华夏喜盈门升级版年金保险研发背景产品详解案例演示销售话术35页

第1年
现价 充足点
第10年末
*华夏节节高养老年金保险（万能型）保证利率之上的利益具有不确定性
105岁
5G年金，预见美好未来
G enic 延续经典基因
基因好：系出名门，锋芒再 现
G uaranteed 财富安全确定
现价足：财富安全，灵活兼顾
G enerous 年金给付丰厚
给付多：领取丰厚，终身无忧
G rowing 价值成长迅速
增值快：财富稳增，节节高升
G uidable 人生规划保障 规划活：多维规划，功能强大
辉煌战绩—华夏喜盈门年金保险
基因好：系出名门，锋芒再现
保费王
408亿
总规模保费
件数王
104.2万
总销售件数
大单王
40000元
件均
8000余件 50万以上
2700余件 100万以上
喜盈门2017-2019年各渠道保费、销量占比名列前茅！
保险责任-身故/全残保险金
若被保险人在本合同有效期间内身故/全残，我们将按以 下二项的较大者给付身故/全残保险金，同时本合同终止： (一) 被保险人身故/全残时本合同的已交保险费减去累计
已领取的年金； (二) 被保险人身故/全残时本合同的现金价值。 身故保险金与全残保险金，我们仅给付其中一项。
可搭配产品
大众
利率下行，投资通道收窄，现有的微薄积蓄和收入如何通过合理的、确定的方式 穿越周经济期，规划子女教育和养老等大项刚性支出，成为大众客户的第一诉求。
在多变的今天，“确定”是客户的核心需求
队伍端诉求
重新拿回市场王者地位
打造爆款
随着老版喜盈门下架，急盼公司 产品线能再次打造一个爆款IP， 接替喜盈门。
简单易销
产品最好延续华夏银保近5年来 积累的各种销售逻辑，上手容易。
大单利器
老款喜盈门下架后市场大单竞争力有 所下滑，亟待新的大单利器横空出世。
注：“老版喜盈门”指华夏喜盈门年金保险。
渠道端背景
亟待 复兴
产第 品二 详章 解
产品概况
投保年龄 交费期间 保险期间 起售金额 保单借款 借款利率
0周岁（出生且出院满5日） 至60周岁（含60周岁）
产品对比-升级版VS喜盈门
基因好：系出名门，锋芒再现
更多的交费年期
新增交费年期—10年交 拉长交费时间 减轻缴费压力
较高的前期现价
0岁男 年交10万
8年现价 9年现价 10年现价
3年交 升级版 喜盈门 372101 368200 385123 383000 384661 383000
5年交 升级版 喜盈门 587145 580400 607694 603800 606964 603800
1/3/5/10年交
终身
万元起售、千元递增
最高80%现金价值扣除各项欠 款后的余额。 已宣布的借款利率为5%（供参考）
我们在每年的1月1日和7月1日根据市场情况宣布两次借款利率。
保险责任-年金
自本合同第十个保单周年日起（含第十个保单周年日）， 若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该 保单周年日按本合同基本保险金额给付一次年金。
目
壹
贰
叁
肆
录研 发 背
产 品 详
案 例 演
销 售 话
景
解
示
术
研第 发一 背章 景
经济大环境
2020年的特殊开端
新冠疫情蔓延
疫情大规模爆发，全球感染人数、身故人数不断创新高。 意外、风险无处不在，需要提前准备方能面对突发性风险。
全球降息浪潮
美国引领全球降息狂潮，11国紧随其后展开降息操作或释放货币量。 全球经济出现阶段性下行，财富再难安放，需要提前做好资产规划。
投保年龄 0岁 10岁 20岁 30岁 40岁 50岁 60岁
首期保费 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000
投保年龄 0岁 10岁 20岁 30岁 40岁 50岁 60岁
首期保费 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000
股市剧烈震荡
短短十天美股连发四次暴跌熔断，全球市值蒸发至少5万亿美元。 全球经济出现强波动、不稳定性，需要提前做好资产配置，方能稳稳控制风险。
客户端需求
客户需求及意识发生改变
高客 2020年新时代，江山易打难守，来之不易的资产如何 确保不被穿透以及财富的代际传承成为新命题。
中产
经济下行预期明显，中产阶层对未来家庭财务现金流的 规划不再激进，优先考虑稳固现有的生活品质避免返贫。
1/3/5/10年交费 灵活规划
若搭配华夏节节高养老年金保险（万能型），则年金可选择
进入该万能险进行复利增值 ；保证结算利率3%，现行结 算利率5%（供参考， 2017年12月至今）
从第10个保单周年日起，每年给付100%基本保额至终身
趸交的年金相当于4.6%-6.1%年交保费；3年交的年金相当于13.9%-18.5%年交保费 5年交的年金相当于22%-29.1%年交保费；10年交的年金相当于38.1%-47.6%年交保费
1 保单在8/9/10年末有更高现金价值
2 客户对于保单持有年期的选择更灵活；
3 现价是保单借款的基础，年金领取
前更高的现价代表更好的灵活性。
￢
更全的保全项目
更改投保人 指定第二投保人 变更生存金受益人
变更受益人
客户可选多种项目 财富管理功能增强
￢
注：“喜盈门”指华夏喜盈门年金保险，“喜盈门（升级版）”指华夏喜盈门（升级版）年金保险；下同。
功能齐全的可搭配产品
1
华夏节节高养老年金保险（万能型）
年金可选择进入华夏节节高养老年金保险（万能型）中， 该产品万能保证利率3%,现行结算利率5%（供参考，2017年12月至今）
2
华夏医保通（普惠版）医疗保险
*华夏节节高养老年金保险（万能型）保证利率之上的利益具有不确定性
一图看懂喜盈门升级
趸交5年末现充足 3年交4年末现价充足 5年交5年末现价充足 10年交10年末现价充足
财富安全确定
现价足：财富安全，灵活兼顾
财富安全：3年交费4年末现价充足，5年交费5年末现价充足 兼顾灵活：最高可以借出保单现金价值的80%扣除各项欠款后的余额，兼顾灵活性
3年累计保费 300000 300000 300000 300000 300000 300000 300000
5年累计保费 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000
3年交费，4年末现价充足
女性被保险人4年末现金价值 300367 300366 300371 300380 300412 300487 300673