万能寿险概述.ppt

（1）已交满五年期交保险费；或者 （2）未交满五年期交保险费的，每一保单年度约定的期交保险费不低于
6000（2500）元，且以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。
1‘
销售理由
4-4佣金结构与特别奖励政策
以A款为例：
Policy Year
1 2 3 4 5 6-10 10 +
6000以下
18% 9% 7% 3% 3% 0% 0%
财智人生终身寿险（万能型）A/B款
万能寿险概述
1‘
课程内容
课程内容
一、万能寿险的概述 二、华泰万能寿险的开发背景 三、华泰人寿的投资运作介绍 四、销售华泰万能寿险的理由
3 ‘ 万能寿险概述
•保障投资两不误 •收益最好有保底 •息涨随涨，不损失 •保额保费，灵活可调 •想领多少就领多少 •资金运作透明
3‘
销售理由
4-1公司强力支援---坚实后盾
✓专业的产品知识培训 ✓销售资格严把关 ✓规范的行销工具 ✓客户服务 ✓传媒造势
2‘
销售理由
4-2满足客户多种需求
–养老金 –医疗金 –教育金 –急用金 –投资
……
一单多用
1‘
销售理由
4-3同类产品比较，优势明显
与同业公司同类产品相比较，我司产品 在保证利率、交费方式、风险保费、初始费 用、追加保费条件等方面优势明显。
0.94元
至尊宝
财智人生
0.881元
0.759
说明：25周岁，男，千元费率。
2‘
销售理由
4-3-3初始费用比例较低
公司
平安
产品名称
智富人生
期交保费
初始费用 10800元
追加保费
初始费用 15000元
合计
初始费用 25800元
友邦
至尊宝
华泰人寿 财智人生
9430元
10100
14000元
10000元
23430元
以上数据来源于LIMRA相关报告
2 ‘ 万能寿险概述
1-3万能寿险与其他寿险的区别
按投资收益是否分配给客户，分为： – 传统型保险 – 非传统型保险 »分红型保险 »投资连结型 »万能寿险型
3‘ 万能寿险概述
1-3-1万能寿险PK传统寿险
对比项目 保险金额 交费方式 现金价值 费用结构 投资收益
20100元
说明：期交保费每年1万元，共计交费10年； 追加保费每年 20000元，共计交费10次。
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销售理由
4-3-4追加保费条件宽松
平安、合众等公司追加保险费的条件：
（1）约定每一保单年度交纳的期交保险费不低于5000（4000）元； （2）且以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。
我司财智人生追加保险费的条件：
2‘ 投 资 运 作 介 绍
3-2一流的投资管理公司
华泰资产管理公司于2004年9月30日获保监会正式批 准筹建，是《保险资产管理公司管理暂行规定》颁布后， 保监会首次批准的两家保险资产管理公司之一。
华泰资产管理公司拥有专业化投资项目管理团队，资 金运用成绩显著，债券经营业绩在全国金融市场保持领先 地位；其投资业务的出色业绩，已经在国内投资领域形成 了良好的信誉和品牌优势，具有较强的创新能力，得到了 保监会的认可与支持。
2 ‘ 万能寿险概述
美国万能寿险销售占比
40%
38%
35% 37% 38%
30% 20%
30% 18%
26% 24%
28% 21%
17%
10%
9%
0% 0% 2%
1980年 1981年 1982年 1983年 1984年 1985年 1990年 1995年 2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年
首选万能
1 ‘ 万能寿险概述
1-1万能寿险的定义
• 万能寿险
– 又称综合人寿保险（universal life insurance)，是指 包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资
产价值的人身保险产品。
1 ‘ 万能寿险概述
1-2万能寿险的起源与发展
• 起源：美国 • 发展：
– 1979年，美国的一家保险公司推出万能寿险 – 1985年，美国寿险市场占有率为38％，达到了巅峰 – 万能寿险进入亚洲市场后，迅速成为主力的销售险种之一
保证利率及以上的收益
可以
3 ‘ 万能寿险概述
1-3-2万能寿险PK分红保险
对比项目
分红型保险
保险金额
缺乏弹性---根据合同约定
交费方式
固定---必须按期交费
收益来源 来源于利差益、死差益、费差益
万能寿险 弹性较大---可以变更保额 不固定---缴纳数额、时间灵活 通过独立的个人账户投资所得
收益率
不承诺---有可能为零
根据保监会的要求，我公司实行了投资资产的全 托管，所有投资资产均委托给华泰资产管理公司进行 投资运作，由中国工商银行进行托管，从治理结构上 保证了投资资产安全高效地运作。
同时，我公司为万能产品设立了独立账户，把万 能产品与公司其他产品分离开来，独立进行投资运作 和账户核算，按保监会的相关要求进行投资管理。
1‘
开发背景
2-5公司的发展战略
3‘ 开 发 背 景
2-6国家政策的变化
✓监管政策 ✓利率政策 ✓税收政策 ✓社会医疗/养老政策
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课程内容
课程内容
一、万能寿险的概述 二、华泰万能寿险的开发背景 三、华泰人寿的投资运作介绍 四、销售华泰万能寿险的理由
1‘ 投 资 运 作 介 绍
3-1独立核算、专业管理、安全高效
2 ‘ 投资运作介绍
3-3专门的投资指引和资产配置
万能账户可投资的渠道包括：银行存款、国 债、金融债、企业债、股票基金、回购以及其他 保监会允许的资产类型。
我公司根据万能保险的特点制定了专门的投 资指引和资产配置计划，保底利率较高。
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课程内容
课程内容
一、万能寿险的概述 二、华泰万能寿险的开发背景 三、华泰人寿的投资运作介绍 四、销售华泰万能寿险的理由
费用结构 收取的保费包括各项费用，但与保障 成本没有明确分隔
信息披露
每年寄发年度分红报告书
承诺---最低保证利率 明示各项费用的收取比例
每月公告，每年寄发个人年度报告
3 ‘ 万能寿险概述
1-3-3万能寿险PK投资连结
对比项目
投资连结型保险
万能寿险
保险金额
弹性
弹性较大---可以变更保额
交费方式
追加保险费
可以追加保险费或缓交保险费
收益率
不承诺---有可能为负
承诺---最低保证利率
投资风险
客户承担
保险公司与客户共担
3‘ 万能寿险概述
1-4万能寿险的优势
• 交费灵活 • 保额可调 • 操作透明 • 保证利率 • 支取方便
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课程内容
课程内容
一、万能寿险的概述 二、华泰万能寿险的开发背景 三、华泰人寿的投资运作介绍 四、销售华泰万能寿险的理由
2‘ 开 发 背 景
2-3适应经济发展趋势
加息对保险业有何影响？
目前，我国保险资金主要还是用于与利率相关的投资， 用于银行协议存款和国债的占比接近70%，加息无疑将 提高这部分资金的收益率，并将在一定程度上提高保险 公司的盈利水平。
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开发背景
2-4顺应市场发展
❖ 销售方法的变化 ❖ 经营模式的变化
部分领取
传统寿险 缺乏弹性---根据合同约定
固定---必须按期交费 确定---有精确的现金价值表 不透明-Байду номын сангаас-不区分费用的组成部分 不享有---客户与公司收益无关
不可以
万能寿险 弹性较大---可以变更保额 不固定---缴纳数额、时间灵活 不确定---随个人账户价值变动 透明---各项费用向客户说明 享有---客户可以分享保险单的最低
6000以上
1.5% 1% 1% 0.5% 0.5% 0% 0%
追加保险费 万能账户特别 奖励
1％
0%
0%
0%
0%
0%
0.25%
0%
3‘
小结
小结
• 什么是万能寿险？ • 华泰为什么要开发万能寿险产品？ • 华泰人寿的投资运作如何？ • 销售华泰万能寿险对我们有哪些优势和帮助？
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结束语
万能创造机遇 专业成就未来
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销售理由
4-3-1保证利率高，交费灵活
公司
国寿 平安 友邦 信诚
华泰人寿
产品名称
瑞安 智富人生A
至尊宝 智胜未来
财智人生
保证利率
2% 1.75% 1.75%
2%
2.25%
保费变更
— — — 可以
可以
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销售理由
4-3-2风险保费低，客户保障高
公司
平安 友邦
华泰人寿
产品名称
风险保险费
智富人生A
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开发背景
2-1 满足客户保障需求
年份 2004年 2005年 2006年
全国人身险保险费收入
3193.58亿元 3646.22亿元 4061.09亿元
2‘ 开 发 背 景
2-2满足投资需求
近期对京、津、沪、穗四市进 行的专项调查显示，央行对存 贷款基准利率上调后，有64% 的百姓表示自己正考虑寻找稳 健专业的新型理财方式。