关于优化全市金融生态环境的调研报告9.17

关于优化全市金融生态环境的调研报告

金融是现代经济的核心，金融活则经济活，经济兴则金融兴。良好的金融生态环境是金融事业生存和发展的基础，事关对金融资源的吸引力和配置效率，事关全市经济社会能否更好更快发展。近期，调研小组对全市金融生态环境建设情况进行了调研，就破解我市金融生态环境存在的问题进行了深入探讨。

一、金融生态环境的内容及含义

（一）金融生态环境的界定

要搞清楚金融生态环境的这个概念，不得不首先提到“金融生态”这个概念，大多数文献说是周小川首先提及，但他本人多次强调自己并非提出金融生态的第一人。据相关资料显示，白钦先等（2001年）最早阐述了金融生态环境。他们指出，金融资源的开发和利用是提高资源利用效率的重要组成部分，而其开发利用过程和效率状态则构成一国经济的金融生态环境。同时，还阐述了维持、保护和改善金融生态环境的作用，得出金融的可持续发展必须以金融生态环境的可持续性为前提的结论，从而为金融生态理论的提出和深入研究破了题。不过，把生态学理论引入金融学并且系统而深入地分析金融生态问题的还是周小川（2004年）。他认为“金融生态”指的主要不是金融机构的内部运作，而是金融运行的外部环境，即金融生态环境。这对金融生态及金

融生态环境的系列研究产生了积极的推动作用。之后，徐诺金（2005年）认为金融生态环境对金融生态主体的行为及运行情况具有至关重要的影响。他认为，金融生态环境包括由政治、经济、法律等制度构成的硬环境和由社会习俗、文化传统等构成的软环境。李扬等（2005年）认为金融生态环境是指由政府、企业、居民等消费群体及金融主体在其中生成、运行和发展的经济、社会、法治等体制、制度和文化、习俗等传统环境。总的来说，金融生态环境的概念从模糊走向清晰，从抽象变得具体，为后来的研究打下了坚实的基础。

(二）金融生态环境的内容

金融生态环境是借用生态学的概念对金融运行环境的形象

描述，主要包括与金融业生存、发展密切相关的经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和行政管理体制、中介服务体系、银企关系以及人文地理等内容。

广义上的金融生态环境是指宏观层面的金融环境，指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，主要强调金融运行的外部环境，是金融运行的一些基础条件。

狭义上的金融生态环境是指微观层面的金融环境，包括法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等方面的内容。

二、我市金融生态环境存在的主要问题

（一）经济总量偏小，下行压力较大。调查数据显示，2012-2014年全市GDP分别为631.41亿元、653.48亿元、687.60亿元，增速分别为11.1%、10.1%和8.8%，增长缓慢且增速呈逐年下降的趋势。另外，从今年上半年情况来看，全市大项目少且投资规模偏小，对全市投资支撑作用不强。按项目投资规模分类，全市投资规模10亿元以上项目18个，较去年同期少1个；5亿元以上项目50个，较去年同期减少4个；亿元以上项目359个，较去年同期减少50个。工业增速回落使全市经济下行压力加大。自去年下半年以来，原油、铁矿石、煤炭等大宗工业基础材料类商品价格大幅下跌，对全市以资源及原料型为主导的工业造成很大冲击，主要表现在：用电量下降，上半年，全市工业用电量下降7.57%；产品产量减少，其中钢材下降3%，纱下降10.8%，服装下降15.8%，水泥下降9.9%；产品库存增加，规模以上工业产成品存货同比增长15.43%；企业效益下滑，规模以上工业利税、利润分别下降11.69%和4.34%。

（二）金融政策体系不健全，重视程度不够。据了解，我市在金融优惠政策方面，仅限于对银行业金融机构和上市挂牌企业的奖励扶持，而对保险机构、证券机构、小额贷款公司、融资性担保机构及民间融资机构等几乎没有出台过优惠政策，扶持力度不够。而作为兄弟城市的潍坊市在这方面做的较为突出近年来，潍坊市先后召开四次由书记、市长参加的高规格全市金融工作会议，统一思想认识，在发展理念上，提出“要像重视制造业那样重视金融业，像重视制造业环境那样重视金融生态环境”，把金

融业由从属、边缘产业提升到重要支柱产业来对待，列为加快现代服务业发展“一号工程”来推进，瞄准“全省第一、全国一流”，着力打造金融名市、金融强市；在政策扶持上，先后制定出台了《关于促进金融产业做强做大的意见》、《关于进一步支持金融产业发展的意见》、《关于进一步推动金融业创新发展的意见》及20多项配套文件，采取了财政资金扶持等政策措施，较好地推动了金融产业发展。

（三）法制环境不完善。近年来，随着经济体制改革的深化，一些企业利用破产法的不完善，以破产逃避还债，进而导致大量银行坏账的产生。由于信用资料的收集和共享不足，银行很难对贷款风险合理评估，由于会计、审计、信息披露等标准不高，“骗贷”现象屡禁不止。如现行的《刑法》将以非法占有为目的、通过提供虚假信息而进行的金融诈骗，确定为刑事犯罪；而对于在企业贷款中普遍存在的、虽然不以据为己有为目的、但通过向银行提供虚假信息而获得贷款的行为，并未规定要追究刑事责任。以上法律漏洞的存在是产生银行不良贷款的重要原因。另外，为缓解“三农”、小微企业贷款难题，规模民间借贷行为，山东省相继开展了小额贷款公司试点、民间资本管理公司和民间借贷服务中心试点工作，该类地方金融组织的成立，从一定程度上说是银行业金融机构的有益补充，但是无明确法律地位，在税收优惠、不良贷款核销、金融债权保护等方面享受不到与银行业金融机构相同的待遇。法制环境欠佳，金融债权得不到充分、有效的法律保护，破坏了资金的正常循环，既为金融机构实现可持续发展增

加了难度，也增加了出现金融危机的风险。

（四）社会信用体系建设进展缓慢。一是信贷征信建设滞后，企业和个人的信贷征信数据库更新不及时，内容不完善，无法及时全面反映企业和个人的真实情况。二是信用信息共享机制不畅通，企业和个人无法直接查询，需要到人行及各金融机构才能查到，地方金融组织接入信贷征信系统需要付费。三是企业征信平台建设缓慢，目前还未建成集金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台。四是信用惩戒机制建设不完善，对失信企业和个人的惩戒力度和措施不够，失信成本较低，未能让失信企业和个人真正认识到失信的危害和后果，造成失信者获利、守信者吃亏，加剧了金融资源配置的结构性失衡。五是诚信宣传不到位，信用知识“进机关、进企业、进校园、进社区、进村居、进家庭”宣传教育活动开展较少，企业和个人的诚信理念有待进一步提高。

（五）金融市场体系不完善，信贷结构不合理。目前，全市金融机构数量较少，规模较小，全市仅有银行11家，小额贷款公司9家，融资性担保公司5家，证券营业部3家，期货营业部1家，保险机构26家；担保公司资本金较小，担保能力薄弱，担保体系不够健全等。另外，我市信贷结构有待于进一步优化，新增贷款主要投向大中型企业，小微企业融资难、融资贵的问题尚未根本解决信贷资金大量滞留在钢铁、电力等传统行业，对新兴产业形成一定的挤出效应。各银行特别是国有银行严格控制“两高一剩”行业信贷规模，我市钢铁、化工等传统行业贷款增长空间有限；部分企业在管理、财务、有效抵押担保资源等方面