家庭金融资产金融论文

学校代码：12331

学士学位论文

家庭金融资产投资理财

*名：***

学号：

指导教师：

学院：经济管理学院

专业：工商管理

完成日期：2016年6月25日

山东女子学院学士学位论文作者声明

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作者签字：日期：年月日指导教师签字：日期：年月日

引言

当代中国社会经济形势是喜忧参半、利弊并存。喜的是中国人在世界上慢慢有了自己体系的制造业和自主开发能力，随之而来的是经济地位的提升以及在世界问题上的话语权。忧虑的是国际金融垄断财团在不断地给中国制造难题、设置障碍，让我们的发展不能够顺利进行。而在这种经济危机情形下中国家庭居民怎么进行金融投资理财呢？随着我国市场经济的快速发展，人民的收入水平也逐渐提高，手中积聚的财富多了，人们的投资意识逐渐增强，再加上目前推出了众多投资种类，投资渠道逐渐拓宽，投资的规模不断扩大，可靠性也逐渐增强，许多家庭的增值观念开始由储蓄意识向投资意识转变，扩展为房产、股票、基金、债券、外汇、保险等方面的投资。我国社会主义初级阶段的经济形式主要有四种：一是全民所有制经济。它是由国家代表全体人民占有生产资料的一种所有制形式。二是劳动群众集体所有制经济。它是由集体经济组织内的劳动者共同占有生产资料的一种经济形式。三是个体、私营等非公有制经济。个体经济是由城乡个体劳动者占有少量生产资料和产品，以个人及家庭成员从事劳动为基础的一种经济形式。四是中外合资企业、中外合作企业和外资企业。我国基本经济制度的确定，是总结社会主义建设正反两方面经验所作出的必然选择。而每种经济形式都制约着家庭居民的投资发展金融理财需要。本文从家庭金融资产投资理财方面展现城镇家庭居民理财以及采取什么金融理财工具，让人们了解金融资产理财的重要性和必要性。

关键词：投资意识；重要性；必要性

目录

1 家庭金融理财概述 (1)

1.1 家庭金融理财定义 (1)

1.2 家庭金融理财的主要内容 (2)

2 家庭金融理财的工具 (3)

2.1 储蓄 (3)

2.2 房地产 (4)

2.3 股票 (4)

2.4 基金 (5)

2.5 国债 (5)

2.6 黄金 (5)

2.7 保险 (6)

3 家庭金融理财的必要性和重要性 (6)

3.1 家庭金融理财的必要性 (6)

3.2 家庭金融理财的重要性 (7)

4 城镇居民家庭金融理财 (7)

4.1城市家庭金融理财 (7)

4.1.1中小城市中等收入家庭金融理财一般状况 (8)

4.1.2对中小城市中等收入家庭的一些理财建议 (9)

4.2 农村家庭金融理财环境状况 (10)

4.2.1农村家庭金融理财的困境 (11)

4.2.2 发展农村金融理财市场的对策 (12)

5学院学生家庭金融资产调查 (14)

5.1 学生家庭金融资产分布概况 (14)

5.2 学生家庭金融资产投资部分建议 (15)

参考文献 (16)

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1家庭金融理财概述

家庭金融理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，金融理财就是赚钱、省钱、花钱之道。金融理财就是打理钱财。

说起来金融理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭金融理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。

既然家庭金融理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到金融理财的目标。

1.1 家庭金融理财定义

家庭金融理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭金融理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭金融理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

技术的角度讲，家庭金融理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理金融财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭金融理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

1.2 家庭金融理财的主要内容

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：

1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

2 家庭金融理财的工具

2.1 储蓄

城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存