对县域农行“身”与“体”的简单思考

目标。
系骨干作用 ，利用在县 域的资金 、网
络 和专业等方 面优势 。更好地 为三农 和县域 经济服务 。特别是农 行股 改上 市后， “ 立足 县域 ，面 向三 农 ”的市 场定 位更加鲜 明 ，可 以说 ，县域农行 的发展 “ 根基 ”在 农村 、发展 使命在 农村 、价值创造也在农村 。 ２ ．要 知其 “ ” 。天 门市 位于 氧
转账电话在农村 占 尽优势 有力延伸
了服务链条
■ 一 簪
化 ，主动作 为意识缺 位。滞后 的观念
４ “ 防 ” 。农户 小额 贷款 在 ． 疫 大力发挥作 用的 同时 。其 自然风 险 、 市场风险 、社会风险 、操作风 险、信 用风险不容 忽视 。至 少表现在 以下四 个方面 ：一是 因农 业产业 与自然 因素
提供 了高效实用 的载体 。农 民可通过
电话 、手机 、网络 和银 行柜 台实现 贷
款 的自助可循环 ，随借 随还 ，方便快
捷 ，节约 利息支 出 ，在 农村市场适 用
性很强 。二 是支农信贷产 品丰富 。为
充分满足农 村市场 的金融服 务需 求， 农行立足银行卡 业务 自身特 点和运作
关键词 ：县域农行
农村市场
思考
１０ ２ 多户 。网络农户２ 多户 ，以粮棉 万
油 为 主 的 农 副 产 品 加 工 企 业 已 达
且域农行发展必须 “ ”定农村市墒 身
县 域农行要在 目前 多元 、激烈的 竞 争格 局 中保 持 强 劲 、持 久 的 竞 争 力 ，就 必须有 明确 的市 场定位和 战略
初 的定 位 是服 务 于 农 村 的 专业 性 银 行 ，２ ０ 年全 国金融 工作会议 明确提 ０７
出 ，农 业银行要 强化 为三农服 务的市
成 为武汉城市 圈重要 的农 副产 品供应
基 地 。与 此 同 时 ，以农 副 产 品 的加
工 、收储和销售 为主 的多种经营发展 曩 柱 ， 而去年天门农行ｔ中间业务收入 ｉ ｔ 迅猛 。全市农 民专业合作 组织已达到
场定位 和责任 ，充分 发挥农村 金融体
７ｏ来 农 网 。 外 城 同 ０是 自 村 点 另 ， 区 ｏ ／
湖 北 农村 金 融研 究 Ｑ １ ０１年 第４ 期 ３ ９
。 质化的电子产品在农村大受欢迎・ ： 空 泛 ，支 农 力 度 弱 化 ，支 农 机 制 退 如 。
至 下自然形成 了条对条 、线对线的经
争力低 下 ，同业竞争 处于劣势 。因此 面对 当前 国家产业政 策和县域经济 发
城市 。粮棉 油及种养业 发达 ，全市 粮
食 面积 １ ０ ７ 万亩 ，总产 突破 １ 亿斤 ； ２ 棉 花 面积 ６ 万 亩 ，籽 棉 总 产 １ ．万 ０ ２５ 吨 ；油 莱 面 积 １ Ｏ 亩 ，总 产 １ 万 Ｏ万 ２ 吨 ，总产 、单产 和优质率三 项指标全 国第～ ；花菜 、海力菊糖 、马铃薯 、 甜玉 米种植 已成规 模 ，远近 闻名 ；全 市 年 出 笼 肉 鸡 鸭 ８ ０ 万 只 、 生 猪 ００ １０ 万头 ，奶 牛养殖 １ ０ 多头 ；在保 １ ００ 证 淡 水养 殖 大 市 的 同 时 ，加 大 小 龙 虾 、罗 非鱼 、河蟹和 黑尾鳇等 四大优
目前县 域农行 的业 务经营定位不
够清晰 ，摇 摆于城 乡之 间 ，但是在城
区发展上 却有明显 的局 限性。如在 区
北岸。版 图面积２ ２ 平 方公里 ，占全 ６２
省 １４ ．％。全 市 总人 口１ ２１ 人 ，其 ６ ．万 中 农 业 人 口 １ ２３ ，农 户 ３ ．万 ．万 １ ２１ 户 ，是传统 的农业强市 和新兴 的工业
展 现状 ，在 现有机构 、人员ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、网络 等 成 本不 变的情况下 。本 文认 为县域农 行 发展应该 “ 身”定农村市场。 （ ）县域行在农村 市场 “ 身 一 安
扎 营”的优 势 １ ．要 固其 “ ” 。农行 成 立之 根
模 式 ，推 出更贴 近服务老百 姓的小额
农 户贷款产 品 ，同时 ，扩大 简式快递
鄂 中，地 处江汉平原北 部 ，汉江 下游
２ ０ 。三农 经济发 展 中强盛 的金融 ７家
需 求 ，为农 行 提 供 了丰 富的 金 融 资
源。
３ 要丰 其 “ ”。一 是金 穗惠 ． 叶
农 卡量身定做 。该卡集成 了与农 民生 产 生活紧 密相 关的各种功 能 ，既可 以 作 为一张银行卡 ，为农 民提供 支付 、 汇兑和理财服务 ，也可 以为政府实施 财 政补贴 、推行 新型农村合 作医疗提 供 资金 归集 、代理 兑付和账户 管理等 服务 。同时 ，还 为发放 农户小额 贷款
域定 位上 ，县域 农行在 资源 配置 、网
点 设置等方 面呈收缩状态 ；在客户定 位 上 ，对县域 经济的主体—— 中小企 业和个 人优质客 户— —缺少 系统的分 析研究 ；在产 品定 位上 ，金融产 品在 业务发 展上与 同业趋于 同质化 ；在网 点转型 上步伐较慢 ；在信贷政策 上 自 主权不 够。这些原 因造成城 区市 场竞
，，
的简单思考
文／ 方 华
内容 摘要：农业银行 “ 向三农 ，服务城 乡” 的使命 ，要求农行股改成功 面
后 抓 住 市 场 变 革 机 遇 ，极 力 推 进 农 行 县 域 市 场 业 务 的 快 速 发 展 。 可 以 说 ，县 域
业 务 兴 则 农 行 兴 ， 县 域 业 务 衰 则 农 行 衰 ，这 已 为 多 年 来 的 实 践 所 证 实 。
贷款 和个人生产 经营贷款 。活跃 农村 经济 ，提高农 民收入 。三是理财 结算 平 台畅通。 中间业务 的许多产 品 ，如
势 品种 的养殖并形成 特色。全市 已建
成 武汉 的 “ 菜篮子 ”和 “ 米袋子 ” ，
保险产 品在农 民投资渠 道相对狭 窄的 情况下很 受欢迎 ，近年 来农行 中间业 务收入 中代 理保险收入 已成 为重要支