浅析影子银行业务对商业银行流动性风险的影响及对策

浅析影子银行业务对商业银行流动性风险的影响及对策

摘要：近年来，美国金融危机的定期爆发，使得影子银行成为了社会关注的焦点。现阶段，我们国家的货币政策逐步文件，使得越来越多的商业银行的传统信贷业务一步步被压缩。商业银行在发展的过程中，影子银行业得到了有效的发展。影子银行的发展，对商业银行的流动性造成了重要的影响。因此，需要加强对影子银行的风险管理，进而有效避免对商业银行造成的不利影响。

关键词：影子银行；业务；商业银行；流动性；影响；对策

近些年来，随着经济的快速发展，商业银行的贷款规模已经越来越受到限制，市场加强了对商业银行贷款的监督和管理。但是，各大企业的贷款需求却在不断加强。相对而言，影子银行的监管环境比较松，这使得影子银行不断发展，并发挥出其独特的作用。但是，由于我们国家的金融制度并不是十分完善，使得影子银行在发展的过程中，银行资金出现了严重的错配问题，这样就大大的减少了银行内的可用资金，这就使得商业银行体系的流动性有了显著的降低。

一、影子银行的发展现状

现阶段，我国的市场经济正在不断的改革与发展的过程

中，一些国内的商业银行在这个过程中取得了显著的成就。但是，商业银行的贷款规模在进一步被控制，使得很多企业不能在商业银行中贷到相应的款项。因此，影子银行出现，有效的推动了商业银行的发展，也使得商业银行在传统的银行模式上进行创新，也扩大了商业银行的中间业务，这对商业银行的发展起到了有效的补充作用。不过，由于影子银行的各项业务发展得都比较快，这就使得商业银行的发展存在严重的风险。在这个过程中，需要加强对影子银行的管理，降低其对银行业务造成的影响，只有这样才能够避免影子银行对商业银行的流动性造成严重的影响。

这几年来，我们国家的民间融资规模正在进一步的扩大中，这使得一部分民营企业的资金压力有了显著的降低。这种形式的融资方式，金融监督管理的力度比较低，这属于影子银行的范围内，但是这种形式的影子银行，却不断的滋生出了高利贷的形式，为资金管理带来一定的难度，这都对商业银行的流动性风险造成了非常严重的影响。

二、影子银行业务对商业银行的流动性风险的影响

1.增加了商业银行的客户提款需求

目前，国家不断的加强对利率的市场化建设，对一些金融机构贷款利率的管理已经基本放开。但是，我们国家的利率现阶段并没有完全的实现市场化。很多商业银行的贷款利率都受到央行的严重控制，这就使得很多企业在贷款过程中

的需求不能被有效的满足。但是，影子银行的种类比较纷繁复杂，其收益率比银行存款的利率也要高得多，这就使得很多企业和个人以及投资者都愿意将资金放到影子银行当中，这样能够收到更高的利益。很多影子银行在这个过程中，吸收了大部分的银行存款，使得很多商业银行的存款都被严重的分流，使得银行客户的取款需求有了显著的增加，这就在无形之中，降低了商业银行的负债期限，使得商业银行的流动性严重的降低，致使商业银行在发展过程中遇到严重的风险。

2.增加了商业银行的到期支付需求

影子银行与商业银行相比，一个主要的优点就是其存款和贷款的期限都比较短，投资者能够在短时间内取得一定的收益，这就使得很多人都将商业银行中的活期存款，或者是到期的定期存款取出来，放到影子银行当中，使得商业银行的各项贷款业务和存款业务都受到了严重的影响。商业银行中，越来越多的客户的取款需求额度有了显著的上升，还无形之中增加了商业银行到期偿还的需求，使得越来越多的商业银行的可用资金都比较少，致使商业银行的流动性严重降低。与此同时，影子银行的各项业务，本质上也存在着一定的风险，这些风险在一定程度上都使得商业银行的违约支付需求严重增加。在影子银行的发展过程中，其收到的管理和制约相对比较少，其风险较之传统的银行，有过之而无不及，

且影子银行太过依赖市场，对很多资产的价格都具有强烈的敏感性，这就使得影子银行不能对市场的冲击进行有效的抵抗。尽管影子银行在发展的过程中，需要投资者自己承担赢利和亏损，银行并没有保证投资者收益的义务，不过，影子银行在实际的发展中，是利用商业银行进行担保的，这就使得一旦影子银行出现了问题，很多商业银行就会代替支付相应的本金和利息，目的就是为了维护自身的信誉。但是，这样就使得商业银行的债务支付需求大大的增加了，也就使得商业银行的流动性进一步降低了。

3.加剧了商?I银行的体系期限错配现象

在商业银行的日常经营过程中，期限错配是一种比较常见的现象。一些商业银行为了追求更高的利润，会利用一些款起存款来支撑长期贷款。这样就造成了银行资产与银行的负债期间的不匹配，就会出现严重的期限错配的现象。一旦期限错配严重，就会使得商业银行的流动资金出现缺口，进而加大了商业银行的流动性风险。同时，期限错配已经成为影子银行在发展过程中的主要特征，这主要是因为一些影子银行会利用投资和的资金来进行房地产和信托等投资，影子银行通过出售理财产品来赢得相应的资金，一旦投资者停止投入资金，影子银行就不能获得有效的资金，这样就会出现影子银行的现金流短缺的现象，甚至会引发严重的金融危机。也会导致商业银行的流动性存在风险，使商业银行的资

金流动性的缺口越来越大，致使其资金流动性严重降低。与此同时，影子银行的资金可以全部放出去，这样就更加增加了商业银行的期限错配程度，对商业银行的流动性造成了严重的影响。

在对影子银行业务对商业银行流动性风险的相关影响的分析过程中，能够发现，影子银行短期资金缓解流动性的压力，可能会对商业银行的债务偿还能力造成影响，也对商业银行的流动水平造成了十分严重的影响。在这个过程中，影子银行降低商业银行的流动性，可能意味着商业银行的超额准备金率也会受到影子银行的影响而严重降低，对商业银行的发展，造成了严重的影响。因此，应该加强对影子银行各项业务的有效控制。

三、应对影子银行业务影响商业银行流动性风险的有效策略

1.对影子银行的业务进行规范（1）加强监管力度

为了更好的降低影子银行业务对商业银行的流动性造成的风险，应该对影子银行的各项业务进行有效的规范，在这个过程中，最为重要的就是加强对影子银行的监督与管理。将影子银行体系纳入到央行的管理对象中，这样有利于央行对社会融资情况的有效监督与管理，同时，应该建立风险监测机制，加强央行对影子银行的宏观调控，这样就能够