银行信贷管理学PPT课件
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（三）资金使用效率不高
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银行信贷管理学 第四节 银行信Hale Waihona Puke Baidu资金运动
一、运动过程（银行信贷可以直观地划分为 四个阶段） １、借债，即吸收公众存款 ２、放债，即发放贷款 ３、收债，即收回贷款 ４、还债，即还本付息
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银行信贷管理学
二、运动的特殊性 １、特殊的债主体：银行集债权债务人为
一身，以双重身份面对社会。 ２、特殊的债来源：银行用借来的钱放债，
一、一般原则 （一）效益原则 （二）稳定原则 （三）对称原则
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银行信贷管理学
二、一般方法 （一）法律方法 （二）行政方法 （三）经济方法
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银行信贷管理学
三、基本的经济方法 （一）强化市场营销观念 （二）开放金融产品，扩展筹资市场 （三）重视筹资成本 1、利息成本 2、资金成本 3、可用资金成本 （四）完善的银行形象
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银行信贷管理学
四、我国经济运行的融资现状 （一）资金流动的资本格局 １、从资金供求的关系来看，居民是最大 的资金供给者，其次是中央银行；企 业是最大的资金需求者，其次为政府。 ２、从融资方式来看，融出资金的主要方式 是为银行存款。
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银行信贷管理学
（二）企业经营与银行贷款 从企业融资构成来看，银行贷款是最主要 的资金来源。
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银行信贷管理学 第三节 银行信贷资金的来源和运用
一、信贷资金的来源 （一）居民、企业 （二）债券市场 （三）中央银行 （四）同业 （五）代理业务 （六）资本金和自身积累
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银行信贷管理学
二、信贷资金来源的项目 （一）主要来源：各项存款 １、企业存款 ２、城镇居民存款 ３、农业存款、信托存款和其他存款
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银行信贷管理学
（二）来源之二：债券筹资 １、发行金融债券 ２、国家投资债券 ３、卖出回购债券
（三）来源之三：向中央银行借款
（四）来源之四：同业拆借和同业存放
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银行信贷管理学
（五）来源之五：代理性贷款 １、代理财政贷款 ２、委托存款及委托投资基金 ３、代理金融机构委托贷款基金
（六）来源之六：所有者权益
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银行信贷管理学
三、信贷资金运用的项目 （一）各项贷款 １、短期贷款 ２、中期流动资金贷款 ３、中长期贷款 ４、逾期类贷款 （二）债券投资 １、国家投资债券贷款 ２、有价证券及投资
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银行信贷管理学
（三）缴存准备金存款 （四）存放同业和拆借同业 （五）代理业务 （六）本外币库存
１、库存现金 ２、外汇占款
（三）处理好几个关系 1、处理好监督与服务的关系 2、处理好现金管理与转帐结算的关系 3、处理好宣传教育与处罚的关系
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银行信贷管理学
三、规范存款帐户 1、按性质划分类别：基本帐户、一般存款帐 户、临时存款帐户与专用存款帐户 2、规定开立基本存款帐户的原则。 3、实行许可证制、申报制和年检制。 4、规范企业单位的开户行为。 5、对违规行为实行严格处罚。
１、充分发挥和利用信贷的固有职能 ２、服务和促进国民经济的发展 （二）信贷宏观决策包括三个主要方面 １、信贷规模的决策 ２、投向决策 ３、利率决策
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银行信贷管理学
三、银行信贷管理的内容 （一）管理信贷关系 （二）管理信贷规模和贷款结构 （三）管理贷款风险，提高贷款经济效益 其中必须明确的三个关系： １、明确速度和效益的关系 ２、明确劳动消耗和资金占用的关系 ３、明确宏观效益和微观效益的关系 （四）建立合理的利率体系，正确贯彻利率政
用收回的钱偿债务 ３、特殊的债生债：特殊的信用创造功能
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银行信贷管理学
４、特殊的债工具：使用各种信用工具放 债
５、特殊的债经营：除银行外，一般单位 不能从事债经营
６、特殊的债循环：资金虽然在银行帐上， 但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的 作用。
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银行信贷管理学
三、运动要求 １、偿还计息 ２、以银行为中介 ３、以国民经济运行相结合 ４、贯彻商业信贷原则
策 （五）改进结算服务，加强结算管理
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银行信贷管理学
四、银行信贷管理的特点 （一）横向联系广泛 （二）实践性、政策性强
五、银行信贷管理的研究方法 （一）历史分析 （二）全面论证 （三）比较择优 （四）合理借鉴
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银行信贷管理学
第二章 银行信贷资金的筹集
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银行信贷管理学
第一节 筹集银行信贷资金的 一般原则和方法
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银行信贷管理学
第三节 存款组织和管理
一、存款对于银行有决定意义 1、存款是银行的最主要资金来源，对银行 经营有无法替代的支持作用 2、存款的运用主要是贷款，存款决定贷款。 3、存款决定结算 4、商业银行具有的信用创造功能主要是依 靠存款 5、存款可以给商业银行带来流动性
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银行信贷管理学
二、存款的种类及增长态势 （一）居民储蓄存款
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银行信贷管理学
第二节 银行信贷干什么
（一）银行信贷的主要功能： 通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展壮大自 己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。
（二）银行是如何纳入国民收入体系的？ 1、公开挂牌。 2、接通公众的货币收入。 3、为缺钱者提供融资。 4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。
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银行信贷管理学
第二节 存款筹集的主要法规
一、依法管理存款 二、实现现金管理
（一）现金管理的主要规定 1、现金管理的对象 2、现金管理的基本原则 3、现金管理和监督的基本内容 4、使用现金的范围
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银行信贷管理学
（二）商业银行现金管理的监督和检查 1、核定单位库存先进限额 2、加强柜台审查 3、加强现金管理检查
陕西省“精品课程”
银行信贷管理学
主讲：宋浩平
西安交通大学职继学院
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银行信贷管理学
第一章 走进银行信贷
2
银行信贷管理学 第一节 银行信贷是什么
一、信贷 信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行
信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件 的货币借贷。 二、需要说明的两个问题
（一）我国银行的中介有哪些？ （二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。
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银行信贷管理学 第五节 银行信贷管理
一、研究对象 （一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷
资金配置的应用技能的学科。 （二） 信贷资金运动涉及的关系 １、与社会公共利益的关系 ２、与顾客的关系 ３、与中央银行的关系 ４、与同业的关系 ５、信贷资金来源与运用的关系
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银行信贷管理学
二、银行信贷管理的任务 （一）银行信贷管理的基本出发点
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银行信贷管理学 第四节 银行信Hale Waihona Puke Baidu资金运动
一、运动过程（银行信贷可以直观地划分为 四个阶段） １、借债，即吸收公众存款 ２、放债，即发放贷款 ３、收债，即收回贷款 ４、还债，即还本付息
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银行信贷管理学
二、运动的特殊性 １、特殊的债主体：银行集债权债务人为
一身，以双重身份面对社会。 ２、特殊的债来源：银行用借来的钱放债，
一、一般原则 （一）效益原则 （二）稳定原则 （三）对称原则
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银行信贷管理学
二、一般方法 （一）法律方法 （二）行政方法 （三）经济方法
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银行信贷管理学
三、基本的经济方法 （一）强化市场营销观念 （二）开放金融产品，扩展筹资市场 （三）重视筹资成本 1、利息成本 2、资金成本 3、可用资金成本 （四）完善的银行形象
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银行信贷管理学
四、我国经济运行的融资现状 （一）资金流动的资本格局 １、从资金供求的关系来看，居民是最大 的资金供给者，其次是中央银行；企 业是最大的资金需求者，其次为政府。 ２、从融资方式来看，融出资金的主要方式 是为银行存款。
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银行信贷管理学
（二）企业经营与银行贷款 从企业融资构成来看，银行贷款是最主要 的资金来源。
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银行信贷管理学 第三节 银行信贷资金的来源和运用
一、信贷资金的来源 （一）居民、企业 （二）债券市场 （三）中央银行 （四）同业 （五）代理业务 （六）资本金和自身积累
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银行信贷管理学
二、信贷资金来源的项目 （一）主要来源：各项存款 １、企业存款 ２、城镇居民存款 ３、农业存款、信托存款和其他存款
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银行信贷管理学
（二）来源之二：债券筹资 １、发行金融债券 ２、国家投资债券 ３、卖出回购债券
（三）来源之三：向中央银行借款
（四）来源之四：同业拆借和同业存放
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（五）来源之五：代理性贷款 １、代理财政贷款 ２、委托存款及委托投资基金 ３、代理金融机构委托贷款基金
（六）来源之六：所有者权益
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银行信贷管理学
三、信贷资金运用的项目 （一）各项贷款 １、短期贷款 ２、中期流动资金贷款 ３、中长期贷款 ４、逾期类贷款 （二）债券投资 １、国家投资债券贷款 ２、有价证券及投资
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银行信贷管理学
（三）缴存准备金存款 （四）存放同业和拆借同业 （五）代理业务 （六）本外币库存
１、库存现金 ２、外汇占款
（三）处理好几个关系 1、处理好监督与服务的关系 2、处理好现金管理与转帐结算的关系 3、处理好宣传教育与处罚的关系
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银行信贷管理学
三、规范存款帐户 1、按性质划分类别：基本帐户、一般存款帐 户、临时存款帐户与专用存款帐户 2、规定开立基本存款帐户的原则。 3、实行许可证制、申报制和年检制。 4、规范企业单位的开户行为。 5、对违规行为实行严格处罚。
１、充分发挥和利用信贷的固有职能 ２、服务和促进国民经济的发展 （二）信贷宏观决策包括三个主要方面 １、信贷规模的决策 ２、投向决策 ３、利率决策
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银行信贷管理学
三、银行信贷管理的内容 （一）管理信贷关系 （二）管理信贷规模和贷款结构 （三）管理贷款风险，提高贷款经济效益 其中必须明确的三个关系： １、明确速度和效益的关系 ２、明确劳动消耗和资金占用的关系 ３、明确宏观效益和微观效益的关系 （四）建立合理的利率体系，正确贯彻利率政
用收回的钱偿债务 ３、特殊的债生债：特殊的信用创造功能
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银行信贷管理学
４、特殊的债工具：使用各种信用工具放 债
５、特殊的债经营：除银行外，一般单位 不能从事债经营
６、特殊的债循环：资金虽然在银行帐上， 但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的 作用。
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银行信贷管理学
三、运动要求 １、偿还计息 ２、以银行为中介 ３、以国民经济运行相结合 ４、贯彻商业信贷原则
策 （五）改进结算服务，加强结算管理
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银行信贷管理学
四、银行信贷管理的特点 （一）横向联系广泛 （二）实践性、政策性强
五、银行信贷管理的研究方法 （一）历史分析 （二）全面论证 （三）比较择优 （四）合理借鉴
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银行信贷管理学
第二章 银行信贷资金的筹集
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银行信贷管理学
第一节 筹集银行信贷资金的 一般原则和方法
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银行信贷管理学
第三节 存款组织和管理
一、存款对于银行有决定意义 1、存款是银行的最主要资金来源，对银行 经营有无法替代的支持作用 2、存款的运用主要是贷款，存款决定贷款。 3、存款决定结算 4、商业银行具有的信用创造功能主要是依 靠存款 5、存款可以给商业银行带来流动性
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银行信贷管理学
二、存款的种类及增长态势 （一）居民储蓄存款
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银行信贷管理学
第二节 银行信贷干什么
（一）银行信贷的主要功能： 通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展壮大自 己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。
（二）银行是如何纳入国民收入体系的？ 1、公开挂牌。 2、接通公众的货币收入。 3、为缺钱者提供融资。 4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。
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银行信贷管理学
第二节 存款筹集的主要法规
一、依法管理存款 二、实现现金管理
（一）现金管理的主要规定 1、现金管理的对象 2、现金管理的基本原则 3、现金管理和监督的基本内容 4、使用现金的范围
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银行信贷管理学
（二）商业银行现金管理的监督和检查 1、核定单位库存先进限额 2、加强柜台审查 3、加强现金管理检查
陕西省“精品课程”
银行信贷管理学
主讲：宋浩平
西安交通大学职继学院
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银行信贷管理学
第一章 走进银行信贷
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银行信贷管理学 第一节 银行信贷是什么
一、信贷 信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行
信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件 的货币借贷。 二、需要说明的两个问题
（一）我国银行的中介有哪些？ （二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。
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银行信贷管理学 第五节 银行信贷管理
一、研究对象 （一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷
资金配置的应用技能的学科。 （二） 信贷资金运动涉及的关系 １、与社会公共利益的关系 ２、与顾客的关系 ３、与中央银行的关系 ４、与同业的关系 ５、信贷资金来源与运用的关系
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银行信贷管理学
二、银行信贷管理的任务 （一）银行信贷管理的基本出发点