小额信贷的主要类型

小额信贷的主要类型
小额信贷根据构成的不同要素，可分为不同的模式类型，在目标群体要素中，根据贫困程度可分为：为核心贫困阶层服务的小额信贷模式和为低收入阶层服务的模式；根据性别特征可分为：以贫困妇女为主要目标群体的模式和目标群体不强调性别差异的模式；根据提供金融服务的区域范围可分为：以农村贫困户为目标群体的模式和以城市低收入阶层为目标群体的模式以及不强调区域差异的模式［4］。

根据实施小额信贷项目的机构可分为：非政府组织运作模式，信贷联盟运作模式，银行运作模式，以及专门从事小额信贷开展和协调的区域和国际网络模式。

其中信贷联盟是完全由社员管理，自助式的合作金融机构。

其成员一般在自己社区内从事小生意或小企业，他们自己决定利率、期限和其他政策。

根据资金的使用形式还可划分为批发式机构模式，零售式机构模式。

零售机构直接面向客户发放贷款；而被称为“自主性国家和次地区级小额信贷基金”（简称MCF）的信贷中介机构，则为这些零售机构提供技术支持和服务，并将政府、银行和资助者的资金快速有效地提供给具备可持续发展条件的小额信贷机构。

根据客户的组织形式可分为：连带小组模式，村银行模式，个人模式和混合模式。

乡村银行是连带小组模式的典型代表，强调成员之间的连带责任和互相帮助。

村银行是以社区为基础的信贷和储蓄协会。

村银行开始的资金可能来自于外部，但由成员自己管理：他们选择成员、选举负责人、制定自己的章程、给个人发放贷款、回收贷款并吸收储蓄。

贷款采取道德担保的方式，而不是实物和产权。