保险学第六节保险公司组织跟管理资料
保险公司经营管理整理
保险公司经营管理整理在当今社会中，保险业是一个非常重要的行业。
随着人们对风险的认识不断增强，保险业的市场需求也日益增长。
保险公司经营管理是保险公司成功经营的关键。
它包含了保险公司整个运营过程中的各个方面，包括风险管理、产品设计、销售管理、理赔管理等等。
本文将分为几个部分，介绍保险公司经营管理的主要内容。
一、风险管理风险管理是保险公司经营管理的核心。
保险公司必须针对不同的风险，开发适当的保险产品。
同时，在处理机构和人员等方面也需要进行有效的管理，以最大程度地减少风险。
保险公司需要对风险进行识别、评估、分析和处理。
针对不同的风险，保险公司可以采用不同的管理策略，例如差额赔付、再保险、风险转移等。
保险公司需要通过科学的风险管理方法，确保公司的稳健运营和盈利能力。
二、产品设计产品设计是保险公司经营管理的另一个重要方面。
保险公司需要开发符合市场需求的保险产品，以满足客户的需求并实现公司的商业目标。
产品设计需要考虑多个方面，包括市场调研、客户需求、产品特点、风险评估、成本控制等。
在产品设计之前，保险公司需要对客户进行充分了解，了解其需求和心理，以便在产品设计过程中做出正确的决策。
保险公司需要在产品设计之前进行风险评估，确定产品的基本特征和定价原则，以保证产品的收益和风险可控。
三、销售管理销售管理是保险公司经营管理的另一个关键方面。
保险公司需要开发有效的销售策略，并对产品销售进行管理。
在市场营销方面，保险公司需要确定目标客户群体、销售渠道、促销策略、品牌建设等。
同时，保险公司还需要对销售员进行培训和管理，以提高他们的销售技巧和服务质量。
销售管理需要注意市场发展的变化，及时调整策略，并对销售效果进行评估，以使销售管理更加高效和有效。
四、理赔管理理赔管理是客户最关心的保险公司经营管理的方面。
保险公司需要管理理赔流程，确保快速、公正、准确地处理理赔事宜。
理赔管理需要对理赔事故进行及时调查和处理，有关部门需要对理赔进行审核和统计分析，以避免欺诈行为的发生。
保险公司经营管理教材
保险公司经营管理教材1. 引言保险是一种重要的金融行业，在现代社会起着重要的经济和社会功能。
保险公司是承担保险业务运作的机构，其经营管理对于保险公司的发展和盈利至关重要。
本教材旨在介绍保险公司经营管理的基本概念、原则和方法，帮助读者全面了解保险公司运营，提高保险公司经营管理水平。
2. 保险公司经营管理的基本概念2.1 保险公司经营管理的定义保险公司经营管理是指保险公司内部运作和组织的一系列活动，包括战略规划、组织管理、收入管理、风险管理等。
其目的是使保险公司能够高效地运作，实现盈利和可持续发展。
2.2 保险公司经营管理的重要性保险公司经营管理的好坏直接关系到保险公司的发展和盈利能力。
良好的经营管理可以提高保险公司的竞争力、降低经营风险、提高服务质量，从而取得更好的经济效益。
3. 保险公司经营管理的原则3.1 资金安全原则保险公司需要保证其资金的安全和稳定。
这就要求保险公司合理规划资金投资，降低投资风险，并确保足够的资金储备来应对可能的赔付风险。
3.2 风险管理原则风险管理是保险公司经营管理的核心。
保险公司需要有效识别、评估和控制风险，避免过度承保和过度集中风险，确保保险公司的可持续发展。
3.3 客户至上原则客户是保险公司的生命线，保险公司需要将客户利益置于首位，提供优质的产品和服务，建立良好的客户关系，以吸引和保持客户。
3.4 创新驱动原则保险行业竞争激烈，保险公司需要不断创新，适应市场的变化和客户的需求。
创新包括产品创新、服务创新、技术创新等方面，可以帮助保险公司获得竞争优势。
4. 保险公司经营管理的方法4.1 战略规划方法保险公司需要根据市场需求和公司实际情况，制定合理的战略规划。
战略规划包括确定公司的发展目标、定位市场竞争策略、制定销售计划等。
4.2 组织管理方法组织管理是保险公司经营管理的基础，包括组织结构、权责清晰、人员激励等方面。
保险公司需要建立科学的组织管理体系，确保公司的运作高效有序。
保险公司经营管理教学大纲
保险公司经营管理教学大纲一、课程简介本课程主要介绍保险公司的经营管理知识和技能。
通过学习本课程，学生将了解保险公司的组织结构、经营模式、风险管理、市场营销等方面的内容，为将来从事保险行业相关工作打下基础。
二、课程目标1.了解保险公司的组织结构和运营模式；2.掌握保险公司的经营管理技能，包括风险管理、市场营销、运营管理等方面；3.培养学生的团队合作能力和问题解决能力；4.提高学生的创新意识和实践能力。
三、课程大纲第一周：保险行业概况•保险行业的发展历史•保险公司的类型和功能第二周：保险公司组织结构•保险公司的组织结构和职能分工•保险公司的管理层架构第三周：保险产品与服务•保险产品的分类和特点•保险公司的服务模式和客户关系管理第四周：风险管理•风险管理的基本概念和内容•风险管理在保险公司中的应用第五周：市场营销•保险市场的特点和竞争格局•市场营销策略和实施第六周：运营管理•保险公司的运营流程和管理方法•运营管理中的关键问题和挑战第七周：课程设计与实践•分组设计一个保险公司的经营管理方案•演练实施方案并总结经验和教训四、考核方式1.平时表现占比：30%2.期中考试占比：20%3.课程设计成果占比：30%4.期末考试占比：20%五、参考教材1.《保险学原理》2.《保险公司管理与实践》3.《保险市场营销》通过本课程的学习，学生将从宏观和微观两个层面全面了解保险公司的经营管理知识，培养学生的实践能力和团队协作能力，为将来从事保险行业相关工作打下扎实的基础。
保险公司经营管理基础知识
保险公司经营管理基础知识《保险公司经营管理基础知识》保险公司是为了救济风险而设立的金融机构，其经营管理需要具备一定的基础知识。
本文将从保险典型经营模式、风险管理、投资管理和市场经营等方面进行介绍，帮助读者了解保险公司经营管理的基本知识。
保险公司的经营模式是其运营的基础，主要分为传统保险业务和非传统保险业务。
传统保险业务包括人身保险、财产保险和寿险等，而非传统保险业务则包括资本市场相关产品和金融衍生品等。
保险公司需要根据自身的业务特点和市场需求来选择适合的经营模式，从而提供符合客户需求的保险产品和服务。
风险管理是保险公司经营管理的核心内容之一。
保险公司面临各种风险，如保险责任风险、投资风险和经营风险等。
为了有效管理这些风险，保险公司需要建立健全的风险评估和监控体系，并采取相应的风险控制措施，如分散投资、合理定价和制定健全的风险管理政策等。
投资管理是保险公司经营管理的重要组成部分。
保险公司通过投资保费等资金来获取收益，以支付未来的保险赔付和利润分配。
因此，保险公司需要制定合理的投资策略，根据市场环境和投资目标来选择合适的投资标的和投资组合。
同时，保险公司还需要加强投资风险管理，保障投资资金的安全性和稳定性。
市场经营是保险公司经营管理的关键环节之一。
保险公司需要积极开展产品创新和渠道拓展，以满足市场需求并获得竞争优势。
同时，保险公司还需要加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
应用信息技术和数据分析工具，可以帮助保险公司更好地了解市场和客户需求，从而提高经营效率和风险控制能力。
综上所述，《保险公司经营管理基础知识》从保险典型经营模式、风险管理、投资管理和市场经营等方面介绍了保险公司经营管理的基本知识。
保险公司在经营管理过程中，需要不断学习和适应市场变化，提高综合管理能力，以实现良好的经营业绩和可持续发展。
保险学第六章--第七章
（二）说明
3、说明的形式： 对保险人来说，有明确列明和明确说明。 我国规定采用明确说明。 4、违反说明的法律后果 （1） 免责条款不说明无效 （2）保险人违反说明义务，追究其经济法律责 任：有关条款不产生效力，罚款等
（三）保险利益应为确定的经济利益
投保人对保险标的应当具有已经存在的 或可以确定的利益。 此种利益可以分为现有利益和期待利益。 如投保人对一座已经建成并在使用过程 中的楼房具有的经济利益，可视为现有 利益。 如根据有效的租赁合同所产生的对预期 租金的收益，可视为期待利益。
（四）人身保险合同的保险利益具有一定的特殊 性
（四）弃权与禁止反言
1、弃权：合同的一方当事人放弃按保险合 同的规定可以享受的权利。弃权可以采 用明示和默示的方式。 2、禁止反言：当合同一方当事人在已经 弃权的情况下，将来不得再要求行使这 项权利。 弃权与禁止反言不仅可以约束保险人的行 为，而且也维护了被保险人的权益。
四、案例
案例 一： 李某2000年6月1日购买一栋别墅，价值250 万元，同月5日，李某向A保险公司购买了房屋保险， 保险期限为1年，保险金额为250万元，并于当日 交清了保险费。2001年1月23日，李某将该别墅 以260万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险 公司办理批单手续，2001年3月10日，因意外发 生巨大火灾，房屋全部被烧毁。问： （1）若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔 偿？为什么？ （2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔 偿？为什么？
第六章
保险基本原则
教学目的与要求
《保险公司经营管理》课件
数据管理
探讨保险公司如何收集、存储和 分析海量数据，为业务决策提供 支持。
保险公司的市场营销
1 营销策略
详细解释保险公司如何制 定营销策略，吸引更多客 户购买保险产品。
2 市场调研
介绍保险公司如何了解客 户需求，并根据市场情况 进行调整和改进。
3 客户服务
《保险公司经营管理》 PPT课件
保险公司经营管理课件旨在介绍保险公司的运营与管理，并探讨其未来发展 趋势。通过本课件，您将全面了解保险公司的内部组织架构、经营管理、市 场营销等关键方面。
保险公司的基本概念
保险公司的定义
详细解释保险公司的概念， 包括其作为风险转移机构的 角色。
保险公司的分类
介绍不同类型的保险公司， 如人身保险公司和财产保险 公司。
探讨保险公司如何提供高 质量的客户服务，建立良 好的客户关系。
保险公司的人力资源管理
招聘管理
讨论保险公司如何招聘和培养 优秀的员工，构建高效的团队。
培训管理
介绍保险公司如何提供员工培 训和继续教育，提升员工专业 能力。
绩效管理
探讨保险公司如何评估员工绩 效，并提供激励措施和晋升机 会。
保险公司的未来发展趋势
保健康的资产负债表。
3
财务管理
4
探讨保险公司的财务规划和预算控制， 确保良性发展。
业务范围
探讨保险公司的业务类型和保险产品， 如寿险、车险和健康险。
资产管理
讨论保险公司的资产投资策略，为客户 带来更大的回报。
保险公司的信利用信息系统 提高运营效率和客户体验。
网络安全
保险公司的特点
探讨保险公司独特的经营特 点，如风险管理和保费计算。
孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第六章 保险公司【圣才出品】
第六章 保险公司一、名词解释1．保险股份有限公司答：保险股份有限公司是当今世界上经营保险业的主要组织形式。
保险股份有限公司以营利为经营目标，其经营机制和其他行业中的股份有限公司一样，由投资者购买该公司的股份，成为公司的股东，组成股东大会，推举董事会负责经营，董事会任命经理层管理公司的日常事务。
这样完成出资者的所有权和公司法人的经营权有效分离，实现现代企业制度所必需的出资者与经营者之间的委托—代理机制。
2．个人保险组织答：个人保险组织就是自然人充当保险人的组织，如英国的劳合社，是世界上最大、历史最悠久的保险机构。
劳合社主要具备以下几种职能：①收集全世界的有关保险资料并对危险损失作出完整记录；②帮助其成员处理理赔事务，监督各地区的救难与维修工作；③为会员提供进行保险交易的场所；④制定保险交易规则，仲裁纠纷，开发新险种，并为会员寄送保险单。
3．合作保险组织答：合作保险组织包括保险合作社和相互保险社。
①保险合作社，是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织，是非营利性的保险组织。
保险合作社采取固定保费制，一经收缴，便不再追加。
②相互保险社是存在于美国的一种保险组织形式。
它与相互保险公司的相同之处在于：两者都是为投保人提供低成本的保险，而不是为了争取利益。
4．相互保险答：相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
其有保险合作社、相互保险社、相互保险公司等多种组织方式。
5．合作保险答：合作保险是保险组织形式之一。
由社会上对保险有共同需求的人或单位组织起来，采用合股资本的方式积聚保险基金而创办的保险事业，有保险合作社和相互保险社两种形式。
保险合作社采取固定会员制，会员按照事先约定的金额缴纳股本。
合作社的资金来源除社会股金外，还可以向社会或外部借入。
保险学原理与实务06保险公司经营管理-PPT精选文档
三、保险公司的变更、解散、接管、 撤销和破产
（四）保险公司的撤销 保险公司的撤销是当保险公司违反法律、行 政法规，被保监会吊销经营保险业务许可 证，强制保险公司关闭的行为。
（5）混合方式 随着现代保险的发展，保险人在不断探讨新 的产品营销渠道，上述各种销售方式之间 的界限越来越模糊，很少有只使用一种产 品销售方式的财产保险公司，更多的是使 用混合销售方式。
二、保险承保/核保
1．承保声明 保险公司在承保时通常会有承保声明，承保 声明上规定的内容是与其公司经营目标一 致的。
第六章 保险公司的经营管理
பைடு நூலகம்
第六章 保险公司的经营管理
第一节 第二节 第三节 第四节 保险公司的设立 保险公司的业务管理 保险公司的财务管理 保险公司的投资管理
第一节 保险公司的设立
一、保险公司的组织形式 二、保险公司的设立 三、保险公司的变更、解散、接管、撤销和 破产
一、保险公司的组织形式
（一）我国的保险公司组织形式 《保险法》第九十四条规定：“保险公司， 除本法另有规定外，适用《中华人民共和 国公司法》的规定。”即保险公司在组织 形式上直接适用《公司法》,既可以采取股 份有限公司的形式,也可以采取有限责任公 司的形式。
三、保险公司的变更、解散、接管、 撤销和破产
（五）保险公司的破产 保险公司不能支付到期债务，经保监会同意， 由人民法院依法宣告破产。
第二节 保险公司的业务管理
一、保险展业 二、保险承保/核保 三、保险防灾 四、保险理赔
保险公司运营管理知识
04
保险公司运营管理的创新与持续发展
保险公司运营管理创新的战略与实践
• 创新战略：保险公司运营管理的创新战略，包括产品创新战略、渠道创新战略、服务创新战略等。 • 产品创新战略：保险公司对产品创新的策略，包括开发具有市场竞争力的保险产品、优化保险产品的结构和功 能等。 • 渠道创新战略：保险公司对渠道创新的策略，包括拓展新兴渠道、优化传统渠道、提高渠道的效率和效果等。 • 服务创新战略：保险公司对服务创新的策略，包括提高服务标准、优化服务流程、创新服务模式等。
• 风险评估：保险公司运营管理的风险评估，包括风险概率评估、风险影响评估、风险应对评估等。 • 风险概率评估：保险公司对风险概率的评估，包括风险发生的可能性、风险发生的频率等。 • 风险影响评估：保险公司对风险影响的评估，包括风险对公司的影响程度、风险对客户的影响程度等。 • 风险应对评估：保险公司对风险应对的评估，包括风险应对措施的有效性、风险应对资源的充足性等。
保险公司运营管理的数据分析与决策支持
• 数据分析：保险公司运营管理的数据分析，包括市场规模分析、竞争对手分析、客户行为分析等。 • 市场规模分析：保险公司对市场规模的分析和预测，包括保险市场规模、市场份额、市场增长率等。 • 竞争对手分析：保险公司对竞争对手的分析，包括竞争对手的产品、价格、渠道、服务等。 • 客户行为分析：保险公司对客户行为的分析，包括客户的需求、客户的购买行为、客户的满意度等。
• 决策支持：保险公司运营管理的决策支持，包括战略决策支持、运营决策支持、客户服务决策支持等。 • 战略决策支持：保险公司对战略决策的支持，包括市场定位、产品策略、渠道策略等。 • 运营决策支持：保险公司对运营决策的支持，包括产品开发决策、定价决策、销售决策等。 • 客户服务决策支持：保险公司对客户服务决策的支持，包括服务标准制定、服务流程优化、服务创新等。
保险公司经营管理教学大纲
保险公司经营管理教学大纲一、课程简介保险公司经营管理是保险专业的重要课程之一，旨在培养学生对保险公司经营管理的基本理论和实际操作的综合能力。
通过本门课程的学习，学生将了解保险公司的组织结构、业务模式、经营流程以及风险管理等相关知识，为将来从事保险行业提供理论和实践指导。
二、课程目标1.了解保险公司的基本组织结构和职能划分；2.掌握保险公司的业务模式和经营流程；3.理解保险公司的风险管理体系和措施；4.培养学生运用保险公司经营管理理论解决实际问题的能力；5.培养学生在保险公司工作的综合素质和能力。
三、教学大纲单元一：保险公司的组织结构和职能划分1.保险公司的组织结构：分公司、部门和岗位的设置；2.保险公司的职能划分：核保、理赔、市场开发等职责；3.保险公司内部管理制度：合规、审批流程、行政管理等内容。
单元二：保险公司的业务模式和经营流程1.保险公司的业务模式：直销、代理、线上渠道等；2.保险公司的销售流程：客户获取、客户咨询、产品介绍等；3.保险公司的核保流程：投保申请、核保审核、承保等；4.保险公司的理赔流程：理赔申请、核赔审核、赔付等。
单元三：保险公司的风险管理体系和措施1.保险公司的风险管理体系：风险评估、风险控制、风险预警等；2.保险公司的风险管理工具和方法：风险管理软件、统计分析等；3.保险公司的风险管理措施：保险合同条款、风险投资、再保险等。
单元四：保险公司经营管理的案例分析1.案例一：保险公司的市场开拓策略分析；2.案例二：保险公司的风险管理措施研究；3.案例三：保险公司的经营决策分析。
四、教学方法与评价方式1.教学方法：课堂讲授、案例分析、小组讨论等；2.评价方式：平时表现、小组项目、期末考试等。
五、参考教材1.《保险公司经营管理教程》；2.《保险市场和公司运营管理导论》；3.《保险公司业务操作与管理》。
备注：以上大纲仅供参考，具体教学内容和进度可根据实际教学需求进行调整。
保险公司组织与管理
保险公司组织与管理1. 引言保险公司作为金融行业的一部分，在保障风险和提供理财服务方面扮演着重要的角色。
为了顺利运营，保险公司需要建立有效的组织结构和管理体系。
本文将介绍保险公司的组织架构、人力资源管理、风险管理以及业务流程和信息技术管理等方面的内容。
2. 组织架构保险公司的组织结构应该有明确的层级关系和职责分工。
一般来说，保险公司的组织架构由董事会、高级管理层和各部门组成。
2.1 董事会董事会是保险公司最高决策机构，由董事组成。
他们负责制定公司的战略和政策，并监督公司的运营情况。
董事会成员通常包括公司的高级管理人员和外部独立董事。
2.2 高级管理层高级管理层是保险公司的执行团队，包括首席执行官（CEO）、首席财务官（CFO）和首席风险官（CRO）等。
他们负责实施董事会的决策，管理公司的日常运营，并向董事会汇报公司的业绩和风险状况。
2.3 部门保险公司的各部门按功能分工，如销售部门、理赔部门、风险管理部门和财务部门等。
每个部门都有相应的主管负责管理和监督。
3. 人力资源管理人力资源管理对于保险公司的顺利运营至关重要。
在人力资源管理方面，保险公司应关注以下几个方面：3.1 招聘与培训保险公司需要根据业务需求，招聘和培训合适的人才。
招聘过程应注意选拔具备专业知识和相关经验的员工，同时也要注意培养新人，以确保公司的长期发展。
3.2 绩效评估与激励机制绩效评估对于员工的发展和公司的运营都至关重要。
保险公司可以建立绩效评估体系，根据员工的表现确定奖励和晋升机制，激励员工提供高质量的服务。
3.3 员工福利为了留住优秀的员工，保险公司还需要关注员工福利。
公司可以提供医疗保险、养老金计划、带薪假期等福利，提高员工的工作满意度和忠诚度。
4. 风险管理保险公司面临各种风险，包括投资风险、市场风险和操作风险等。
为了降低风险，保险公司应采取以下措施：4.1 风险评估保险公司应对潜在风险进行评估，包括评估投资风险、保险产品的风险和市场风险等。
保险公司组织与管理
子公司制及其优缺点
子公司制的定义
⌛️
• 保险公司设立子公司，
子公司独立承担保险业务
• 子公司与母公司之间存
在股权关系，但独立运营
子公司制的缺点
• 管理成本较高，资源配
子公司制的优点
置效率较低
• 子公司之间可能存在竞
争，影响整体协同发展
• 子公司自主权较大，市
• 建立完善的职业发展体系，激发员
• 提高招聘效果，吸引优秀人才
进行选拔
工潜力
保险公司的培训与发展体系
培训内容丰富化
• 包括业务知识、技能培训、团队建设等多方面内容
• 提高员工的业务能力和综合素质
培训方式多样化
• 线上培训、线下培训、实战演练等多种方式相结合
• 提高培训效果，提升员工满意度
⌛️
• 如代理人渠道、银行渠道、互联网渠道等
02
促销策略创新化
• 制定创新的促销策略，如价格优惠、赠品、增值服务等
多种手段
• 提高客户购买意愿，提升市场份额
03
客户关系维护长期化
• 建立长期稳定的客户关系，提高客户忠诚度
• 通过优质的售后服务，提升客户满意度
06
保险公司的发展战略
保险公司的发展目标与愿景
• 建立风险预警指标体系，实时关注风险指标变化
• 及时发现潜在风险，提前采取措施应对
风险报告制度规范化
• 建立风险报告制度，定期向上级和监管部门报告风险状况
• 提高风险管理透明度，接受外部监督
05
保险公司的市场营销策略
保险公司的市场细分与定位
市场细分精细化
保险基础与实务 徐昆 第六章 保险公司经营与管理新
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死
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（三）利息基础
1．单利的计算 若以p表示本金，i表示利率，n表示计息期数，I表示
利息，S表示本利和，则单利的计算公式为S=p× （1+i×n） 2．复利的计算 S=p×（1+i） 3．终值与现值的计算 终值=本金×(1+利率) 现值=终值/(1+利率)
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量与自身所承担的危险赔偿责任之间的比率。 （二）保险偿付能力管理主要内容 1．保险公司资本金的提取 保险保证金--保险保证金是指保险公司成立后依法提取并向
指定银行缴存的用以担保保险公司偿付能力的资金。 保险公积金--保险公司基于增强自身财产能力，扩大经营范
围以及预防意外亏损的目的，按照法律和公司章程的规定， 从公司营业盈余中提取的部分积累资金。 2．保险公司最低偿付能力的额度 ---实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构 规定的数额
寿险公司的组织架构与运作管理教材
总公司各部门职能介绍
运营特点（1/2）
全国第一家各业务系统整合为同一平 台的保险公司
所有业务数据集中在总部，使用统一的作业 平台，标准化的操作界面，集中的数据管理
全国第一也是唯一一家全国 全国第一家做到客户和业务
集中出单的公司
数据完全集中在总公司
通过影像技术上传到总公司出单 中心，统一出单核保、邮政专递、 出单外包
共同资源
• 办公室 • 人力资源部 • 电脑部 • 财务部 • 教育培训部
……
业务系列
• 个人业务部 • 团体业务部 • 银行保险部
后援支持
• 产品市场部 • 运营部 • 客户服务部 • 团体运营部 • 精算企划部
……
7
总公司各部门职能介绍
业务系列
个人业务部
个人营销业务的管理部门，负责个人 营销业务的策划、推动与管理。
•
安全放在第一位，防微杜渐。21.1.721 .1.705:16:5505 :16:55J anuary 7, 2021
•
加强自身建设，增强个人的休养。202 1年1月 7日上 午5时16 分21.1. 721.1.7
•
精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。202 1年1月 7日星 期四上 午5时16 分55秒 05:16:5 521.1.7
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总公司各部门职能介绍
财务部
根据总公司的发展战略，负责公司财务管理政 策的制定并执行，并根据各项财务信息做出财务 决策。
投资部
主要从事公司保险资金的风险监控、投资运作和 绩效评估；投资账户对外的信息披露等业务。
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总公司各部门职能介绍
审计部
根据国家有关经济金融保险等法律、法规和公司有关 规章制度，制定审计管理制度并执行。
保险公司组织和管理制度
保险公司组织和管理制度保险公司是为了满足社会公众对风险分散、资金保值、保障安全等需求而设立的金融机构。
作为保险行业的核心主体，保险公司需要建立一套科学完善的组织和管理制度，以确保公司运营的顺利进行，高效实现业务目标。
一、组织架构保险公司的组织架构是公司治理建设的基础，包括董事会、监事会和经营管理层。
董事会是保险公司的最高决策机构，负责制定公司的发展战略和业务方针。
监事会负责对董事会及经营管理层的决策进行监督和审计。
经营管理层则负责公司的日常经营管理工作。
二、决策层的选拔和任用为了保证保险公司的决策能力和专业素质，公司应该建立一套科学的选拔和任用制度。
通过公正、透明的选拔程序，选出具备丰富经验和专业知识的管理人才，确保公司决策层的高素质。
三、内部控制制度内部控制是保险公司管理的重要手段。
公司应制定和实施一套完善的内部控制制度，确保公司运作过程中的合规性和风险防范。
包括规范的审批流程、合规监察和风险管理制度等。
四、风险管理制度作为金融机构，保险公司面临着各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
为了有效降低风险对公司经营的影响，保险公司需要建立科学有效的风险管理制度，包括风险评估、风险监测和风险控制等环节。
五、产品创新和研发机制保险公司需要不断创新和发展新产品，以满足客户多样化的需求。
因此，公司需要建立良好的产品创新和研发机制，包括市场调研、产品策划、技术研发等环节，提高公司的产品竞争力。
六、员工培训和激励机制员工是保险公司的重要资产，保险公司需要建立完善的员工培训和激励机制，提高员工的专业素质和工作能力。
同时，公司还应该制定科学有效的薪酬激励政策，激发员工的积极性和创造力。
七、信息技术支持信息技术在保险业的发展中发挥着重要作用。
保险公司应该建立高效的信息化系统，提高业务处理的效率和准确性。
同时，公司还需加强信息安全管理，确保客户信息的保密性和完整性。
八、合规管理制度合规管理是保险公司运营的基础，公司应该建立健全的合规管理制度，遵守国家法律法规和行业监管要求。
保险学保险公司组织与管理
保险学保险公司组织与管理一、引言保险是现代社会中重要的经济活动之一，保险公司作为承担保险业务的主体，对于保险业的发展与运作起着关键作用。
保险公司的组织与管理是保险业务能否高效运行的重要因素之一。
本文将从保险学的角度出发，探讨保险公司组织与管理的关键要素和有效实践。
二、保险公司的组织结构保险公司的组织结构是保险公司内部权力分配和组织关系的体现。
保险公司的组织结构一般包括顶层管理人员、各个业务部门和支持部门。
顶层管理人员负责制定公司的战略和决策，业务部门负责具体的保险业务，而支持部门则提供必要的支持和服务。
保险公司的组织结构应当具备灵活性和高效性。
在灵活性方面，组织结构应当能够适应市场变化和业务需要的变化，能够快速调整和适应新的情况。
在高效性方面，组织结构应当避免过度的层级和冗余，提高决策的效率和执行力。
三、保险公司的管理原则保险公司的管理原则包括透明、公平、合规和创新。
透明原则要求保险公司在业务运作中要及时公开必要的信息，保持与利益相关方的沟通和协调。
公平原则要求保险公司在保险产品设计和理赔处理中要公平对待每一位客户。
合规原则要求保险公司合法合规地开展业务，遵守行业规范和法律法规。
创新原则要求保险公司积极推动产品创新和技术创新，不断提升自身的竞争力和服务水平。
四、保险公司的风险管理保险公司的风险管理是保险公司组织与管理的重要组成部分。
保险公司面临各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
保险公司需要通过科学的风险评估和控制手段，避免或降低风险的发生和对公司造成的损失。
保险公司的风险管理包括制定风险管理政策和策略、建立风险管理体系、评估和监控风险、采取适当的风险防范措施等。
保险公司还需要与监管机构和其他行业机构合作，参与行业风险监测和防范。
五、保险公司的人力资源管理保险公司的人力资源管理是保证组织良好运作的重要环节。
保险公司需要招聘和培养具有专业知识和技能的员工，建立完善的培训和激励机制，提高员工的专业能力和工作积极性。
第六章 保险公司的经营管理
第六章保险公司的经营管理一、单项选择1．保险费率是保险的价格，是计算和收取保险费的标准和依据，其由（ A ）和附加保险费率构成。
A．纯保险费率B．自然保险费率C．均衡保费率D．趸缴纯保费率2．缴纳寿险纯保费时，以死亡率为缴付标准计算，按年收取，随着年龄的增大所缴保费越多。
这是哪种缴费方法？（ C ）。
A．趸缴纯保费B．年缴纯保费C．自然纯保费D．均衡纯保费3．以下属于直接展业方式的是（ C ）。
A．保险兼业代理B．保险经纪人展业C．个人保险代理D．保险网络销售4．保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是（ A ）。
A．投保人对保险标的的保险利益B．投保人的民事行为能力C．投保人的民事权利能力D．投保人的缴费能力5．风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保，这种倾向称为（ B ）。
A．保险欺诈B．逆向选择C．负选择D．道德风险6．1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据。
A 保险表B 费率表C 统计表D 生命表7．人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，其索赔时效为（ B ）。
A．1年B．2年C．3年D．4年8．人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，其索赔时效为（ C ）。
A．3年B．4年C．5年D．7年9．人身保险的赔偿方式是（ B ）。
A．比例责任赔偿方式B．定额给付赔偿方式C．限额责任赔偿方式D．定值保险赔偿方式10．在定值保险合同中，保险金额为12000元，与保险标的价值相等。
财产损失当时当地的完好价值为10000元，受损财产在当地处理残值为3000元。
赔款额是（ C ）。
A．7000元B．9000元C．8400元D．12000元11．张某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。
在保险期间张某家中失火，当财产损失分别为10和50万元时，保险公司应如何赔偿？（第一危险赔偿方式）（ A ）。
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（二）保险股份有限公司的法 律特征
1、发起人应当达到法定人数
– 《公司法》规定，设立股份有限公司应当 有5个以上发起人，其中发起人中须有半数 在中国境内有住所
2、公司全部资本分为等额股份 3、股东对公司负有限责任 4、公司的账目应当公开 5、公司的所有权与经营权分离
19
（三）保险股份有限公司的组 织机构
指的是相互保险公司转化为股份有限公司。
25
第六章第一节 回顾
一、概说 二、国有独资公司 三、股份有限公司 四、相互保险公司
26
第二节 保险公司的设立、变更 与终止
一、保险公司的设立 二、保险公司的变更 三、保险公司的终止
27
一、保险公司的设立
（一）设立条件 （二）设立程序
28
（一）保险公司设立的条件
《保险学》
1
第六章 保险公司组织与管理
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节
保险公司的组织形式 保险公司的设立、变更与终止 保险经营规则 保险公司的业务经营 再保险
2
第一节 保险公司的组织形式
一、概说 ห้องสมุดไป่ตู้、国有独资公司 三、股份有限公司 四、相互保险公司
3
一、保险公司组织形式概说
（一）基本情况 （二）我国规定
16
三、保险股份有限公司
（一）含义 （二）法律特征 （三）组织机构
17
（一）保险股份有限公司的含 义
• 保险股份有限公司是指由国家保险监管 机关批准设立、经营保险业务的股份有 限公司。
• 股份有限公司是我国保险公司的重要组 织形式之一。
• 改革开放以后，我国新设立的中资保险 公司基本上采取这种组织形式。
• 经理主持公司的日常经营工作； • 《公司法》：“经国家授权投资的机构
或国家授权的部门同意，董事会成员可 以兼任国有独资公司的经理。”
15
4、监事会
• 《保险法》：“国有独资保险公司设立监事 会。”
• “监事会由保险监督管理部门、有关专家和 保险公司工作人员的代表组成，”
• “对国有独资保险公司提取各项准备金、最 低偿付能力和国有资产保值增值等情况及高 级管理人员违反法律、行政法规或者章程的 行为和损害公司利益的行为进行监督。”
4
（一）基本情况
• 各国保险法对保险经营者的组织形式都 有要求。
• 现在除英国等极少数国家、地区外，各 国均已禁止个人经营保险业务，保险经 营者必须是法人组织。
5
（一）基本情况
• 经营保险业务的组织包括：
– 公司制
• 股份有限公司 • 有限责任公司 • 相互公司等
– 非公司制
• 保险合作社 • 其他类型的互助团体等
• 在我国设立保险公司应当具备下列条件：
1、有符合《保险法》和《公司法》规定的章程； 2、有符合《保险法》规定的注册资本最低限额；
• “在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资 本金不低于人民币5亿元；在特定区域内经营业务的保险 公司，实收货币资本金不低于人民币2亿元。”
• 监事会的职责是监督检查公司的经营管 理情况。
24
四、相互保险公司
• 相互保险公司是国外普遍存在的保险业特有 的公司组织形式；
• 相互保险公司是由投保人自己设立和组织的 法人组织，它是保险业特有的公司组织形态；
• 相互保险公司的投保人自然成为公司的所有 人；
• 相互保险公司的不足是增加资本有困难； • 国际上现在出现一种“非相互化”的趋势，
2、法律、法规可以规定公司以外的保险组织 形式，目前虽无规定，但不排除将来会有 所突破。
8
二、国有独资保险公司
（一）含义 （二）法律特征 （三）组织机构
9
（一）国有独资保险公司的含 义
• 国有独资保险公司是指经国家保险监管 机关批准设立、经营保险业务的国有独 资保险公司。
• 国有独资保险公司目前是我国保险公司 的主要组织形式之一，在我国保险市场 上占有重要地位。
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（三）国有独资保险公司的组 织机构
1、股东 2、董事会 3、经理 4、监事会
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1、股东
• 在一般的有限责任公司中，股东权利通 过股东会行使；
• 而在国有独资公司中，国家是惟一的股 东，因此不设股东会；
• 国有独资公司由国家授权投资的机构或 国家授权的部门委派董事，授权董事会 行使股东会的部分职权。
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（二）国有独资保险公司的法 律特征
1、国家是国有独资保险公司的惟一股东； 2、国家仅以出资额为限对公司承担有限责任； 3、代表国家出资的机构或部门必须获得国家授
权； 4、国有独资保险公司不设股东会； 5、国有独资保险公司的章程，由国家授权投资
的机构或部门制定，或者由公司董事会拟定， 由国家授权投资的机构批准，并报经中国保 监会核准后生效。
13
2、董事会
• 国有独资公司设立董事会，董事会对股 东负责；
• 董事会制订并决定公司的经营方针和投 资计划；
• 《公司法》：“国有独资公司的董事会 由三到九名董事组成。”
• 董事长是公司的法定代表人，董事长负 责召集主持董事会。
14
3、经理
• 经理由董事会聘任，对董事会负责，是 董事会决议的具体的执行者；
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（二）我国规定
• 我国《保险法》：“经营商业保险业务， 必须是依照本法设立的保险公司。”
• “保险公司应当采取下列组织形式： （一）股份有限公司；（二）国有独资 公司。”
• “本法规定的保险公司以外的其他性质 的保险组织，由法律、行政法规另行规 定。”
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（二）我国规定
• 以上规定意味着：
1、目前我国保险业经营者应当采取公司制， 而且只能采取股份有限公司或国有独资公 司的形式；
1、股东大会 2、董事会 3、经理 4、监事会
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1、股东大会
• 股份有限公司的股东大会是公司的最高 权力机构，由股东构成；
• 股东通过股东大会行使表决权，决定公 司的重大事项。
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2、董事会
• 董事会是股份有限公司的权力机关股东大会 下设的常设业务执行机关，依法对公司进行 管理；
• 股份有限公司的董事会，由5-19名董事组成， 董事由股东大会选举产生；
• 董事会设董事长1人，副董事长1-2人，由董事 会选举产生；
• 董事长为公司的法定代表人，负责召集和主 持董事会会议。
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3、经理
• 经理或称总经理由董事会聘任，对董事 会负责，是董事会决议的具体的执行者。
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4、监事会
• 监事会是公司经营管理的监督机构，股 份有限公司必须设立监事会；
• 监事会成员由股东大会选举产生和职工 大会选举产生；