中国商业银行金融创新发展历程与展望

中国商业银行金融创新发展历程与展望

作者：张一扬

来源：《财经界·中旬刊》2019年第05期

摘要：金融创新意味着新的产品的创新、新技术或新经营方法的应用、新的市场开辟、新金融工具的发现和掌握、新的组织管理方式的实行，以此实现银行的风险管理能力的提高，以及为客服创造和更新服务产品和方式。金融创新最终推动商业银行更快发展，为银行获取更多的利润，提升银行的竞争力，适应经济发展的要求。本文将简述金融创新的概念，详细说明中国商业金融创新发展历程并进行了金融创新的展望。

关键词：商业银行 ;金融创新 ;发展与展望

我国的商业银行发展历史较短，而且是由计划经济时期的专业性银行转变为市场经济时期的商业银行，所以在金融制度、金融业务以及金融组织等方面有很多不足。随着社会经济的发展，我国对外开放程度的加大，商业银行队伍的壮大，以及客服对银行需求的增多，这都需要商业银行不断进行金融创新，提升自身的实力，推动商业银行发展。为此，有必要回顾我国商业银行金融创新发展历程，在此基础上展望商业银行未来的发展。

一、金融创新的概念

金融创新的源于“新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行”这样的创新理念，具体而言就是新产品的出现、新工艺的应用、新资源的开发、新市场的开拓、新的生产组织与管理方式的确立（组织创新），可以归纳为金融制度创新、金融业务创新以及金融组织创新。

二、中国商业银行金融创新的发展历程

（一）商业银行金融创新发展的成就

我国商业银行的金融创新起步较晚，由于体制的原因，改革开放前银行的金融创新缺乏创新的自身动力和宏观坏境，因此该时期金融创新是停滞的。改革开放，金融创新开始活跃，开始恢复和扩展原有的业务;在此基础上建立了中央银行制度，专业银行向商业银行转化，建立多层次的非银行金融机构，形成管理与运作相分离的银行体制，金融组织体系初步成形;随后，各商业银行进入开拓市场、巩固业务;完善金融市场和监管体系，改革外汇管理体制，丰富金融产品、加大与外资体系的交流，引入先进的管理经营理念，商业银行金融创新发展。该阶段为管理与运作相分离的银行体制，形成“一行三会”的市场和监管体系，专业银行向商业银行真正转化，商业银行的金融各方面开始发展。

加入WTO后，金融业开始全面开放，金融组织体系成型，商业银行开始现代公司管理架构，《商业银行金融创新指导》起草并指引商业银行进行创新发展，推动了商业银行进行金融

创新，经营和管理进一步市场化，开始重视金融创新的作用，机构合作得以加强，发展专业定向服务业，产品由单一向混合交叉创新发展，体制由分业经营模式向混合经营发展，业务由传统的利息收入向非利息收入发展。

（二）商业银行金融创新发展的问题

制度创新建设没有跟上金融创新的节奏，市场经济运行的法律法规有待进一步完善，市场的公平性待进一步加强，市场的主体企业与金融机构关系待理清，监管环节过多制约创新效率，宏观调控构成制约金融创新的又一因素。

业务创新中的产品创新未细分市场、品牌未树立，易造成产品雷同、实际效果不大，产品创新的专利得不到保障，创新模式停滞于传统的零星模式。

组织机构中的高质量、专业人力资源的缺乏，以及商业银行的抗风险能力弱，难以保障金融创新发展。

三、中国商业银行金融创新展望

改革开放以来，我国商业银行的金融创新得以发展和丰富，取得一定的成绩，助推经济社会的发展。随着国内外环境的进一步开放、科学技术的不断发展进步以及人力资源的发展，相信中国商业银行金融创新的发展更进一步。

体制更加适应商业银行金融创新发展，以市场为导向，培育完善的金融体制、市场和监管体系，引领银行业创新发展;加强监管协调，由分业经营模式进一步向混合经营模式转化;加强利率市场进程，形成公正、公平、稳定的发展环境。产品市场细分到位，进行统一产品规划，形成品牌文化。建立人才培养机制和有效的银行风险内控机制，形成良好的管理监管和控制文化。

参考文献：

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