第一章 中央银行学[精]
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25
一般国家行政机关特征
负责人的任命 调控领域 调控手段
26
与一般国家机关的不同 主要以经济手段进行调控
调控分层次 政策独立性较强
27
中央银行调控的层次
中 央
政 策
公开市场操作 再贴现政策
银
工 法定准备金率
行
具 其他工具
物价稳定
最 终 目
充分就业 经济增长
标 国际收支平衡
金 金 准备金 融市 融机 基础货币 场构
个企 人业
货币供应量 利率、汇率
银行信贷规模
二、中央银行的职能
中央银行是“发行的银行” ( bank of
issue )
所谓Baidu Nhomakorabea行的银行是指中央银行集中与垄断货 币的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
在金本位的条件下，货币的发行权主要是指 银行券的发行；现在，不兑现的纸币（现钞） 都由中央银行垄断发行。
3
票据交换和清算的需要 集中信用最后融通资金的需要
4
保证金融稳健运行实行金融管理的需要 满足政府融资的需要
5
中央银行制度的扩展
（第一次世界大战 - 第二次世界大战结束）
美国联邦储备银行（1913） 国际经济会议( 布鲁塞尔，1920 ) ( 日内瓦， 1922 )
8
中央银行制度的强化
32
组织、参与和管理全国的清算
• 中央银行组织、参与和管理全国的清算开始 于英格兰银行。
• 中央银行组织集中清算具有安全、可靠、快 捷的特点。
• 尽管一些国家的现代支付清算系统已经部分 社会化，但中央银行作为全国清算的管理者、 监督者的地位并未改变。
33
中央银行是“政府的银行” ( state’s bank )
第一章 中央银行制度的形成与发展
1
第一节 中央银行的产生与中央 银行制度的形成
一、中央银行产生的历史背景
商品经济的快速发展 商业银行的普遍设立 货币与信用关系广泛存在于经济和社
会体系之中
2
二、中央银行产生的客观经济原因
信用货币（银行券）发行的需要
• 银行券发行混乱 • 银行券兑现得不到保证 • 单个银行发行的银行券流通受阻
调节信用规模和控制货币供应量
31
充当商行等金融机构的“最后贷款人” • 最后贷款人是指金融机构发生支付困难而无
法从其他渠道获得资金时，向中央银行融资 是最后办法。（见《伦巴街》，巴奈霍特， 1837） • 中央银行作为最后贷款人向商行或其他金融 机构融通资金时，主要是通过再抵押、再贴 现 ，也采取直接提供贷款等方式。
29
货币发行是中央银行重要的资金来源，中 央银行垄断货币发行权是发挥其全部职能 的基础。
中央银行垄断货币发行权是统一货币发行 与流通和稳定的货币币值的基本保证。
30
中央银行是“银行的银行” ( bank of
bank )
集中存款准备金
中央银行主要资金来源之一，保证对金融体系
整体的支付能力
21
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行具有银行等金融机构的特 征，但它是特殊的金融机构。
22
金融机构的特征 经营对象—货币 资产—贷款、有价证券、贵金属 负债—存款
23
特殊的金融机构
经营目的 经营手段 业务对象 特殊的资产负债项目
24
中央银行是保障金融稳健运行、调控宏 观经济的运行的国家行政机关，但又与 一般的国家机构有很大的不同。
中央银行 （广州，1924） 中央银行（武汉，1926）
12
国民党政府的中央银行
中央银行（上海，1928 ） 中国银行 交通银行 中国农民银行（汉口，1935）
13
革命根据地的中央银行
中华苏维埃共和国国家银行
（简称苏维埃国家银行）
（江西瑞金叶坪，1932 ）
14
新中国中央银行体制建立及其发展
（1979-1992）
随着改革开放，从1979起开始逐渐呈现出金 融机构多元化和金融业务多样化的局面。 1984年1月1日起，人民银行开始专门行使中 央银行的职能，集中力量研究和实施全国金融 的宏观决策，人行分支行的业务实行垂直领导； 设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构 等，初步确定了中央银行制度的基本框架。
18
• 逐步强化完善现代中央银行制度
(1993年至今）
1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决 定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金 融监管和金融服务职责。
1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中 华人民共和国中国人民银行法》。
1998年，按照中央金融工作会议的部署，改革 人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省 区分行 。
1948年12月1日，以华北银行为基础， 合并北海银行、西北农民银行，在河北 省石家庄市组建了中国人民银行，并发 行人民币，成为中华人民共和国成立后 的中央银行和法定本位币。
15
• 中国人民银行的创建与国家银行体系建立 （1948-1952）
初步建立统一的国家银行体系： 一是建立独立统一的货币体系； 二是迅速普建分支机构，形成国家银行体系； 三是实行金融管理，疏导游资； 四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务。
( 第二次世界大战结束后至今 )
中央银行制度普遍成为世界各国的一 项基本经济制度
9
四、中国中央银行制度 清政府时期的中央银行
户部银行 （1904） 大清银行 （1908）
10
辛亥革命时期和北洋政府时期的中央 银行 中国银行 （1912） 交通银行 （1908）
11
孙中山国民党时期的中央银行
19
2003年将中国人民银行对银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融 机构的监管职能分离出来，成立中国银行业 监督管理委员会。
2003年12月27日，十届全国人大会常务委 员会审议通过了《中华人民共和国中国人民 银行法（修正案）》。
20
人民银行新的职能正式表述为“制定和执 行货币政策、维护金融稳定、提供金融服 务。” 这种职能的变化集中表现为“一个强化、 一个转换和两个增加”。
16
• 计划经济体制时期的国家银行 （1953-1978）
在统一的计划体制中，自上而下的人民银行体 制，成为国家吸收、动员、集中和分配信贷资 金的基本手段。 中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的 机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营 银行业务的国家银行。
17
• 从国家银行过渡到中央银行体制
一般国家行政机关特征
负责人的任命 调控领域 调控手段
26
与一般国家机关的不同 主要以经济手段进行调控
调控分层次 政策独立性较强
27
中央银行调控的层次
中 央
政 策
公开市场操作 再贴现政策
银
工 法定准备金率
行
具 其他工具
物价稳定
最 终 目
充分就业 经济增长
标 国际收支平衡
金 金 准备金 融市 融机 基础货币 场构
个企 人业
货币供应量 利率、汇率
银行信贷规模
二、中央银行的职能
中央银行是“发行的银行” ( bank of
issue )
所谓Baidu Nhomakorabea行的银行是指中央银行集中与垄断货 币的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
在金本位的条件下，货币的发行权主要是指 银行券的发行；现在，不兑现的纸币（现钞） 都由中央银行垄断发行。
3
票据交换和清算的需要 集中信用最后融通资金的需要
4
保证金融稳健运行实行金融管理的需要 满足政府融资的需要
5
中央银行制度的扩展
（第一次世界大战 - 第二次世界大战结束）
美国联邦储备银行（1913） 国际经济会议( 布鲁塞尔，1920 ) ( 日内瓦， 1922 )
8
中央银行制度的强化
32
组织、参与和管理全国的清算
• 中央银行组织、参与和管理全国的清算开始 于英格兰银行。
• 中央银行组织集中清算具有安全、可靠、快 捷的特点。
• 尽管一些国家的现代支付清算系统已经部分 社会化，但中央银行作为全国清算的管理者、 监督者的地位并未改变。
33
中央银行是“政府的银行” ( state’s bank )
第一章 中央银行制度的形成与发展
1
第一节 中央银行的产生与中央 银行制度的形成
一、中央银行产生的历史背景
商品经济的快速发展 商业银行的普遍设立 货币与信用关系广泛存在于经济和社
会体系之中
2
二、中央银行产生的客观经济原因
信用货币（银行券）发行的需要
• 银行券发行混乱 • 银行券兑现得不到保证 • 单个银行发行的银行券流通受阻
调节信用规模和控制货币供应量
31
充当商行等金融机构的“最后贷款人” • 最后贷款人是指金融机构发生支付困难而无
法从其他渠道获得资金时，向中央银行融资 是最后办法。（见《伦巴街》，巴奈霍特， 1837） • 中央银行作为最后贷款人向商行或其他金融 机构融通资金时，主要是通过再抵押、再贴 现 ，也采取直接提供贷款等方式。
29
货币发行是中央银行重要的资金来源，中 央银行垄断货币发行权是发挥其全部职能 的基础。
中央银行垄断货币发行权是统一货币发行 与流通和稳定的货币币值的基本保证。
30
中央银行是“银行的银行” ( bank of
bank )
集中存款准备金
中央银行主要资金来源之一，保证对金融体系
整体的支付能力
21
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行具有银行等金融机构的特 征，但它是特殊的金融机构。
22
金融机构的特征 经营对象—货币 资产—贷款、有价证券、贵金属 负债—存款
23
特殊的金融机构
经营目的 经营手段 业务对象 特殊的资产负债项目
24
中央银行是保障金融稳健运行、调控宏 观经济的运行的国家行政机关，但又与 一般的国家机构有很大的不同。
中央银行 （广州，1924） 中央银行（武汉，1926）
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国民党政府的中央银行
中央银行（上海，1928 ） 中国银行 交通银行 中国农民银行（汉口，1935）
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革命根据地的中央银行
中华苏维埃共和国国家银行
（简称苏维埃国家银行）
（江西瑞金叶坪，1932 ）
14
新中国中央银行体制建立及其发展
（1979-1992）
随着改革开放，从1979起开始逐渐呈现出金 融机构多元化和金融业务多样化的局面。 1984年1月1日起，人民银行开始专门行使中 央银行的职能，集中力量研究和实施全国金融 的宏观决策，人行分支行的业务实行垂直领导； 设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构 等，初步确定了中央银行制度的基本框架。
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• 逐步强化完善现代中央银行制度
(1993年至今）
1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决 定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金 融监管和金融服务职责。
1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中 华人民共和国中国人民银行法》。
1998年，按照中央金融工作会议的部署，改革 人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省 区分行 。
1948年12月1日，以华北银行为基础， 合并北海银行、西北农民银行，在河北 省石家庄市组建了中国人民银行，并发 行人民币，成为中华人民共和国成立后 的中央银行和法定本位币。
15
• 中国人民银行的创建与国家银行体系建立 （1948-1952）
初步建立统一的国家银行体系： 一是建立独立统一的货币体系； 二是迅速普建分支机构，形成国家银行体系； 三是实行金融管理，疏导游资； 四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务。
( 第二次世界大战结束后至今 )
中央银行制度普遍成为世界各国的一 项基本经济制度
9
四、中国中央银行制度 清政府时期的中央银行
户部银行 （1904） 大清银行 （1908）
10
辛亥革命时期和北洋政府时期的中央 银行 中国银行 （1912） 交通银行 （1908）
11
孙中山国民党时期的中央银行
19
2003年将中国人民银行对银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融 机构的监管职能分离出来，成立中国银行业 监督管理委员会。
2003年12月27日，十届全国人大会常务委 员会审议通过了《中华人民共和国中国人民 银行法（修正案）》。
20
人民银行新的职能正式表述为“制定和执 行货币政策、维护金融稳定、提供金融服 务。” 这种职能的变化集中表现为“一个强化、 一个转换和两个增加”。
16
• 计划经济体制时期的国家银行 （1953-1978）
在统一的计划体制中，自上而下的人民银行体 制，成为国家吸收、动员、集中和分配信贷资 金的基本手段。 中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的 机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营 银行业务的国家银行。
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• 从国家银行过渡到中央银行体制