社会信用体系基础知识2018 PPT

信用评估的三大方法
财务分析法（纯定量分析）： 定义：利用被评估人的财务数据、指标进行信用评估和决策的方法。 特点：不受主观因素影响，但没有充分考虑其他信用要素。
信用评级法（定性和定量相结合）： 定义：对被评估人的信用要素设定权重、极差，并形成评估模型，
通过评估模型的综合得分结果进行信用评估和决策的方法。
➢信用与经济的关系
➢信用管理的作用和意义
• 信用管理是企业风险的保护伞。 • 信用管理是企业销售的拐杖。 • 信用管理是企业发展的指南针。
➢信用风险种类
• 商业性信用风险、金融性信用风险 • 道德性信用风险、非道德性信用风险
➢信用风险的原因
• 信用风险源于信用交易中的信息不对称。
➢我国信用风险的原因
1. 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 2. 缺乏信用信息的社会共享机制 3. 相关法律体系不完善，失信成本过低
➢社会信用体系的框架
1、信用管理行业 2、信用监管体系
（1）信用投放
（1）行业监管
（2）征信服务
（2）中央银行
（3）信用保障服务 （3）民间机构
3、信用法律体系
4、信用文化与教育 （1）信用文化 （2）信用管理教育
• 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A 级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。
➢我国信用管理的起源和发展
• 我国信用评级行业的发展始于1987年，共分为5个发展阶段。到目 前为止，我国的资信评级机构大概有50家，其中规模大、具备在 全国范围内开展业务能力的只有5家：
• 老客户信用申请
➢ 最低风险客户的申请处理：立刻接受 ➢ 较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企
业履行条件许可情况下，立刻接受 ➢ 中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受 ➢ 较高风险客户的申请处理：一般不接受
四、客户管理
• 评价客户的方法：5C学说 P120 • 表5-6 中国建设银行的个人信用计分模型 P134
什么是企业信用？
信用 Credit
经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺 或价值。
企业信用 Enterprise Credit
企业在经济生活中建立相互信任、诚实守信的一 种承诺或价值。
特征： １．是企业价值交换的特殊形式；
信用管理师国家职业资格考试培训
• 信用申请的形式
1. 口头申请 2. 书面申请 3. 电子申请 • 书面信用申请是现代企业信用交易的前提 特点：程序严谨、信息收集、法律保障
3. 企业信用制度建设：（1）建立企业守信制度，解决企业对外信
用形象问题，（2）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控 制和转移问题。
4. 信用管理人员的教育、培训和从业执照
▫ 教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等 ▫ 信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级
信用管理师
社会信用体系基础知识2018
一、信用管理从业人员
➢信用管理从业人员
➢ 信用管理从业人员的职业道德
1. 保密性 2. 客观性 3. 专业性
➢企业的信用管理人员
信用管理师国家职业资格考试培训
信用管理师学科特点
信用管理学知识内容构成是由跨学科的知识构成的。
一、信用管理独有知识： • 客户资信调查 • 客户信用评估 • （逾期）应收账款管理和追收
• 中国诚信国际信用评级机构 • 大公国际资信评级机构 • 联合资信评级有限机构 • 上海远东资信评级有限机构 • 上海新世纪资信评估投资服务有限公司
➢我国的信用管理师职业资格
• 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁 布实施。
• 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工 作委员会，共同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培 训的通知》。
二、与其他学科交叉知识： • 信息管理 • 财务管理 • 合同管理 • 法务管理 • 档案管理
大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
二、社会信用体系
➢信用与经济的关系
• 信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小与该 国经济增长有密切关系。
• 经济学把市场经济形态的演变分为三个阶段：（1）以 物物交换方式为主的自然经济时期，（2）以货币作为 交换媒介的货币经济时期，（3）以信用交易为主导的 信用经济时期。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管 理师国家职业培训的第一年。
• 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。
➢企业信用管理的工作内容
1. 企业信用风险识别和评估 2. 企业信用管理：（1）客户信用档案管理，（2）客户授信，（3）
应收账款管理，（4）商帐追收，（5）利用征信数据库开拓市场， （6）投放信用工具。
信用管理师国家职业资格考试培训
• 信用申请步骤
➢ 销售部门转达申请 ➢ 发放信用手册 ➢ 与信用申请人面谈 ➢ 说服和指导客户填写信用申请表 ➢ 回复信用申请
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• 受理新客户应注意：
➢ 信用经理的决定权 ➢ 信用管理人员的沟通能力 ➢ 强势客户的处理 ➢ 谈话方式
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• 失信惩戒机制：信用评级、信用公开、黑名单等方式。
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三、企业信用管理
➢国外信用管理的起源和发展
• 国外信用管理起源于1830年的英国和1937年的美国，其 标志是征信机构的出现。
• 1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，主要帮 助贸易商调查交易对方的资信状况，评价贸易商的信誉。
• 目前，国际公认的专业资信评级机构有三家：穆迪、标 准普尔和惠誉国际。（P209：表8-1 三大评价机构比较）
特点：包含所有信用要素，更全面反映被评估人。模型的设计带有
主观因素，对信用要素权重的比例如何设定，仍然存在差别。
标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大
评级机构之一。
• 穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信 用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目 前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国 家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。