说说银行组织架构和工作内容

说说银行组织架构和工作内容
最近看到WORK版和CL版上有很多关于各家银行的话题.其实对于没有进入过银行行业的毕业生来讲,银行确实比较陌生,因为我们先前对于银行的了解大都只是停留在柜台上.
最近几年,银行对于大学生的招聘越来越重视,招的人也越来越多.原因在于现在外资一开放,加上各家银行纷纷上市,对于员工的素质要求越来越高,各家的高层也开始发现之前的那些老员工确实在很大程度上不是很满足现在的需求.
作为一名进银行还不算很久的员工,希望下面这些介绍能给各位正在求职的浙大兄弟们一些帮助.
首先是银行内部到底有多少职位?
一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分.总行,分行做的主要是行政类的,管理类的职位,除去个别部门外,都不会具体做业务.现在每家银行的总行,分行也都会每年招一些人.支行呢,是直接面向客户的,做一些.具体的工作.比如说结算工作,信贷工作,这些都是在支行做的.像现在各家行招人,如果是总行招,一般就留在总行,但是可能会放到分行锻炼一阵子.如果是分行招,那就是给各家支行招人,或者是在支行做几年业务后再上调到分行.到时报道后,可能大部分都要被分配到各家支行.这也是最终决定你的待遇的一次机会.因为各家支行的收入都不一下,同时会差很多. 在分行,部门有
很多,比如像计财部,投资银行部,公司业务部, 审批部,各种各样,可能名称不同,但是具体就有这些,对了还有信息技术部这些. 在支行,主要有三种职位,一种是结算,一种就是客户经理,还有一种是综合科人员. 结算也分很多种,前台,后台.外汇.客户经理分成三种,一种是做个人贷款,房贷啊,个人消费贷款,这个大家都懂具体做些什么,反正就是给个人放贷款.一般就是有人来申请,然后你就准备材料啊,报批,就OK了.第二种是现在很流行的做个人理财的,一般称为私人客户经理.主要做一些新发行基金的销售,还有黄金啊,外汇产品啊,反正就是各种理财产品的推广.最后一种就是最公客户经理.这个职位一般做的都是贷款,当然也有些客户经理专门管存款也有.如果有公司需要贷款,那么就是开始写客户评级报告,写贷款申报书,准备材料,报分行审批,然后放款这些事. 综合科就不说了,就是个管家. 作为新分配过去的大学生,一般没有一个死的规定说是要做哪个岗位.一般都是根据各个支行实际需求来分配.所以比较常见的一种分配模式就是先在柜台做一阵子结算,然后开始做私人客户经理或者对公客户经理,以做对公的比较多一点. 除去有个别毕业生可能就被定位为专门做外汇啊这样子,一般在柜台都不会太久.比如我自己做了一个月就做对公了.
第二个问题就是大家所关心的待遇问题
其实除去个别比较好的单位来看,银行系统的收入真的还是比较有竞争力的,但是在同一个岗位上,我感觉想靠混日子然后涨工资就比较少.只有你升到科长,或者再往上,这样子工资才会往上调不少. 具体有多少,各家支行情况不一样,就只能看支行效益.因为银行的收入分好几块,基本工资其实就两三千,除去住房公积金,然后各种保险什么的就只有一千来块钱.但是绩效工资往往是工资的好几倍,做对私或者对公的话都比较可观.第一年可能会因为各种打折而少一点.还有一种就是可能第一年会以分行的平均工资来发,这样子你可能也不能按所在支行的绩效来发.银行系统的收入很大程度上倚靠所在城市的经济发达程度.只有大企业多,大客户多,银行的利润才会上去.所以选择的时候最好是选择大城市的银行,像我所在的城市和一些小城市相比,差距还是比较明显的.最后我自己感觉的一个数,第一年估计五万以上没有问题.如果算上那些公积金啊(银行一般这一块都很大,比如我是按工资的百分之二十算的).除了这些收入,银行系统经常会发过节费,十一,五一,元旦,中秋,这些都会发个一千两千的,另外还有各种名目的一些收入,什么清凉饮料费啊,服装费啊.事实上,还有另外
一些,比如很多银行都会提供宿舍,这样每个月就可以省个一千块钱,另外,提供服装,反正我自己平常都不用买衣服.另外吃饭问题也是基本可以在单位解决. 当然各家银行,各家支行可能在收入和福利方面差距还是比较大的,但是相比于其它行业来讲,这一块银行业还是很有竞争力的.虽然可能宣讲或者面试时一般银行的HR都不会提有多少收入,我当时听说只有三千块一个月,听HR说的,事实上远远不止. 四大国有银行,外资银行,其它股份制银行到底收入差距有多大,我只能以我自己听说的来判断. 四大和像招行,民生这些相比差不多,但在福利上占优势.外资工资收入要略高些,但是好像招的人比较少,工作也比较难做.另外,从岗位来讲,做对公一般比对私有钱,对私比柜台有钱. 从位置来讲,支行一般比分行有钱,因为做具体业务,当然跟各支行效益挂勾.
第三个问题是在银行会有些什么样的问题不太好做?
首先大家肯定是认为拉存款.这个现象确实存在,每到季末,或者年末,都会有一定的存款任务,但是如果你不是做个人理财(因为他们碰到高端客户的几率实在是太大了,想拉不到都难),如果你不是做贵宾室的柜员.一般压力都不大.像我们做对公客户经理的,一般分到的任务都是一百万以下.这个任务其实不算很难完成.当然对于新入行的员工第一年是会比较难一点,但是行里一般也不会强求,同时一些老员工都会帮你,因为他们都是些土著,拉存款能力很强,有剩余的很多.几年下来后,这个任务对你也不会太难完成,因为各家行现在都是到季末的时候拉一把,然后马上把钱转出去了.然后下次有任务了再转过来,然后每次都会有些奖励,正好给那些客户.然后一年以后会要求你有一个日均的存款在你的名下.这个就要求你跟客户的接触中能拉下一两个大客户存钱在你这儿,一般也就是一两百万左右,努力下也不是非常难.因为在银行遇到的有钱人实在是很多. 另外还有一些任务,比如信用卡每年每人几张,还有就是做对公会有一些要求新增开户啊,新增代发工资啊,这些都比较艰难.但是没有任务就没有压力,恐怕任何单位都会有这样的压力存大,所以也没有必要太过紧张.
其次我觉得是一个对于自己个人职业发展的定位问题.在银行,论资排辈的气氛还是比较浓,一般混到科长都需要五年甚至更长时间.很多人可能会觉得等不起.不过现在各家银行都更加重视年轻人,重视真正能给银行创造效益的人才.像我上次遇到深发展的一个分行老总,才三十岁,南京大学毕业.可见大家也都还是有很大的机会在里面,尤其是现在这个时代.
最后,就是很多人担心会被安排做柜台一辈子.我想就算他们想安排你做一辈子,你恐怕也不会愿意,早就走人了.同时大部分银行还是考虑个人意愿比较多的.你的真实的想法一般都会被考虑…同时也不排除有不少女生打从心里还是喜欢柜台工作的,我就见过这样的例子.
想不到别的还有什么可以介绍的.而且上面这些也仅仅是我个人在比较短的时间内所了解到的一些个别几家银行的情况,可能比较片面,如有不正之处也还望谅解.希望能给那些有志于进银行,或者是想要有所了解的校友们一些帮助.如果还有什么特别想知道的,也可以发信讨论.
银行职业需要什么样的人材
首先，银行业是个好行业，是有着巨大历史机遇的行业。

说它好是因为这个行业薪酬高，福利高，越是经济发达地区，薪酬越高，福利越好；越是级别高的管理机构薪酬越高，福利越高，比如，总行高于省一级分行，省分行高于市一级二级分行，二级分行高于基层支行；越是职务高，工资越高，级差很大。

第二个原因，工作环境好，工作稳定，压力小，压力与机构的级别成反比，越是级别高的管理机构工作压力越小，反之，基层营业机构，业务量大，工作压力大，需保持高度注意
力，否则差款需自己赔，还要受处分，罚奖金，但结完帐就没事了，不用考虑明天的事，老百姓讲：省心！
第三个原因是这个行业处于改革时期，需要高层次人才，特别是2007年以后，我国金融业完全对外开放，对外资银行实行国民待遇，外资银行将抢滩设点，必然需要高学历的金融学子，对学金融的学子讲是一个重大利好！
第四，这个行业对有学历、有真才实学的年轻学子讲，是难得的历史机遇！宽阔的舞台已经搭成。

因为根据我国对外开放时间表，2007年以后，我国金融业将完全对外开放，外资银行与国内银行一样，将同样享受国民待遇，外资银行在我国内地开设分支机构将不再有特殊限制，外资银行与国内银行竞争不可避免，所以，国有银行为了应对这种挑战，加快改革，建立现代公司治理机制已成当务之急。

所以近几年，国有银行大刀阔斧进行机构改革和精简人员，坚决要改变当前人员老化，年龄结构不合理、员工文化层次低、技能单一等等弊端，在基层行基本是男52女47就考虑内部退休，一律回家休息！与此对应，需要引进大批高层次人才，这就给那些学金融的学子提供了较大的就业机会。

所以，可以预见，几年后，学金融的学子必将成为就业市场的宠儿！
第二，银行业需要什么样的人才？
以我个人对银行业的了解，我认为这个行业是一个最需要人才的行业，说需要人才，需要的是高层次的真正懂得国际金融和现代投资知识的人才，需要的是具备宏观经济管理和决策的人才，需要的是高层次的产品设计和开发人才，也需要高层次的法律人才和计算机程序开发设计人才，需要高层次的投资理财顾问人才，这方面的人才在当前的银行业实在太少。

因为从银行业人员进入渠道和目前人员文化结构看，目前在银行工作的人员中，一部分是80年代顶替父母接班入行人员，一部分是从社会高中生考试录用人员，另一部分是国有几大银行分家时，从社会其他单位调入人员，一部分人员是招录的大中专学生，因此，高中学历人员比例最高，原始学历是本科及以上人员很少，高学历人员占比较低，所以说银行业缺少人才，需要高学历的人才！需要改变目前人员的学历结构。

第三、银行业岗位设置和对人员能力要求。

当前银行业机构设置情况是：总行、省行、市行、支行、网点（储蓄所），机构设置成金字塔型，支行、网点遍布城市的大街小巷，也是安置人员最多的地方。

高一级机构的岗位设置情况是：高级管理人员，老百姓讲的行长、副行长等决策层。

下面若干部门：人力资源、公司、机构业务、个人金融业务、资产业务、信贷审批业务、法律事务、运营业务、计划财务等，对专业和能力的要求是：经济类专业，业务上懂得本专业相关业务知识，因为银行是国有企业，是经营单位，本身追求效益最大化，所以个人能力上比较要求具有理财能力、营销能力和管理能力。

侧重营销和与人沟通能力。

支行及以下机构人员设置基本是营业人员，少数是管理人员。

基本需要操作人员，能力要求是具备职高学历就可完全胜任，因为计算机程序是统一和固定的，是傻瓜式的，窗口人员只需会按回车键和会输入数字会打姓名即可，所以绝大多数银行员工根本就看不懂公司账本！如果说需要能力的话，需要与客户沟通能力，你会营销会拉存款就OK，但这也限于经济不发达地区，如果是经济发达地区的银行窗口，根本就不需要拉存款，您扳着脸，客户照样排队存取款，您就不需要营销，当然您会营销就离开窗口高升了。

如果你是高级人才，在市行、支行基本就是浪费，因为那里没有那种环境和机会，正因为这样，现在的二级分行、支行的管理层没有多少是科班出身的，所以您如果学金融进银行的话，要进省行以上，如果进支行绝大多数会被安排到一线窗口，3－5年后，你和职高生没什么两样！相反，人际交往方面如果不如职高生，这辈子您也就毁了！所以说
基层银行最不需要人才，因为这个行业其实绝大多数岗位需要的是普通窗口人员！正因为这样，高学历人才如果会管理，会营销，有领导能力升职空间会更大。

以上所讲是国有商业银行情况，当然，您能进银监会、人民银行、国家开发银行等政策银行和监管机构，情况就不同了，因为那里没有营业窗口!工资待遇远远高于国有商业银行！
金融行业几个比较热门的证书
注册金融分析师（CFA）
拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予。

自CFA考试进入中国后，CFA 每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。

但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。

证书含金量：
鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。

考试内容：
CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。

考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。

每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。

中国考生可在上海、北京参加CFA考试。

报考条件：
具有大学以上学历的相关从业人员。

通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。

报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。

注册金融策划师（CFP）
随着国内理财热越来越旺，各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高，呼吁着更多具备专业技能的理财师。

注册金融策划师(CFP)，就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（IAFP）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。

目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP），更切合中国本土特色。

证书含金量：
CFP证书是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一，对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。

在美国一个CFP年收入都在10几万美元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪50万。

目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上，而如果拿到CFP证书，薪资还会上涨。

随着WTO市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加。

考试内容：
CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。

其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且
全部采用英文试卷。

报考条件：
报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。

报考费用：目前CFP国内培训与考试费用大约在1.5万至2.5万之间。

金融风险管理师（FRM）
风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加。

金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。

GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。

证书含金量：FRM认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，目前金融风险管理师的平均年薪已达15万元，通过FRM考证者被国内金融机构的认可度也越来越高。

考试内容：
FRM进行全英文考试，考试只有一级，时间为5小时，全部是标准化试题，140道左右的多项选择题。

考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周。

每年11月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。

报考条件：
报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。

目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。

其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。

证书获得：
应考人员FRM考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员方能被授予FRM资格证书。

考试费用：参加FRM认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500美元，国内相关培训费用也动辄万元人民币
保险精算师（FIA）
在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。

如现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的e，据估计，他的身价至少为每年300万人民币，国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。

能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师，这
是薄卫民和他的朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算师的认识。

■职业描述
精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。

精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

■职业资格
1999年7月16日，中国举行首次精算师资格考试。

考试分为准精算师和精算师两部分。

考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。

获得准精算师资格的考生，通过五门精
算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》。

■职业现状
目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。

据了解，上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。

专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。

另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。

■职业趋势
精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师。

事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。

据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。

注册会计师（CPA）证书
主考机构：中国注册会计师协会。

适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。

考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。

考试费用：考试报名费10元，考务费55元/科。

培训费用每科约300元。

点评：注册会计师考试成绩合格后，具有2年以上从事独立审计业务工作实践经验的人员，可申请取得职业资格证书，方有权签署审计报告。

因此，该证书是取得执业资格必不可少的敲门砖，很多企业在招聘中高级财会人员时，明确要求具有CPA证书。

难度指数：★★★★★■会计专业技术资格证书
注册国际投资分析师（CIIA）
考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。

通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。

自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号。

随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。

考试费用: 注册费为800元/人（含一套指定教材）考试报名费为2500元/卷完成终级考试费用合计：800+2500*2= 5800 RMB (含教材)
财务顾问师（RFC）
财务顾问师和我国目前提出的理财规划师相近，但财务顾问师（RFC）是被世界各国认可的具有很高知名度的认证体系。

其主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。

目前全球有3000多人取得了国际认证财务顾问师协会的认证资格（RFC），我国大陆的财务顾问师只有几十人，属于极短缺人才。

财务顾问师由国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发IARFC资格证书。

特许公认会计师（ACCA）证书
主考机构：特许公认会计师公会。

适合人群：准备出国进修或者准备进入大型跨国企业从事财务工作的人员，需要有一定英语基础。

考试内容：ACCA有14门考试科目，包括财务报表编制、财务信息与管理、公司法与商法、。