应对汽车骗保违法犯罪公安刑侦工作问题研究

论文题目：

应对汽车骗保违法犯罪公安刑侦工作问题研

究

2015年3月

郑重声明

本人呈交的论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料真实可靠。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文的研究成果不包含他人享有著作权的内容。对本论文所涉及的研究工作做出共享的其他个人和集体，均已在文中明确的方式标明。本论文的知识产权归属于培养单位。

摘要

随着我国经济的发展，机动车拥有量逐步提高，车辆事故也越来越多，车险成了生活中必不可少的一个保险种类。虽然汽车保险行业的不断发展扩大，保险条例及保险合同的不断完善，但仍然有许多人为了不劳而获或获取更多赔偿金而选择了诈骗保险公司，获得非法利益。据业界保守估计，机动车辆保险业务中发生的欺诈骗赔额约占总赔款的10%-15%以上，并呈现持续上升态势。

机动车辆骗保的行为，严重侵害了保险人和广大保户的合法利益，也阻碍了我国保险业的健康发展。为了减少这种不法状况的发生，保险公司的工作人员必须认真仔细的核查事故现场，尽可能多的掌握一些外围线索和情况；但由于保险公司员工调查技巧相对生疏，作为普通公民的身份又不方便获取一些资料，在事故面前往往力不从心，难以收集充分的欺诈骗赔证据。因此需要求助公安部门，借助公安部门的侦查专业性和调查过程中的特殊身份，来全面的获取事故信息，确保车险行业稳定健康发展。

本论文借助各方资料结合本人多年车险骗保案办案经历，分别从我国汽车保险行业现状、车险的内容及保障、常见的骗保情况、骗保情况的侦查手段及方法、骗保的法律责任、对于减少骗保现场的对策六个方面来阐述。

关键字：车辆保险；诈骗手段；侦查方法

目录

引言

一、汽车保险的内容及保障 (1)

1、强制险 (1)

2、非强制险 (2)

二、我国汽车保险的现状 (2)

三、各种骗保情况的分析 (4)

1、保险诈骗常见手段 (4)

2、利用新险种的不成熟性进行诈骗 (7)

3、保险从业人员利用职务骗保 (7)

四、骗保情况的侦查手段和侦查方法 (9)

1、针对保险标的犯罪行为的侦查方法 (9)

2、针对保险事故的犯罪行为的侦查方法 (10)

3、为保险诈骗提供虚假证明的犯罪行为的侦查方法 (11)

五、骗保的法律责任 (12)

六、对于减少骗保现象的对策 (13)

1、转变思想观念 (13)

2、加强管理监督 (13)

3、深化警保合作 (14)

4、开展宣传教育 (14)

结论 (14)

参考文献 (15)

随着机动车拥有量的越高越高，我国车险行业也随之迅速发展。但我国车险行业制度的设计及实施还处于相对落后的初始阶段，各方面的规定都不是很成熟、完善、因而制度和管理上的漏洞使得一些别有用心的人有机可趁，车险保险诈骗犯罪已成为当前越来越突出的社会问题。对此，急需采取切实有效的对策加以遏制。加强对车险诈骗案的侦查，严厉打击车险诈骗犯罪，是公安工作服务车险行业健康发展的重要方面。

一、汽车保险的内容及保障

汽车保险种类，即机动车辆保险，简称车险种类，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险种类是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险种类属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。

对于汽车保险的种类，可以分为强制险和非强制险两类。

1、强制险：

强制险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2008版(新版)的交强险责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额),全国统一定为12.2万元人民币.在12.2万元总的责任限额下,仍实行分项限额赔付,具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元.此外,被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。交强险的基础费率共分家庭自用车、非营业客车、营业客车等8大种类42种小类的车辆。

2、非强制险种：

（1）车辆损失险

负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是汽车保险中最主要的险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费保险公司不负责赔偿，全

部得由自已掏腰包。有些车是可以考虑不投保车辆损失险的。比如快报废的破车，修理费很便宜，撞坏后自己修也花不了多少钱。如果想投保不计免赔责任险，就一定要投保车辆损失险。因为它是后者的附加险，必须投保了车辆损失险后才能投保不计免赔责任险。

（2）第三者责任险

负责赔偿车辆发生意外事故造成他人（即第三者）的人身和财产的损失。第三者责任险是最有价值的险种，也是国家规定的必保项目。开车时最怕的就是撞车或撞人了，自己车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿别人的损失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞残或撞死了，恐怕把车卖了都不够赔的。投保了这个险种后就不怕了，赔给别人的钱大部分会由保险公司来支付。注：第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的人。

（3）司机乘客意外伤害险

因交通事故造成司机、乘客伤亡，由司机乘客意外伤害险来赔偿损失。汽车有价人无价，为司机乘客做保险当然有必要。如果您已由单位投保了团体人身意外伤害保险或在个人寿险中投保了人身意外伤害保险，也可以不保这个险种。

（4）自燃损失险

它赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。这个险种的价值不是很大，但费率却不低。在现实中车辆自燃事故的发生很少，10万元以上的中、高档车自燃的就更少了。另外，车辆自燃如果与质量有关，生产厂家是应付赔偿责任的。所以不向重点推荐这个险种。

（5）不计免赔特约险

不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故损失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。如果保了这个险种，在事故中不管您负什么责任，您的损失保险公司都按100％赔偿。所以该险种俗称为“100％赔付险”。100％赔付很重要，一方面，入了保险出险后您一般不用再花钱了，钱全部由保险公司来赔。--入保险的目的是什么？不就是出险后钱全由保险公司赔么？若自己还要花钱，那还有什么意思？另一方面，100％赔付对处理交通事故有好处。发生交通事故后人们总要拼命为自己开脱责任，因为这能使自己少赔钱。如果100％赔付，您不用太计较责任（反正钱全部由