承担的责任感， 构 建科学有效的内部治理机 构 与 决 策 体 制 、 约 束 体 制 等， 将 经 营 机 构、 执 行机构 、 监管机构等分离设置 。 只有 明 确 各 方 的 权 、 责、 利， 才能为金融
财税金融
略论当前金融创ห้องสมุดไป่ตู้与金融创新风险防范
华 飞 江苏省泰兴市农村信用合作联社
金融创新概述 一 、
所谓金融创新 ， 主要 强 调 金 融 活 动 中 的 金 融 中 介 作 用 。 为 了 适 应 环境的不断发展与变化 ， 有 效 规 避 管 制， 采 取 的 一 系 列 金 融 操 作 方 式， 包括全新金融技术 、 金融 业 务 、 金 融 服 务 以 及 信 用 工 具 等， 以此形成新 发挥金融特 殊 作 用 。 实 际 上 ， 在 任 何 金 融 体 制 背 景 下， 金 的活跃市场 ， 法律法规的制约， 但是金融机构为了更好地 融活动 都 会 受 到 客 观 环 境 、 与市场发展相适应 ， 实现利润最大化 ， 创新活动从未间断 。 金融创新活动以传统业务为基础 ， 为了实现金融的市场化 、 国际化以 及自由化 ， 形成一场经济发展革命 。 因此可以说 ， 金融创新是金融机构为 金融企业只有通过竞争与创新相融合 ， 了更好地生存与发展的必经之路 ， 才能更好地提升核心竞争力 ， 在 金 融 市 场 中 立 有 一 席 之 地。在 激 烈 的 市 场竞争中 ， 传统业务的收益不乐观 ， 对创新提出了必然要求 ： 一方面 ， 金融 机构迫于压力 ， 加快传统业务改革步伐 ， 为传统业务保留阵地 ； 另一方面 ， 不断推陈出新 ， 开拓全新业务与服务领域 ， 满足客户日益增长的多元化要 当推出全新产品 ， 就可以在一定时间内保持竞争 求 。 对于金融机构来说 ， 优势 ， 实现收益最大化 ， 这也是金融创新的动力所在 。
防范金融创新风险的若干建议 三 、
完善金融创新立法 。 首先 ， 通过 金 融 创 新 立 法 手 段 ， 切实保护金 １． 增强金融创新积极 性 。 对 于 首 次 推 出 的 金 融 创 新 产 品 ， 融创新者权益 ， 应具有收益保护期或者专利应用 保 护 期 ； 其次， 建立健全创新发 展。金 盲 目 的， 必 须 在 一 定 规 范 内 执 行， 通 融机构的创新发展并不是 随 意 的 、 过法律法规 、 管理条例等约束手段 ， 确保金融创新处于可控范围 内。随 我国金融机构面临的竞争格局更加激 着全球经济一体化步伐 的 加 快 ， 烈， 各种金融产品涌现出来 ， 如离岸 银 行 业 务 、 银证通业务、 网络银行业 等等 。 只有通过立法规范 ， 才能确 保 金 融 创 新 业 务 的 各 项 措 施 顺 利 务， 实现 ； 再次 ， 强化创新业务 风 险 防 范 的 内 控 体 制 ， 作为金融机构应及时 转变观念 ， 发挥内部法律 部 门 的 重 要 作 用 ， 做 到 事 前 防 范、 事中控制与 最后 ， 加快 完 善 市 场 推 出 机 制 建 设， 为金融创新业务 事后化解相结合 ； 提供更多安全保障 。 对于金融发展 来 说 ， 金融创新必然带来一定 冲 击， 只有完善安全保障措施 ， 才 能 将 各 种 风 险 及 时 遏 制， 消 除 安 全 隐 患， 减 少由于金融创新而产生的负面影响 ， 提高金融创新产品的社会形象， 获 得更多认可 。 激活金融机构的创新动力 。 以我 国 市 场 经 济 条 件 的 发 展 状 况 来 ２． 看， 作为金融创新主体 ， 必须适应现 代 化 金 融 业 务 发 展 ， 具有自负 盈 亏、 自担风险的基本能力 ， 可抵御由于金融创新的扩张性而产生的各种冲 击力 。 当前 ， 我国金融机构的市场主 体 地 位 尚 未 完 全 确 定 ， 只有加快金 才能真正 奠 定 金 融 机 构 的 市 场 地 位 。 这 就 要 求 结 合 现 代 融体制改革 ， 化企业管理制度 ， 完善金 融 体 系 的 产 权 改 革 ， 支 持 多 元 化 产 权 主 体， 确 保金融企业所有者切实提高风险防 范 意 识 ， 增强风险承担的责任感， 构 建科学有效的内部治理机 构 与 决 策 体 制 、 约 束 体 制 等， 将 经 营 机 构、 执 行机构 、 监管机构等分离设置 。 只有 明 确 各 方 的 权 、 责、 利， 才能为金融
财税金融
略论当前金融创ห้องสมุดไป่ตู้与金融创新风险防范
华 飞 江苏省泰兴市农村信用合作联社
金融创新概述 一 、
所谓金融创新 ， 主要 强 调 金 融 活 动 中 的 金 融 中 介 作 用 。 为 了 适 应 环境的不断发展与变化 ， 有 效 规 避 管 制， 采 取 的 一 系 列 金 融 操 作 方 式， 包括全新金融技术 、 金融 业 务 、 金 融 服 务 以 及 信 用 工 具 等， 以此形成新 发挥金融特 殊 作 用 。 实 际 上 ， 在 任 何 金 融 体 制 背 景 下， 金 的活跃市场 ， 法律法规的制约， 但是金融机构为了更好地 融活动 都 会 受 到 客 观 环 境 、 与市场发展相适应 ， 实现利润最大化 ， 创新活动从未间断 。 金融创新活动以传统业务为基础 ， 为了实现金融的市场化 、 国际化以 及自由化 ， 形成一场经济发展革命 。 因此可以说 ， 金融创新是金融机构为 金融企业只有通过竞争与创新相融合 ， 了更好地生存与发展的必经之路 ， 才能更好地提升核心竞争力 ， 在 金 融 市 场 中 立 有 一 席 之 地。在 激 烈 的 市 场竞争中 ， 传统业务的收益不乐观 ， 对创新提出了必然要求 ： 一方面 ， 金融 机构迫于压力 ， 加快传统业务改革步伐 ， 为传统业务保留阵地 ； 另一方面 ， 不断推陈出新 ， 开拓全新业务与服务领域 ， 满足客户日益增长的多元化要 当推出全新产品 ， 就可以在一定时间内保持竞争 求 。 对于金融机构来说 ， 优势 ， 实现收益最大化 ， 这也是金融创新的动力所在 。