合规知识培训PPT课件

D类
（一）整顿； （二）责令停止部分或全部新 业务； （三）接管； （四）必要的其他措施。
10
2 我们身边有哪些重大合规风险 ？
.
11
2018年行政处罚情况
01
处罚件数
2018年下发了1484份处罚决定 书，同比增长53%。
行政处罚
处罚金额
2018年罚款金额总计2.4亿元， 同比增长60%。
02
9
影响公司偿付能力风险综合评级
B类
（一）风险提示； （二）监管谈话； （三）要求限期整改存在的问 题现场检查； （四）进行专项现场检查； （五）要求提交和实施预防偿 付能力充足率不达标或完善风 险管理的计划；
C类
（一）责令调整业务机构，限 制业务和资产增长速度，限制 增设分支机构，限制商业广告 ； （二）限制业务范围，责令转 让保险业务或者责令办理分出 业务； （三）责令整理资产结构或交 易对手，限制投资形式或比例 （四）责令增加资本金，限制 向股东分红； （五）限制董事和高级管理人 员的薪酬水平； （六）责令调整公司负责人及 有关管理人员；
C类
偿付能力充足率不达标，或 者偿付能力充足率虽然达标 ，但操作风险、战略风险、 声誉风险和流动性风险中某 一类或几类风险较大的公司 。
监管 类别
.
B类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险较小的公司 。
D类
偿付能力充足率不达标，或 者偿付能力充足率虽然达标 ，但操作风险、战略风险、 声誉风险和流动性风险中某 一类或几类风险严重的公司 。
（2）保险公司总公司13家、省级 分公司258家次、地市分公司184家 次、县支公司104家次、营销服务部
26家次。
.
13
2018年行政处罚情况-处罚类型
2018年，行政处罚决定书作出了包括警告、罚款、取缔、没收违法所得、责令改正、责令 停业、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止有关责任人员一定期 限直至终身进入保险业在内的10类处罚。几乎所有的行政处罚都包含了警告或罚款。
机构
个人
2018年共有79家保险公司受处罚， 其中：
（1）人身保险公司39家、财产保 险公司40家。人身保险公司中，中 国人寿、人保寿险、泰康人寿、平 安人寿、阳光人寿等5家机构排在 前列，受到处罚的分支机构都在10 家以上，金额超过200万元。
2018年，1919人次的自然人受 到 行 政 处 罚 ， 被 罚 款 5760 万 元 ，人均罚款3万元。其中既包含 公司高级管理人员，也包含一般 工作人员、个人保险代理人，其 中44人被撤销任职资格，1人被 禁止终身进入保险业。
.
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
.
8
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
合规管理
合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制 定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、 合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防 、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
.
4
合规管理框架
合规管理框架
合规管理 三道防线
第一道防线
01
保险公司各部门和各分支机构
第二道防线
02
保险公司合规管理部门和合规岗位
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保 、保全、理
赔 再保险
资金运用、 准备金
2019
合规知识培训
.
1
目录
CONTENTS
合规为什么越来越重要？
我们身边有哪些重大合规风险 ？
.
2
1
合规为什么越来越重要？
.
3
合规的定义
合规
合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经 营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公 司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
合规风险
合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合 规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失 或者声誉损失的风险。
Biblioteka Baidu各地加强保险监管。
2月13日，湖北银保监局下发《关于开展保
03
险业监管有效调研的通知》，要求各监管分
局充分了解本地保险监管面临的问题，研究
加强保险行为监管，提高监管有效性的举措
。
7
影响公司偿付能力风险综合评级
法人机构风险综合评级
定性评价 ：
ABCD类
股东分红 业务范围 投资比例
高管薪酬 增设机构 ……
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理 ，形成合规管理的合力。
.
5
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
原银监系统
36个省级监管局、306个地市监管分局、 1730个县监管办，人员总数约23000人。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导