2012年宁夏回族自治区理财规划师资格考试技巧与口诀
会计从业资格考试复习方法之口诀记忆法
会计从业资格考试复习方法之口诀记忆法会计课程的复习比较单调，整天都在和会计分录以及公式计算打交道，知识点非常琐碎，一般中有特殊，特殊中还有特殊，苦于没有好的方法去记忆和理解会计核算的规律。
以下是小编整理的复习方法口诀，希望对大家有所帮助。
一、最基本的口诀——读书口诀所有学科的考试学习，包括会计学习，都必须仔细阅读考试指定教材和考试大纲。
如果你是参加社会助学的会计应考者，那么从你听辅导教师授课到最后准备考试，应该至少读五遍指定教材。
“自考五读口诀”，具体内容如下：一读课前预习先，从师二读课堂间。
温故知新读三遍，四读再把习题练。
五读复习迎考试，胜利通过笑开颜。
这主要强调课前预习、课堂听讲、课后复习、做题巩固以及总复习迎考都要把读书放在基础性地位。
二、利用口诀理解记忆账户记账规则借贷记账法下的记账规则是基础会计学习的入门规律，是需要同学们深刻记忆和理解的最基本知识点之一。
我们一般把账户区分为资产、负债、所有者权益、成本、损益五大类。
资产、成本类账户一般都是借方登记增加，贷方登记减少;负债、所有者权益账户(二者合并称为权益)一般都是借方登记减少，贷方登记增加;损益类账户则需要区分是费用类还是收入类去分别登记，收入与费用之间的登记也是相反的。
记账规则之歌借增贷减是资产，权益和它正相反。
成本资产总相同，细细记牢莫弄乱。
损益账户要分辨，费用收入不一般。
收入增加贷方看，减少借方来结转。
大家也许还记得，会计核算有七种基本核算方法，即：设置会计科目(设置账户)、复式记账、填制和审核凭证、登记账簿、成本核算、财产清查、编制会计报表。
我们也可以把七种方法总结成为以下的口诀：会计核算方法七，设置科目属第一。
复式记账最神秘，填审凭证不容易。
登记账簿要仔细，成本核算讲效益。
财产清查对账实，编制报表工作齐。
如果问你某项内容是否属于会计核算方法，只要对照上面的口诀便一目了然。
XX年理财规划师考试技巧梳理
XX年理财规划师考试技巧梳理
“xx年理财规划师考试技巧 ___”一文由出guo理财规划师考试栏目，希望帮助到广大考生，如果您还想了解更多相关讯息，的更新!我们将竭诚为广大考生服务!
随着国家经济的发展，理财规划师一职也成为职业新宠，报考人数逐年攀升，如何能在众多的考生当中脱颖而出，顺利通过考试，获得资格证书呢?毫无疑问的是要认真听老师讲解，自己多下功夫，多做练习题。
除此之外，在考试当中还有一些技巧需要考试注意。
1、重要的一条：不会做的一定先跳过，等其他做完后再回头做。
2、库集做一遍,大部分理解
3、会的做标记,记答案
4、库少数答案有错,坚持正确真理
5、库少数题目超纲,比例不大
6、试答题注意题目是问什么,不要急着做
7、试时间充裕,请认真思考做答
8、的题目会告诉你答案
9、断题答错不倒扣,不确定的打×有50%以上答对可能
10、法找到最有可能的答案
11、题数量不会多,主要考方法,计算器运用不多,有的题考计算,但不一定要算
12、部分习题较多,但考试比例不大,把握习题就够了
13、上的概念知识点要理解,有的要硬记,题目如何变化跳不出范围
14、法对付部分计算题
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理财规划师基础知识复习要点三级共31页word资料
第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。
一、理财规划的目标1、（2019年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2019年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2019年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2019年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2019年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。
2012宁夏回族自治区会计从业资格考试技巧与口诀
1、不按鼠标的任何键，仅移动鼠标器，此时鼠标器指针也随之移动，在鼠标器的基本操作中，叫（b）。
a、单击b、移动c、双击d、拖放2、“开始”菜单的windows update命令的功能：自动从（b）更新windows2000系统。
a、操作系统b、internetc、应用程序d、文件3、当需要编辑格式化文件或文件长度超过64kb时，用户可以使用（d）。
a、通讯簿b、c，dc、记事本d、写字板4、程序设计语言一般分为机器语言、汇编语言、高级语言三类，那个的执行速度快、效率高（c）a、高级语言b、汇编语言c、机器语言d、都有一样5、如果计算机连在一个网络下，点击（a）图标可以查看和操作网络资源。
a、网上邻居 b、我的文档 c、我的电脑 d、internet6、windows2000（d）版，是microsoft提供的功能最为强大的服务器操作系统。
a、专业 b、服务器 c、高级服务器 d、数据中心7、鼠标器上一般有两个或（a）个按扭。
a、3 b、1 c、5 d、48、标题栏位于窗口（c），占窗口一行，显示窗口的名字。
a、右下方b、底部c、顶部d、中间9、桌面就是计算机的（c）。
a、文档b、应用程序c、整个屏幕d、窗口10、鼠标器上一般有两个或（a）个按扭。
a、3 b、1c、5d、411、当用户要共享另一台计算机上的文件和打印机时，最好使用（c）软件。
a、电话拨号b、超级终端c、拨号网络d、ie浏览器12、鼠标器控制着屏幕上的一个（a）。
a、光标b、字符c、图像d、菜单13、保护软盘要注意防磁、防尘、还要特别注意防潮、防止其霉变，常用方法是（c）a、干燥箱储存b、特制盘片c、以上全部d、其他方法14、鼠标器上控制着（b）上的一个光标。
a 、窗口 b、屏幕 c、图像 d、菜单15、鼠标器上控制着（b）上的一个光标。
a 、窗口 b、屏幕 c、图像 d、菜单16、鼠标器指针指向“开始”菜单中（a）命令，将出现另一个菜单。
理财规划师考试基础知识
理财规划师考试目录1.考试简介 (1)2.职业介绍 (1)3.职业发展和前景 (1)4.证书等级 (2)5.报名条件 (2)5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2)5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2)5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3)6.报名材料 (3)7.考试时间 (3)8.考试科目 (4)9.考试题型 (4)10.考试教材 (5)11.成绩查询 (7)12.成绩公布 (7)13.考试题库 (7)14.工作内容 (8)1.考试简介2.职业介绍3.职业发展和前景4.证书等级5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者)(1)连续从事本职业工作6年以上。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
5.2理财规划师(具备以下条件之一者)5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者)(1)连续从事本职业工作19年以上。
(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
(本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。
不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。
7.考试时间2012年4月AFP资格认证考试1.考试科目及考试时间AFP考试2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时2.报名时间2012年02月20日——2012年03月14日2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试1.考试科目及考试时间①AFP考试2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时②CFP考试2012年07月07日(周六)投资规划上午3小时员工福利与退休计划下午1.5小时个人税务与遗产筹划下午1.5小时2012年07月08日(周日)个人风险管理与保险规划上午2.5小时综合案例分析下午3.5小时③EFP考试2012年07月08日(周日)上午3小时2.报名时间2012年05月20日——2012年06月19日[2]8.考试科目2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。
2012年宁夏回族自治区理财规划师资格考试重点和考试技巧
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
24、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人 （B）70人 （C）30人 （D）100人
5、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件 （B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明 （D）贷款用途使用计划或声明
6、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）较低 （B）不变 （C）较高 （D）不确定
29、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（ ）
（A）多休息对身体健康十分重要 （B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源 （D）时时反思自己的道德修养
30、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
45、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性 （B）可转换性 （C）不可转换性 （D）重新加入性
46、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金 （B）股票型、债券型和货币型基金
13、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
理财规划师增强记忆应试技巧.doc
理财规划师增强记忆应试技巧增强记忆的10种方法：1、注意集中记忆时只要聚精会神、专心致志，排除杂念和外界干扰，大脑皮层就会留下深刻的记忆痕迹而不容易遗忘。
如果精神涣散，一心二用，就会大大降低记忆效率。
2、兴趣浓厚如果对学习材料、知识对象索然无味，即使花再多时间，也难以记住。
3、理解记忆理解是记忆的基础。
只有理解的东西才能记得牢记得久。
仅靠死记硬背，则不容易记得住。
对于重要的学习内容，如能做到理解和背诵相结合，记忆效果会更好。
4、过度学习即对学习材料在记住的基础上，多记几遍，达到熟记、牢记的程度。
5、及时复习遗忘的速度是先快后慢。
对刚学过的知识，趁热打铁，及时温习巩固，是强化记忆痕迹、防止遗忘的有效手段。
6、经常回忆学习时，不断进行尝试回忆，可使记忆有错误得到纠正，遗漏得到弥补，使学习内容难点记得更牢。
闲暇时经常回忆过去识记的对象，也能避免遗忘。
7、视听结合可以同时利用语言功能和视、听觉器官的功能，来强化记忆，提高记忆效率。
比单一默读效果好得多。
8、多种手段根据情况，灵活运用分类记忆、图表记忆、缩短记忆及编提纲、作笔记、卡片等记忆方法，均能增强记忆力。
9、最佳时间一般来说，上午9-11时，下午3-4时，晚上7-10时，为最佳记忆时间。
利用上述时间记忆难记的学习材料，效果较好。
10、科学用脑在保证营养、积极休息、进行体育锻炼等保养大脑的基础上，科学用脑，防止过度疲劳，保持积极乐观的情绪，能大大提高大脑的工作效率。
这是提高记忆力的关键。
二、保持记忆力的15个要点1、平心静气首先使大脑安静下来。
2、疲劳会降低大脑的工作效率。
3、必须自信一定能够记住。
4、要找出适合自己特点的记忆方法。
5、对记忆的对象要有兴趣。
6、强烈的动机可以促进记忆。
7、和愉快的事情相联系容易记忆。
8、刺激可以使脑细胞变得年轻而敏锐。
9、细致地观察能帮助记忆。
10、充分理解被记忆的对象11、用形象来掌握被记忆的对象。
12、把互不关联的记忆对象编成歌诀有利于记忆。
记忆理财规划师知识的方法
记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由店铺给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。
如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。
“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。
二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。
二是以百分数为特征。
三是以金额数字为特征。
将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。
三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。
如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。
四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。
如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。
五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。
六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。
七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。
有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。
复习理财规划师考试的方法1. 记忆过程中，尽量排除外界干扰。
考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。
会计从业资格考试帮助记忆口诀
会计从业资格考试帮助记忆口诀会计核算有七种差不多核算方法，即：设置会计科目（设置账户）、复式记账、填制和审核凭证、登记账簿、成本核算、财产清查、编制会计报表。
会计核算方法七，设置科目属第一。
复式记账最奇异，填审凭证不容易。
登记账簿要认真，成本核算讲效益。
财产清查对账实，编制报表工作齐。
跨期摊提账户的账务处理要紧包括待摊费用和预提费用账户待摊预提之歌待摊预提都跨期，权责发生来摊提。
先花货币是待摊，后掏腰包走预提。
支付待摊借方记，贷方资金来舍弃。
摊销需从贷方转，借走费用进损益。
预提费用贷方提，四费借方来对应。
付费借方减预提，现金存款别不记得。
股利核算口诀当年分往常，成本来冲减。
当年分当年，利益算一算。
以后年度分，两者比较看。
股利减净利，差额细判定。
现金流量表看到收入找应收，未收税金分开走。
看到成本找应对，存货变动莫疏忽。
有关费用先全调，差异留在后面找。
财务费用有例外，注意分出类别来。
所得税你直截了当转，营业外找固资产。
坏账工资折旧摊销，哪来哪去反向抵销。
为职工支付有多少，单独处理分类摸索。
有三项需要注意的：①在进行“销售商品收到的现金”核算时，需调整2项内容。
财务费用中贴现息和应交税金中收到的现金。
②在进行“购买商品支付的现金”核算时，需调整5项内容。
累计折旧，应对工资，应对福利费，待摊费用，应交税金（进项税额）。
③在进行“支付的其他与经营活动有关的现金”的核算时，需要调整6项内容。
坏账预备，待摊费用，累计折旧，应对治理人职员资，应对治理人员福利费，无形资产摊销。
资产负债表1、资产方应收账款项目金额＝“应收账款”明细账户借方余额＋“预收账款”明细账户借方余额（假定不考虑坏账预备）2、负债方预收账款项目金额＝“应收账款”明细账户贷方余额＋“预收账款”明细账户贷方余额3、资产方预付账款项目金额＝“预付账款”明细账户借方余额＋“应对账款”明细账户借方余额4、负债方应对账款项目金额＝“应对账款”明细账户贷方余额＋“预付账款”明细账户贷方余额两收合一收，借贷分开走。
理财规划师考试快速得分技巧.doc
理财规划师考试快速得分技巧
2016年理财规划师考试快速得分技巧
一、基础分
在基础题的基础上进行升级，试题相对灵活，花点时间着重掌握考试的重点、难点、考点，就能在基础分之上轻松提高20分以上。
2提升分
二、提升分
在基础题的基础上进行升级，试题相对灵活，花点时间着重掌握考试的重点、难点、考点，就能在基础分之上轻松提高20分以上。
3技巧分
三、技巧分
谁说不会做的题就拿不到分数?这么多年，我们浸透了命题者和阅卷组的脾气，用点小技巧，就能轻松得分。
3机遇分
四、机遇分
机会总是留给有准备的人，想在考场上遇到熟面孔，模拟题是必须有的，不用太多，全真摸底评测一次足矣。
理财规划师考试考点方法_理财规划师报名费用
理财规划师考试考点方法_理财规划师报名费用理财规划师考试考点方法方法1、切勿死记硬背想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。
方法2、提倡要重复记忆只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。
尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。
方法3、努力培养学习兴趣要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。
要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。
有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。
好好学习，天天向上哦!理财规划师工作内容理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。
通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。
客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
完备的风险保障。
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
理财规划师应试方法.doc
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。
《理财规划师各章重点(基础知识)》
考试比重：六、考试教材助理理财规划师(国家职业资格三级）考试指定教材:一、《理财规划师基础知识（第三版)》目录第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求二、《助理理财规划师专业能力(第三版)》目录第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划助理理财规划师（国家职业资格三级）考试辅导用书：一、《理财规划师基础知识习题集》二、《助理理财规划师专业能力(三级）习题集》主编：刘彦斌编者：赵清田家广韩莹马万信第一章理财规划基础一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习1．生命周期理论与家庭模型(1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。
由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源,通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
1)单身期单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。
在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。
这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外,也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验.．2)家庭与事业形成期家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L~3年.在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生,经济负担加重。
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（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
11、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低 （B）不变 （C）较高 （D）不确定
3、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件 （B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明 （D）贷款用途使用计划或声明
4、职业道德的特征包括（ ）
（A）适用范围上的有限性 （B）一定的强制性
32、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
33、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
25、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（ ）
（A）个人主义 （B）集体主义
（C）享乐主义 （D）拜金主义
26、某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
（A）低于 （B）高于 （C）等于 （D）无法比较
8、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
21、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产 （B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率 （D）市盈率=市场价格/预期年收益
22、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
18、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产 （B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率 （D）市盈率=市场价格/预期年收益
27、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
28、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
12、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
13、关于节约，理解正确的是（ ）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质
（C）一味要求节约是“小家子气”的表现 （D）节约能够增强企业的市场竞争力
14、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（ ）
（A）尊重事实 （B）因人而异
（C）讲求信用 （D）信誉至上
15、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（C）绝对稳定性 （D）利益相关性
5、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产 （B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产 （D）市净率=每股市价/每股净资产
6、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（D）不赔，因为小李的保单已失效
9、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（ ）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
10、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
24、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金（B）APT （C）FCFF （D）EVA
（A）有效身份证件 （B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明 （D）贷款用途使用计划或声明
23、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
19、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报 （B）超额同报 （C）收益 （D）平均回报
20、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（ ）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
（A）73．50元 （B）95．00元 （C）80．OO元 （D）75．65元
29、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（ ）
（A）个人主义 （B）集体主义
（C）享乐主义 （D）拜金主义
30、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
7、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
（A）73．50元 （B）95．00元 （C）80．OO元 （D）75．65元
16、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报 （B）超额同报 （C）收益 （D）平均回报
17、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
1、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
2、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值 （B）到期收益率 （C）到期时间 （D）收益率
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
31、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56