2011年第四季度及全年第三方支付核心数据发布

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浅析第三方支付业务对商业银行的影响

作者：严政

来源：《时代金融》2012年第18期

【摘要】随着电子商务的兴起，国内第三方支付业务发展迅速。第三方支付作为一种新的网络支付工具和信用中介，不仅具备支付结算功能，而且能对交易双方进行资金监管，逐步为广大的商家和客户所接受。第三方支付与商业银行业务之间存在一定的合作、互补和竞争关系，本文从银行角度，通过分析第三方支付对商业银行的业务影响，提出商业银行的应对策略。

【关键词】商业银行第三方支付影响

近年来我国第三方支付市场发展迅速，人民银行关于第三方支付政策陆续出台。自2011年至今，人民银行已陆续分两批公布了101家获得第三方支付牌照的首批企业名单，第三方支付企业的合法地位也取得了确认。第三方支付业务的快速发展不仅给在传统支付渠道中占主体地位的商业银行带来巨大的挑战，同时，也为商业银行通过与第三方支付企业合作进行业务创新创造了有利机遇。因此，重视第三方支付行业快速发展带来的影响，并采取积极有效的措施应对挑战，在市场竞争中占据有利地位，成为商业银行迫切需要面对的课题。

一、第三方支付业务的发展现状

随着我国经济的快速发展和网络技术应用的日益成熟，电子商务市场规模不断扩大。作为电子商务的重要参与者和推动者，第三方支付机构也分享了电子商务高速发展的盛宴。2011年是中国第三方支付行业发展进程中至关重要的一年，不仅行业整体交易规模继续保持高速攀升，增速超过100%，同时多项监管法规相继颁布，也使我国第三方支付行业全面进入监管时代。截止2011年底，101家支付企业已相继获得支付业务许可，中国的第三方支付行业迎来发展的黄金时代。根据易观智库的数据报告显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达到21，610亿元人民币，较2010年增长99%。市场格局方面，支付宝以46%的市场份额仍然排名第一，财付通和银联网上支付分别以21.2%和10.8%的市场份额占据第二和第三，市场占比前三家的支付企业在整个互联网支付市场中占到78%。

浅析我国微信银行发展趋势及其现状

微信银行的发展现状及趋势

今年3 月，招商银行率先推出信用卡微信客服，7 月又升级推出微信银行，随后，十几家全国性商业银行相继推出微信银行服务，掀起了一波微信银行建设的小高潮.作为一种新生事物,微信平台为何引起商业银行如此大的关注？微信银行的发展现状和趋势又是怎样的?

一是基本上所有全国性商业银行都已推出微信服务。

二是根据服务项目采取了不同的发展模式。一种是微信客服，主要提供与信用卡相关的服务;另一种是微信银行,提供包括信用卡、借记卡、理财产品等在内的一系列服务。目前，绝大多数银行采取的是微信银行模式，主要面向个人办理零售业务，尤其以信用卡业务、借记卡业务、理财产品销售为主。

三是微信银行尚处在发展初期，目前能够提供的服务比较简单：首先是信息查询，如信用卡账单、积分及优惠信息查询，借记卡余额查询,网点信息查询等；其次是办理部分标准化业务,如账单分期、转账支付、网点预约、生活缴费等;最后是提供业务办理渠道,如申请信用卡、申请贷款、购买理财产品等。四是对于微信银行这一新生事物, 各家银行反应不同,虽然发展时间不长,但已拉开差距。部分银行已完成整合，展现在客户面前的是完整的零售银行业务体系，有的银行则是同时服务于信用卡客服与银行客服，少数银行只提供信用卡客户服务。

二、微信银行迅速兴起的原因及其意义

微信银行的迅速兴起有着深刻的时代背景.近年来,我国手机网民规模快速增长，在整体网民中的占比逐年上升，2013 年6 月已达78.5％(如图1 所示)，预示着移动互联网时代的到来。如今，只要拥有一部智能手机，即可随时随地消费、支付、投资、理财。这极大冲击了传统商业银行依靠网点数量提升业务规模的商业模式,促使其创建移动互联网时代的新金融模式。

美团策划书

美团APP营销策划书

策划人：xxx

学号：xxxxxx

一、前言

策划目的

整体计划概念

二、美团APP产品介绍

行业概述

美团网概述

三、营销环境分析

市场环境分析

企业形象分析

产品分析产品种类产品定价产品质量

竞争分析网站竞争对手企业与竞争对手的比较

消费者分析现有消费群体构成现有消费者心理分析

四、美团APPSWOT分析

优势品牌优势服务优势资金优势

劣势.人才储备不足.宣传较为单一.竞争优势很难持续保持

机遇

挑战激烈的竞争网站经营的局限性—地域性团购商户的产品和服务的质量没有可靠的保障

五、营销策划方案

应用社会化媒体广泛宣传传递优质的品牌形象

经营策略分析通过创新创造差异化营销融资扩大规模通过并购以及合作保持领先

美团网的运营模式

美团网的盈利模式佣金模式广告模式转介费模式

美团网战略实施的保障措施注重市场开发利用技术优势抢占移动互联网优势

六、经费预算

七、总结

一、前言

“网络团购”作为一种新兴的网络购物模式在中国兴起。自从我国第一家网络团购网站“满座团”上线运营之后，拉手网、美团网、糯米团、QQ团相继上线运营。在短短一年的时间里，我国团购网站数量就达到上千家之多。一时之间国内团购市场的竞争激烈程度如千团大战一般，抢占市场已经走向白热化。

策划目的

网络团购的兴起和发展必须要经历一个由稚嫩到成熟的一个过程，必须在总结经验教训的基础上让网络团购的经营模式，经营理念更加科学，更加成熟。本次将从营销角度去策划新的渠道，新的经营模式。我们将从他的营销策略进行分析，包括产品策略，分销策略等等进行研究。另外，美团网的经营活动也是离不开它的消费者，对其消费者参团评论也将揭示美团网在市场上的知名度与满意度，从而能够给美团网的经营方提供建议。

台湾地区“全民健康保险”制度对癌症患者医疗保障的启示

㊀社会保障研究２０２０年第２期ＳｏｃｉａｌＳｅｃｕｒｉｔｙＳｔｕｄｉｅｓＮｏ.２２０２０㊀台湾地区全民健康保险制度对癌症患者医疗保障的启示

陈咏江１ꎬ２文裕慧３

(１北京师范大学法学院ꎬ北京ꎬ１００８７５ꎻ２中国社会科学院台湾研究所ꎬ北京ꎬ１０００８３ꎻ

３北京大学肿瘤医院ꎬ北京ꎬ１００１４２)

㊀㊀摘㊀要:癌症多年来占据疾病死因顺位榜首ꎬ不仅严重威胁居民的健康和生命ꎬ更让

患者面临较大的医疗费用支付压力ꎮ本文介绍了我国台湾地区全民健康保险制度在

癌症患者医疗保障方面的特点ꎬ包括通过免除个人部分负担等措施为癌症患者提供经济

协助㊁为癌症终末期患者提供安宁疗护㊁实行卫生技术评估㊁开展全民健康保险信息化

建设ꎮ台湾地区的经验为改善癌症患者医疗保障带来以下启示:提高现行社会医疗保险

对癌症相关医疗费用支付的待遇ꎻ推动社区开展癌症的慢性病管理ꎻ利用卫生技术评估

匹配癌症治疗新药及新技术的医保准入与定价ꎻ以信息化建设助力肿瘤诊疗ꎮ

关键词:台湾地区ꎻ 全民健康保险 ꎻ医疗保障ꎻ癌症

从１９９８年我国建立城镇职工基本医疗保险制度以来ꎬ我国医疗保障制度逐步从广覆盖到实现全覆盖ꎬ全民医保的基础框架建立起来ꎮ癌症是最常见的大病ꎬ已多年在我国疾病死因顺位中占据榜首ꎬ不仅严重威胁居民的健康和生命ꎬ还带来巨大经济和社会负担ꎬ癌症患者的医疗费用是医疗保险支出的重要部分[１]ꎮ我国台湾地区的统计数据显示ꎬ重大伤病患者中癌症患者占４８.２％ꎬ 全民健康保险用于癌症相关医疗费的支出最高ꎬ占比３７.７％[２]ꎬ２０１１２０１５年全民健康保险基金用于治疗癌症病患的医疗费用年均增长率为５.４％ꎬ药费增长率为６.６％[３]ꎮ台湾地区罹患癌症的患者数量以及癌症相关医疗费用逐年上升的大趋势与大陆一致ꎮ台湾地区的全民健康保险制度以覆盖人群全面㊁缴费率较低㊁保障水平较高以及医疗服务品质相对合理等广受赞誉ꎮ本文研究台湾地区健保制度在癌症患者医疗保障方面的经验ꎬ对大陆优化癌症患者的医疗保障有一定的借鉴意义ꎮ

电子商务中第三方支付的安全问题研究及对策

XXX本科毕业论文

电子商务中第三方支付的安全问题研究及对策

学生：

学号：

专业：

导师：

学校代码：

XXX大学或学院

二Ｏ一三年三月

毕业论文声明

本人郑重声明：

1、此毕业论文是本人在指导教师指导下独立进行研究取得的成果。除了特别加以标注和致谢的地方外，本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。对本文研究做出重要贡献的个人与集体均已在文中作了明确标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

2、本人完全了解学校、学院有关保留、使用学位论文的规定，同意学校与学院保留并向国家有关部门或机构送交此论文的复印件和电子版，允许此文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学网络教育学院可以将此文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本文。

3、若在上海交通大学网络教育学院毕业论文审查小组复审中，发现本文有抄袭，一切后果均由本人承担（包括接受毕业论文成绩不及格、缴纳毕业论文重新学习费、不能按时获得毕业证书等），与毕业论文指导老师无关。

作者签名：日期：

电子商务中第三方支付的安全问题研究及对策

摘要

本文从近年来电子商务和网上支付的发展状况出发，阐述了第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。文中分析了第三方支付的发展过程与不同模式，论述了第三方支付的特点与优势，研究了现阶段第三方支付存在的信用、技术、监管等问题，并针对这些问题给出了相应的对策，指出第三方支付市场只有在有效的风险监管措施下，实行完善的市场竞争，充分发挥各方面的积极性，满足市场多样化的需求，才能最终实现健康的发展。最后，本文通过对相关案例的研究探讨了第三方支付企业面向未来市场的盈利契机。

第三方支付的现状及发展策略

E-business

电子商务

第三方支付的现状及发展策略

江西电力职业技术学院赵燕

摘要：第三方支付，作为一种全新的电子商务手段和信用中介已经成为人们关注的焦点，但是在表面繁荣的背后，第三方支付企业却面

临内外交困的市场和政策等环境压力。针对第三方支付的现状，本文提出促进我国第三方支付健康发展的策略。

关键词：第三方支付市场风险策略

中图分类号：724 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)12(a)-169-02

电子商务发展到今天，已成为最流行的一种商务模式。信息的传播、资金的流动以及物流运输这三个环节对于电子商务的发展起到了至关重要的作用。而同时，传统的网络支付作为影响资金流动的重要环节，因为诸多原因已经不能满足现代电子商务的发展。这样的情形催生了一批拥有技术优势和创新思维的企业开始进入网络支付市场，这些企业主要是网络或通信企业。这种支付方式不同于传统的支付方式，因为其性质和工作流程的特殊性，都被称为第三方支付。第三方支付平台由于其独有的特点在一定程度上解决了网络支付中的安全支付保障以及信用问题。而这些第三方支付平台尤以财付通和支付宝为首。

第三方支付已经成为现代网络支付的发展趋势，但也正是因为是新兴产物，在发展的过程中也出现了一系列的问题，比如身份资格的规范问题、风险的防范问题、技术安全问题等等。如果这些问题没有得到及时有效科学地处理，无疑会严重影响第三方支付平台的健康发展，不利于我国支付体系的发展和完善。

1 第三方支付平台的概念

第三方支付是指在电子商务企业与银行之间建立的一个中立支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。这些企业首先应该是一个独立的第三方机构，且一定要和尽可能多的国内外的各大商业银行合作签约，通过自己的技术和信用保障进行支付结算。所不同的是它只是一个中立机构。

构建立体第三方支付金融风险防范体系

[提要] 根据阿里巴巴公报数据，2012年双十一整个淘宝销售额达191亿元。近几年第三方支付交易额迅速增长，第三方支付的快速发展，也引起一系列问题，如沉淀资金、非法套现等。如何促进和防范第三方支付的金融风险是目前我们面临的重要问题。

关键词：第三方支付；金融风险；防范

第三方支付包括网络支付、银行卡收单和预付费卡发行。第三方支付交易额迅速增长，从2002年仅30亿元增长到2011年2万亿元。根据EnfoDesk易观智库《2011年中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2011年中国第三方互联网支付市场交易额连续四个季度保持快速增长。全年交易额规模达到21，610亿元人民币，较2010年增长99%。

2011年中国第三方支付市场交易份额支付宝以46%的市场份额仍然排名第一，财付通和银联的网上支付分别以21.2%和10.8%的市场份额占据第二和第三，市场中占比前三家的支付企业在整个第三方支付市场中占到78%。第三方支付机构根据自身优势，也呈现出不同的发展模式，从支付业务细分行业领域来看，能源、保险、教育、基金等交易规模更大、信息化需求更高的传统行业将逐步成为第三方支付机构竞相拓展的领域；从支付方式来看，部分第三方支付机构在保持线上支付高效性和便捷性优势的同时，借助传统行业电子商务化的发展契机，利用自身优势打通产业上下游，为航空旅行、直销、连锁、物流等传统企业提供整体解决方案。从支付未来发展方向看，移动技术的飞速发展带动了移动支付的技术创新，移动支付呈现出技术领先于市场的局面，随着产业的融合，移动支付的标准化和商业模式的不断成熟，移动支付将成为未来主流支付行业。

浅谈第三方支付信息安全等级保护的监管

Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｅｒｅａｒｅｍａｎｙｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｓｅｃｕｒｉｔｙｒｉｓｋｓｗｉｔｈｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｔｈｉｒｄｐａｒｔｙｐａｙｍｅｎｔ，
ＤｉｓｃｕｓｓｉｏｎｏｎＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎＳｅｃｕｒｉ￣．ＣｌａｓｓｉｉｆｅｄＰｒｏｔｅｃｔｉｏｎ
ＳｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅＴBiblioteka BaiduｉｒｄＰａｒｔｙＰａｙｍｅｎｔ
ｗｈｉｃｈｍａｋｅｔｈｅｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｓｅｃｕｒｉｔｙｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｉｍｐｏｒｔａｎｔａｎｄｅｍｅｒｇｅｎｔ．Ｉｎｔｈｉｓｐａｐｅｒ，ｆｒｏｍｔｈｅｖｉｅｗｏｆｃｌａｓｓｉｉｅｆｄ
ＺＨＯＵＹｏｎｇ．ｚｈａｎ＇ＺＨＡＯＹｉｎｇ — ｋｕｎ
，
（１．Ｂｅｊｉ＇ｉｎｇＰｕｂｌｉｃＳｅｃｕｒｉｔｙＢｕｒｅａｕ，Ｂｅｊｉｉｎｇ１００７４０，Ｃｈｉｎａ，２．ＴｈｅＡｃａｄｅｍｙｏｆＡｒｍｏｒｅｄＦｏｒｃｅｓＥｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ，Ｂｅｊｉｉｎｇ１０００７２，Ｃｈｉｎａ）

支付宝发展现状及存在的问题的调查报告

市场行情调研报告

老师：***

姓名：***

学号：*************

班级：15国贸三班

关于支付宝发展现状及存在的问题的调查报告

15国际经济与贸易（3）班2015333503191 刘梦瑶

【摘要】：支付宝是时下流行的一个支付平台，由期初依赖单一购物网站，到之后独立为一种功能全面的支付手段，从其发展历程中可以看到中国电商发展的缩影。支付宝平台的出现，极大地促进了电子商务的发展，从而更好地服务于人们的网络生活。本文分析了支付宝的发展现状和问题，指出支付宝发展的优势、不足和危机，最后提出一些改进举措。

【关键词】：支付宝发展现状存在的问题解决方案

一、背景介绍

随着阿里集团的不断壮大，支付宝逐渐走入人们的生活，为大多数的网购者认可。支付宝创建于2004年12月，是阿里巴巴集团的关联公司，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝为众多的合作方提供支付服务，成为国内领先的独立第三方支付平台，是互联网第三方支付的典型代表。

二、发展现状

（一）发展历程

支付宝发展历程大体上经历两个阶段，从最初的“植根淘宝”（2003-2004）到“独立支付平台”（2005-）。支付宝一开始只面向淘宝，即与淘宝网购物的应用场景相结合，服务于淘宝交易。而后面支付宝独立发展，向独立支付平台转型，支付宝成为电子商务的一项基础服务，担当着“电子钱包”的角色。截至2016年，支付宝官方称，支付宝注册用户数量已超过6亿。支付宝的月活跃用户数量29472.7万人，日活跃用户数量8382.7万人。

（二）应用现状

2011 年中国第三方支付体系运行总体情况

2011 年第二季度支付业务统计数据显示，支付体系继续保

持平稳高效运行，支付业务业务量依然维持增长趋势，同比增幅

继续回落。社会资金交易愈加活跃，社会资金往来规模持续扩大，有力支持了国民经济的平稳较快增长。

一、非现金支付工具业务量稳步增长，社会资金交易愈加活

跃

2011 年第二季度，国民经济运行总体良好，实现国内生产

总值（GDP）10.82 万亿元，同比增长9.5%，比上年同期减缓0.8 个百分点。中国经济增长的动力仍然比较强劲，企业经济往来继

续深化，社会资金交易更加活跃，资金交易频繁程度明显提高，

带动支付业务量继续大幅增长。第二季度，全国共办理非现金支

付业务82.04 亿笔，金额263.41 万亿元，同比分别增长19.7%和22.7%，支付业务量呈现持续上升态势，但增速有所回落，笔数

和金额增速同比分别回落11.4 个百分点和5.2 个百分点。

（一）票据业务

票据业务笔数同比下降，金额同比增长。第二季度，全国共

发生票据业务2.05 亿笔，金额70.68 万亿元，笔数同比下降4.9%，金额同比增长2.6%。

东部地区票据业务金额占比优势明显，中部、西部和东北部

地区票据使用活跃度持续增强。从第二季度票据业务金额占比来

看，东部地区的经济总量优势在票据业务金额的占比上得到了充

分体现，东部地区票据业务金额占比为68.6%。从票据业务笔数

占比来看，中部、西部和东北地区在国家政策的大力支持下经济

发展强劲，企事业单位经济活动活跃度持续提高，票据使用频度

持续增强，票据业务笔数占比不断增长，中部、西部和东北地区

艾瑞咨询：2011年中国第三方支付交易规模达22038亿元

艾瑞咨询：2011年中国第三⽅⽀付交易规模达22038亿元

艾瑞咨询：2011年中国第三⽅⽀付交易规模

达22038亿元

2012-1-12 9:24:42 艾瑞咨询电⼦商务电⼦⽀付分析师谢春

总结与展望：2011年，是中国第三⽅⽀付⾏业发展进程中⾄关重要的⼀年。⼀⽅⾯，⾏业

整体交易规模继续保持⾼速攀升，增速超过100%；另⼀⽅⾯，多项监管法规相继颁布，第三⽅

⽀付⾏业全⾯进⼊监管时代。此外，截⽌2011年底，101家⽀付企业已相继获得⽀付业务许

可，第三⽅⽀付迎来了包括互联⽹⽀付企业、移动⽀付企业、预付卡企业、银⾏卡收单企业在

内的更多的运营主体，中国第三⽅⽀付⾏业迎来发展的黄⾦时代。

2011年中国第三⽅⽹上⽀付⾏业持续保持强劲增长，预计整体交易规模将达到22038亿

元，突破2万亿元⼤关。市场格局⽅⾯，⽀付宝以49.0%的市场份额⼤幅领先于其他⽀付企业，

财付通和银联在线分列第⼆、第三位。

市场规模：2011年中国⽀付⾏业互联⽹⽀付业务交易规模达到22038亿元

根据iResearch艾瑞咨询的统计数据显⽰，2011年中国⽀付⾏业互联⽹⽀付业务交易规模达

到22038亿元，同⽐增长118.1%。艾瑞分析认为，第三⽅互联⽹⽀付交易规模呈现⾼速增长，

主要原因有以下四个⽅⾯：

第⼀，多项监管法规的相继颁布，使得第三⽅⽀付⾏业的管理措施不断细化、监管主体不

断多元化，整个⽀付⾏业的体系⽇趋完善，⼤⼤削弱了政策环境的不确定性因素，为第三⽅⽀

付市场交易规模的进⼀步扩⼤营造了良好的政策环境；

第⼆，⾮⾦融机构⽀付服务业务许可牌照的分批发放，使得第三⽅⽀付企业的合规⾝份得

我国第三方支付平台问题及对策分析

工商管理学院

电子商务2010

方舒

120103607002

我国第三方支付平台问题及对策分析关键词：电子商务；第三方支付平台；不完善；解决对策

第三方支付，是指有一定信誉保障的独立法人机构，采用与相应各银行签约的方式，为商户和消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。第三方支付平台的出现为网上支付提供了极大的便利，充当了消费者与商家之间的信用纽带，在一定程度上提高了网上交易的安全性，促进电子商务的快速发展，现如今，第三方支付平台已经成为网上支付以及电子商务过程中一个不可或缺的重要组成部分。

1.第三方支付平台的重要意义

1.1 促进我国电子商务发展

现如今，在全球经济不景气的环境下，电子商务在整个商业系统中起到了极其重要的作用。作为一种全新的、先进的商务形式，电子商务打破了传统商务中时间与空间的限制，在国民经济中占有重要地位的国内企业，尤其是中小型企业利用电子商务，可以迅速打开市场，建立品牌形象，打破因消费者对品牌认知的不足而形成的信任障碍，用最少的时间和精力构架起与广大消费者互通的桥梁，进而拉动内需，促进我国经济的快速发展。资金流的顺利运行，是电子商务发展的重要保障，网上支付安全性的高低又是影响人们对电子商务的信心的关键因素，对于整个电子商务行业有着重要的意义。

第三方支付平台的出现，从一定程度上解决了网上交易过程中商家和消费者在虚拟网络环境下的博弈，是规避交易风险的重要工具。消费者把货款先存放在第三方支付平台中，等到收到货物之后，告知第三方支付平台放款给商家，并且，部分第三方支付平台记录下了交易信息，拥有较为详细的信用记录，从而起到了信

第三方支付调研报告.doc

第一篇、第三方支付调研报告

第三方支付调研报告

姓名李梅婕

班级084班

学号01

第一部分网上商店的物流的配送

（一）前言 (4)

（二）什么是第三方支付 (4)

（三）第三方支付的现状 (5)

（三）调查方法 (6)

第二部分调查的结果与讨论

（一）调查结果分析 (7)

（二）调查结果提出的建议 (7)

第三部分参考文献 (8)

第四部分附录 (8)

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内容摘要

随着电子商务的逐年发展，第三方支付也在不断的成长当中。但第三方支付在给这些企业和消费者带来便利的同时，也存在着很多比较严重的问题，如网络钓鱼、网银欺诈、非法套现等等。这些问题给电子商务带来了极大的威胁，有很多消费者很可能因为怕遇到这些问题就放弃了网上购物的想法，从而回归到传统

的消费方式上去。所以，在这样的背景下，我们对其进行了调查，通过这次调查能够解决第三方支付的一些问题。

关键字

第三方支付

网上购物- 3 - 网络支付电子商务

前言

随着电子商务的逐年发展，第三方支付也在不断的成长当中。第三方支付作为电子商务产业链融合的环节，决定了其特殊的地位。现在有很多中小型企业，虽然能够合理利用电子商务为广大消费者提供优质的服务，但是大多数中小型企业没有自己建立支付平台的能力，所以多会选择一些成本较低的第三方支付平台。且不同行业对电子支付的需求程度不同，随着时代的发展像游戏点卡和电子刊物等这些新型的行业，交易的内容是信息化商品，并不是实物交易，也无须物流，他们对电子支付的依赖度会更高。没有第三方支付的支持，这些行业的发展也将受到极大的限制。但第三方支付在给这些企业和消费者带来便利的同时，也存在着很多比较严重的问题，如网络钓鱼、网银欺诈、非法套现等等。这些问题给电子商务带来了极大的威胁，有很多消费者很可能因为怕遇到这些问题就放弃了网上购物的想法，从而回归到传统的消费方式上去。所以，在这样的背景下，我们

互联网金融产品都有哪些模式

当中国互联网随着中国经济迅猛发展的同时，互联网金融也在随之迅猛发展。中国第三方支付平台交易量越来越大，涉及的用户越来越多，以互联网为代表的现代信息技术正在推动金融业的深刻变革，尤其对传统的银行支付业务产生了极大的冲击。本文主要为大家介绍互联网金融产品都有那些。

互联网金融产品都有那些模式？

1.根据互联网金融运作主体的不同，可以将其划分为电商介入模式、互联网企业介入模式、银行结算的第三方支付模式、P2P模式、众酬模式以及比特币模式。

电商介入模式。是指以阿里巴巴、京东商城为代表的电商介入金

融领域所形成的互联网金融模式。2012年，市场上从事互联网金融的电商已达6家，即阿里小贷、京东商城供应链服务、民生慧聪新e贷、苏宁小贷、敦煌网e保通、网盛贷款通，其中有4家属于B2B平台，2家属于B2C平台。前者定位于向平台上的中小企业客户提供服务，后者面向平台上的供应链商家服务。

互联网企业介入模式。是指互联网企业介入到金融服务领域所形成的模式，它们本身并不直接为客户提供金融服务而以服务金融机构为主。这类模式主要以各类基金代销网站和金融信息服务网站为主，如东方财富、融360、数米网、好贷网等。

通过银行结算的第三方支付模式。即涉及到银行支付结算体系的第三方支付。截止到2013年1月，包括财付通、支付宝在内，我国第三方支付企业已达到223 家。2012年我国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%，其中第三方互联网在线支付全年交易额规模达3.8万亿元(2011年为2.16万亿元)。

2011 年第三方支付体系

2011 年第一季度支付业务统计数据显示，支付体系继续保持平稳高效运行，支付业务量稳步增长，增速小幅回落，经济发展内在动力充足，资金交易规模持续扩大，有力地提高了资金使用效率，加速社会资金流通，保障国民经济平稳较快增长。

一、非现金支付工具业务量继续保持增长，社会资金交

易活跃

2011 年是我国实施“十二五”规划的第一年，第一季度国民经济继续朝着宏观调控预期方向发展，实现国内生产总值（GDP）9.63 万亿元，同比增长9.7%，国民经济发展实现了良好开局，经济增长的内在动力比较充足，社会经济活动资金规模延续2010 年以来的上升态势。第一季度非现金支付工具业务量继续保持增长，全国共办理非现金支付工具业务74.29 亿笔，金额255.98 万亿元，同比分别增长24.4%和27.3%，较上年同期笔数增速回落3.5 个百分点，金额增速回落2.0 个百分点。

（一）票据业务

票据业务金额大幅增长。第一季度，全国共发生票据业务

2.07 亿笔，金额75.67 万亿元，笔数同比下降1.9%，金额同比增

长15.0%。

东部地区经济基础雄厚，产业结构健全，企业经营活跃，票

据业务量依然占全国的50%以上，中、西部和东北地区经济发

展后势强劲，业务金额同比增速均高于东部地区10个百分点以

上。随着我国经济发展战略区域规划逐步完善，经济基础较弱的

中、西部和东北部地区，发展后势强劲，产业结构持续优化，我

国区域经济协调发展的局面正逐渐形成。第一季度，东部地区票

据业务笔数占全国业务量的53.1%，业务金额占全国业务量的

第三方支付市场的发展前景及对商业银行的影响

第三方支付市场的发展前景

及对商业银行的影响

近年来，我国电子商务市场发展迅猛。作为其中重要配套设施的第三方支付平台，也呈现出交易规模不断放大、影响范围日趋广泛、潜在价值逐步显现的态势。央行《非金融机构支付服务管理办法》出台后，第三方支付平台的发展空间和市场前景更加明朗，与商业银行之间既竞争又合作的关系也日益凸显。本文在对我行深圳分行电子商务市场调研的基础上，总结了我国第三方支付平台的发展现状及其优势,分析了其对商业银行相关业务的挑战与机遇，为我行深入挖掘和拓展电子商务市场提出建议，供参考。

一、我国第三方支付平台的发展现状

我国电子商务市场的快速发展引发了电子支付领域的巨大变革，以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台1迅速壮大，其服务已覆盖B2B、B2C、C2C以及跨行转账、信用卡还款、网络融资和公共事业缴费等众多领域。第三方支付平台不仅成为电子商务产业的重要配套设施，而且自身也形成了一个发展前景广阔、潜在价值巨大的分支产业.

1第三方支付平台是指专为各类电子商务企业提供电子支付等相关服务的平台型企业。

（一）第三方支付平台的交易规模及市场份额分布

2007～2009年，我国第三方支付市场交易额分别为900亿元、2800亿元和5850亿元，年均增速高达155。0%。2010年上半年，第三方支付市场实现交易额4500亿元,同比增长71。1％。预计2010年全年第三方支付交易规模将达到8500亿元，2011年和2012年有望分别增至9800亿元和12500亿元,市场将保持高速发展态势（见图1）。

数据来源：中国电子商务研究中心。