第三方支付的监管问题.doc

第三方支付的监管问题-

随着全球电子商务市场的持续高速发展，我国电子商务市场也一直延续2007年以来的高速增值势头。尽管受全球金融危机和发展瓶颈，其间交易额增长有所放缓，但总体来说，我国电子商务市场的发展仍在稳步前行，电子商务在经济发展中扮演越来越重要的角色。

基于以上特点，总结决定电子商务成功与否的三个重要方面为：诚信，物流和支付，而支付又不同于传统的支付。在网络交易环境下，买卖双方无法确定对方是否能够交付货物或支付货款，无法做到交易的即时性。需要一种支付方式来保证这种交易的安全性，第三支付就是在这种要求和环境下诞生，并逐渐成为电子商务交易中的关键，成为消费者最主要的支付方式，我国对第三方支付企业的监管也逐渐规范。

一、第三方支付的定义

在传统民法中定义支付，主要是指在买卖交易中买受方履行现实给付金钱的行为。

随着经济的持续发展，现代贸易面临着与古代贸易相似的问题。当时由于支付的阻碍，人们发明了许多支付方法如汇票、本票和支票等，以此，扩大交易范围便于交易。但现在的贸易形式又发生了翻天覆地的变化，于是人们在这种贸易环境下，产生了多种电子支付工具，包括：信用卡、现金卡、电子现金、电子支票和第三方支付等。

第三方支付的发展与电子商务的发展密不可分，是在网络环境中产生的，据此我们可定义第三方支付：是指一些具备良好信誉的独立第三方支付平台，和产品所在国的各大银行签约。

二、第三方支付的产生缘由及主要问题

（一）第三方支付的产生的缘由

在所有社会经济活动中，交付商品服务和对价都是核心内容。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是交货与付款等价即时进行。在传统领域即现实的有形市场，支付方式往往是简单的即时性直接支付，而在虚拟的网络环境中，买卖双方无法做到正面直接交易，即直接提供商品服务和交付对价，在这种情形下，就无法完成正常交易。为解决同步交换问题，阿里巴巴集团CEO马云先生创立了国内领先的第三方支付平台即支付宝。

（二）第三方支付存在的主要问题

三、我国对于第三方支付企业的监管

第三方支付与其他电子支付工具的最大区别在于其是非银行金融支付，而其他都是银行金融支付。非银行金融支付是随着经济体支付服务市场中的市场主体参与的多元化而产生的一种新的支付方式。在现阶段，缺乏了有效的政策和法律监管，法律规范略显滞后。