温州民间金融市场的发展现状及对策研究

温州民间金融市场的发展现状及对策研究

摘要：民间金融一直处于地下隐蔽活动状态，不少不法分子借着民间借贷的旗号，从事非法活动，同时将民间金融与高利贷和非法集资相等同，受到监管当局的严格控制，严重影响了民间金融的正常发展。因此要正确对待民间金融问题，对其进行引导和规范，纳入国家监管范围之内，使其阳光化、规范化、合法化。近年来，随着温州民间借贷危机的爆发及随后的温州金融改革试验区的建立，温州民间金融问题再一次成为一个关注的话题。这可视为一个契机，去分析研究温州民间金融问题，理解其内在的机制和原理，并从中获得现实启示.为温州金融改革提供一些启示性的内容。本文以温州民间金融为研究对象，在分析温州金融的发展现状和存在问题的基础之上重点针对温州金融的应对策略进行了研究，以期为温州民间金融的改革贡献一份力量。

关键字：温州；民间金融；对策

Abstract：

Private finance has been active in the underground covert, many criminals through banner private lending, engage in illegal activities, while private finance and loan-sharking and illegal fund equal to the same, subject to strict control of regulatory authorities, seriously affected the normal private finance development. Therefore, to correctly deal with private financial issues, guide and regulate its inclusion within the scope of national regulators to sunlight, standardized and legalized. In recent years, with the outbreak of Wenzhou private lending crisis and the subsequent establishment of Wenzhou financial reform pilot area, Wenzhou private financial issues once again become a topic of concern. This can be seen as an opportunity to analyze the study of Wenzhou private financial issues, to understand its internal mechanisms and principles, and derive the real revelation. Provide some suggestive content Wenzhou financial reform. In this paper, Wenzhou private finance for the study, in the current situation of the development of Wenzhou financial analysis and existing problems of coping strategies focusing on the financial Wenzhou were studied in order to contribute to a private financial reform in Wenzhou.

Keywords: Wenzhou;The folk finance;Countermeasures

目录

摘要 (2)

Abstract. (3)

一、引言 (1)

二、民间金融的概念 (1)

三、温州民间金融的发展概况 (2)

（一）温州民间金融发展历程 (2)

（二）温州民间金融现状 (3)

（三）温州民间金融发展和存在的原因 (3)

四、温州民间金融市场发展的存在问题 (3)

（一）经营风险高，增加金融市场的不稳定性 (3)

（二）发展不规范，不利于政府的宏观调控 (4)

（三）政策法规制度缺失，监管困难 (5)

（四）融资性担保公司问题突出，引发经济社会问题 (5)

（五）新型金融机构支持力度不足 (5)

五、促进温州民间金融市场发展的政策建议 (6)

（一）建立民间金融市场准入和退出机制 (6)

（二）健立民间金融存款保险制度 (6)

（三）建立民间金融信用担保机制 (7)

（四）建立民间金融内部控制机制 (7)

（五）建立运营监管机制 (8)

致谢 (1)

参考文献 (1)

一、引言

民间金融在世界各个国家和地区中都普遍存在。在欧美等发达国家，以服务业、金融业为主的第三产业非常发达，相应的民间金融也是整个金融体系的支柱和主体。并且这些国家的金融并不区分正规或非正规、公营或民间，而是分为合法与非法。但在广大的发展中国家和地区之中，由于金融发展起步较晚，正规金融体系尚不健全，因此民间市场积累了大量的非正规金融。民间金融规模庞大，形式多样，在地区经济的发展中起到了非常重要的作用。温州是我民营企业发展最快的地区，其民间金融规模庞大。2010 年 4 月中国人民银行温州市中心支行做了一个关于温州民间借贷的调查，发现温州本地民间借贷是民间资本投资的主要渠道，其容量达到 560 亿元。在被调查样本中，有 89%的家庭个人和56.67%的企业参与民间借贷。同时，温州是我国最早实行利率浮动改革的试点之一，也是唯一一个设立民间利率监测点的地区，温州民间金融市场利率正成为我国推进利率市场化的一个重要样本。温州的相关监管部门建立了定期监测网络，可以及时反映民间金融市场的最新动态。可以说民间金融已成为温州调整产业结构、优化资源配置的基础。

本文正是通过分析和研究温州民间金融的发展过程，同时针对目前民间金融发展中遇到的主要问题，为地方政府及相关监管部门规范民间金融发展提供对策建议，使民间金融在温州国民经济发展中发挥更大的作用。由于温州民间金融的典型性和代表性，温州民间金融的模式选择与发展经验对于我国其他地区金融市场的发展也具有借鉴作用，突出其补充作用，共同为我国整体金融市场的运行与经济社会的发展服务。这正是本文选择温州民间金融这一课题的现实意义。

二、民间金融的概念

对于民间金融含义的界定，国内外学者有很多不同的定义，主要是定义的范围和关注重点有所区别。1994 年之前，基本是依照所有制即公有制和非公有制进行限定，民间金融属于为非公有制经济提供资金支持。有学者认为只要没有在工商部门进行正规注册的各种金融组织、金融机构、金融活动等都可以称为民间金融。也有专家称考量民间金融的标准，应该是其资金融通在国家的监管和宏观调控之外。通过对学者们以往对民间金融的定义总结，我们可以归纳出民间金融不同于正规金融的以下几点：一，土生土长于民间，由民间的组织或者个人独立自主的开展资金融通及与其相关的金融活动；二，交易主体来自民间，