第14章金融创新与金融监管
《金融监管》金融学专业考题14含参考答案
第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。
这表明()。
A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。
A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。
A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。
A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。
A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。
A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。
A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。
A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。
A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。
A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。
)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。
金融监管与金融创新
金融监管与金融创新金融监管和金融创新是金融体系中两个密不可分的议题。
随着金融市场的不断发展和金融技术的迅猛进步，金融监管面临着新的挑战和压力。
本文将探讨金融监管与金融创新之间的关系，并分析金融监管如何有效应对金融创新的挑战。
一、金融监管的重要性金融监管是金融体系中的重要组成部分，其主要目标是保障金融市场的稳定和公平性，维护金融体系的安全性和可持续发展。
在金融监管的框架下，监管机构能够对金融机构的运营状况进行监督和管理，确保其合规运作，减少金融风险和市场不正当行为的发生。
二、金融创新的推动因素金融创新作为金融业发展的重要动力，具有增加金融产品和服务的多样性、提高金融效率和降低交易成本等显著优势。
创新技术的引入使得金融市场更加灵活和高效，为投资者提供了更多的选择和便利。
因此，金融创新得到广泛关注和支持。
三、金融监管的挑战然而，随着金融创新的快速发展，金融监管也面临着新的挑战。
首先，金融创新带来了新的风险和不确定性，监管机构需要加强对新金融产品和服务的监管，预防和化解潜在的金融风险。
其次，金融创新形式多样，监管机构需要不断更新监管标准和规则，确保监管框架的适应性和有效性。
最后，金融创新与传统金融业务融合，监管机构需要加强对金融机构的全面监管，避免监管套利和漏洞。
四、金融监管的应对策略为了有效应对金融创新带来的挑战，金融监管机构可以采取以下策略。
首先，监管机构应加强信息交流与合作，与金融科技公司和学术界密切合作，共同推动金融创新和监管工作的协同发展。
其次，监管机构应加强监管科技的应用，借助人工智能、大数据等技术手段，提高监管工作的效率和精准度。
同时，监管机构应制定相应的监管政策和规则，明确金融创新的边界和监管标准，规范金融创新行为和市场秩序。
最后，监管机构应加强内部机构建设，提升监管能力和素质，做好风险防范和处置的准备，确保金融体系的稳定和安全。
五、金融监管与金融创新的互动金融监管和金融创新是相互依存、相互促进的关系。
国开金融学第十四章 题库
金融学十四章题库1、防止内幕交易和防止操纵市场是对（）监管的主要内容。
A. 租赁、信托业B. 银行夜C. 保险业D. 证券业知识点提示：金融监管的实施。
参见教材本章第三节。
正确答案是：证券业2、（）的颁布，标志着美国分业经营和分业监管体制的形成。
A. 《格拉斯-斯蒂格尔法案》B. 《金融服务现代化法》C. 《金融监管改革——新基础：重建金融监管》D. 《现代化金融监管架构蓝图》知识点提示：美国金融监管体系简介。
参见教材本章第二节。
正确答案是：《格拉斯-斯蒂格尔法案》3、下列（）不属于“四结合”的金融监管方法。
A. 定期检查与随机抽查B. 外部监管与内部自律C. 国际监管与国内督查D. 全面监管与重点监管知识点提示：“四结合”的监管方法。
参见教材本章第三节。
正确答案是：外部监管与内部自律4、由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（）。
A. 间接效率损失B. 直接资源损失C. 奉行成本D. 行政成本知识点提示：金融监管的成本与边界。
参见教材本章第一节。
正确答案是：间接效率损失5、我国目前实行的金融监管体制是（）。
A. 集中监管B. 交叉监管C. 分业监管D. 混合监管知识点提示：我国金融监管体制的发展演变。
参见教材本章第二节。
正确答案是：混合监管6、金融监管的间接效率损失发生的途径有（）。
A. 被监管者的道德风险B. 妨碍金融创新，导致动态低效率C. 削弱竞争，导致静态低效率D. 监管过度，导致金融服务效率降低E. 依法关闭金融机构知识点提示：金融监管的成本。
参见教材本章第一节。
正确答案是：被监管者的道德风险, 妨碍金融创新，导致动态低效率, 削弱竞争，导致静态低效率, 监管过度，导致金融服务效率降低7、实行双层多头金融监管体制的国家是（）。
A. 英国B. 美国C. 德国D. 加拿大E. 巴西知识点提示：当前各主要国家金融监管体系简介。
参见教材本章第二节。
正确答案是：美国, 加拿大8、各国监管机构对银行业的监管重点包括（）。
金融创新和金融监管的关系
金融创新和金融监管的关系一、前言金融创新是指在现有金融模式基础上，通过引入新的金融产品、服务、技术和模式等，提高金融效率、降低金融成本、拓展金融市场等。
而金融监管则是指对金融机构和市场的行为进行规范和监督，以保障金融市场的稳定和安全。
本文将探讨金融创新与金融监管的关系。
二、金融创新对于金融监管的挑战1. 产品多样性带来的风险管理难度增加随着金融创新不断发展，各种新型金融产品层出不穷。
这些产品具有复杂性和高风险性，需要更加严格的风险管理。
但是，传统的监管方式无法满足这种需求。
因此，监管机构需要开发出更加先进的技术手段和方法来应对这些挑战。
2. 信息不对称带来的道德风险问题在一些新型业务中，信息不对称问题愈发突出。
例如，在互联网借贷中，借款人往往会隐瞒自己的真实情况，从而导致投资人面临较高的道德风险。
这种问题需要监管机构加强对信息披露的监管，同时也需要金融机构加强自身的内部控制和风险管理。
3. 金融创新带来的市场不确定性金融创新带来了市场不确定性，这是监管机构面临的一个重要挑战。
例如，在区块链等新兴领域，监管机构需要对新技术和新业务进行深入研究，以便更好地规范市场行为。
三、金融监管对于金融创新的促进作用1. 提供法律保障和规范行为金融监管可以提供法律保障和规范行为，使得金融创新能够在有序、安全、稳定的环境下进行。
例如，在互联网金融领域，中国政府出台了一系列政策法规来规范市场行为，并建立了专门的互联网金融风险专项整治工作领导小组，以维护市场秩序。
2. 推动技术进步和服务升级金融监管可以推动技术进步和服务升级，促进金融创新的发展。
例如，在支付领域，中国央行推出了“移动支付清算机制”，为移动支付行业提供了技术支持和规范化管理。
3. 保护投资者利益金融监管可以保护投资者利益，降低投资风险，增加投资者信心，从而促进金融创新的发展。
例如，在P2P网贷领域，中国银监会出台了一系列政策来保护投资者权益，包括要求平台将借款人信息公开、设立备付金账户等。
第14章金融发展金融创新和金融风险曹龙琪金融学
第14章金融发展金融创新和金融风险 曹龙琪金融学
一、经济发展与金融发展
金融学研究的“终极归宿”在于如何通过金融市
场机制和金融制度的建立来促进经济的发展，金融与
经济之间的关系于是就成为金融学研究的主题。
金融发展理论所要研究的应是一切有关金融发展
与经济发展关系，以美国的
发展中国家金融深化改革暴露出的一些问题，将金融稳定与金
融危机理论、国际金融政策、证券市场发展等纳入金融发展研
究框架，尤其着重于金融发展的外部环境与发展顺序等有关金
融发展成败的政策组合研究。
• 第14章金融发展金融创新和金融风险 曹龙琪金融学
对金融发展理论的完善
第14章金融发展金融创新和金融风险 曹龙琪金融学
（4）金融结构的变化与发展可以有效地增加交易与 投资的总量。例如，在金融欠发达的地区，那些 小额贷款者因没有适当的金融工具可供选择，只 能进行商业信用交易。另一方面，在金融发达地 区，银行信用则能更加有效的将已有资源配置给 收益率高的部门。显然，上述两者都能促进经济 的发展与增长。
抽象分析经济发展与金融发展之间的关系，看似非 常简单，但如果将货币因素注入，一切变得非常繁杂。 作为经营货币这一特殊商品的金融业，客观存在有脆弱 性，它是导致金融危机的隐患所在。
第14章金融发展金融创新和金融风险 曹龙琪金融学
金融风险无处不在，无时不有，重要的问题 是从理念上认识金融业本身就是一个经营风险的 企业，要防范和化解金融风险，唯一的出路是在 不断开拓创新中完善监管手段、改善金融环境和 提高金融素质，以适应全球形势变化条件下实现 金融安全的既定目标。
第14章金融发展金融创 新和金融风险曹龙琪金
融学
2020/11/25
金融创新与金融监管的博弈与应对
金融创新与金融监管的博弈与应对随着金融市场的不断变化和发展，各类新型金融业务不断涌现，在这些新业务背后，金融创新的力量无疑起到了推动作用。
但是，这种创新既带来了新的机会，也引发了新的风险。
面对如此快速和复杂的发展，金融监管也面临着巨大的挑战。
金融创新对金融市场的影响是不可忽略的。
在传统金融业务中，银行、证券、保险等机构被视为最重要的舞台。
但随着互联网金融的兴起，信托、P2P等新型金融模式崭露头角，并成为了金融市场的新星。
与传统业务相比，这些新型业务不仅能够为客户提供不同的服务，同时也为开发者和投资者带来了更多收益，因此具有很高的发展前景。
然而, 金融创新也导致了一些新的金融风险。
比如，一些金融创新产品的风险比普通产品更高，而且风险类型也更加多样，包括货币风险、市场风险、信用风险和操作风险等。
此外，在金融创新过程中也存在着一些不法分子利用金融创新进行非法活动的行为，比如非法集资和诈骗等。
这些风险不仅会对投资人造成财务损失，同时也会给金融市场的稳定造成威胁。
面对这些新的风险，金融监管部门必须采取一些措施来保障金融市场的稳定。
金融监管方面的对策可以从以下几个方面入手：首先, 完善监管法规。
制定和完善金融监管法规是保障市场稳定和投资人权益的基础。
金融监管机构应该加强规章制度的建设，完善和更新相关法规，并加强对金融市场的监管。
此外，加强行业自律监管也是建立健全法规体系的一个重要补充。
其次, 提高监管技术水平。
随着金融科技的快速发展，金融监管趋向互联网化和智能化。
监管部门应该加强对监管技术的应用和研究，提高监管水平。
比如，利用大数据分析工具，监测市场数据和资金流向，提早发现金融风险，并及时采取应对措施。
第三, 加强监管合作。
金融监管已经成为国际性问题，各国应加强合作，共同应对金融风险。
国际金融监管机构应该加强联合行动，共同推动金融科技与监管的融合，建立跨国合作的机制，共同维护金融市场的稳定。
最后, 推动金融行业自律。
金融创新与金融监管的关系
金融创新与金融监管的关系一、引言随着金融业的快速发展，金融创新已经成为了促进经济增长和提高金融服务水平的重要手段。
然而，金融创新也带来了一定的风险，因此需要加强金融监管。
本文将探讨金融创新与金融监管之间的关系。
二、什么是金融创新？金融创新是指通过引入新的技术、产品或服务等方式，改变传统的金融业务模式或提供更好、更高效的服务。
例如，移动支付、互联网银行、虚拟货币等都属于金融创新范畴。
三、为什么要进行金融创新？1.提高服务水平：通过引入更先进的技术和产品，可以提供更加便捷和高效的服务。
2.促进经济发展：通过改变传统业务模式和提供更多元化的产品，可以促进经济发展。
3.满足市场需求：随着社会经济发展和人们需求不断变化，需要不断推出符合市场需求的新产品。
四、金融创新带来哪些风险？1.信息不对称：由于新产品和服务的创新性，可能存在信息不对称的情况，导致消费者信息不足或误导。
2.技术风险：新技术可能存在漏洞或安全问题，容易被黑客攻击。
3.市场风险：由于新产品和服务的市场表现不确定，可能会导致投资者损失。
五、金融监管的作用金融监管是指国家或地区政府机构通过制定法律、规章和标准等方式，对金融机构和金融市场进行规范、监督和管理。
其主要作用包括：1.保护投资者权益：通过监管措施保障投资者权益。
2.维护金融市场稳定：通过监管措施防范风险，维护金融市场稳定。
3.促进金融创新：通过合理的监管措施鼓励金融创新。
六、如何加强金融监管？1.强化法律法规建设：完善相关法律法规体系，明确各方责任。
2.加强信息披露：要求金融机构及时公开透明地向消费者披露产品和服务信息。
3.完善监管机制：建立健全的金融监管体系，加强对金融机构和市场的监督。
4.提高监管技术水平：引入先进技术，提高监管效率和准确性。
七、金融创新与金融监管的关系1.相互促进：金融创新可以促进经济发展和提高服务水平，而金融监管可以保障消费者权益、维护市场秩序和稳定。
2.协调发展：要求在推动金融创新的同时，加强对风险的防范和控制，保证市场稳定。
中国金融创新与风险监管
中国金融创新与风险监管随着金融行业的发展，金融创新成为了一种必然趋势，中国金融市场也不例外。
金融创新通过新产品、新服务、新模式等形式推动金融业的发展，但与此同时，也带来了一定的风险。
因此，对金融创新与风险监管的研究和探讨变得尤为重要。
本文将从金融创新和风险监管两个方面进行探讨。
一、金融创新1.1 金融创新的定义金融创新是指金融机构、企业和市场基于金融市场环境变化和自身需要所推出的新金融产品、新金融服务和新的金融交易方式等。
金融创新是金融发展的重要驱动力，也是金融业适应市场变化和满足社会需求的有效手段。
1.2 金融创新的意义金融创新带来了诸多积极意义，主要体现在以下几个方面：1）推动金融市场进一步发展。
金融创新可以根据不同需求推出相应的金融产品和服务，拓展金融市场，实现市场的多元化发展。
2）推动经济发展。
金融创新可以优化金融资源配置，为实体经济提供更多的金融支持，促进经济增长。
3）提升金融机构的竞争力。
金融创新可以提高金融机构的服务品质和效率，增强金融机构的竞争力。
1.3 金融创新的方式金融创新的方式主要有以下几种：1）推出新的金融产品和服务。
如互联网金融、债券创新、资产证券化等。
2）建立新的金融机构。
如金融科技公司、网络借贷平台等。
3）创新金融交易方式。
如移动支付、虚拟货币等。
二、风险监管2.1 风险监管的定义风险监管是指对金融市场和金融机构中可能出现的各种风险进行监管和管理，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
2.2 风险监管的意义风险监管对金融市场和金融机构的稳定发展具有重要意义，主要体现在以下几个方面：1）保护金融体系对外界风险的抵御能力，保护客户资产安全。
2）维护金融市场秩序，增强金融市场透明度。
3）促进金融市场健康发展，为国家经济发展提供支持。
2.3 风险监管的方式风险监管的方式主要有以下几种：1）制定监管规则和制度，完善监管法律体系。
2）加强金融机构的资本监管和风险管理。
《新形势下金融创新与金融监管》
《新形势下金融创新与金融监管》各方共同努力推动博士后事业更好更快发展夏文峰中国博士后科学基金会秘书长当今世界，全球经济一体化趋势深入发展，科技进步日新月异，国际竞争日益激烈，特别是自国际金融危机爆发以来，世界各国为谋取长期发展优势，争相抢占未来发展的战略制高点。
胡锦涛强调：综合国力竞争说到底就是人才的竞争，要想在激烈的国际竞争中掌握主动，必须千方百计的用好人才、用活人才，千方百计的招揽人才，在人才竞争中占据主动。
中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年计划的建议也指出，要坚持服务发展、人才优先、以用为本、创新机制、高端引领、整体开发的指导方针，加强现代化建设需要的各类人才队伍建设，充分发挥国内人才作用，积极引进和用好海外高层次人才。
博士后研究人员是我国高层次人才的重要组成部分之一，国家对博士后制度和博士后群体高度重视。
我国自xx年开始实行博士后制度，通过培养和使用相结合，在使用中培养，在培养和使用中发现更高级的人才。
该制度实施25年以来，在党中央国务院的领导下，在各有关部门、地方政府、单位和学者的大力支持下，博士后制度得到了快速发展。
目前，全国已设立博士后科研流动站2146个，并在大型企、事业单位设立了1642个博士后科研工作站，累计招收博士后研究人员7万多人，博士后科研工作站已经成为世界技术创新的重要平台，博士后制度已经成为各级政府高层次人才工作平台的重要组成部分。
全国出站的博士后绝大多数已经成为相关领域和单位的科研骨干和学术技术带头人，博士后研究人员成为最活跃、最具有创新能力的高层次的青年人才群体。
国家中长期人才发展规划纲要明确提出，要进一步改革完善博士后制度，建立多元化的投入渠道，发挥高等学校、科研院所和企业的主体作用，提高博士后培养的质量。
交通银行在实施“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略进程中，高度重视博士后的培养工作。
建站五年以来，通过博士后管理工作的不断实践，交通银行制定了一整套博士后的管理制度和工作流程，日常行政管理和学术管理相结合的博士后管理制度可操作性强，效果突出。
金融创新与金融监管矛盾问题研究
金融创新与金融监管矛盾问题研究随着金融业快速发展和技术进步，金融创新成为推动金融发展的重要力量。
然而，金融创新与金融监管之间的矛盾也越来越凸显出来。
本文将从金融创新和金融监管的角度，探讨这一矛盾问题，并提出一些解决方案。
一、金融创新与金融监管的悖论金融创新和金融监管的关系，可以用一句话来概括：金融创新是为了破坏现有监管框架，而金融监管的存在则是为了规范金融市场的秩序。
金融创新的迅速发展和不断演变，使得金融监管的形式和内容也在不断变化和完善。
然而，金融创新和金融监管之间的矛盾问题，主要体现在以下几个方面：1、监管的滞后性金融创新模式的不断变异，使得金融监管需要不断跟进，才能保证金融市场的稳定和公平。
然而，监管部门的机制因素限制，导致监管的滞后性。
例如，监管条例的制定时间通常比金融创新的速度慢得多，导致监管规则不够完善或无法覆盖新的金融产品或服务。
监管部门在制定新规则时，也需要耗费大量的时间和精力，因此监管的滞后性是无法避免的。
2、金融创新的风险金融创新在推动金融发展的同时，也带来了一定的风险。
例如，互联网金融的高收益诱惑，就吸引了一些投资者投资高收益产品，而这些产品的实际风险和收益并不相称。
在某些特殊时期，这种情况往往容易引发资本市场的动荡和波动。
监管部门在对金融创新进行管理和监督时，也需要考虑金融创新本身的风险问题。
但是，监管部门的资源和能力通常不足以面对复杂的金融创新产品和服务，因此监管风险的控制难度也会加大。
3、监管与创新的矛盾金融创新与金融监管之间的矛盾，也体现在监管与创新的目标不一致上。
监管部门追求控制风险、维护金融市场秩序和保障消费者权益，在此前提下，金融创新需要更多的灵活性、自由度和创新空间。
因此，监管与创新之间的矛盾，往往需要在法律法规的调整、管理机制的改进和政策协调等方面得到妥善解决。
二、解决金融创新与金融监管矛盾的思路虽然金融创新与金融监管之间存在矛盾，但这并不意味着二者无法协调。
金融创新和金融监管的关系
金融创新和金融监管的关系随着金融市场的不断发展，金融创新已经成为了推动金融行业发展的重要力量。
金融创新不仅可以提高金融机构的盈利能力，还可以满足客户的多样化需求，促进经济的发展。
但是，金融创新也带来了一定的风险，如果没有有效的监管，就会对金融市场的稳定性造成威胁。
因此，金融创新和金融监管之间的关系非常密切。
一、金融创新的意义金融创新是指金融机构通过引入新的金融产品、服务和技术，以满足客户的多样化需求，提高自身的盈利能力和市场竞争力的过程。
金融创新的意义在于：1.提高金融机构的盈利能力。
金融创新可以帮助金融机构开发新的金融产品和服务，提高其盈利能力。
例如，银行可以通过推出新的贷款产品来吸引更多的客户，提高贷款利润率。
2.满足客户的多样化需求。
随着经济的发展和社会的进步，人们对金融产品和服务的需求也越来越多样化。
金融创新可以帮助金融机构开发更加符合客户需求的金融产品和服务，提高客户满意度。
3.促进经济的发展。
金融创新可以为企业和个人提供更加便捷、灵活的融资渠道，促进经济的发展。
例如，互联网金融的发展可以为小微企业提供更加便捷的融资渠道，促进其发展。
二、金融创新的风险金融创新虽然有很多好处，但是也存在一定的风险。
金融创新的风险主要包括：1.市场风险。
金融创新可能会引入新的金融产品和服务，这些产品和服务可能存在市场风险。
例如，某些新型金融产品可能会因为市场需求不足而无法盈利。
2.信用风险。
金融创新可能会引入新的金融产品和服务，这些产品和服务可能存在信用风险。
例如，某些新型金融产品可能会因为客户信用不良而无法收回本金和利息。
3.操作风险。
金融创新可能会引入新的金融产品和服务，这些产品和服务可能存在操作风险。
例如，某些新型金融产品可能会因为操作不当而导致损失。
三、金融监管的意义金融监管是指政府或者金融机构对金融市场进行监管和管理的过程。
金融监管的意义在于：1.保护金融市场的稳定性。
金融监管可以防止金融市场出现过度波动和崩盘，保护金融市场的稳定性。
论金融创新与金融监管的关系
从历史看来,一个世纪的金融创新都对经济发展具有积极的促进作用.但是,金融创新也存在金融风险.如果金融创新缺乏有效监管,风险积累到一定程度就会演变成金融危机.金融监管是金融主管部门依法利用其行政权利,对金融机构和金融活动实施管制和约束,以控制金融业整体风险,限制金融业过度竞争,促进金融业依法健康稳定运行.金融创新指新的金融工具的广泛应用和新的金融市场、金融机构和金融业务的出现并被社会广泛接受.金融创新的总趋势是证券化和金融市场全球一体化, 即将信贷流量从银行放款转为可上市买卖的债务证券.金融市场全球一体化是宏观经济发展、金融管制放松、金融技术进步和金融工具创新共同作用的结果.从整个链条看来,金融创新是一把“双刃剑”,它有利于金融效率的提高和金融资源的有效配置；同时,金融创新对于金融机构而言可能会产生严重的财务风险和流动性风险,对于整个金融体系可能会导致金融脆弱性,影响金融市场的资金流动.我们必须要承认,金融监管体系构建的初衷并非是要限制金融创新,而是维护社会信用秩序的完好和保证金融业的稳健运行,充分发挥金融的经济助推作用,其实质是介入金融体系的政府活动,目的是促进经济与金融的健康发展.监管对创新的无意识强制性推进和创新引起的监管手段或体系的被动调整完善,决定了金融监管与金融创新之间相互作用、相互促进的辩证关系,即没有金触监管,就没有金融创新,没有金翮创新,也就没有金翮监管的逐步完善.金融监管与金融创新矛盾对立,形成了“监管——创新——再监管——再创新”的良性动态循环博弈发展过程.如果单纯地强调金融创新,而放弃金融监管,就会产生新的金融风险甚至导致金融危机,金融效益就无法继续；如果单纯地强调金融监管,而放弃金融创新,就会抹杀金融的活力甚至遏制金融发展；只有正确处理金融创新与金融监管的关系,掌握好金融创新与金融监管的平衡点,在监管中创新,在创新中监管,才能共同发挥两者的效用.适度进行金融创新.实施有效的风险监管,防范金融危机必须首先从立法上对风险监管进行规范因此,深刻认识金融创新带来的负面影响,建议从商业银行、金融控股公司、保险业、证券交易所调研不同金融创新的,行为并进行法律规范,保障金融机构业务经营的合法性和安全性,防范金融风险；其次要完善我国金融监管协调机制,提升监管效率,随着金融创新进程加快,金融业务交叉增多,不可避免出现监管真空和重复监管,造成监管成本过高和监管效率降低.建议央行、银监局、保监局、证监会统一联合成立一个金融服务局,专门从事金融创新的风险监管,加大监管的透明度,加深监管程度,推行以目标为导向的监管规则,提升监管效率；第三要约束金融机构道德风险,稳步推进复杂金融衍生产品的创新.在金融创新的过程中,应对国有金融控股集团的高管们进行管制,对投资复杂金融衍生品进行严格限制,要进行预算硬约束,约束高管们的冒险投机行为,预防道德风险,维护金融市场的稳定；最后是要建立金融创新的风险预警机制,加强系统性风险评估.我们应采取不同的系列指标,根据预防货币危机预警系统的理论框架,建立一个风险评估体系,确定一个临界范围,有效管理金融创新所产生的风险,监督金融市场各方面的投资战略、投资领域、投资信誉等多个方面情况,形成有效的风险预警机制.金融创新是中国金融业的生命, 是中国金融业在竞争中求得生存和发展的必由之路, 它的成长需要金融机构、投资者和监管机构的共同推动.。
金融创新与金融监管
衍生工具在金融危机中的作用
(一)降低了经济运转的透明度 第一，它们扭曲了资产负债表作为量度一国的公司、央行和国民账户风 险情况基准的内涵。第二，在现行的柜台交易情况下，对于衍生工具缺乏足 够的披露要求和政府监督。 (二)助长了对政府管理和监督的规避 衍生工具经常被投资者用来规避政府的谨慎性管理原则。如被用于多方 敷衍会计规则、躲避金融机构资产负债表上的有关外汇披露的限制以及减少 规定的资本持有额等。 (三)威胁到固定汇率体系的稳定性 (四)在一定程度上加剧了危机的深化 当证券价格贬值或骤降之时，衍生工具(如外汇远期和互换、总收益互 换)加快了危机的进程，深化了危机的冲击力。 (五)提高了系统风险和感染风险，加大了危机发生后政策调整的难度
四、中国该如何监管 美国金融监管VS中国金融监管
一、监管的本质区别：监管理念 中小股民的利益为唯一监管标准 VS 为了监管而监管
藏富于民 VS 藏富于国
→1934年美国《证券交易法》 →2010年 美国金融改革的目的是让政府出面，来帮助 中小股民把复杂的金融衍生工具看懂。 →公平的交易机制
四、中国该如何监管 美国金融监管VS中国金融监管
二、中国的金融监管
中国现行的金融监管制度体系：
三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券 投资基金法》、《票据法》及有关的金融行政法规、部门规章、 地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的 内容共同组成了中国现行的金融监管制度体系。
三部银行法（《银行业监督管理法》、《中国人民银行法 （2003年修改）》、《商业银行法（2003年修改）》）
二、监管的核心区别：监管方法 （1）辩方举证VS谁主张谁举证 美国：消费者金融保护局； 香港：《投资者保护条例》→《证券与期货的监管》 中国：猫不逮老鼠了 三、缺乏信托责任（灵魂） 国际货币基金组织的一份研究报告直言：监管机构的 独立性和责任感，而不是监管架构对一国的金融稳定起关 键作用。 来源：财经郎眼《美国金融改革与中国金融监管》
【090金融学课件@北工大】第9章 金融创新和银行业监管
经济环境的变化将刺激人们去寻求可能有利 可图的创新——需要是创新之母
通货膨胀率的变化 利率的变化 汇率的变化
计算机和通讯技术的应用
Necessity is the mother of innovation.
3
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
14.5 金融创新对传统银行业的影响
传统银行业衰落的原因
获取资金（负债）的成本优势减弱 使用资金（资产）的收益优势减弱
银行的反应
将业务扩充到新的风险更大的借贷领域（如房地
产贷款、公司接管和收购贷款等） 开拓更有利可图的表外业务
中国的情况
8
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
资产证券化
16
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
金融稳定需创新与监管并举，通过创新增强金融机 构的风险管理能力和竞争力。 大卫· 梅斯（David G. Mayes）、丽莎· G· 海尔姆 （Liisa Halme）和阿诺· 柳克西拉(Aarno Liuksila)在 《改进银行监管》中诠释了一种银行监管的新模式， 是“更加”以市场为基础的体制，这种监管体制能 有效地实现维护金融系统稳定和保护存款人利益的 目的，又能降低监管成本。这种体制功能以健全的 市场、良好的公司治理和准确的信息披露为支柱。
论金融监管与金融创新的关系
财政金融"#$%&’%(#’#")(&%*%+&(,论金融监管与金融创新的关系高连和内容提要：金融监管与金融创新是现代金融发展的两大永恒主题，但又是一对矛盾。
金融监管刺激金融创新产生，又在不断调整中促使更进一步的金融创新。
金融监管与金融创新矛盾对立，形成了“监管—创新—再监管—再创新”的良性动态循环博弈发展过程。
关键词：金融监管金融创新辩证关系金融监管与金融创新不仅是现代金融发展的两大永恒主题，而且又是一对矛盾的两极。
金融创新是金融企业的事情并希望越创新越好，而金融监管则是金融管理当局的事情并希望越监管越好。
但是金融创新在提高金融效率时所带来的风险又不得不要求有效的监管。
如何正确处理金融创新与金融监管的关系，便成为世界各国关注的重大课题。
一、创生关系：金融监管刺激金融创新产生金融监管与金融创新之间是创生关系。
金融监管是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发因素。
金融监管源于第二次世界大战之后的西方发达国家，当时的金融监管体系内容主要是对金融机构的业务范围、信贷规模、利率、外汇和市场采取一系列的管制，其目标是控制货币供给，保持竞争以提高金融体系的运作效率，保持金融机构的合理规模和保持金融体系的安全与稳定。
但是随着经济的发展和金融环境的变化，许多对金融机构业务活动的限制规定已经过时，成为金融机构开展正常业务的障碍和阻碍金融业效率提高的因素，甚至成为影响金融体系稳定的因素。
金融机构为了绕开金融管制而求得自身的自由和发展，千方百计创造了很多新的金融工具、新的账户和新的服务。
比如在美国银行法中，有两项法规严重制约了银行赢利能力，即对银行存款的法定储备不付息和对银行可支付利率的限制。
为逃避这些限制，便产生了一系列的金融创新。
美国金融机构为了逃避《-项条例》对存款利率上限的规定，.!/0年，纽约和新泽西等州允许储蓄存款和存款单位提供可转让支付命令账户1’#23，打破了储蓄存款和活期存款的界限，从而也就冲破了活期存款不许付利息的限制。
金融监管,金融创新,金融风险三者关系的辩证思考
金融监管,金融创新,金融风险三者关系的辩证思考金融监管、金融创新和金融风险之间存在辩证关系。
首先，金融监管可以促进金融创新，但同时也需要注重风险防范。
监管机构应该鼓励金融机构在金融产品、服务和业务模式等方面进行创新，增强金融市场的活力和竞争力。
但是，这种创新也可能存在风险，如信息不对称、道德风险、市场风险等。
监管机构需要加强对金融创新进行有效监管，管理风险，以维护金融系统的稳定和市场的公正和透明。
其次，金融创新和金融风险之间也存在着辩证关系。
金融创新可以加快资本市场的发展，提高金融效率和效益，但也有可能导致风险的加剧。
金融机构在创新金融产品和服务的同时，应该充分考虑风险防范，建立和完善风险管理制度和监测体系。
最后，金融风险和金融监管之间也存在着辩证关系。
金融风险是金融发展过程中的一种不可避免的风险，但监管机构可以制定监管政策和规范，减少金融风险的发生，保护金融市场的稳定和投资者的利益。
但是，监管机构也应该避免过度监管和过度干预市场，以免影响金融市场的活力和竞争力。
总的来说，金融监管、金融创新和金融风险之间是相互关联、相互制约、共同发展的。
在推进金融市场发展的过程中，应该注意三者之间的辩证关系，加强监管、
加强创新、管理风险，以实现金融市场的良性发展和社会的繁荣稳定。
金融科技创新与金融监管之间的关系
金融科技创新与金融监管之间的关系随着科技的不断发展，金融科技（Fintech）已经成为了全球金融行业发展的一大趋势。
金融科技的出现，为金融行业带来了巨大的变革，它不仅改变了人们的生活方式，也深刻地影响了金融机构的运营模式和金融市场的生态。
然而，与金融科技创新密切相关的金融监管问题也引起了广泛的关注。
金融科技的快速发展给传统金融监管带来了诸多挑战，如何更好地适应金融科技创新的发展，成为了各国金融监管部门亟待解决的问题。
本文将就金融科技创新与金融监管之间的关系展开探讨。
一、金融科技创新的内容和特点1. 金融科技的定义金融科技是指利用最新的科技手段和技术手段，为金融服务提供商和金融机构提供更好、更高效、更便捷、更安全的服务，以提高金融市场的效率和竞争力，并为金融机构降低成本和风险。
2. 金融科技的特点- 创新性：金融科技通过融合最新的科技手段，不断创新金融服务的形式和内容。
- 效率：金融科技能够提高金融服务的效率，简化流程，降低成本，提高盈利能力。
- 包容性：金融科技能够使得更多的人受益于金融服务，包括那些传统金融服务无法覆盖到的地区和人群。
二、金融科技创新对金融监管的挑战1. 技术风险金融科技创新的快速发展，带来了新的技术风险。
互联网金融、数字货币等新兴金融业务的发展，使得金融监管部门面临着技术监管能力不足的困境。
2. 数据安全金融科技创新需要大量的个人和企业数据来支撑其运营和发展，数据的安全问题成为了金融监管的一大挑战。
如何保护用户的隐私数据，防范数据泄露和滥用，成为了金融监管的重要任务。
3. 金融风险金融科技的创新，催生了一些新的金融产品和服务，其复杂性和不确定性给金融市场带来了新的风险。
金融监管部门需要及时了解并监管这些新型金融服务，防范金融风险的发生。
三、金融监管在金融科技创新中的作用1. 制定监管政策金融监管部门需要积极制定专门针对金融科技创新的监管政策，明确金融科技创新的范围和边界，规范金融科技市场的发展。
金融监管学-教学大纲
《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。
课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。
本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。
实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。
对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。
教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。
三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。
课程的考核要求：金融监管的概念。
了解：金融监管的含义、外延、内涵。
各专家的定义。
理解：金融监管的发展历史和发展脉络。
掌握：相关金融监管的理论。
熟练掌握：金融监管的手段和内容。
复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。
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第14章金融创新与金融监管
•狭义的金融创新仅指金融工具的创新，既包 括新的金融工具的创造，也包括传统金融工具 的改进。
•广义的金融创新是指金融领域内出现的 一系列新理论、新工具、新制度、新业 务，即金融理论创新、金融业务创新与 金融制度创新等。
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第14章金融创新与金融监管
第14章金融创新与金融监管
（三）金融监管的基本原则
1、依法监管
³ 有法可据；没有例外；依法行事 ³ 保证权威性、严肃性、强制性、一贯性→监管的有效性
2、合理和适度竞争原则
³ 监管重心：培育和维护公平、高效、有序、适度的竞争 环境 ；避免高度垄断和过度、破坏性竞争
3、自我约束与外部强制相结合 4、安全稳定与经济效率相结合
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第14章金融创新与金融监管
（二）金融创新的挑战
³ 1.使货币政策失灵
® 货币的定义和计量复杂化； ® 货币需求函数不稳定； ® 部分削弱了中央银行控制货币供给的能力
³ 2.使金融机构所面临的风险加大
® 许多创新并没有消除风险，只是转移风险/产生新风险
³ 3.加大了金融监管的难度：监管与创新的两难
❖ （二）成因分
1.市场风险
市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动 而导致价值未预料到的潜在损失的风险。
包括：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
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第14章金融创新与金融监管
³ 2.信用风险（交易对手风险）
® 指由于借款人或市场交易对手的不愿或者不能全部 履行合同义务，或者其信用等级下降时给金融资产 持有人的收益造成损失的可能性。
® 由此可见，是否提供管制以及管制的性质、范围和程 度最终取决于供求双方力量的对比。
® 根据管制理论，监管者具有过度监管来规避监管不力 的动机，但这样却可能增加被监管者的成本，降低金 融业的效率，从而会受到抵制。
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第14章金融创新与金融监管
（五）金融监管失灵
基本逻辑：市场失灵→政府管制→管制失灵 基本原因
³ 2.非系统性风险 ® 又称为可分散风险。
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第14章金融创新与金融监管
四、金融风险管理
（一）风险管理的定义
³ 美国COSO（反欺诈交易委员会）将企业风险管 理的定义 ：“企业风险管理是一个过程，受企业 董事会、管理层和其他员工的影响，包括内部控 制及其在战略和整个公司的应用，旨在为实现经 营的效率和效果、财务报告的可靠性以及法规的 遵循提供合理保证。
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第14章金融创新与金融监管
第二节 金融风险
一、 概念理解
•在资金融通和货币资金的经营过程中，由于事先无 法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营者的 实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损 失或获得额外收益的机会或可能性。
•人们更关注风险的损失方面。
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第14章金融创新与金融监管
³ 市场准入是指政府行政管理部门按照市场运行规则设立 或准许某一行业及其所属机构进入市场的一种管制行为。
³ 各个国家的金融监管当局一般都参与金融机构的审批过 程。
® 设立金融机构、从事金融业务必须有符合法律规定的章程， ® 有符合规定的注册资本最低限额， ® 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员， ® 有健全的组织机构和管理制度， ® 有符合要求的营业场所、安全防范措施、与业务有关的其他设施。 ® 其中，资本金、高级管理人员任职资格和经营业务范围是核心内
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第14章金融创新与金融监管
³ 管制供求论
® 将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。
® 在需求方面，金融监管是那些想要获得利益的经济主 体需要的，例如，现有的金融机构可能希望通过金融 监管来限制潜在的竞争者；金融消费者需要通过监管 促使金融机构提高服务质量、降低服务收费。
® 在供给方面，政府官员提供管制是为了得到自身政绩 的广泛认可。
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第14章金融创新与金融监管
（三）制度创新
³ 组织制度创新（前述机构创新） ³ 金融市场制度创新
® 欧洲货币市场 ® 清算所等
³ 监管制度创新
® 放松管制的创新
¯ 80年代利率、地域、外汇管制、市场准入，90年代混业经营
® 加强监管
¯ 信息披露 ¯ 商业银行资本充足率 ¯ 跨国监管 ¯ 金融服务等
二、金融创新类型
（一）金融产品和服务业务创新 ³ 大额可转让定期存单（1961年）
³ 可变利率抵押贷款(1975) ³ 金融市场工具创新——衍生工具
® 远期 ® 金融期货市场 ® 金融期权市场(利率→证券价格→期权) ® 金融互换
³ 信用卡(计算机→降低服务/交易成本) ³ 商业票据市场 ³ 金融市场国际化 (外汇/股市：有形市场→无形市场)
³ 监管的中心目的：金融业安全稳定 ³ 监管的基本要求：满足经济发展需要，提高金融效率
5、有机统一原则
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第14章金融创新与金融监管
（四）监管的理论依据
理论依据：政府管制理论与金融业特性的结合
³ 社会利益论
® 市场缺陷→政府管制→维护社会公众利益 ® 单个金融机构的负外部性；金融体系的公共产品特性，金融体系
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第14章金融创新与金融监管
三、当代金融创新的主要原因
（一）规避金融管制
³ 利率上限、对支票存款支付利息的限制、存款准备金限 制、跨洲设立分支机构的限制等等
³ 对税收的规避
（二）技术的进步
³ 计算机、网络技术、金融工程等，使得交易成本降低 ³ 改善了市场获得信息的能力，降低了信息的收集成本
各种法规的要求
¯ 达成社会责任(Social Responsibility)
® 损后目标（Post-Loss Objectives)
¯ 可维持企业之继续生存(Survival) ¯ 可使企业得以继续营业(Continuity of Operations) ¯ 可使企业之收入稳定(Earnings Stability) ¯ 可使企业继续成长(Continued Growth) ¯ 达成社会责任(Social Responsibility)
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第14章金融创新与金融监管
³ 结构效率：金融体系为各部门提供的金融机构和 金融工具的的选择程度，以及所提供资金的种类 和规模。
³ 2.资本市场创新与效率
® 金融工程兴起
® 金融业的技术革命
® 加速了资产证券化进程
³ 3.在金融体系与资本市场创新的同时，金融业格 局与运营方式发生了很大变化，拓宽融资来源、 降低融资成本，满足了多样需求，提高转化效率， 促进金融与经济的全球化与一体化。
付息
³ 货币市场互助基金(MMMF)
® MMMF发行股的支票帐户
® “股份”不是存款→无准备金+禁息/ 利息可高于银行存款
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第14章金融创新与金融监管
结构化（证券化）产品创新
³ 该类产品是以金融工程学为基础，利用基础金 融工具和金融衍生工具进行不同组合得到的。
（一）通过金融体系效率提高促进经济发展
³ 1.金融体系的效率
® 操作效率：以金融过程发生的成本相对于效益来衡量， 一个摩擦越少的金融体系越有效率。
® 配置效率：引导储蓄资金流向生产性用途的有效性， 一个能引导资金流向高效率生产用途的市场就是有效 率的。金融体系将资金配置到最有效用途的手段、途 径一是资本市场，二是银行业 。
•广义：主管当局的监管,金融机构内部控制和稽核、 行业自律组织监督，社会中介组织的监督
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第14章金融创新与金融监管
（二）监管范围
³ 金融机构：存款货币银行；非存款货币金融机构 ³ 金融市场：短期货币市场；资本市场；证券业；
投资基金 ³ 外汇市场 ³ 保险业 ³ 衍生金融工具市场
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³ 依其涵义风险管理之目标有二：
® 损失前之目标(Pre-loss Objectives) ® 损失发生后目标（Post-Loss Objectives)
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第14章金融创新与金融监管
³ 损前目标(Pre-loss Objectives)
¯ 节省经营成本(Economy) ¯ 减少忧惧心理(Reduction in anxiety) ¯ 满足外界之要求(Meeting externally imposed obligations)
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（二）风险管理目标
³ 美国学者Robert I. Mehr & Bob A. Hedges 两 位教授，合着“Risk Management : Concepts and Application”书中提出“风险管理之目标 为在损失发生前作经济之保证而于损失发生后有 令人满意之复原。”
³ 监管者的经济人特性
® 收入与监管业绩无关
³ 监管行为的不理想
® 认知能力有限 ® 信息不完备 ® 监管时滞问题
³ 监管机关地位独特（监管官僚），没有竞争和约 束，没有改进工作效率的动力。
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第14章金融创新与金融监管
二、监管内容
（一）市场准入监督
³ 所有国家对金融机构的监管都是从市场准入开始的。
³ 3.流动性风险
® 流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的 不确定性变动而遭受经济损失的可能性。
³ 4.操作风险
® 由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由 于外部事件造成损失的风险。
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第14章金融创新与金融监管
❖（三）按照影响范围分
³ 1.系统性风险 ® 又称为不可分散风险。
第14章金融创新与金融 监管