兴业银行适用赤道原则的项目融资环境与社会风险点核对清单

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兴业银行赤道原则年度执行报告

目录赤道原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3什么是赤道原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4“赤道原则”是如何诞生的⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4赤道原则的适用范围是什么⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5赤道原则对企业和社会有什么影响⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5兴业银行领先的环境与社会风险管理实践⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯7环境与社会风险管理体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯9环境与社会风险管理组织构架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10环境与社会风险管理的运作⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11兴业银行赤道原则实施体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13实施原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯14组织框架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯14制度体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯15管理流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯15兴业银行采纳赤道原则过渡期内工作进展⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16 2009年适用赤道原则的项目融资执行情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18兴业银行与利益相关方⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23积极参与中国银行业可持续发展的探索⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯24与国内银行同业分享可持续金融的实践⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯25与国际同业共同探索可持续金融的良好实践⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯26助力新兴市场国家发展可持续金融⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29对话非政府组织，探索广泛合作⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯30附录⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯33赤道原则大事记(2008-2009) ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯34外部评论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯373什么是赤道原则？赤道原则(Equator Principles)是一套国际先进的项目融资环境与社会风险管理工具和行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险，是金融可持续发展的原则之一，也是国际金融机构践行企业社会责任的具体行动之一。

赤道原则：金融机构履行环境责任的国际标准

赤道原则：金融机构履行环境责任的国际标准方桂荣【摘要】基于金融机构具有促进企业履行环境责任的融资功能,花旗银行、巴克莱银行等多家国际银行共同制定了＂环境与社会风险的项目融资指南＂,即赤道原则。

截至2015年9月,全球采纳赤道原则的金融机构已达81个,分布于全球36个国家或地区。

除了适用地域上的扩展外,内容上也有更新。

自2003年以来,赤道原则经历了两次修订,内容渐趋完善,影响力也越来越大,成为各国发展绿色金融不可或缺的参考标准。

基于此,全面剖析赤道原则的内容、特点、推行机制以及实施效果是制定与完善我国绿色金融制度的一项基础工作。

【期刊名称】《河南牧业经济学院学报》【年(卷),期】2016(029)006【总页数】5页(P13-17)【关键词】赤道原则;环境责任;绿色金融【作者】方桂荣【作者单位】浙江师范大学法政学院,浙江金华321004【正文语种】中文【中图分类】F831环境影响进入金融部门的考虑视野始自1970年初。

当年世界银行设立了环境事务部门，1987年将其升格为环境保护总局，1993年又设立了独立的环境监察委员会。

世界银行逐步建立起了自己的环境政策体系。

自此，贷款国执行环境影响评价制度的情况成为获得贷款审批的重要参考条件。

20世纪90年代初，国际金融公司开始采用与世界银行类似的环境政策体系，在贷款审批过程中吸收一些环境专家进来开展监督调查。

1998年，国际金融公司正式采用了世界银行的《环境和社会保障政策》的大部分内容，确定了《污染预防和减少指南》及《职业健康和安全指南》，引入了《环境和社会评估程序》。

［1］世界银行与国际金融公司把环境影响引入融资流程的管理政策为赤道原则的出台与推广打下了良好的基础。

国际金融机构开始系统实施环境管理体系的重要标志是联合国环境规划署于1992年发表的两份重要声明，即《银行业关于环境可持续发展的声明》与《保险业关于环境可持续发展的声明》。

该声明要求金融机构承担起可持续发展的义务与责任。

赤道原则十条基本原则

赤道原则十条基本原则
第一条规定了项目分类标准，即基于国际金融公司的环境和社会筛选准则，根据项目潜在影响和风险程度将项目进行分为A类，B类或C类（即分别具有高、中、低级别的环境或社会风险）；
第二条规定对A类和B类项目要进行社会和环境评估并给出评估报告应包含的主要内容；
第三条规定了适用的社会和环境标准，对位于非OECD（经济合作与发展组织）国家或非高收入OECD国家的项目，除遵守所在国的法律外，必须满足国际金融公司《绩效标准》和按行业细分的《环境、健康和安全指引》；
第四条规定针对分类时发现的环境和社会问题借款人要制定以减轻和监控
环境社会风险为内容的行动计划和环境管理方案；第五条和第六条规定了借款人应当建立公开征询意见和信息披露制度，并建立投诉机制征求当地受影响的利益相关方的意见；
第七条规定对A类项目和B类项目（如适用）有关的环境评估报告等文件，应由独立的社会和环境专家审查；
第八条规定借款人必须在融资文件中承诺的事项，包括承诺遵守东道国社会和环境方面的所有法律法规、在项目建设和运作周期内遵守行动计划要求以及定期向贷款银行提交项目报告等；
第九条规定了独立监测和报告制度，即贷款期间赤道银行应聘请或要求借款人聘请独立的社会和环境专家来核实项目监测信息；
第十条规定了赤道银行报告制度，应至少每年向公众披露其实施赤道原则的过程和经验。

最后，免责声明部分规定了赤道原则的法律效力，即赤道银行自愿独立采用和实施赤道原则。

基于赤道原则下商业银行履行社会责任有效性实现

责，形成行业自律。

（三）发挥基层央行职能作用，建立自上而下、系统管理的金融消费者权益保护体系。

发挥央行维护金融稳定职能和金融基础设施建设网络优势，构建相对独立、具有系统管理能力、履职范围延伸至县市的金融消费者保护管理体制，履行立法推动、制定规则、调查调解、开展检查等职责，在金融管理政策制定和实施中强化消费者保护。

建立金融机构消费者保护评价管理系统，构建金融消费者投诉数据库共享平台，做好相关基础设施建设。

加强对金融消费者行为研究，促进弱势群体和地区的金融服务，开展金融知识教育和普及。

继续做好央行履职范围内依法维护金融消费者权益保护，包括银行卡管理、征信管理、人民币管理、反洗钱、外汇管理等，提供全面指引和保护手段。

（四）完善金融监管目标体系，将金融消费者权益保护纳入监管范围。

打破目前银行业重审慎监管，证券、保险业重市场秩序的职能分割，转变金融监管理念，实施功能监管与目标监管，将对金融消费者适当有效的保护列为监管目标，赋予监管机构对违反该原则的金融机构进行调查、处罚的权力。

对金融机构金融产品交易行为要明确规则指引并跟进监管，要求金融机构履行诚信、告知、提示、守密等义务，解决金融产品信息披露不全面、格式文本不规范等诸多问题。

综合利用监管手段，引导金融机构通过完善内控制度保障金融消费者权益。

倡导金融业全面履行社会责任，关注农村及偏远地区的金融服务问题，改善“二元金融”结构，引导金融资源、支付资源和信贷资金向农村牧区流动，实现城乡金融服务的一体化、均等化。

（五）加强全民金融教育和知识普及，提高金融消费者的维权意识。

制定《金融国民教育实施纲要》，纳入金融稳定工作规划和公民基础性教育范畴。

开展金融知识普及教育，增进社会公众对现代金融的了解掌握，引导公众的投资行为和预期，维护市场信心。

重视农村金融教育，创新农村金融教育和培训方式。

人民银行和金融监管机构利用新闻媒体等渠道广泛宣传金融知识和金融政策，向公众表明金融管理部门对当前金融运行情况的判断和政策取向。

赤道原则指引中国银行业践行绿色金融的国际标杆

赤道原则:指引中国银行业践行绿色金融的国际标杆作者：岳高社来源：《经济师》2012年第07期摘要：随着绿色和可持续发展成为全球经济趋势，践行绿色金融成为世界各国政府促进本国经济低碳转型和可持续发展的重要选择。

文章从“赤道原则代表绿色金融发展方向”的角度，阐述了赤道原则的产生与演变，分析了赤道原则在全球范围内衡量和防控金融业社会与环境风险的积极作用，探讨了中国绿色金融实践与赤道原则要求之间的差距和问题，并提出了以赤道原则为指引的“改善中国金融生态环境，实现我国绿色金融可持续发展”的建议。

关键词：赤道原则绿色金融金融机构社会责任中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:1004-4914（2012）07-026-022007年7月中旬，国家环保总局、央行和银监会联合发布了遏制高耗能高污染产业盲目扩张的“绿色信贷”机制——《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，其核心是对没有通过环境影响评价审批或者没有通过环保设施验收的新建项目，金融机构不能新增任何形式的授信支持；对于超标排放，没有完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，要严格控制贷款。

然而，综观之，这一政策更多的色彩仍是相关部门配合环保部门开展工作，充其量只是一种部门间合作的信息联动机制，仍是在行政层面对银行业提出的要求。

它忽略了一个非常重要的理念，即作为企业幕后的银行，理应对其出资支持的项目所造成的环境和社会影响负责。

与此同时，在国际上，一个承诺以特定的社会和环境标准约束考量那些接受银行贷款项目的自愿行为守则——“赤道原则”，已经运行9年，并发挥着越来越重要的影响。

目前，全球包括花旗、渣打、汇丰在内的70余家银行业机构已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。

需要明确的是，赤道原则不是一个国际条约，也没有形成一个国际组织，接受这些原则的金融机构无需加盟，也无需签订协议，只需各自宣布已经或将要建立与该原则一致的内部政策和程序即可。

赤道银行发展对我国银行实施赤道原则的借鉴

Ｅｏｏｉ＆ＴａｅＵｄｔＭｉ－ｕｎｌＳｍ．Ｏ１２ｕ．００ｃｎｍｃｒｄｐａｅｄｏｒａｕＮ．７Ｊｌ２１ｊｓｙ
赤道银行发展对我国银行实施赤道原则的借鉴
罗四维
（南财政经济学院财政金融系，湖南湖长沙４００）１２５
【键词】赤道原则；赤道银行；绿色信贷关
引言４．加强内部培训，提高职工操作能力和效率。环境分析部随着越来越多的环境和社会问题的产生，可持续发展成为永不定期地对相关人员进行环境和社会风险评估程序的培训，提恒的主题。商业银行践行社会责任，关注环境和社会生态己取得高其操作能力；派人参加国外环境论坛，提高环境分析部门人不少人的共识，许多专家学者对此著书立说，从公司责任、发展员的专业知识和能力。战略、必要性等方面，对我国商业银行实施赤道原则提出了不少（）三菱东京ＵＪ行二Ｆ银有价值的观点和对策，对推动我国商业银行实施赤道原则，完善１．根据赤道原则，制定内部行动纲领，确保项目融资中履绿色信贷政策，走可持续发展之路起着重要的作用。但商业银行行赤道原则。如何实施赤道原则，才能保证银行实现平稳地发展，有待于进一２．成立社会和环境风险评估部，履行项目融资中社会与环步研究。本文以实施赤道原则的日本三家银行为借鉴，探讨我国境风险的评估、实施及相关工作。商业银行实施赤道原则策略、技术等方面的步骤和措施。３．对职工进行教育和培训，使员工加深融资业务过程中社二、赤道原则与赤道银行会和环境风险的认识以及赤道原则基本概念和程序的理解。（）赤道原则一（）日本瑞穗实业银行三随着联合国环境规划署《金融业环境暨可持续发展宣言》的１．成立可持续发展部，负责赤道原则的实旖。发表以及迫于民间环保组织的压力，金融机构承担社会和环境责２．制定自己的赤道原则实施指南，指导项目融资和金融咨任、实现可持续发展的问题日益受到重视。为给商业银行在项目询活动。 ’ 融资中引入社会、环境指标提供一个基础规范，国际金融公司于３．对Ａ类和Ｂ类项目融资，实行全程跟踪监测，对项目中社２０年７０３月颁布了赤道原则，为商业银行从事项目融资提供了一个会和环境风险进行实时评测。环境和社会风险评估框架。目前，赤道原则已发展成为商业银行四、对我国商业银行实施赤道原则的借鉴践行企业社会环境责任的国际惯例和项目融资的行业基准。为实现经济、社会和金融业的可持续发展，我国有关部（）赤道银行二门出台了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，许赤道原则实行自愿加入的原则，在项目融资和贷款中，表多商业银行制订了相应的绿色信贷政策，但实施效果不是很明示接受并实施赤道规则的银行，称之为赤道银行。目前，已有显，再者也未将社会责任考虑进来。因此，商业银行在既有绿６家银行宣布实施赤道原则，根据赤道原则网站的统计，加拿色信贷政策的基础上，承担起自己的社会环境风险责任，实施７大７，美国６家家，英国６，澳大利亚、西班牙、荷兰各４，家家赤道原则，提升其国内外信誉，实现经济、社会和银行的可持法国、德国、巴西、比利时、南非、日本各３，意大利、瑞典续发展。他山之石，可以攻玉，日本实施赤道原则的三家银行家各２家，阿根廷、智利、哥伦比亚、哥斯达黎加、埃及、丹麦、的经验值得我们借鉴。尼日利亚、挪威、阿曼、葡萄牙、瑞士、多哥、乌拉圭各１。家（）调整发展战略，明确实施赤道原则的必要性和可行性一相对我国众多的商业银行数量来说，我国只有福建兴业银行实随着可持续发展和节能减排政策的实施， “ 色信贷绿施了赤道原则，从一个侧面说明了我国银行项目融资和信贷过已被多数银行所重视。但对集社会和环境问题于一身的赤道原程中，主动践行社会、环境责任方面还远远落后于西方发达国则，许多银行还未引起重视。目前，只有兴业银行申请加入了家的银行。赤道银行经过多年实践表明，开始担心的经营业绩赤道原则，在其信贷审查中实践赤道原则；中国建设银行组织下滑的问题都没出现，而且在社会上取得了良好声誉，获得了制定了一套向 “ 赤道原则 ”看齐的信贷审查流程。此外，尚未更大的发展，为他们发展跨国银行业务，走国际化发展道路，发现更多的银行在其项目融资审查中植入赤道原则。目前，全奠定了良好的基础。球大约８％５的跨国项目贷款由赤道银行提供。因此，我国商业银三、日本银行实施赤道原则的经验行要成功走向世界，一须加入赤道原则。在发展资源节约型、环境友好型社会的大氛１．制定行动纲领，高度关注环境保护和社会责任。为实现可围中，商业银行要实现可持续发展，也必须加入赤道原则。商持续发展，三井住友集团制定了基本行动纲领，其基本思想是：业银行应适时调整其发展战略，在融资实践中，将社会责任和深刻认识可持续发展的重要性，不懈努力地致力于实现公司活动环境问题作为重要考量事项。与环境保护的和谐发展，支持经济和社会福利协调发展。与此同（二）成立社会和环境风险评估部门，明确部门职责，理时，三井住友银行于２０年１月宣布实施赤道原则。０５２顺与现存部门的关系２．成立环境分析部门，确保项目融资中环境保护和社会责任在项目融资和信贷业务中，植入赤道原则是一个复杂的的实现。为确保所融资的项目符合社会和环保责任，履行集团的系统工程，单靠现有的信贷部门，现有制度和人才等方面还不行动纲领，在全球范围内提供高质量的金融服务，三井住友银行足以保障赤道原则的实施。必须成立一个专业部门，负责研究于２０年１０６月在其国际银行业务部成立了环境分析部门，负责全球引入赤道原则产生的一系列问题，如引入赤道原则的影响及评范围内项目融资过程中的社会和环境评估。估、赤道原则操作的本行化、合规体系研究与建立、赤道原则３．制定内部社会和环境风险评估程序，履行赤道原则。环的人才培训、与环保相关监管部门的协调等。同时，还须理顺境分析部门制定了一套自己的社会和环境风险评估程序，使集团与现有部门的关系（图），做到权责分明，提高效率。如行动纲领、赤道原则和国内政策实现和谐统一。其基本程序为：筛选一复核一环境监测。在筛选中，先由信贷部门向环境分析部门提供一份表明项目潜在社会和环境风险的分析筛选表，环境分析部门据此将该融资项目归类：Ａ类、Ｂ类或ｃ。对于Ａ类类或Ｂ类项目，环境分析部门结合项目的所有信息或者到项目现场，对项目进行复核，以确保项目符合社会和环境风险评估要求。在此基础上，形成环境复核表，提供给信贷部门，作为是否提供信用的依（）制定赤道原则行动指南，规范赤道原则的业务范三据。此后，对项目实施过程中，根据借款契约中的社会和环境合围、评估程序等合规体系同，持续跟踪项目的社会和环境风险变化。赤道原则只是为实施赤道原则的商业银行提供了一个社

赤道原则对绿色项目的分类及管理要求

赤道原则对绿色项目的分类及管理要求赤道原则对绿色项目的分类及管理要求如下：
1.赤道原则对绿色项目进行全周期管理，侧重点是商业银行与社
会环境的共同持续发展。

它要求对项目进行环境、社会和治理风险的评估，并运用金融手段实现经济发展与环境保护的统
一。

2.赤道原则将绿色项目分为A、B+、B、C四类，分别对应不同的
环境和社会风险水平。

其中，A类项目风险最低，C类项目风
险最高。

赤道原则要求商业银行对不同风险级别的项目采取不同的融资条件和风险管理措施，以实现风险和收益的平衡。

3.对于绿色项目的管理，赤道原则要求商业银行建立完善的环境
和社会风险管理体系，定期对项目进行环境和社会风险评估，并根据评估结果采取相应的风险控制措施。

同时，商业银行还需要与项目方密切合作，共同推进项目的绿色可持续发展。

4.为了确保绿色项目的实施效果，赤道原则还要求商业银行对项
目进行定期监测和评估，及时发现和解决潜在的环境和社会问题。

同时，商业银行还需要加强对项目方的培训和指导，提高其环保意识和可持续发展能力。

总之，赤道原则对绿色项目的分类及管理要求旨在推动商业银行在绿色金融领域发挥更加积极的作用，促进经济和环境的协调发展。

赤道原则下的海外油气项目融资环境与社会风险管理

赤道原则下的海外油气项目融资环境与社会风险管理管硕;韩冰;郭俊广;许涛;潘超【摘要】赤道原则是海外油气项目在面临国际融资时最为关键的环境与社会风险防控依据,项目融资前后的环境与社会管控措施都是在赤道原则框架下的设计和延伸.海外油气项目融资中典型的环境与社会风险防控做法包括环境与社会管理体系及认证、环境与社会影响评价报告、环保许可、环境与社会尽职调查报告、环境与社会行动计划、环境与社会绩效报告六个方面,其中蕴含的风险管理的方式和方法具有很强的推广价值.中国石油企业可以结合各油气资源国的特点,深入研究和优化赤道原则下的项目风险管理模式,进一步完善海外油气业务的风险防控体系.【期刊名称】《国际石油经济》【年(卷),期】2016(024)011【总页数】6页(P51-55,60)【关键词】赤道原则;海外油气项目;融资;风险防控;环境与社会责任【作者】管硕;韩冰;郭俊广;许涛;潘超【作者单位】中国石油俄罗斯公司;中国石油天然气勘探开发公司;中国石油俄罗斯公司;中国石油俄罗斯公司;中国石油中东公司艾哈代布项目【正文语种】中文国际融资是海外油气业务的发展趋势，风险防控是决定融资成功与否的重要环节。

环境与社会风险正在被越来越多的赤道银行（即实行赤道原则的金融机构，EРFI）视为项目的主要风险之一，因此，环境与社会风险防控水平成为融资的前提条件。

本文对照海外油气项目融资面临的各类要求，总结了赤道原则（Thе EquаtоrРrinсiрlеs，EРs）下项目融资的环境与社会风险防控最佳实践和主要做法。

国际融资项目的环境与社会要求主要包括如下几类：赤道原则（EРs）2013年更新版、国际金融公司（IFС）绩效标准2012年更新版、世界银行（WB）2007年版的环境健康安全（EHS）指南，以及经济合作与发展组织（ОEСD）在环保方面的通用方法和资源国的环境与社会法律法规和要求等。

1.1 什么是赤道原则？赤道原则原名格林威治原则，是一套非官方，由世界主要金融机构根据国际金融公司的政策和指南制定的，旨在管理和发展与项目融资有关的环境和社会问题的一套自愿性贷款准则[1]。

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究——以兴业银行为例-毕业论文

---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---要改革开放以来，我国经济高速发展，但其长期以来的粗放式增长带来了严峻的环境问题，政府也曾在保护环境方面提出了很多措施，但面对经济发展和环境保护的矛盾，仅仅依靠政府的财政政策是单一且不足的，要积极运用金融手段发挥其在促进环境保护和生态建设方面的重要作用。

商业银行处于金融体系的核心，其行为导向可以发挥极大作用。

因此，本文将以兴业银行为例，对绿色信贷和商业银行经营绩效的关系进行具体分析。

文章首先阐述了绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究背景、目的及意义，其次，梳理了国内外关于绿色信贷的研究成果，并简单介绍绿色信贷的相关理论基础。

随后选取了2010-2018年兴业银行的相关数据作为样本，在理论分析的基础上进行实证分析，回归结果表明：（1）绿色信贷与总资产收益率呈显著的正相关关系，即绿色信贷能提高商业银行的盈利能力；（2）绿色信贷与不良贷款率呈显著的负相关关系，即绿色信贷能提升商业银行的资产质量。

最后，根据绿色信贷现状以及实证分析所得结论，本文从商业银行本身和政府两方面提出能促进商业银行主动参与绿色信贷的同时提高其经营绩效的相关对策建议。

关键词：绿色信贷；商业银行；经营绩效AbstractSince the reform and opening up, China's economy has developed at a high speed, but its long-term extensive growth has brought about severe environmental problems. The government has also put forward many measures in environmental protection, but in the face of the contradiction between economic development and environmental protection, only relying on the government's financial policy is single and insufficient. We should actively use financial means to promote environmental protection and ecological construction It plays an important role in design. Commercial banks are at the core of the financial system, and their behavior orientation can play a great role. Therefore, this paper will take industrial bank as an example to analyze the relationship between green credit and business performance of commercial banks.Firstly, this paper expounds the research background, purpose and significance of the impact of green credit on the business performance of commercial banks. Secondly, it combs the research results of green credit at home and abroad, and briefly introduces the relevant theoretical basis of green credit. Then, the paper selects the relevant data of Industrial Bank of China from 2010 to 2018 as a sample, and makes an empirical analysis based on the above qualitative theoretical analysis. The regression results show that: (1) green credit has a significant positive correlation with the return on total assets, that is, green credit can improve the profitability of commercial banks; (2) green credit has a significant negative correlation with the non-performing loan rate, That is, green credit can improve the asset quality of commercial banks. Finally, according to the current situation of green credit and the conclusion of empirical analysis, this paper puts forward the relevant countermeasures and suggestions that can promote commercial banks to actively participate in green credit and improve their business performance.Key words: green credit; commercial banks; operational performance第1章绪论1.1 研究背景二十一世纪以来，中国经济发展取得了举世瞩目的成就，但环境问题也日益严重。

赤道银行问答

1、单选题1、关于适用赤道原则的项目融资业务的贷后环境与社会风险监测，本行要求借款人定期向本行提供（C ），B类项目每（C ）年提供一次。

A、《环境与社会风险尽职调查报告》，2B、《环境与社会风险尽职调查报告》，3C、《环境与社会风险管理报告》，2D、《环境与社会风险管理报告》，32、下列适用赤道原则的项目融资中，项目分类应分为C类的是（C ）A、生物质能项目B、风力发电项目C、金融租赁项目D、清洁生产项目3、下列适用赤道原则的项目融资中，哪些必须启动专家评审机制进行环境与社会风险审查？( C )A、A类B、A类和总行认定的B类C、A类和B类D、A类、B类及C类4、根据本行适用赤道原则的项目融资管理办法，以下描述适用赤道原则的项目融资业务办理流程顺序正确的是（ B ）A、项目营销－前期审查－环境与社会风险审查－授信前环境与社会风险尽职调查B、项目营销－前期审查－授信前环境与社会风险尽职调查－环境与社会风险审查C、项目营销－授信前环境与社会风险尽职调查－前期审查－环境与社会风险审查D、项目营销－环境与社会风险审查－前期审查－授信前环境与社会风险尽职调查5、关于绩效标准1：环境与社会评估和管理系统，下列说法错误的是（D ）.A、根据项目的类型及其风险和影响的性质和大小，评估可以是全方位的社会和环境影响评估，也可以是有限的或专题性的环境或社会评估，或直接套用相关标准即可。

B、项目借款人应根据环境与社会的评估结果及与受影响社区磋商的结果，制定和实施一套减少影响及改进绩效的措施和行动，即管理计划C、赤道银行要求项目借款人编制“行动计划”的目的，是要求项目已经采取或承诺在规定时间内采取相应措施缓解项目对环境与社会的影响D、《行动计划》是借款人对银行的承诺，不适宜对受影响社区披露。

6、关于绩效标准2：劳动和工作条件，下列说法错误的是（A）。

A、项目的非合同工和实习生流动性较大，经营机构在调查项目的劳工和工作条件时，仅须关注流动性较小的合同工。

赤道原则-金融企业社会责任的自律规范

赤道原则:金融企业社会责任的自律规范赤道原则是指在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险的自律性社会责任规范。

根据该原则，金融企业对于项目融资中的环境和社会问题应尽到审慎性核查义务。

我国金融企业应逐步采纳赤道原则的社会责任规范，在国际金融环境中发挥更大作用。

标签：赤道原则；金融企业；自律规范赤道原则(Equator Principles，EPs)是参照世界银行集团成员之一的国际金融公司(International Finance Institution，IFC)的环境与社会保护政策(Environmental and Social SafeGuard Policies)建立的一套旨在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基本原则。

赤道原则倡导赤道金融机构(Equator Principles Financial Institutions，EPFIs)对于项目融资中的环境和社会问题应尽到审慎性核查义务，确立了项目融资的环境与社会最低行业标准并将其应用于国际融资实践中，在国际金融发展史上具有里程碑的意义，成为各国银行可持续金融运作的行动指南。

到2011年4月，全球已有67家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球项目融资总额的85％。

我国兴业银行也于2008年10月31日正式公开承诺采纳赤道原则，成为中国首家“赤道银行”。

一、赤道原则是金融企业履行社会责任的产物金融企业与一般企业相比在国民经济中具有更重要的地位和作用，金融企业的高杠杆作用能撬动大量的社会资金。

金融企业也是高信用行业，政府、社会赋予其极高的社会信用。

信用是金融业立足的根本。

正是由于金融企业的高信用，金融企业通常规模、赢利能力要比其他企业强，是特许经营，国家赋予金融业特许的经营权。

金融企业的信用不仅关系金融企业自身的安全，也关系到整个国民经济的安全。

另外，现代金融业的风险正不断加大，监管难度增加。

金融的国际化、自由化、网络化，银行业务的表外化以及金融的混业经营，都给金融监管带来了严峻挑战。

[赤道原则-通往可持续金融之路]通往可持续环境保护之路

[赤道原则:通往可持续金融之路]通往可持续环境保护之路“赤道原则”（Equator Principles, EPs）是用于确定、评估和管理项目融资交易中的社会风险和环境风险的一个金融行业基准，其主要目标是提供一套支持负责任的尽职调查的最低标准。

其中“项目融资”的定义与《巴塞尔新资本协议（巴塞尔Ⅱ）》保持一致。

该准则为“赤道原则金融机构”（EPFIs）提供了建立健全内部社会风险和环境风险评估与管理的基准，被誉为项目融资领域社会风险和环境风险管理的“黄金标准”。

金融机构在自愿的基础上选择采纳赤道原则。

赤道原则的产生和演变项目融资往往被用于为大型基础设施和工业设施融资。

在项目存续期，可能会给社会和环境带来危害和风险，包括与员工权益、耗能、污染、健康、安全、生物多样性、碳排放、气候变化等有关的社会和环境风险，项目的收益以及信用风险也会受到影响。

多年以来，贷款人一直在积极寻找评估和管理项目融资中社会风险和环境风险的方法，主动履行社会责任。

2002年10月，9家跨国银行与国际金融公司（IFC）齐聚伦敦讨论相关问题，包括荷兰银行、巴克莱银行、花旗集团和西德意志银行四家银行达成共识，自愿共同开发一套处理项目融资中社会风险和环境风险的框架。

这四家银行在当时已被普遍接受的框架（即国际金融公司创建并运用于新兴市场的环境和社会政策框架）基础上，起草了赤道原则。

2003年6月4日，赤道原则正式启动，第一批10家金融机构宣布采纳赤道原则，2003年全年则有16家采纳该原则。

截至2012年3月，共有76家金融机构宣布采纳该原则。

国际金融公司的绩效标准逐步发展成为全球私人部门普遍认可的社会风险和环境风险管理基准。

EPFIs 对赤道原则进行了更新，并于2006年7月6日在伦敦发布新赤道原则（EPⅡ），41家金融机构宣布重新采纳新赤道原则。

在新原则中，项目资本成本门槛从原来的5000万美元降低至1000万美元，项目融资咨询服务也被纳入适用范围。

兴业银行考试：2022兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)

兴业银行考试：2022兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)共68道题1、对于分行柜面手工操作免收费的服务项目，（）根据系统中兴业“结算惠”客户标识，就相关项目进行减免收费操作；在系统未实现客户标识功能前，则由签约客户自行持有效协议，或者由客户经理或业务助理协助持有效协议前往营业网点办理相关业务。

（单选题）A. 客户经理B. 业务助理C. 柜员D. 产品经理试题答案：C2、保函业务的当事人包括（）（多选题）A. 申请人B. 受益人C. 担保人D. 反担保人试题答案：A,B,C,D3、若保理商保留对卖方的追索权，该国内保理业务称作（）（单选题）A. 有追索权保理B. 无追索权保理C. 明保理D. 暗保理试题答案：A4、国内保理业务中，应收账款账期一般不超过（），最长不得超过（）。

（单选题）A. 90天（含）；180天（含）B. 180天（含）；360天（含）C. 90天；180天D. 180天；360天试题答案：B5、理财产品创设流程，包括以下（）。

（多选题）A. 理财产品创设审批B. 理财产品适销性评审及档期安排C. 监管报备D. 理财产品销售试题答案：A,B,C,D6、根据《信托公司管理办法》的相关规定，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）（单选题）A. 20%B. 30%C. 50%D. 80%试题答案：C7、叙作动产质押授信业务的质物应符合以下哪些条件（）（多选题）A. 物理、化学性质稳定B. 便于存储C. 货物规格明确D. 不属于技术更新迅速的商品试题答案：A,B,C,D8、企金结构性存款办理起点金额是（），递增金额是（）。

（单选题）A. 50万；1万B. 100万；100万C. 500万；100万D. 500万；500万试题答案：B9、一笔付款指令在经办完成后，需经过复核、授权两人审核通过后方可生效，请问管理员在设置企业网银业务流程管理模式时，应选用下列哪种模式（）（单选题）A. 一级模式B. 二级模式C. 三级模式D. 四级模式试题答案：C10、排污权抵押授信额度最高可达所抵押排污权评估价值（）（单选题）A. 90%B. 80%C. 70%D. 60%试题答案：B11、以下哪些属于同业拆借的原则（）（多选题）A. 平等、自愿、互利原则B. 短期使用原则C. 按期偿还原则D. 直接成交原则试题答案：A,B,C12、金雪球-优先3号理财产品最大的特点为（）（单选题）A. 收益随持有期限递增B. T+0交易确认C. 购买起点金额50万元D. 柜面、网银交易试题答案：A13、以下哪些事项是交易商协会认定的需提交注册会议评议的重要事项（）（多选题）A. 企业发生未能清偿到期重大债务的违约情况B. 企业信用评级下调C. 企业发生超过净资产10%以上的重大亏损或重大损失D. 企业生产经营困难，出现停产停工现象试题答案：A,B,C14、智能定期互联互通签约账户具有如下特点（）。

绿色金融知识竞赛题库

绿色金融基础知识考核题库1.我国提出“十三五”期间的金融新业态包括：A.绿色金融。

B.普惠金融。

C.创新金融。

D.互联网金融。

2.中央提出的30・60目标是指？A.我国2030年前实现绿色金融体系搭建，2060年前实现全面低碳企业转型。

B.我国二氧化碳排放2030年前达到峰值，2060年前实现碳中和。

3.以下有关绿色金融说法正确的有哪些：A.绿色金融是指支持环境改善与应对气候变化的金融活动。

B.绿色金融是通过贷款、债券、保险等金融服务将社会资金引导到绿色产业。

C.绿色金融是指通过制度安排和产品创新，使金融机构投融资决策充分考虑环境因素D.绿色金融包括支持环保、节能、清洁能源等绿色产业。

4.中国发展绿色金融有哪些背景：A.全球已有90多家金融机构宣布接受赤道原则B.全球新兴市场70%以上的国际融资项目贷款由赤道银行掌握C.我国74个城市中空气达标的城市仅有8个D.我国能源消费巨大但利用率低，单位GDP能耗是世界平均水平的2.5倍5.以下属于国家发展绿色金融的宏观目标的有：A.促进环保产业B.促进经济的发展C.实现社会可持续发展D.实现银行短期盈利6.构建绿色金融体系的目的是：A.降低污染型项目的ROI和融资的可获得性B.提高绿色项目的ROI和融资可获得性C.强化企业的社会责任意识D.加强消费者的环保意识7.倡导绿色金融的意义是：A.实现金融行业的稳健经营、促进金融业自身的发展B.有助于实现经济的可持续发展C.加快企业实现转型、升级企业的技术和设备D.扶持绿色产品生产企业、提升资源的利用率8.搭建绿色金融服务系统需要的专业知识涉及领域有哪些：A.金融经济B.环境保护C.政策理解D.互联网知识9.我国发展绿色金融面临的问题有：A.缺乏良好的政策和市场环境B.缺乏内外部激励和监督C.金融主管部门欠缺绿金发展战略安排和政策配套D.金融机构发展绿金的战略准备工作进展较缓10.商业银行开展绿色金融服务面临的业务层面困难有哪些：1.绿色贷款识别难2.环境效益测算难3.环境数据采集难4.行内专业人才少11.绿色金融体系的基本框架有：1.绿色银行、绿色产业基金等机构建设2•绿色贷款贴息绿色债券减免所得税、IPO绿色通道等政策性支持3.健全相关法律法规，例如强制上市公司环保信息披露4.建设环境成本核算体系、绿色评级、绿色股票指数等金融基础设施12.以下属于绿色金融产品的有哪些：1.绿色保险2.绿色信托3.绿色PPP4.绿色信贷13.以下哪些属于商业银行绿色信贷流程的业务：1.合同签订2.尽职调查3.贷款发放4.贷后跟踪14.寰宇自研的绿色智能识别引擎主要依据哪些政策指引有哪些：1.人民银行《绿色贷款专项统计制度》2.银保监会《绿色融资统计制度》3.《绿色债券支持项目目录》4.各地方绿色项目管理标准15.根据寰宇的企业环境大数据，环境调查主要调用哪些数据：1.企业环境行政处罚2.企业安全生产行政处罚3.企业环境信用评价记录4.企业排污许可与排污情况16.寰宇为商业银行提供的绿色金融关键指标可视化数据分类有：1.绿色金融数据2.绿色保险数据3.绿色贷款数据4.绿色票据数据17.寰宇可为商业银行实施绿色金融提供的专业能力有：1.绿色项目智能识别2.企业环境效益测算3.企业环境表现监测4.绿色项目智能放贷18.以下属于《金融机构环境信息披露指南（试行）》中规定的披露要求是：1.环境相关治理结构2.经营活动环境影响3.投融资活动环境影响4.创新及研究成果19.赤道原则是指：1.一套在融资过程中用以确定、评估和管理项目所涉及的环境和社会风险的金融行业基准2.金融机构可以自愿接受赤道原则3.由中国各金融机构共同发起4.在银行的项目融资中采纳赤道原则的银行就是赤道银行20.作为赤道银行需要执行哪些行动：1.环境与社会风险状况对适用范围内的项目进行分类，并审查其环境社会风险2.要求客户建立行动计划，签订承诺性条款3.要求客户必要时需聘请独立外部专家进行风险审查4.定期披露EPFI在赤道原则方面的实施过程和经验21.以下国内商业机构属于赤道银行的有哪些：1.兴业银行2.湖州银行3.建设银行4.贵州银行22.以下哪些选项是成为赤道银行的优势：1.提高商业银行对环境和社会风险的防范能力，降低不良贷款率2.提升商业银行自身品牌价值3.与国际接轨，提升海外知名度4.可以吸引更多海外投资23.商业银行成为赤道银行的难点有哪些：1.行内没有熟悉赤道原则实施的专业人才2.需要银行进行流程、制度、战略等各方面的调整3.需要银行有相关的科技手段管理赤道原则的实施4.银行一年内必须向赤道原则协会披露实施报告24.寰宇提供的赤道原则解决方案包括：1.适用赤道原则项目的适用性认定2.适用赤道原则项目的风险分类3.适用赤道原则项目的贷后监控4.生成赤道原则项目的信息披露表25.商业银行实施赤道原则时会包含以下哪些的行动项：1.根据赤道原则标准认定项目的环境和风险分类2.在贷款合同中增加有关环境和社会风险管理的约束性条款3.贷后对项目环境和社会风险进行持续监测4.出具赤道原则年度报告，进行信息披露1、绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。