阿里金融及小额贷款简介
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2020/9/3
2010年6月阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立，标志着阿里巴巴电子商务+ 金融服务商业模式的建立
致力于为全球所有人创造便捷的网 上交易渠道
阿里国际业 务，协助全 球小企业通 过电子商务 拓展海外业 务，国际业 务用户数 2940万，企 业商铺数量 250万
阿里小企业 C2C网上购 中国平台 中国全面 提供全面商
审核客户 数据
数据支持
视频远程 沟通
客户资信 评估
发放贷款
从提出申请，到商户收到贷款，整个 过程全流程系统化、无纸化，最快只 需三分钟
2012年上半年
170万笔
7000元
9000笔
累积投放 日贷款 贷款
每笔贷款
260亿
13万
100万
累计提供贷 累计贷款 单日利息
款的企业数 总额
收入
3.65亿
全年利息 收入
线上行为：社区活动、在线交易、增值服务、产品发布、企业基本资料
根据企业电子商务经营 数据和第三方认证数据， 辨析企业经营状况，反 应企业偿债能力
贷中
通过支付宝及阿里云平 台实时监控商户的交易 状况和现金流，为风险 预警提供信息输入
贷前
贷前、贷中、贷后的一 体化数据采集和分析
通过互联网监控企业经 营动态和行为，可能影 响正常履约的行为将被 预警
B2B平台，为阿里巴巴上的企业 客户提供信用贷款
订单贷款：贷款额度较小，最高 设限为100万，贷款周期30日
信用贷款：最高额度100万，贷 款周期6个月
信用贷款：门槛为5万-100万， 期限为1年
解决燃眉之急贷款，经审核通 过，即时打入客户的支付宝账户
循环贷：获取一定额度作为备用 金，不取用不收利息，随借随还
产品特点
产品特点
阿里巴巴介入金融服务领域，核心优势是其拥有的庞大的客户资源和数据，
并能基于云计算平台通过对客户信息的充分分析、挖掘，实现对客户信用水
平和还款能力的准确、实时把控
监控客户现金流， 如出现违约，可截
断客户的现金流
交易
商品供应商
信息
（企业和个人）
在线视频 调查模式
云计算 平台 信息流
约89%的企业客户
需要融资，融资需
求在50万以下的企
业约占55.3%，200
万以下的约占
21亿
87.3%，200万以下 的融资需求是传统
金融的短板
阿里巴巴集团 小额贷款经营利润 2011年净利润 率在30-50%之间
然而，阿里巴巴小额贷款业务也存在诸多发展瓶颈，还需要在整合产业链方 面进一步创新，也尚需等待政策的进一步开放
本报告介绍和初步分析了阿里巴巴小额贷款业务模式的现状和 特点
阿里小额贷款简介
• 阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需 提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取 得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。 阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的 一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷 款”）。阿里小额贷款无抵押、无担保，目前贷 款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业 版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会 员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营 人）。
贷后监控和网络店铺 （账号）关停机制，提 高客户违约成本，有效 控制贷款风险
贷后
线下行为：银行流水、经营模式、财务状况、家庭情况等
阿里巴巴金融凭借强大的数据支持，充分发挥成本和效率的优势，使得微贷 工厂化的运营模式日趋成熟，极具发展潜力
商户
提出贷款 申请
视频远程 沟通
网络/线 上操作
收到贷款
阿里小贷
网络数据 模型
交易 信息
信息流
交叉检验技术 (辅以第三方验证)
各渠道信息和调 研获得的客户信 用记录、交易状 况、投诉情况
客户信用水平 和还款能力评 估报告和结果
商品购买者
（企业和个人）
海量的客户和交易数 据赋予了阿里巴巴掌 握客户信息及其交易 行为的强大的优势
发放 贷款
阿里小贷公司建立了多层次微贷风险预警和管理体系，实现了贷款前、中、 后三个环节的紧密结合，有效规避和防范了贷款风险
固定贷：获贷额度在获贷后一次 性发放
利息收入 订单贷款：日利率0.05% 信用贷款：日利率0.06%
循环贷：日利率0.06%(年利率约 合21.9%)，用几天算几天，只算
单利 固定贷：日利率0.05%(年利率约
合18.25%)
订单贷款：卖家凭借“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，本质上是订单质押贷款 信用贷款：完全的无担保、无抵押贷款，阿里业务平台上的商户凭借信用记录即可申请
2011年6月成立，为阿里巴巴第二家 小额贷款公司
专注于小微企 业的融资服务 提供商
阿里巴巴小额贷款主要有两种模式，“阿里小贷”和“淘宝小贷”分别针对 不同的客户类型，采取不同的贷款方式
阿里小额贷款产品
平台类型 贷款额度 贷款方式 盈利方式
淘宝小贷
阿里小贷
B2C平台，为淘宝和天猫的客户 提供的订单贷款和信用贷款
业务，主要 物平台，旨 式的B2C
的品质团 品、商家、
经营服务中 在建立全面 购物网站， 购网站
购物优惠信
国小企业的 完善的电子
息的网上购
电子商务平 商务生态系
物搜索引擎
台，小企业 统，拥有8
注册用户数 亿多条产品
为5480万名， 信息和5亿
企业商铺数 名注册用户
量为840万
阿里巴巴集团七大事业群
先进的分布 式云计算服 务开发商， 电子商务数 据采集、海 量电子商务 数据快速处 理，和定制 化的电子商 务数据服务
阿里金融及阿里巴巴 小额贷款业务简介
阿里巴巴作为电子商务领域的领头军，近两年在金融服务领域 开展了卓有成效的商业模式创新，其利用庞大的客户资源、海 量的交易数据及信息技术手段，实现了微贷业务的“批量化生 产”，“小额金融贷款工厂”模式逐渐成型，成为公司又一收 入和利润增长级，这种充分发挥自身的资源和优势进行商业模 式创新的实践值得借鉴
2005年10月 收购中国雅 虎，为阿里 巴巴集团的 全资子公司
中国主流 的第三方 网上支付 平台，阿 里巴巴的 关联公司
浙江阿里巴巴小额 贷款股份有限公司
重庆阿里巴巴小额 贷款股份有限公司
2010年6月8日成立，股东包括阿里巴 巴（70%）、复星集团（10%）、银 泰百货（10%）、万向集团（10%）， 是国内首家面向电子商务领域小微企 业融资需求的小额贷款公司
2010年6月阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立，标志着阿里巴巴电子商务+ 金融服务商业模式的建立
致力于为全球所有人创造便捷的网 上交易渠道
阿里国际业 务，协助全 球小企业通 过电子商务 拓展海外业 务，国际业 务用户数 2940万，企 业商铺数量 250万
阿里小企业 C2C网上购 中国平台 中国全面 提供全面商
审核客户 数据
数据支持
视频远程 沟通
客户资信 评估
发放贷款
从提出申请，到商户收到贷款，整个 过程全流程系统化、无纸化，最快只 需三分钟
2012年上半年
170万笔
7000元
9000笔
累积投放 日贷款 贷款
每笔贷款
260亿
13万
100万
累计提供贷 累计贷款 单日利息
款的企业数 总额
收入
3.65亿
全年利息 收入
线上行为：社区活动、在线交易、增值服务、产品发布、企业基本资料
根据企业电子商务经营 数据和第三方认证数据， 辨析企业经营状况，反 应企业偿债能力
贷中
通过支付宝及阿里云平 台实时监控商户的交易 状况和现金流，为风险 预警提供信息输入
贷前
贷前、贷中、贷后的一 体化数据采集和分析
通过互联网监控企业经 营动态和行为，可能影 响正常履约的行为将被 预警
B2B平台，为阿里巴巴上的企业 客户提供信用贷款
订单贷款：贷款额度较小，最高 设限为100万，贷款周期30日
信用贷款：最高额度100万，贷 款周期6个月
信用贷款：门槛为5万-100万， 期限为1年
解决燃眉之急贷款，经审核通 过，即时打入客户的支付宝账户
循环贷：获取一定额度作为备用 金，不取用不收利息，随借随还
产品特点
产品特点
阿里巴巴介入金融服务领域，核心优势是其拥有的庞大的客户资源和数据，
并能基于云计算平台通过对客户信息的充分分析、挖掘，实现对客户信用水
平和还款能力的准确、实时把控
监控客户现金流， 如出现违约，可截
断客户的现金流
交易
商品供应商
信息
（企业和个人）
在线视频 调查模式
云计算 平台 信息流
约89%的企业客户
需要融资，融资需
求在50万以下的企
业约占55.3%，200
万以下的约占
21亿
87.3%，200万以下 的融资需求是传统
金融的短板
阿里巴巴集团 小额贷款经营利润 2011年净利润 率在30-50%之间
然而，阿里巴巴小额贷款业务也存在诸多发展瓶颈，还需要在整合产业链方 面进一步创新，也尚需等待政策的进一步开放
本报告介绍和初步分析了阿里巴巴小额贷款业务模式的现状和 特点
阿里小额贷款简介
• 阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需 提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取 得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。 阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的 一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷 款”）。阿里小额贷款无抵押、无担保，目前贷 款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业 版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会 员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营 人）。
贷后监控和网络店铺 （账号）关停机制，提 高客户违约成本，有效 控制贷款风险
贷后
线下行为：银行流水、经营模式、财务状况、家庭情况等
阿里巴巴金融凭借强大的数据支持，充分发挥成本和效率的优势，使得微贷 工厂化的运营模式日趋成熟，极具发展潜力
商户
提出贷款 申请
视频远程 沟通
网络/线 上操作
收到贷款
阿里小贷
网络数据 模型
交易 信息
信息流
交叉检验技术 (辅以第三方验证)
各渠道信息和调 研获得的客户信 用记录、交易状 况、投诉情况
客户信用水平 和还款能力评 估报告和结果
商品购买者
（企业和个人）
海量的客户和交易数 据赋予了阿里巴巴掌 握客户信息及其交易 行为的强大的优势
发放 贷款
阿里小贷公司建立了多层次微贷风险预警和管理体系，实现了贷款前、中、 后三个环节的紧密结合，有效规避和防范了贷款风险
固定贷：获贷额度在获贷后一次 性发放
利息收入 订单贷款：日利率0.05% 信用贷款：日利率0.06%
循环贷：日利率0.06%(年利率约 合21.9%)，用几天算几天，只算
单利 固定贷：日利率0.05%(年利率约
合18.25%)
订单贷款：卖家凭借“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，本质上是订单质押贷款 信用贷款：完全的无担保、无抵押贷款，阿里业务平台上的商户凭借信用记录即可申请
2011年6月成立，为阿里巴巴第二家 小额贷款公司
专注于小微企 业的融资服务 提供商
阿里巴巴小额贷款主要有两种模式，“阿里小贷”和“淘宝小贷”分别针对 不同的客户类型，采取不同的贷款方式
阿里小额贷款产品
平台类型 贷款额度 贷款方式 盈利方式
淘宝小贷
阿里小贷
B2C平台，为淘宝和天猫的客户 提供的订单贷款和信用贷款
业务，主要 物平台，旨 式的B2C
的品质团 品、商家、
经营服务中 在建立全面 购物网站， 购网站
购物优惠信
国小企业的 完善的电子
息的网上购
电子商务平 商务生态系
物搜索引擎
台，小企业 统，拥有8
注册用户数 亿多条产品
为5480万名， 信息和5亿
企业商铺数 名注册用户
量为840万
阿里巴巴集团七大事业群
先进的分布 式云计算服 务开发商， 电子商务数 据采集、海 量电子商务 数据快速处 理，和定制 化的电子商 务数据服务
阿里金融及阿里巴巴 小额贷款业务简介
阿里巴巴作为电子商务领域的领头军，近两年在金融服务领域 开展了卓有成效的商业模式创新，其利用庞大的客户资源、海 量的交易数据及信息技术手段，实现了微贷业务的“批量化生 产”，“小额金融贷款工厂”模式逐渐成型，成为公司又一收 入和利润增长级，这种充分发挥自身的资源和优势进行商业模 式创新的实践值得借鉴
2005年10月 收购中国雅 虎，为阿里 巴巴集团的 全资子公司
中国主流 的第三方 网上支付 平台，阿 里巴巴的 关联公司
浙江阿里巴巴小额 贷款股份有限公司
重庆阿里巴巴小额 贷款股份有限公司
2010年6月8日成立，股东包括阿里巴 巴（70%）、复星集团（10%）、银 泰百货（10%）、万向集团（10%）， 是国内首家面向电子商务领域小微企 业融资需求的小额贷款公司