【金融保险】中国人寿个人风险管理与保险规划(ppt 156页)
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2020年6月16日星期二
通常，人们认为，自身熟练的技能可 以降低自己所从事活动的风险。比如，很 多滑雪运动爱好者不认为滑雪运动是有风 险的，而认为只有“不知道自己在做什么” 的人才是有风险的。从事股市和房地产投 机活动的人也往往因过于自信而持有类似 的观点。
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2020年6月16日星期二
卡尼曼心理测验与结果
问题一 ▪ 选项A：收入$3 000 (100%) ▪ 选项B：收入$4 000 (80%)，$0 (20%)
问题二 ▪ 选项C：损失$3 000 (100%) ▪ 选项D：损失$4 000 (80%)，$0 (20%)
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2020年6月16日星期二
通常，人们掌握相关信息越多，对所作 的决策就会显得越自信，而在决策时实际使 用的信息或线索往往不像自己声称的那样多。 在大多数情况下，次要信息或线索的重要性 容易被高估。
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2020年6月16日星期二
小试验：请根据投掷结果判断A、B两 枚硬币哪一个更可能是均匀的或无偏的。
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2020年6月16日星期二
例如，如果没有政府的推动，各国的 洪水保险总是很难销售的。一旦发生洪水， 该种保险的销售量就会急剧上升，但通常 只能持续几个月。事实上，人们总是过分 依赖个人经验形成自己的主观意见，基于 自己从未遭受过某一事件而推断其永远不 会发生。
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2020年6月16日星期二
受期限长短的不当影响
对于大多数风险决策，制定决策和知道 决策结果的时间间隔是十分重要的。两者间 隔时间越长，投资者风险承受能力越强，换 言之，如果某件事情即将发生，则人们的危 险感将增加。
第六章 个人责任风险与保险 风险管理与保险课件
第三节 职业责任保险
三、职业责任保险的主要内容
（四）职业责任保险的赔偿限额 当职业责任事故发生并由此导致被保险
人的索赔后，保险人应当严格按照承保方式 进行审查，确属保险人应当承担的职业责任 赔偿应按保险合同规定进行赔偿。
本章小结
1.
个人责任保险是指以个人或其家庭的
侵权行为或其所有物因意外导致的法定经济 赔偿责任为保险对象，专门适用于个人或者
第三节 职业责任保险
一、职业责任保险的概念
（二）职业责任保险含义 职业责任保险的特征：
➢ 鉴于职业责任保险责任事故的发生与索赔 时间的不一致，职业责任保险多采用期内索赔 式为承保基础。 ➢ 对于专业人员而言，投保职业责任保险不 仅是因为受到责任和风险的压力，更多是为了 提高自身信誉，增强竞争实力。
一、个人所要承担的民事责任 二、个人责任风险分析
第一节 个人责任风险概述
责任，是指作为或者不作为的法律 义务。
个人责任，是指自然人或者其家庭 成员因其作为或不作为而对他人的身体 或财产造成损害依法应承担的经济赔偿 责任。
第一节 个人责任风险概述
一、个人所要承担的民事责任
（一）个人侵权行任保险
三、职业责任保险的主要内容
（一）职业责任保险的责任范围 ➢ 特约责任
• 被保险人被指控对他人诽谤或者恶 意中伤行为而引起的索赔，也可以作为 特别职业责任予以扩展承保，但因故意 所致的仍须除外。
第三节 职业责任保险
三、职业责任保险的主要内容
（二）职业责任保险的承保方式 ➢ 以索赔为基础。 ➢ 以事故发生为基础。
一、个人责任保险的概念
个人责任保险（personal l i a b i l i t y insurance）是指以个人或其家庭的侵权行为 或其所有物因意外导致的法定经济赔偿责任 为保险对象，专门适用于个人或家庭的各种 责任保险的总称。
个人风险管理与保险规划教材
个人风险管理与保险规划教材个人风险管理与保险规划教材第一章引言1.1 概述个人风险管理是指个体通过各种措施来减少或避免可能对个人或家庭财务状况产生负面影响的风险。
保险是个人风险管理的一种重要方式。
本教材旨在帮助读者全面了解个人风险管理的概念和原则，并提供有关保险规划的基本知识。
1.2 目标本教材的目标是提供读者以下的知识和能力：（1）了解个人风险管理的基本概念和原则；（2）了解不同类型的个人风险，并能够评估自身存在的风险；（3）掌握基本的保险知识，包括保险的原理、分类和选择；（4）能够进行个人风险评估，并制定适合自身情况的保险规划；（5）了解个人投资与退休规划对个人风险管理的重要性，并能够制定合理的计划。
第二章个人风险管理的基本概念和原则2.1 个人风险管理的概念个人风险管理是指个体为了减轻或避免可能对个人或家庭财务状况产生不利影响的风险而采取的行动。
个人风险包括人身风险和财产风险两大类。
2.2 个人风险管理的原则（1）风险管理应是综合性的，需要考虑个人的整体财务状况和目标；（2）理性决策是个人风险管理的基础；（3）分散风险是个人风险管理的重要原则；（4）长期规划是个人风险管理的关键。
第三章个人风险评估和保险需求分析3.1 个人风险评估个人风险评估是指分析和评估个人面临的各种风险。
读者需要了解不同类型的风险，例如意外伤害风险、重大疾病风险、意外死亡风险、财产损失风险等，并评估自身在这些风险下的暴露程度和潜在损失。
3.2 保险需求分析保险需求分析是指根据个人的风险评估结果，确定所需购买的保险种类和保额。
读者需要了解不同类型的保险和保险产品，例如人寿保险、医疗保险、意外保险、财产保险等，并了解如何根据自身的需求选择适合的保险产品。
第四章保险规划4.1 保险的原理和分类本章介绍保险的基本原理和不同的保险分类，包括风险分担、契约原则、保险分类为人身保险和财产保险等。
4.2 保险选择的基本原则本章介绍保险选择的基本原则和注意事项，包括选择有资金实力和良好信誉的保险公司，综合考虑保费和保额之间的平衡，不要购买过多的保险等。
《个人风险管理》PPT课件_OK
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• 更长的退休期
形成更长退休期的原因：
（1）提前退休：工作不满意；可以获得公共养老 金和私人养老金；健康状况不佳；退休初期的收 入不会因为提前退休而显著降低；为了降低成本， 雇主永久缩减员工规模。
（2）期望寿命延长：期望寿命延长大多数发生在 年轻的人群，但年龄较大的人群寿命也在延长， 主要是科技、生活水平等因素。
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• 人生价值是损失
人生价值可以被定义为去世的家庭生活负担者 的收入中属于家庭部分的份额现值。可以根据下 列步骤进行计算：
（1）估计个人在其价值创造期内的平均年收入。
（2）扣除所得税、社会保险税、人寿和健康保险 费以及自身生活费用，剩下的数额就是可用于家 庭的。
（3）确定从个人当前年龄到预期退休年龄的年数
第六章 个人风险管理
本章学习的目标 • 区分与个人收入相关的各种风险 • 描述不同的生活方式对早逝风险产生的影响 • 解释残疾风险与早逝风险的不同 • 解释早逝风险与退休风险的不同
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• 为了对具体的保险险种进行研究，需要研究个人 面临的风险和为应对这些风险而设计的保险。
• 个人面临的风险与丧失赚取收入的能力有关，包 括早逝、衰老（或退休）、疾病或残疾，失业。
一、早逝风险的管理
• 早逝的含义 早逝是指家长尚有未尽财务义务时的死亡，比如有家属待抚养、子女待教育、抵押贷 款待偿还，以及其它分期付款债务等。 从这个意义上说，如果一家之主的死亡发生在70岁之前，都可以被认为是早逝。一个7 岁小孩的死亡从经济意义上来说不能视为早逝。
Байду номын сангаас
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个人风险管理和保险规划
个人风险管理和保险规划首先，我会定期评估自己和家人的风险暴露程度。
我会考虑我们的健康状况，工作稳定性和家庭成员的年龄等因素。
如果有任何潜在的风险因素，我会采取相应的行动来减轻这些风险。
例如，我会保持健康的生活方式，包括定期锻炼和均衡饮食，以保护我的健康。
其次，我会购买适当的保险来覆盖潜在的风险。
这可能包括医疗保险，意外伤害保险，失业保险和家庭责任保险等。
医疗保险可以帮助支付任何医疗费用，意外伤害保险可以提供收入保障，失业保险可以在我失业时提供一定的经济支持，家庭责任保险可以保护我家人在我不在时的财务安全。
此外，我还会建立紧急备用金。
这笔资金可以用于应对意外事件，如突发疾病或失业。
我会确保备用金足够多，可以覆盖我和家人的生活费用一段时间。
这样，我就可以在意外事件发生时有一个安全网，不会因为财务困难而陷入困境。
最后，我会与专业人士合作，例如保险代理人和金融顾问，以获取专业的建议和帮助。
他们可以帮助我评估风险，选择适当的保险产品，并制定一个全面的保险规划。
综上所述，个人风险管理和保险规划是非常重要的。
它可以帮助我在不可预测的意外事件发生时保持财务稳定，并为我和家人提供保护。
通过定期评估风险，购买适当的保险，建立紧急备用金，并寻求专业建议，我可以更好地应对风险并保护自己的财务利益。
个人风险管理和保险规划是一个长期的过程，需要不断地评估和调整。
在制定个人风险管理和保险规划时，以下几个方面是需要特别注意和考虑的。
首先，我会仔细评估自己和家人的保险需求。
这包括健康状况、年龄、工作稳定性、家庭成员等因素。
对于健康状况较好且年轻的人来说，医疗保险和意外伤害保险可能是首要的选择。
而对于年龄较大或有长期疾病的人，则可能需要考虑长期护理保险或重疾险。
其次，我会研究不同的保险产品和公司，了解其保险政策的细节和条款。
不同的保险公司提供的保险产品可能有所不同，包括保费、赔付限制、理赔程序等。
这些细节将对选择合适的保险产品起到决定性的作用。
理财规划课件 9_风险管理与保险规划
被保险人生存至保险期满时，给付满期保险金（相当于生 存保险）
被保险人在保险期内死亡时，给付死亡保险金（相当于死 亡保险）
目前大多数人寿保险属于两全保险 两全保险的种类
普通两全保险 满期双倍两全保险（满期保险金是死亡保险金的双倍） 养老附加定期寿险（死亡保险金是满期保险金的若干倍） 联合两全保险（包含两个或两个以上被保险人，适合夫妻
你认为保险公司是否应该给付？为什么？
分析：
被保险人在保险合同成立两年内自杀身亡的，保险公司 不承担赔偿责任。
被保险人在保险合同成立两年后自杀身亡的，保险公司 承担赔付责任。
此保险合同已成立超过两年，保险公司应赔付，除非保 险公司能够证明李某为图谋保险金而自杀。
（三）两全保险
两全保险，又称生死混合险，是对生存保险和死亡 保险的综合
生存保险的目的：满足被保险人一定期限 后仍存时的资金需要
被保险人的养老金 被保险人的教育资金（子女教育保险） 被保险人的婚嫁金
（二）死亡保险
死亡保险：以被保险人在保险期内死亡为给付条件 定期寿险，又称定期死亡保险
保险期并非终身，而是一个约定时段，例如投保后的20年 在约定保险期内死亡，保险人按约定给付保险金给受益人 定期寿险既可以作为主险投保，也可以作为其它主险的附
二、意外伤害保险
意外伤害险
以被保险人意外事故导致的身故或残疾为给付条 件
保险责任仅限于外来的、非本意的、突发的、非 疾病的原因导致的身故或残疾
包括：死亡给付，残疾给付 意外伤害险一般属于短期，保险期限不超过一年 如航空意外险的保险期仅限于一次航程
案例
资料
小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安 保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月 5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从 楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。
被保险人在保险期内死亡时，给付死亡保险金（相当于死 亡保险）
目前大多数人寿保险属于两全保险 两全保险的种类
普通两全保险 满期双倍两全保险（满期保险金是死亡保险金的双倍） 养老附加定期寿险（死亡保险金是满期保险金的若干倍） 联合两全保险（包含两个或两个以上被保险人，适合夫妻
你认为保险公司是否应该给付？为什么？
分析：
被保险人在保险合同成立两年内自杀身亡的，保险公司 不承担赔偿责任。
被保险人在保险合同成立两年后自杀身亡的，保险公司 承担赔付责任。
此保险合同已成立超过两年，保险公司应赔付，除非保 险公司能够证明李某为图谋保险金而自杀。
（三）两全保险
两全保险，又称生死混合险，是对生存保险和死亡 保险的综合
生存保险的目的：满足被保险人一定期限 后仍存时的资金需要
被保险人的养老金 被保险人的教育资金（子女教育保险） 被保险人的婚嫁金
（二）死亡保险
死亡保险：以被保险人在保险期内死亡为给付条件 定期寿险，又称定期死亡保险
保险期并非终身，而是一个约定时段，例如投保后的20年 在约定保险期内死亡，保险人按约定给付保险金给受益人 定期寿险既可以作为主险投保，也可以作为其它主险的附
二、意外伤害保险
意外伤害险
以被保险人意外事故导致的身故或残疾为给付条 件
保险责任仅限于外来的、非本意的、突发的、非 疾病的原因导致的身故或残疾
包括：死亡给付，残疾给付 意外伤害险一般属于短期，保险期限不超过一年 如航空意外险的保险期仅限于一次航程
案例
资料
小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安 保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月 5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从 楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。
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签约原创设计师作品，盗卖者 将被追究知识产权的法律责任， 请勿以身试法！
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一、这里输入文字的大标题
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这里输入一大段文字这里输入一大段文字 这里输入一大段文字这里输入一大段文字 这里输入一大段文字这里输入一大段文字 这里输入一大段文字这里输入一大段文字
个人风险管理与保险规划
n The dividend interest rate is 8% for this policy.【实算利率8％】
n 【预算死亡率（39岁）：0.00325】
n 【实算死亡率（39岁）：0.00225】
n The valuation net annual premium calculated on these assumptions is $11.28 per $1,000.【年净保费11.28元/千元保额】
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个人风险管理与保险规划
2、红利来源
• 死差益：实际死亡率低于预定死亡率 • 利差益：实际回报率高于预定回报率 • 费差益：实际费用率低于预定费用率
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个人风险管理与保险规划
3、红利领取方式
• 现金领取 • 累积生息 • 抵缴保费 • 缴清增额保险(相当于此基础上)
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（3）要素分立
n 死亡费用 n 利息收入 n 经营费用
• 理论上，万能寿险保单可满足一个人生命周期
不同阶段的需要（参见下页图）。
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个人风险管理与保险规划
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个人风险管理与保险规划
3、条款示例
• 友邦智尊宝终身寿险（万能型）（Ｂ款）
• 第三条 保险合同的转换及基本保险金额的变更
n Policy reserves per $1,000 face amount at the end of the 14th and 15th policy years are $162.97 and $176.80, respectively.【第14和 15年末保单准备金162.97和176.80元/每千元 】
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n 【预算死亡率（39岁）：0.00325】
n 【实算死亡率（39岁）：0.00225】
n The valuation net annual premium calculated on these assumptions is $11.28 per $1,000.【年净保费11.28元/千元保额】
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2、红利来源
• 死差益：实际死亡率低于预定死亡率 • 利差益：实际回报率高于预定回报率 • 费差益：实际费用率低于预定费用率
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3、红利领取方式
• 现金领取 • 累积生息 • 抵缴保费 • 缴清增额保险(相当于此基础上)
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（3）要素分立
n 死亡费用 n 利息收入 n 经营费用
• 理论上，万能寿险保单可满足一个人生命周期
不同阶段的需要（参见下页图）。
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3、条款示例
• 友邦智尊宝终身寿险（万能型）（Ｂ款）
• 第三条 保险合同的转换及基本保险金额的变更
n Policy reserves per $1,000 face amount at the end of the 14th and 15th policy years are $162.97 and $176.80, respectively.【第14和 15年末保单准备金162.97和176.80元/每千元 】
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人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
感谢您的观看
人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
个人风险管理与保险规划教材(PPT87张)
二、 最大诚信原则
最大诚信原则保证保险合同当事双方能够诚
实守信，对自己的义务善意履行。 最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权 与禁止反言。
三、近因原则
Ø近因原则是指判断风险事故与保险标的的 损失之间的关系，从而确定保险补偿或给 付责任的基本原则。 Ø近因是保险标的损害发生的最直接、最有 效、最起决定性的原因，而并不是指最近 的原因。 Ø如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿 ，如果近因属于除外责任或者未保风险， 则保险人不负责赔偿。
三、保险合同的成立 保险合同的订立程序
合同成立 要约
承诺
1．要约：亦称订约提议，是一方向另一方提 出订立合同的建议。发出要约的人可称为要 约人，接收要约的人称为受约人，而受约人 可提出新的要约。 构成要约的条件有以下几点：(1)要约人愿意 订立合同的明确意思表示；(2)要约必须向特 定的人发出；(3)要约应当是要约人对于合同 主要内容的完整的意思表示；(4)要约应当有 要求另一方作出答复的期限。
1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 （续） （4）政治风险是指起源于种族、宗教、国家 之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险。
2、纯粹风险与投机风险（有否获利机会）
（1）纯粹风险是指那些只有损失机会而无获
利可能的风险。纯粹风险的风险事故发生，
对当事人而言，必有损失形成。 （两种可能：损失和无损失）
5、其他分类（续） （3）按照能否预测和控制，风险可分为可管 理风险和不可管理风险；
6.2.2
认识个人风险管理
一、什么是个人风险管理
二、个人风险管理的目标
三、个人风险管理的方法
四、个人风险管理的程序
一、个人与家庭风险管理的概念 个人风险管理是一个风险认识、风险确定、 风险评估的决策过程，是指个人/家庭通过 对风险的识别和衡量，采用必要且可行的经 济手段和技术措施对风险加以处理，期望以 最小的成本获取最大的安全保障的一种管理
个人风险管理与保险计划
风险转移途径
购买保险
根据个人和家庭需求，购买适当 的保险产品，如医疗保险、车险、 家财险等，将潜在风险转移给保 险公司。
寻求专业帮助
在面对复杂或高风险问题时，寻 求专业人士的建议和帮助，如律 师、会计师、理财顾问等。
建立应急储备金
设立专门的应急储备金账户，用 于应对突发事件或意外情况，减 轻经济压力。
免盲目投资或借贷。
提高安全意识
03
加强个人及家庭成员的安全意识教育，注意防火、防盗、防骗
等安全事项。
风险降低策略
定期体检
通过定期体检，及时发现并治疗潜在的健康问题，降 低因疾病导致的风险。
安全驾驶
遵守交通规则，保持车辆良好状态，降低交通事故风 险。
合理饮食与锻炼
养成健康的饮食和锻炼习惯，提高身体素质，减少因 健康问题引发的风险。
专家咨询
寻求专业人士的意见和建议，更准确地识别风险。
风险评估标准与流程
2. 风险识别
1. 收集信息
收集与风险相关的个人信息，如 年龄、职业、健康状况等。
运用上述方法识别潜在风险。
3. 风险评估
根据风险评估标准，对识别出的 风险进行量化评估。
风险评估标准
根据风险发生的概率、损失程度、 持续时间等因素，对风险进行量 化评估。
02
03
及时的调整与优化
随着家庭状况和市场环境的变化，李 先生定期对保险计划进行调整和优化，
在制定个人风险管理与保险计划时，应充分评估自身和家庭的风险 承受能力和需求，以确保所选保险产品的适用性。
选择专业咨询
在选择和购买保险产品时，建议寻求专业保险顾问的帮助，以获得 更加全面和专业的建议。
因个人行为导致对他人造成伤害或财产损失， 需要承担赔偿责任的风险。
相关主题
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14
2020年6月16日星期二
结果是，45％的人回答为1、2或3， 只有11％的人回答是8、9或10，剩下44 ％的人回答在4—7之间。这与许多其他 调查研究结果是吻合的，安全性确实是 人类最基本的需求。
基于这一认识，我们不难理解，消 费者为什么对公司所作的产品保退、保 换、保修等承诺具有这么大的兴趣。
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2020年6月16日星期二
卡尼曼心理测验与结果
问题一 ▪ 选项A：收入$3 000 (100%) ▪ 选项B：收入$4 000 (80%)，$0 (20%)
问题二 ▪ 选项C：损失$3 000 (100%) ▪ 选项D：损失$4 000 (80%)，$0 (20%)
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2020年6月16日星期二
短期趋势缺乏代表性
多数人忽视了大数法则，经常依据没有代表 性的或有偏的小样本进行风险评估，却没有意识 到长期规律未必会在短期内表现出来的客观事实。 比如，人们通常过于看重短期的经济发展趋势， 使得近期发生的事件对投资等各项决策产生了不 相称的影响。
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2020年6月16日星期二
通常，人们掌握相关信息越多，对所作 的决策就会显得越自信，而在决策时实际使 用的信息或线索往往不像自己声称的那样多。 在大多数情况下，次要信息或线索的重要性 容易被高估。
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2020年6月16日星期二
小试验：请根据投掷结果判断A、B两 枚硬币哪一个更可能是均匀的或无偏的。
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2020年6月16日星期二
实际上，两种顺序发生的概率是相同 的，均为l／64。在现实的投资领域就可 能发生或存在这类错误认识，某些基金管 理人因短期获利而被很多投资者看好，实 际上他们并没有过人的技能，只是运气比 较好而已。
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2020年6月16日星期二
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2020年6月16日星期二
若将一枚均匀的硬币连续投掷6次，以 下哪一种情形更可能发生(“正”表示正面朝 上，“反”表示正面朝下)
情形1：正正正反反反
情形2：正反正反正反
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2020年6月16日星期二
大多数人认为，情形2的顺序更可 能发生，因为它看起来比较随机，而情 形l的顺序看起来比较规则，可能性较 小。这种想法也是错误的。
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2020年6月16日星期二
风险与保险
风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内， 那些可能发生的结果之间的差异程度。 •不确定性——至少两个可能的结果 •损失性——至少一个结果是不受欢迎的
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2020年6月16日星期二
风险概述
风险与保险
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. 2020年6月16日星期二
直觉判断的盲目自信
在实际中，大多数人对自己所作的判断盲 目自信。
某项研究让人们作一个选择，然后自己估 计该选择正确的概率。结果表明，如果人们相 信自己有80％的正确概率，实际正确的概率只 有70％。当一个人完全确信某一事物时，尤其 容易发生这种误差。
☺ 保险基本原理 ☺ 保险合同分析 ☺ 人身保险 ☺ 个人与家庭的保险规划
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2020年6月16日星期二
风险无处不在
风险是家庭从不预约的客人 保险是转移风险的金融工具
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2020年6月16日星期二
投资工具多元化 家庭风险分散化
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2020/6/16
风险概述 风险的构成要素
风险与保险ຫໍສະໝຸດ 风险因素风险事故损失
有形风险因素 无形风险因素
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造成人身伤害或 非故意、非计划、非预期的
财产损失的偶发事件
经济价值的减少
. 2020年6月16日星期二
风险的分类
1
按性质 ➢纯粹风险 ➢投机风险
2
按标的 ➢财产风险 ➢人身风险 ➢责任风险 ➢信用风险
个人风险管理与保险规划
2020/6/16
课程内容
授课时间：8课时
授课目标：熟练掌握金融理财风险规 划部分知识
授课目的：系统学习保险基础知识， 掌握相关概念，充实专业知识，锋利 技术行销力
教学方法：讲授、案例分析、研讨
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2020年6月16日星期二
课程大纲
☺ 个人风险管理
风险态度与效用函数
效用
效用
效用
财富
财富
财富
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2020年6月16日星期二
在美国寿险营销和研究协会(LIMRA)所 作的一项研究中，有一个关于被调查者是 否愿意为了高收益而承担风险的问题．答 案要求用l—10这十个数字回答，其中1表 示不愿意，10表示非常愿意。
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风险与保险
3
4
按产生的环境 ➢静态风险 ➢动态风险
按产生的原因
➢自然风险 ➢社会风险 ➢经济风险 ➢政治风险
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2020年6月16日星期二
个人风险态度与风险承受能力分析 个人风险态度分类
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2020年6月16日星期二
风险厌恶、风险追求、风险中立
硬币A：投掷10次，8次正面朝上 硬币B：投掷100次，70次正面朝上
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2020年6月16日星期二
大多数人认为B是均匀的可能性更大
理由是硬币B正面朝上的概率70％更接 近于均匀分布要求的50％
事实上，这种逻辑判断是有疑问的，因 为他们没有认识到硬币A的投掷次数远少于硬 币B的投掷次数，而短期结果不符合人们长期 的预期水平是很可能发生的。
美国保险信息研究所(Insurance Information Institution)的一项研究表明，在床上吸烟的 人中，只有58％的人认为这是有风险的行为， 而不在床上吸烟的人却有92％认为是有风险的， 差异显著。
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2020年6月16日星期二
风险厌恶者
风险追求者
视风险为危险 高估风险 喜欢低波动性 假设最差的情形（强调损
失的可能性） 悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性
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视风险为机遇或契机 低估风险 喜欢高波动性 假设最好的情景（强调
收益的可能性） 乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性