投资理财基础知识培训课程

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银行保险转正培训教材
投资理财的认知
中国家庭
98% 工薪收入
美国家庭
工薪收入
50%
2%
投资收入
50%
投资收入
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什么是投资理财？
“钱生钱”
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银行保险转正培训教材
投资理财的目的
➢ 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购买力 保持不变
➢ 增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣来的钱 购买力增加
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投资理财产品介绍
银行存款 债券 房地产
保险 基金 股票
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银行存款的特点
➢ 安全性好 ➢ 流动性好 ➢ 投资收益低 ➢ 不能保值 ➢ 无法抵御通货膨胀。
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债券的特点及分类
➢ 特点： 安全性好、流动性强、收益比银行存款高
➢ 分类 债券按发行主体可分为： 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
•
1、
功的路 。20.8.3020.8.30Sunday, August 30, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
•
2、
。0 3:40:27 03:40:2 703:408 /30/20 20 3:40:27 AM
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.8 .3003:4 0:2703: 40Aug-2030-A ug-20
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投资理财需考虑的因素
➢必须考虑所能投资理财的金额大小 ➢考虑家庭现有的财务状况 ➢家庭的财务需求及投资理财目标 ➢赋税的考量 ➢金融资产的安全性及变现性
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一生能积累多少钱不是取决与你赚了 多少钱，而是你如何理财！
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每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
平衡型基金
•平衡型基金是综合平衡成长型基金 和收入型基金的投资目标，既要获
得当期收入，又要追求资产的长期
增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期 的最大化收入为目的
投资风险
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股票的特点
➢收益不确定 ➢风险性较高 ➢流动性高 ➢对投资者的要求高
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股市的游戏规则
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
•
4、
。03:4 0:2703: 40:270 3:40Sunday, August 30, 2020
• •
积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.8 .3020.8 .3003:4 0:2703: 40:27A ugust 30, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
成长型 •股票、股票基金、房地产 收入型 •分红保险、债券、债券基金
保本型• 银行存款、传统保险、货币基金
风险
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投资组合
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投机型
风
险
成长型
收入型
保本型
投机型 成长型 收入型 保本型
投机型
பைடு நூலகம்
成长型
收
益
收入型
保本型
风险承受能力低
风险承受能力适中
风险承受能力高
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投资者分类
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银行保险转正培训教材
课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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主要投资工具比较
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理财工具 安全性 获利性 流通性 保障功能 综合性能
银行存款
好
低
好
低
较差
分红型保险 较好
一般
低
好
一般
证券投资基金 一般
较好
较好
低
一般
房地产
一般
一般
较差
低
较差
国债
好
较差
较好
低
较差
股票
低
高
好
低
一般
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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投资分类
收益
投机型 •期货
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股票市场的铁律：
1 赢2
机构
： ：平
7 亏
散户（5800万）
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投资不动产的特点(例：房地产）
➢ 安全性较高 ➢ 投资周期长 ➢ 流动性差 ➢ 需要投入的资金量较大
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分红保险的特点
➢ 保本 ➢ 有保证收益 ➢ 投资回报有分红 ➢ 免征税收 ➢ 银行代理，有信誉保证 ➢ 抵御通货膨胀
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投资理财基础知识
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课程目标
通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具 的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理 财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能 够灵活运用各种理财基础知识。
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银行保险转正培训教材
课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
。2 020年8 月30日 星期日 上午3 时40分2 7秒03:4 0:2720. 8.30
根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者 可分为四种类型：
冒险型 稳健型
进取型 保守型
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投资理财三原则
➢资本原则 ➢复利原则 ➢收益原则
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 价格计算标准 必然反映公司净资产。
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
投资策略 减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
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收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金 •成长型基金是追求基 金资产的长期增值
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回报与风险的关系
鱼与熊掌不可得兼 高风险——高回报 不能片面追求投资高回报
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合理分配资金的原则
不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ——投资组合
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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证券投资基金的特点
➢专业化管理 ➢分散投资风险 ➢获得规模效益，降低投资成本
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封闭型基金与开放型基金的主要区别
内容 存续期限 发行规模
转让方式
封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制
开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。